ما هو تقرير الائتمان - كيفية الحصول على تقرير الائتمان السنوي مجانا

يجب أن يكون التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك عنصرًا منتظمًا في قائمة المهام المالية الخاصة بك ، لأنه يمكن أن يوضح لك كيف ينظر الآخرون إلى جدارة الائتمان الخاصة بك وتنبيهك إلى أخطاء تقرير الائتمان المحتملة أو سرقة الهوية. سنتحدث عن سبب أهمية تقرير الائتمان الخاص بك ، عندما يتعين عليك التفكير في التحقق منه ، وكيف يمكنك الحصول على تقرير الائتمان المجاني الخاص بك من خلال AnnualCreditReport.com.

ما هو تقرير الائتمان?

تقوم ثلاث وكالات مختلفة بجمع معلومات لتقرير الائتمان الخاص بك: Experian و TransUnion و Equifax. وهي تفصل بين جميع القروض السابقة والحالية ، مثل قروض السيارات ، والرهون العقارية ، وقروض الطلاب ، وكذلك أي خطوط ائتمان مفتوحة لديك ، مثل بطاقات الائتمان (حتى إذا كنت لا تحمل رصيدًا).

كما أنها تسرد المعلومات المتعلقة بالحسابات التي ذهبت إلى مجموعات وكذلك سجلات الملفات العامة ، مثل الإفلاس أو الرهن. بالإضافة إلى ذلك ، يسردون الأشخاص الذين استفسروا عن رصيدك خلال العامين الماضيين ، مثل شركة بطاقات الائتمان أو غيرها من المقرضين.

ثم تقوم كل وكالة بدمج هذه المعلومات في تقرير شامل وتحسب درجة الائتمان الخاصة بك. هذا الرقم الفردي ، الذي يختلف قليلاً بين الشركات ، يعمل كملخص فوري لجدارة الائتمان الخاصة بك. وهو يتيح للمقرضين المحتملين أن يروا كيف تعاملت مع الائتمان في الماضي وتحديد ما إذا كان ينبغي عليهم أن يمنحوا الائتمان وما هو سعر الفائدة.

أسباب للتحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك

إذا كنت تدفع فواتيرك دينياً وتهتم بمعلوماتك الشخصية ، فقد لا تعتقد أنك بحاجة إلى مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك. لكن ستكون مخطئا. من الناحية المثالية ، سوف يحمل تقرير الائتمان الخاص بك بالضبط ما تتوقعه. ولكن في كثير من الأحيان ، هذا ليس هو الحال.

1. اقبض أخطاء تقرير الائتمان

من المهم التأكد من عدم الإبلاغ عن أي عناصر بطريقة غير صحيحة وأن جميع الديون والحسابات تخصك فعليًا. على سبيل المثال ، يمكنك اكتشاف أنك ما زلت مستخدمًا معتمدًا على بطاقة أمي الائتمانية ، التي تم إعدادها قبل عشر سنوات ولم يتم إغلاقها مطلقًا. في حين أن ذلك قد يكون ساعد الائتمان الخاصة بك ثم ، فإنه يمكن أن يضر به الآن.

علاوة على ذلك ، قد يكون هناك عدم دقة في تقريرك ، مثل ما إذا كان قد تم الإبلاغ عن فتح بطاقة ائتمان مغلقة أو إذا كان الحد الأقصى لبطاقة الائتمان الخاصة بك أقل مما هو عليه بالفعل. أخطاء تقرير الائتمان مثل هذه يمكن أن تؤثر سلبا على درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن يمكن أن تكون ثابتة مجانا. إذا لم تقم بالتحقق بشكل دوري من تقرير الائتمان الخاص بك ، فلن تعرف ما إذا كانت هناك أية أخطاء.

2. منع سرقة الهوية والاحتيال

بالإضافة إلى الأخطاء المحتملة ، يمكن أن يؤدي فحص تقرير الائتمان الخاص بك إلى تنبيهك إلى الاحتيال المحتمل. قد لا تعرف حتى أنك كنت ضحية سرقة الهوية حتى تقوم بسحب تقرير الائتمان الخاص بك والعثور على شيء لا ينبغي أن يكون هناك. في الواقع ، إذا لم تقم بفحص تقرير الائتمان الخاص بك ، فيمكنك معرفة الاحتيال عندما تبدأ في تلقي مكالمات هاتفية بمجموعات حول دين ليس حتى ملكك..

يستغل لصوص الهوية حقيقة أن قلة قليلة نسبيا من الناس تراقب حساباتهم. على سبيل المثال ، يمكن فتح بطاقة ائتمان باسمك بواسطة شخص آخر يرن رصيدًا كبيرًا ولكنه يدفع الحد الأدنى الشهري حتى لا ينبهك إلى الاحتيال. في هذه الحالة ، يمكن أن يوجد الدين حرفيًا لسنوات دون أن تكون أكثر حكمة.

انتبه إلى أن قدرا كبيرا من سرقة الهوية يرتكبها الأصدقاء والعائلة والمعارف الذين لديهم إمكانية الوصول المباشر إلى مستنداتك الشخصية. عادة ما يستمر هذا النوع من السرقة لفترة طويلة من الزمن مع وجود مبالغ كبيرة من الديون المستحقة.

من المؤكد أن تقطيع الوثائق الحساسة واتخاذ تدابير وقائية أخرى أمر مفيد ، لكن يكاد يكون من المستحيل أن تكون محمية بنسبة 100 ٪. إذا قمت بسحب جميع تقارير الائتمان الخاصة بك على أساس منتظم ، فأنت فرصة جيدة للوقوع في أخطاء أو نشاط احتيالي في وقت مبكر ، وعند هذه النقطة يمكنك تجميد الائتمان الخاصة بك بحيث لا يحدث المزيد من الضرر.

متى تحصل على تقرير الائتمان الخاصة بك

أهم وقت لسحب تقرير الائتمان الخاص بك هو قبل بضعة أشهر من التقدم بطلب للحصول على أي ديون جديدة كبيرة ، مثل قرض الرهن العقاري أو السيارة. هذا إذا كان هناك عدم دقة في تقريرك أو تناقضات بين تقارير المكاتب المختلفة ، فستتمكن من حل المشكلات قبل أن يراها المقرض الخاص بك.

الوقت المناسب الآخر لطلب تقرير الائتمان هو إذا كنت قد تقدمت مؤخرًا بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض أو وظيفة أو تأمين ، وتم رفضك بناءً على المعلومات الواردة في تقرير الائتمان. بموجب قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA) ، يحق لك الحصول على نسخة مجانية في ظل هذه الظروف.

ومع ذلك ، يمكنك فقط الحصول على تقرير من الوكالة التي قدمته للمقرض الذي رفض طلبك. لديك 60 يومًا بعد تلقي خطاب الرفض لطلب هذا التقرير ، وعادةً ما تقدم رسالة الرفض تعليمات محددة حول كيفية طلب ذلك من تلك الوكالة. أنت أيضًا مؤهل للحصول على تقرير مجاني إذا كنت عاطلًا عن العمل وتبحث عن وظيفة ، أو كنت في حالة رفاهية ، أو إذا كان تقريرك غير دقيق بسبب الاحتيال أو سرقة الهوية.

ومع ذلك ، بغض النظر عن الموقف الخاص بك ، يجب عليك سحب تقرير الائتمان الخاصة بك على الأقل مرة واحدة في السنة.

كيفية الحصول على تقارير الائتمان الحرة

إن أفضل مكان للحصول على تقرير ائتماني مجاني حقًا هو عبر الإنترنت على موقع AnnualCreditReport.com. هذه خدمة تقدمها الحكومة الفيدرالية. بموجب قانون المعاملات الائتمانية العادلة والدقيقة (قانون الواقع) ، يحق لكل شخص قانونًا الحصول على تقرير ائتماني مجاني مرة واحدة سنويًا من كل شركة من شركات الإبلاغ الائتمانية الثلاث. قد تطلب منك مواقع الويب الأخرى الاشتراك في "نسخة تجريبية مجانية" لخدمة مراقبة الائتمان من أجل تلقي تقريرك. على الرغم من أن هذه الخدمات يمكن أن تكون ذات قيمة ، ففهم أنه ليس من الضروري أن تشترك في خدمة واحدة لعرض تقرير الائتمان الخاص بك.

عندما تذهب من خلال AnnualCreditReport.com ، سيُطلب منك اختيار ولايتك ، وإدخال المعلومات الشخصية الأساسية ، ثم اختيار واحدة من الشركات الثلاث التي يمكنك من خلالها سحب تقريرك. يمكنك تلقي تقرير واحد من كل شركة كل 12 شهرًا.

بعد اختيار شركة ، سيتم إرسالك إلى موقعه على الويب لإكمال طلبك. ستحتاج إلى تقديم معلومات تساعد على التحقق من هويتك ، مثل اسم الشارع الذي كنت تعيش فيه سابقًا أو الشركة التي كانت تمتلك حسابًا محددًا في الماضي. تهدف هذه الأسئلة إلى منع الآخرين من الوصول بشكل غير قانوني إلى تقرير الائتمان الخاصة بك.

بمجرد إتمام العملية ، يمكنك اختيار عرض تقرير الائتمان وطباعته عبر الإنترنت أو إرساله إليك بالبريد. إذا طلبت نسخة عن طريق البريد ، فقد يستغرق وصولها ثلاثة أسابيع. تذكر الاحتفاظ بتقرير الائتمان الخاص بك في مكان آمن ، مثل خزانة الملفات المقفلة أو الخزنة ، إذا قررت الاحتفاظ بنسخة على الورق. إذا قمت بتخزين نسخة على القرص الصلب لديك ، فتأكد من حماية جهاز الكمبيوتر الخاص بك بكلمة مرور وأن لديك مجموعة أمان قوية مثبتة ضد المتسللين والفيروسات.

كلمة أخيرة

لا تريد مفاجأة سيئة عند التقدم بطلب للحصول على قرض من السيارة المثالية أو منزل أحلامك. ولا تريد أن تعرف أن شخصًا يحمل نفس الاسم كان يتمتع بائتمان جيد وتدهوره لسنوات. لذلك تأكد من أنك تعرف ما هو موجود في تقرير الائتمان الخاص بك وأن كل شيء هناك دقيق. حتى أصغر الأخطاء يمكن أن تتحول إلى مشاكل كبيرة على الطريق.

متى كانت آخر مرة قمت فيها بفحص تقرير الائتمان الخاصة بك؟ هل وجدت أخطاء أو حسابات احتيالية?