ماذا يعني أن تكون غنيا؟ - تعريف الثروة حسب الدخل وصافي القيمة ونمط الحياة

ربما يقول شخص ما أن مليون دولار يكفي لجعلك غنيًا ، بينما يقول شخص آخر إن الأمر يتطلب 10 ملايين دولار. لا يزال البعض الآخر يعطي إجابات لم يتم التعبير عنها بالدولار على الإطلاق. يقولون أن الثروة تعني امتلاك منزل كبير وقارب وطائرة خاصة - أو ربما مجرد منزل مريح وتأمين صحي جيد.

ولكن الحقيقة هي أننا لا نعرف جميعًا معنى "الأثرياء" ، لأنه يعني أشياء مختلفة لأشخاص مختلفين. وإذا أصبح الثراء أحد أهدافك المالية الشخصية ، فمن المهم أن تفكر في معنى الثروة بالضبط بالنسبة لك. يجب أن تكون لديك فكرة واضحة عما يبدو عليه حلم الثروة - أي نوع من الأشخاص الأثرياء تريد أن تكون - قبل أن تتمكن من الخروج بخطة لجعل هذا الحلم حقيقة.

الثروة والدخل

عندما يتحدث الأمريكيون عن كونهم أثرياء ، فإنهم غالباً ما يركزون على الحصول على دخل مرتفع. على سبيل المثال ، خلال مظاهرات "احتلوا وول ستريت" ، تبنى المتظاهرون صرخة الاحتجاج ، "نحن 99٪" - وضعوا أنفسهم جانباً من بين أعلى 1٪ من العاملين الذين ، وفقًا لمعهد السياسة الاقتصادية (EPI) ، أحضروا إلى المنزل متوسطًا 1.3 مليون دولار في عام 2012. أي ما يقرب من 30 ضعف متوسط دخل 99 ٪ المتبقية من الأميركيين ، لذلك لا يبدو وصف هذه المجموعة بأنها غنية الفاحشة ، في البداية ، مثل الكثير من امتداد.

ومع ذلك ، هناك بعض المشاكل مع هذا التعريف للثروة. بادئ ذي بدء ، فإن متوسط الدخل للـ 1٪ العلوي يتجه نحو الأعلى من خلال النسبة المئوية الأصغر التي تحقق دخلًا مرتفعًا للغاية ، حيث تصل إلى عشرات الملايين سنويًا. الحد الأدنى للدخل لأعلى 1٪ - مقدار الدخل الذي تحتاج إلى أن تكون جزءًا من هذه المجموعة - هو أقل بكثير من 385،195 دولار ، وفقًا لبرنامج التحصين الموسع.

من المسلم به أن هذا لا يزال كثيرًا مقارنةً بـ 43713 دولارًا وهو متوسط الدخل لبقية السكان الأمريكيين. ومع ذلك ، فإن هذا الرقم مخصص للبلد بأكمله - في ولايات محددة ، يمكن أن تكون أرباح أعلى٪ 1 أعلى أو أقل كثيرًا. في ولاية أركنساس ، على سبيل المثال ، أي شخص يبلغ دخله أكثر من 228298 دولارًا هو جزء من أعلى نسبة 1٪ في الولاية ، بينما في ولاية كونيتيكت ، يبلغ الحد الأقصى 677،608 دولارًا.

هذا يقطع شوطًا طويلاً نحو شرح سبب رؤيتك للعديد من الحجج المتعلقة بمدى الدخل الذي تحتاجه لتكون غنية حقًا. على سبيل المثال ، في عام 2010 ، عندما اقترح الرئيس أوباما رفع الضرائب على العائلات التي يزيد دخلها عن 250 ألف دولار ، جادلت صحيفة فاينانشال تايمز أنه في أجزاء كثيرة من البلاد ، ستواجه أسرة مكونة من أربعة أشخاص صعوبة في تغطية نفقاتهم على هذا الدخل. بين الضرائب والسكن والطعام والنقل وتكاليف رعاية الأطفال والتعليم ، وغير ذلك من النفقات الطارئة ، لن تكون الأسرة قادرة أبدًا على تحمل الكماليات مثل المدارس الخاصة أو بيت العطلات أو عضوية النادي الريفي أو ملابس المصممين - بمعنى آخر ، نمط الحياة أن معظم الناس ترتبط بكلمة "الغنية". في النهاية ، توصل الرئيس والكونجرس إلى اتفاق لم يرفع الضرائب إلا على العائلات التي يزيد دخلها عن 450000 دولار ، مما حدد فعليًا ذلك بمثابة شريط جديد لما يلزم ليكون ثريًا في أمريكا.

ومع ذلك ، فإن ضبط القطع ببساطة لا يعالج المشكلة الأكبر في استخدام الدخل لتحديد الثروة: إذا كان لديك دخل مرتفع وتنفق كل قرش منه ، فلن ينتهي بك الأمر إلى تحقيق أي شيء على الإطلاق في المدخرات. هذا يعني أنك إذا فقدت فجأة الوظيفة التي توفر لك كل هذا الدخل ، فسوف تنهار بين عشية وضحاها ، ولم يتبق شيء لتعيش فيه. كونك في وضع غير مستقر مثل هذا ، حيث يمكن أن يغيرك التغيير الفردي من حياة مريحة إلى حافة الإفلاس ، ليست فكرة ثروات معظم الناس.

الثروة كما صافي الثروة

يميل المستثمرون الأثرياء - الذين تبلغ ثروتهم الصافية 5 ملايين دولار أو أكثر - إلى الاتفاق على أن الدخل ليس هو أفضل وسيلة لتحديد مدى ثراء الشخص. في دراسة استقصائية لأكثر من 1100 من هؤلاء المستثمرين من قبل مجموعة Spectrem ، حدد 6 ٪ فقط من المستطلعين "الأثرياء" من حيث الدخل الحالي للشخص. بدلاً من ذلك ، قالت الأغلبية إن تعريف "الأثرياء" يجب أن يعتمد على القيمة الصافية للشخص - إجمالي الأصول المالية لذلك الشخص ، ناقص ديون الشخص المستحقة.

ومع ذلك ، بينما يوافق المستثمرون الأثرياء على أنه من الممكن تحديد الثروة من حيث الرقم المحدد بالدولار ، إلا أنهم يختلفون على نطاق واسع حول ما يجب أن يكون عليه هذا الرقم. عندما سأل Spectrem المستثمرين بالتحديد عن المبلغ الذي يتطلبه الأمر لجعل الشخص غنيًا ، أعطوا إجابات تتراوح بين مليون دولار إلى أكثر من 5 ملايين دولار. وتُظهر دراسات أخرى للمستثمرين أنه حتى أولئك الذين حققوا هذه المستويات من الثروة لا يعتبرون أنفسهم بالضرورة أغنياء - إلى حد كبير لأن توقعاتهم تتوسع جنبًا إلى جنب مع دخلهم.

فهم القيمة الصافية

يتفق الاقتصاديون عمومًا مع المستثمرين في استطلاع Spectrem على أن القيمة الصافية هي أفضل طريقة لتحديد الثروة. ومع ذلك ، يؤكدون أن القيمة الصافية لا تتعلق فقط بما تملكه - بل تتعلق أيضًا بما تدين به. لحساب صافي ثروتك ، يمكنك إضافة جميع أصولك - الأموال في البنك ، والاستثمارات ، والمنزل ، وسيارتك ، وما إلى ذلك - ثم قم بطرح جميع ديونك ، من قروض الطلاب ، إلى ضرائب غير مسددة.

هذا يعني أن الشخص الذي يتمتع بنمط حياة باهظ جدًا - منزل ضخم وعدة سيارات فاخرة وملابس مصممة وحفلات فخمة - ليس بالضرورة غنيًا من حيث القيمة الصافية. إذا تم دفع ثمن المنزل والسيارة من خلال قروض ضخمة ، فإن حقوق الملكية الفعلية للشخص - المبلغ الذي ينتمي إلى المالك المزعوم - قد تكون منخفضة للغاية. قد يكون الأمر سلبيًا إذا انخفضت قيمة المنزل أو السيارات ، تاركًا للمشتري قرضًا صعوديًا. إن الخزانة المليئة بملابس المصممين ، بغض النظر عن تكلفة شراءها ، قد لا تكون من الأصول الهامة ، والطرف الكبير - حتى لو كان رائعا حقًا - ليس أصلًا على الإطلاق.

على النقيض من ذلك ، فإن الشخص الذي يبدو نمط حياته متواضعًا يمكن أن يكون له في الواقع ثروات كبيرة. المثال الكلاسيكي هو المستثمر وارن بافيت. على الرغم من أن ثروته الصافية البالغة أكثر من 60 مليار دولار تجعله واحدًا من أغنى الأشخاص على هذا الكوكب ، إلا أن انفستوبيديا تفيد بأنه لا يزال يعيش في منزل أوماها نفسه الذي اشتراه مقابل 31500 دولار في عام 1958. احتقر السيارات الفاخرة ، واحتفل بزواجه الثاني في 2006 في احتفال خاص مدته 15 دقيقة في منزل ابنته.

نصيحة محترف: عند التسجيل للحصول على حساب رأس المال الشخصي ، سيكون لديك حق الوصول إلى تحديث حساب القيمة الصافية بشكل مستمر.

تقييم القيمة الصافية

على الرغم من أن المستثمرين يوافقون على نطاق واسع على أن القيمة الصافية هي أفضل مقياس للثروة ، إلا أنهم غالبًا لا يرون أنفسهم أثرياء حتى عندما يقيس صافي ثرواتهم الملايين. وجد تقرير صادر عام 2013 من شركة إدارة الثروات UBS أن 28٪ فقط من المستثمرين الذين تتراوح ثروتهم بين مليون دولار و 5 ملايين دولار أجابوا بـ "نعم" على السؤال ، "هل تعتبر نفسك ثرياً؟" حتى بين المستثمرين الذين يزيد دخلهم عن 5 ملايين دولار ، أعطى 60 ٪ فقط إجابة إيجابية.

عندما سئل عما يتطلبه الأمر في الواقع لجعلهم أثرياء ، قدم هؤلاء المستثمرون إجابات مختلفة. حدد حوالي 16 ٪ من الثروة من حيث مستوى معين من صافي الثروة - مستوى معظمهم ، من المفترض ، لا أعتقد أنهم وصلوا حتى الآن. ومع ذلك ، كان الجواب الأكثر شيوعًا إلى حد بعيد هو أن الثروة تعني عدم وجود "قيود مالية على الأنشطة". بمعنى آخر ، لا يعتبر هؤلاء المستثمرون المليونيرات أنفسهم ثريين لأنهم لا يستطيعون القيام بكل ما يريدونه حرفيًا.

وفقًا لهذا التعريف ، فإن مدى ثرائك لا يعتمد فقط على مقدار ما لديك من أموال - بل يعتمد أيضًا على ما تريد القيام به. إذا كنت تريد فقط أسلوب حياة متواضعًا ومريحًا مثل Warren Buffett ، فلن تحتاج إلى أي مكان بالقرب من القيمة الصافية لـ Warren Buffett لتحقيق ذلك. على النقيض من ذلك ، إذا كنت ترغب في الحصول على حياة براقة من زميل الملياردير في بوفيت دونالد ترامب ، فمن الأفضل أن يكون لديك ثروة بحجم ترامب لدعمها..

مقارنة صافي القيمة

سبب آخر أن الأشخاص الذين تزيد ثروتهم عن مليون دولار لا يرون أنفسهم دومًا أثرياء هو أن جميع الأشخاص الذين يتعاملون معهم يمتلكون نفس القدر من المال - أو أكثر. وفقًا لآلة حاسبة القيمة الصافية في Shnugi Personal Finance ، والتي تستند إلى بيانات من الاحتياطي الفيدرالي ، فإن هؤلاء الملايين أغنى من 90٪ من مجموع الأميركيين. ووفقًا لقائمة Global Rich List ، فهي أكثر ثراءً على نطاق عالمي ، بأموال أكثر من 99.44٪ من جميع الناس في العالم.

ومع ذلك ، في استطلاع أجرته سي إن بي سي عام 2015 ، وصف 84٪ من أصحاب الملايين أنفسهم بأنهم من الطبقة المتوسطة أو من الطبقة المتوسطة العليا ، بينما قال 9٪ فقط أنهم من الطبقة العليا أو الأغنياء. وفقًا لخبراء الثروة ، فإن السبب الأكثر ترجيحًا لذلك هو أن هؤلاء الملايين لا يقارنون أنفسهم ببقية البلاد أو بقية العالم - إنهم ينظرون فقط إلى مجموعتهم الاجتماعية. حتى بين الأميركيين الذين تبلغ ثروتهم الصافية 5 ملايين دولار أو أكثر - مما يضعهم في أعلى 0.8٪ في الولايات المتحدة ، والأعلى 0.06٪ في العالم - فقط 11٪ يصفون أنفسهم بأنهم أثرياء.

نظرًا لأن أصحاب الملايين وحتى أصحاب الملايين على ما يبدو لا يعتبرون أنفسهم أغنياء ، فقد تسأل جيدًا عن مقدار ما يعتقدون أنه يلزم أن يكونوا أغنياء بالفعل. وفقًا لمدونة تقرير الثروة في وول ستريت جورنال ، يبدو أن الإجابة الأكثر شيوعًا في الاستطلاعات هي ضعف ما تملكه حاليًا - بصرف النظر عن هذا الرقم. أولئك الذين يحصلون على 100000 دولار في السنة يعتقدون أن الأمر يتطلب ما لا يقل عن 200000 دولار في السنة ليكونوا أغنياء ؛ أولئك الذين تبلغ ثروتهم الصافية 3 ملايين دولار يعتقدون أن الأمر يتطلب 6 ملايين دولار.

لذلك عندما يتعلق الأمر بالقيمة الصافية ، فإن الإجابة على السؤال ، "كم تجعلك غنيا؟" يبدو أنه سؤال آخر: "مقارنة بمن؟" أن تكون من بين أغنى 1٪ في العالم بأسره لا يستغرق سوى 770،000 دولار في صافي القيمة (على عكس الدخل) ؛ لتكون أغنى 1 ٪ في الولايات المتحدة الأمريكية يقترب من 8 ملايين دولار في صافي القيمة. ولكن طالما كنت تبحث عن أعلى وليس أسفل - مقارنة نفسك مع وارن بوفيتس في العالم - فإن الثروة ستبدو دائمًا في مكان ما بعيد المنال. بمعنى آخر ، في حين أن مليون دولار أو أكثر يمكن أن يجعلك أثرياء مقارنة بمعظم الناس ، لا يوجد رقم محدد يمكن أن يجعلك يشعر غني.

الثروة ونمط الحياة

إذا لم يكن تعريف "الأثرياء" من حيث مبلغ معين من الدولارات - سواء للدخل أو للقيمة الصافية - ناجحًا حقًا ، فقد يكون من المنطقي أكثر تحديده من حيث نمط الحياة. هذا ما فعلته الواشنطن بوست في عام 2012 ، عندما كان المليونير ميت رومني يترشح للرئاسة. لقد ادعى أنه حتى أولئك الذين سخروا من رومني كرجل غني جاهل لم يفهم مشاكل الأميركيين العاديين سراً أرادوا أن يعيشوا نوع الحياة التي يعيشها ، مع منزل كبير ، ومجموعة من السيارات الفاخرة ، ومرآب مع مصعد لنقل هذه السيارات في جميع أنحاء.

كما اتضح ، على الرغم من ذلك ، لا يفكر الكثير من الأشخاص - بمن فيهم الأشخاص ذوو القيمة العالية - في أسلوب حياة الشخص الغني بهذه الشروط. قال معظم المستثمرين الأثرياء الذين شملهم استطلاع أجرته مجموعة سبكتريم في عام 2014 إنهم لا يمتلكون قاربًا ، ولم يشتروا مجوهرات بقيمة تزيد عن 10000 دولار في السنة ، ولم ينفقوا أكثر من 50000 دولار على سيارة. كانت الرفاهية الوحيدة التي أقرت غالبية المجيبين بالاستمتاع بإجازات باهظة الثمن ، حيث ينفق 60٪ منهم ما لا يقل عن 10000 دولار سنويًا على السفر.

من الواضح أن هناك بعض الأثرياء - أنواع دونالد ترامب - الذين يحبون أن يعيشوا نمط حياة براقة ، مع أرقى الملابس والسيارات والمال الذي يمكن شراؤه. ولكن هناك آخرون - أنواع وارن بافيت - الذين يفضلون التركيز على فوائد أخرى أقل مادية للثروة.

وتشمل هذه:

الأمان. عندما سأل Spectrem المستثمرين الأثرياء عما يعنيه أن يكون المرء ثرياً في أمريكا ، كان الجواب الأكثر شعبية حتى الآن - الذي تم اختياره من قبل 80 ٪ من المشاركين - هو "مزيد من الأمان". يمكن للأشخاص الذين يكافحون مالياً أن ينفقوا كل قرش من المال - أو ربما أكثر - مجرد دفع الفواتير اليومية ، وكارثة كبرى واحدة - مثل حادث سيارة أو مشكلة صحية خطيرة - يمكن أن تدفعهم بسهولة إلى الإفلاس. في المقابل ، يمكن للأثرياء أن يشعروا بالثقة حيال التعامل مع أي شيء من حريق المنزل إلى فقدان الوظيفة لفترة طويلة.
راحة. في استطلاع يو بي إس 2013 ، قال 10 ٪ من المستثمرين أن فكرتهم عن الثروة "تضمن أسلوب حياة مريح" - ليس فقط لأنفسهم ، ولكن أيضًا للأجيال المقبلة من أسرهم. بدلاً من الحياة الساحرة لترامب ، يتطلعون إلى أسلوب حياة مريح لبوفيت ، مع متع بسيطة مثل الألعاب الرياضية التلفزيونية والوجبات محلية الصنع.
زمن. لقد قيل إن الوقت هو المال ، وأحد أهم الأشياء التي يمكن أن يفعلها المال بالنسبة لك هو شراء المزيد من وقت الفراغ. جادل ثورستين فيبلن ، خبير الاقتصاد في القرن التاسع عشر ، في كتابه الشهير "نظرية الطبقة الترفيهية" ، بأن الأرستقراطيين في عصره هم أولئك الذين يمكنهم تحمل نفقات وقتهم في الترفيه بدلاً من العمل. ظهرت نفس الفكرة في استطلاع UBS ، حيث قال 10٪ من المشاركين أن فكرتهم عن الثروة "لم تعد مضطرة أبدًا للعمل".
حرية. ربما يكون أوسع تعريف ممكن للثروة هو التعريف المعبر عنه في "المليونير دقيقة واحدة" لمارك فيكتور هانسن وروبرت ج. ألين: "الثروة هي الحرية". ربما تكون هذه هي فكرة الثروة التي وضعها المستثمرون في استطلاع UBS عندما قالوا إن الثروة تعني "عدم وجود قيود مالية على الأنشطة". كونك غنيًا يعني امتلاكك الحرية في القيام كما تريد - أن تعمل في وظيفة تحبها دون أن تقلق بشأن المبلغ الذي تدفعه ، أو أن تتخلى عن العمل بالكامل لمتابعة بعض الاهتمامات الأخرى دون الحاجة إلى كسب عيش فيه..

الثروة كما رضا الحياة

يبدو أنه بالنسبة للمليونيرات الذين شملهم الاستطلاع من قبل UBS و Spectrem ، فإن الثروة لا تتعلق فقط بأموالك ، أو حتى بما تفعله به. الدخل والقيمة الصافية وأسلوب الحياة كلها طرق لقياس الثروة ، لكنها ليست كذلك جوهر الثروة. النقطة الحقيقية للثروة هي الحرية التي يمكن أن تجلب لك. الثروة تعني قدرتك على قضاء أيامك بالطريقة التي تختارها ، بدلاً من العمل لكسب المزيد من المال أو القلق بشأن مقدار ما لديك بالفعل.

إذا نظرنا إلى هذا الأمر ، فإن الثروة تعني الرضا عن الحياة - القدرة على عيش نوع الحياة الذي يجعلك سعيدًا. أهم شيء في هذا النوع من الثروة هو أنه لا يتعين عليك أن تكون مليونيرا لتحقيق ذلك - بل عليك فقط أن يكون لديك ما يكفي لتلبية احتياجاتك الشخصية. إذا كنت تستطيع أن تعيش حياة ترضيك على دخل لا يتجاوز 15000 دولار في السنة ، فإن 15000 دولار في السنة هي كل ما تحتاجه لجعلك أغنياء.

من المحتمل أنه في بعض الحالات ، يمكن أن يكون وجود الكثير من المال في الواقع من الصعب عليك أن تعيش حياة من الرضا. في استطلاع سبيكتريم ، على سبيل المثال ، قال حوالي ثلث المجيبين أن حياة الشخص الغني "خالية من الهموم" ، لكن عددًا أكبر - حوالي 40٪ - وصفها بأنها "معقدة". بينما قال 28٪ أن الثروة تجلب "مزيدًا من السعادة" ، قال عدد متساوٍ إنها تعني "مسؤولية أكبر" - وقال 20٪ فقط أن الثروة تجلب "مزيدًا من المتعة".

بالنسبة لبعض الناس ، ربما ، العملية برمتها لكسب المال ، واستثمار الأموال ، وتتبع مدى تحولهم إلى غاية في حد ذاتها. إنهم يستوعبونها بحيث يفقدون الهدف الحقيقي للثروة ، وهو تجلب لك الرضا.

شخص ثري لم يقع بوضوح في هذا الفخ هو - مرة أخرى - Warren Buffet ، الذي قال ذات مرة في مقابلة "إن الفخامة القصوى [هي] حقًا تفعل ما تحب القيام به كل يوم." بمعنى آخر ، ليس عليك أن تكون مليونيراً لكي تكون غنيًا - عليك فقط أن تعيش الحياة التي تختارها.

كلمة أخيرة

كما ترون ، للثروة العديد من المعاني المختلفة. لذلك إذا كنت تطمح إلى أن تكون غنيًا ، فعليك أن تبدأ بالتعرف على ما يعنيه "الأثرياء" بالنسبة لك. بمجرد أن تعرف ذلك ، يمكنك معرفة أفضل طريقة للعمل نحو هذا الهدف.

إذا كانت ثروتك المثالية تتمثل في جلب قدر معين من الدخل ، فيمكنك البحث عن وظائف تجلب هذا القدر من الدخل ، ثم تحديد ما يتعين عليك القيام به للتأهل لتلك الوظائف. يمكنك أيضًا البحث عن طرق لتحقيق دخل إضافي من خلال الاستثمارات أو عن طريق بدء نشاط تجاري جانبي. إذا كان هدفك هو الحصول على مستوى معين من القيمة الصافية ، فابدأ في تحطيم بعض الأرقام - واكتشف مقدار ما تحتاج إلى توفيره كل شهر ، والمبلغ الذي تحتاجه لكسب استثماراتك ، للوصول إلى هذا الهدف في وقت محدد.

إذا كان حلمك هو أن تعيش أسلوب حياة شخص ثري ، فكر في أكثر جوانب هذه الحياة جاذبية لك. ضع في اعتبارك ما هي زخارف معينة من الثروة التي تريدها - امتلاك منزل كبير أو قارب أو ارتداء ملابس راقية أو التمكّن من قضاء أشهر في السفر حول العالم. ثم ابدأ في البحث عن معلومات حول كيفية عيش هذا الحلم بميزانية شخصية معقولة. يمكن أن تكون الملابس والسفر وحتى المنازل لك مقابل أقل إذا كنت تعرف أن ننظر فيها.

أخيرًا ، إذا كان حلمك بالثروة هو حلم الحرية - أن تعيش الحياة التي تهمك حقًا ، متحررة من المخاوف بشأن المال - فابدأ بالتعرف على ما تبدو عليه حياتك المثالية. على سبيل المثال ، إذا كان لديك وظيفة أحلام ، ولكنها لا تجني الكثير من المال ، فربما لا يزال بإمكانك الحصول على هذه الوظيفة إذا كان بإمكانك فقط تحديد طريقة لخفض نفقات المعيشة إلى مستوى عظام عارية. ربما بالنسبة لك ، أن تعيش حياة غنية حقًا تعني إنفاق أقل وليس أكثر.

كيف يبدو حلمك بالثروة?