ماذا يحدث إذا قمت بالتقصير في القروض الطلابية الفيدرالية - نصائح لتجنب ذلك

يجد العديد من المقترضين صعوبة في مواكبة المدفوعات للأسباب التالية:

• ارتفاع معدل البطالة ، وخاصة بين الخريجين الجدد
• اقتصاد راكد
• القروض الطلابية الفيدرالية (والخاصة) مستحيلة تقريبًا في الإفلاس

عواقب التخلف عن القروض الطلابية الخاصة بك

عندما يتخلف شخص ما عن سداد قروضه الفيدرالية ، تصبح الحياة صعبة للغاية بسرعة ، وتفرض المزيد من الحواجز لتحقيق الاستقرار المالي. كيف يمكن للشخص بسرعة التقصير؟ تتحول معظم القروض الفيدرالية من حالة تأخر سدادها إلى الوضع الافتراضي بعد تسعة أشهر من عدم سداد أي مدفوعات.

1. الأجور الخاصة بك يمكن مزخرف دون أمر من المحكمة
يمكن للحكومة الفيدرالية أن تزيح أجورك دون أمر من المحكمة ، والمبلغ الذي يمكن أن يأخذوه ضخم ، خاصة بالنسبة لمعظم الأميركيين الذين يكافحون بالفعل لتغطية نفقاتهم. وفقًا لموقع الويب الخاص بالمساعدات الطلابية للحصول على قرض الطالب التابع للمركز القومي لقانون المستهلك ، يمكن للحكومة أو وكالة الضمان أن تحصل على ما مجموعه 15٪ من الأجر المتاح.

على الرغم من أنه يمكن القيام بذلك دون أمر من المحكمة ، فإن المقترض لديه القدرة على الطعن في الزينة. إذا كانوا يخططون لتزيين أجورك ، فسيتم إخطارك قبل اتخاذ إجراء. إذا اتخذت الخطوات المناسبة في الوقت المناسب ، فيمكن إيقاف الزينة - رغم أنه لا يمكن إيقافها في جميع المراحل بالضرورة. ومع ذلك ، فإن المقترض لديه فرصة واحدة لإعادة تأهيل قروضهم. يجب أن تكون هذه المدفوعات طوعية ، وتدفع في الوقت المحدد لمدة 9 من أصل 10 أشهر متتالية.

من المهم طلب جلسة استماع قبل بدء فترة الزينة. ومع ذلك ، إذا لم يكن ذلك ممكنًا ، فلا يزال بإمكانك تحديهم بعد بدء العملية.

2. الضمان الاجتماعي ، وشيكات العجز ، ومبالغ الضرائب المستردة هي لعبة عادلة
تمامًا كما يمكن أن تزيح أجورك ، يمكن للحكومة أيضًا أن تقتطع الأموال من مخصصات الضمان الاجتماعي وفحوصات الإعاقة. يمكنهم أيضًا أخذ أموال من استرداد ضريبة الدخل الخاص بك.

3. العقوبات التي تضاف إلى المبلغ الأصلي للقرض يمكن أن تكون فلكية
بمجرد أن تتخلف عن سداد القرض الفيدرالي ، يصبح المبلغ بالكامل مستحقًا بالكامل. بالإضافة إلى ذلك ، تضاف غرامات كبيرة إلى المبلغ الأصلي للقرض ، وأحيانًا يصل إلى 50،000 دولار.

جون كوخ ، خريج القانون بجامعة تورو ، اقترض أصلاً 69،000 دولار ، لكنه يقدر أنه سوف يدين بمبلغ 1.5 مليون دولار عندما يتقاعد في 23 عامًا. حاليا ، كان مدين 300،000 دولار. تم تأجيل قروض الطلاب ، وتستحق 2000 دولار في الفائدة كل شهر. بالإضافة إلى ذلك ، اهتمامه هو الفائدة المستحقة.

4. العم سام يمكن مقاضاة لك
من الواضح أن الحكومة الفيدرالية تأخذ القروض المتعثرة على محمل الجد ، ولديها القدرة على مقاضاتك في المحكمة. لا يوجد قانون للقيود ، مما يعني أنه يمكنهم أخذك إلى المحكمة في أي وقت - حتى بعد عقود من التخلف عن السداد.

كيفية تجنب التخلف عن سداد القروض الاتحادية الخاصة بك

إذا كنت تكافح ، فهناك طرق لتجنب هذا الموقف. عندما تبدأ في تلقي رسائل تخطر بأنك الجانح ، لا تتجاهلها. تواصل مع خدمة القرض الخاص بك ، واسأل عن الخيارات المتاحة أمامك.

عند التحدث مع المقرض الخاص بك ، تأكد من تدوين ملاحظات دقيقة - إنشاء ملف وتدوين تاريخ ووقت واسم الممثل الذي تحدثت معه. بعد محادثتك الهاتفية ، أرسل خطاب متابعة بالبريد المعتمد. لاحظ جميع التفاصيل المهمة من المحادثة في رسالتك ، واحتفظ بنسخة من هذه الرسالة لسجلاتك.

إذا لم تكن متأكدًا من الذي يخدم قروض طلابك ، فإن وزارة التعليم لديها قائمة.

برنامج السداد على أساس الدخل

قد تكون أيضًا مؤهلاً لبرنامج السداد على أساس الدخل (IBR). إذا كنت مؤهلاً للحصول على IBR ، يتم تغطية مدفوعاتك الشهرية وفقًا لدخلك. تمتد خطة الدفع أيضًا إلى 25 عامًا ، ويتم وزن حجم عائلتك عند تحديد المبلغ الذي ستدفعه كل شهر.

من هو مؤهل لل IBR?

IBR غير متاح للمقترضين الذين لديهم قروض خاصة. القروض الفيدرالية التي يغطيها IBR هي:

• قروض ستافورد المباشرة (من برنامج ويليام دي فورد الفيدرالي للقرض المباشر)
• غراد بلس القروض
• القروض الموحدة (قروض التعليم الأسري الفيدرالية ، والمعروفة باسم FFEL ، بالإضافة إلى القروض المباشرة)

في حين تم إلغاء قروض FFEL من قبل إدارة أوباما مع إقرار قانون الرعاية الصحية والمصالحة التعليمية ، ما زالت قروض FFEL البالغة قيمتها 400 مليار دولار مدرجة في دفاتر المقرضين.

من المهم ملاحظة أنه يجب عليك إعادة التقدم بطلب للحصول على IBR كل عام. تأكد من ملاحظة ذلك في التقويم الخاص بك ، وإعداد الأوراق في وقت مبكر. قدم المقترضون الذين التحقوا بالبرنامج شكاوى بشأن تعقيد النماذج ، لذلك خططوا للمستقبل. إذا قمت بالدفع في الوقت المحدد ، بعد 25 عامًا ، سيتم العفو عن الرصيد المتبقي. يتم تقديم IBR للمقترضين الذين لديهم مشكلة في السداد على خطة سداد نموذجية مدتها 10 سنوات.

المدفوعات الشهرية لل IBR لا تقل عن 50 دولارا ، وغالبا ما تكون أعلى. تعتمد المبالغ على مقدار الربح. يتم تخطي مدفوعات القرض بنسبة 15٪ من دخلك ، مما يعني أنه إذا قمت بدفع 50.000 دولار سنويًا ، بصرف النظر عن ما تدين به ، فلن تزيد الدفعة السنوية عن 7،500 دولار.

كلمة أخيرة

إذا كنت تعتقد أنك عرضة لخطر التخلف عن سداد قروضك الفيدرالية ، فمن المهم أن تتخذ كل التدابير الممكنة لمنع حدوث ذلك. تواصل مع وزارة التعليم للتعرف على خيارات السداد البديلة ، مثل IBR. إذا لم تكن مؤهلاً لأي برامج ، فبذل قصارى جهدك للعمل مع القسم لتجنب هذه المحنة.

من المهم أيضًا أن تضع في اعتبارك أن شهادة جامعية لا تعني أنك ستجد وظيفة فورًا بعد التخرج. إنها حقيقة واقعية أن العديد من الشباب الحاصلين على شهادات جامعية عاطلون عن العمل أو ناقصون. هذه الفئة العمرية هي الأكثر تضرراً منذ الركود الاقتصادي الذي بدأ عام 2008. وهذا هو السبب في أنه من الأهمية بمكان التفكير في طرق للحفاظ على تكلفة الجامعة. هذه ليست مهمة سهلة ، خاصة وأن الرسوم الدراسية زادت بنسبة 498 ٪ منذ عام 1985.

ومما زاد الطين بلة ، ذكر مؤشر الأجور للضمان الاجتماعي في عام 2010 أن 50 ٪ من الأسر الأمريكية كسبت 26000 دولار أو أقل. عند أخذ كل هذه الأشياء في الاعتبار ، فإن تقييم التكلفة الإجمالية لتعليمك - إذا لم تكن في المدرسة بالفعل - أمر ضروري.

ما هي النصائح الأخرى التي يتعين عليك دفعها مقابل الكلية دون الاعتماد على قروض الطلاب?