3 الآثار العاطفية المترتبة على وجود الكثير من الديون وكيفية التعامل معها

معظم الأميركيين يقعون في الفئة الأخيرة ، وفي كثير من الأحيان ، ينتهي الدين بالخروج عن السيطرة. لتجنب هذا التعثر ، من المهم الحفاظ على شعور بالاعتدال ومعرفة حدودك وإدارة المشتريات حتى تتمكن من سدادها في غضون شهر إلى شهرين.

لسوء الحظ ، لا يتعلم بعض الناس كيفية إدارة الديون إلا بعد فوات الأوان ، وينتهي بهم المطاف بدفنهم بسبب التكلفة المالية والعاطفية للإنفاق المتهور. يعد التعرف على العلامات العاطفية لحدوث الكثير من الديون خطوة أولى نحو الخروج من الحفرة.

الآثار العاطفية للمشاكل المالية

1. الحرمان

إذا كنت تضع مشتريات جديدة باستمرار على الائتمان ولكنك تدفع فقط الحد الأدنى للمبالغ المستحقة ، فقد تقنع نفسك بأن كل شيء تحت السيطرة. بعد كل شيء ، لا يشتكي دائنيك ، والدين هو الطريقة الأمريكية ، صحيح?

على الرغم من أن دائنيك راضون ، إلا أنك لست واضحًا. إذا بدأ أفراد العائلة والأصدقاء في اقتراح أن الوقت قد حان لكبح النفقات ، لكن رد فعلك على الركبة هو تقديم الأعذار ، فقد تكون في حالة إنكار.

الإنكار هو آلية دفاعية - إذا كنت لا تقبل الواقع ، فلا يتعين عليك الاعتراف بالأخطاء التي ارتكبتها. هذه العاطفة تحمي الأنا ، لكنها لا تحل المشكلة. في الواقع ، يجعل الأمر أسوأ. إنه يشجع الديون الإضافية ، وإذا لم يكن دخلك يدعم إنفاقك ، فقد تخسر كل شيء. يمكن أن تشمل علامات الحرمان:

ترك فواتير مفتوحة
التقليل من المبلغ الذي تدين به
أخبر نفسك أن الجميع في وضع مماثل
اعتماد موقف "أنت تعيش مرة واحدة فقط"
ترشيد المشتريات الدافع

كيفية التغلب على الحرمان

توقف عن محاولة حفظ الوجه. تحت كل مبرراتك ، ربما تعرف أنك تتحمل الكثير من الديون. تعد أرصدة بطاقات الائتمان المرتفعة وحسابات الحد الأقصى والدفعات المتأخرة علامات واضحة على وجود مشكلة. للمضي قدمًا ، توقف عن تقديم الأعذار والاعتراف بأخطائك السابقة.
مواجهة الديون الخاصة بك. افتح البيانات الورقية أو استعرض حساباتك على الإنترنت. احصل على دفتر ملاحظات واكتب جميع أرصدةك الحالية ، ثم احسب المبلغ الإجمالي المستحق عليك. الإخفاء من الدين لن يجعلك بعيدًا ، وعلى الرغم من أن المواجهة المباشرة للديون الخاصة بك لن تكون مريحة ، فهي خطوة ضرورية نحو تخفيض الديون والقضاء عليها.
وصول إلى أسفل مشكلتك الإنفاق. ما هو إنفاقك حقا؟ هل ملء الفراغ؟ هل تحاول مواكبة الآخرين؟ الطريقة الوحيدة لمعالجة مشكلة الإنفاق الخاصة بك هي الاعتراف بالقوة التي تدفعك للإنفاق. كلما قبلت بالحقيقة وتعرفت على كيفية التعامل مع المشكلة الحقيقية ، كلما تمكنت من التعافي والمتابعة.

2. القلق والخوف

قد يبدأ القلق بمجرد أن تعرف كم أنت مدين ، وهذه العاطفة يمكن أن تتحول بسرعة إلى الخوف. كلتا المشاعر يمكن أن تكون مشلولة ، لكن لا تدعهم يتولون المسؤولية. الأمور ليست ميؤوس منها ، وهناك طرق للتعامل مع الديون الخاصة بك. تحتاج إلى السيطرة على ما تدين به من أجل السيطرة على عواطفك.

كيفية التعامل مع القلق والخوف

دائما دفع الحد الأدنى الخاص بك. هذا يبقي دائنيك سعداء ، وعندما يكون الدائنون سعداء ، لن تضطر إلى التعامل مع ضغوط جمع الرسائل والمكالمات الهاتفية. إذا كان عليك الدفع في وقت متأخر أو تفويت دفعة ، فأبلغ دائنيك على الفور. إذا كان لديك سجل دفع جيد أو كنت تعاني من صعوبات ، فاطلب التمديد أو بدل تخطي الدفع.
إنشاء ميزانية. إذا كنت قلقًا من أنك لن تكون قادرًا على سداد الديون ، فقد لا تكون المشكلة هي نقص السيولة النقدية ، ولكن نقص الميزانية. إذا تعطلت في نهاية الشهر ، فمن السهل أن نستنتج أنه لا يوجد ما يكفي من المال للالتفاف ، ولكن الحقيقة هي أنك قد تنفق أموالك في جميع الأماكن الخاطئة. تضع الميزانية دخلك ونفقاتك على الورق ، مما يجبرك على النظر إلى حيث تذهب أموالك بالفعل.
طبل حتى النقدية الإضافية. إنشاء تدفق نقدي إضافي عن طريق بيع الممتلكات الشخصية غير المستخدمة أو البحث عن وظيفة بدوام جزئي. إذا اكتشفت كيفية الحصول على مبلغ إضافي قدره 100 دولار أسبوعيًا من وظيفة بدوام جزئي أو عمل منزلي ، فهذا مبلغ إضافي قدره 400 دولار يمكنك دفعه إلى الدين كل شهر.
لا تستخدم بطاقات الائتمان. يمكن أن يؤدي إلغاء بطاقة ائتمان إلى خفض درجة فيكو بالفعل لأنه يزيد من نسبة الاستخدام لديك ، ونسبة ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك إلى حد الائتمان الخاص بك. لذا ، في حين أنه لا ينبغي عليك إلغاءها ، يمكنك التوقف عن استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك - حتى يمكنك قص البطاقات أو تمزيقها لإزالة إغراء الإنفاق. بالطبع ، هذا لا يجعل الدين يختفي ، لكنه يضعك في وضع أفضل لتسديد الديون التي لديك ، مما يساعدك على التغلب على القلق والخوف.

3. الاكتئاب

بمجرد أن تتخلى عن القلق ، وضعت خطة فعالة لخفض الديون ، وتحرز تقدماً نحو هدفك ، فليس من غير المعتاد الركض إلى حاجز طريق. ربما تحتاج سيارتك إلى إصلاح كبير وليس لديك خيار سوى سحب البلاستيك. فجأة ، يبدو أنك قد اتخذت 10 خطوات إلى الوراء وتجد نفسك غارقًا في الاكتئاب.

الاكتئاب يدور حول الشعور بالعجز عن إحداث تغييرات إيجابية في حياتك. ومع ذلك ، إذا قمت بإعادة تجميع السيطرة واستعادتها ، فيمكنك التغلب على مشاعر العجز وتجنب الاكتئاب.

كيف تعالج اكتئابك

إبقى إيجابيا. لا تركز على النكسة ، لكنك تقر بالتقدم الذي أحرزته حتى الآن. إن قيامك بخطوات للتراجع عن أخطاء الماضي أمر يستحق الثناء ، وإذا كنت قادرًا على القضاء على بعض ديونك قبل النكسة ، فلديك سبب للشعور بالفخر. لم يقل أحد من قبل أن هذا الطريق سيكون سهلاً.
تقليل النفقات. الرجوع إلى ميزانيتك والبحث عن طرق لخفض النفقات الشهرية. هذا يمكن تحرير المال للتخلص من الديون. على سبيل المثال ، هل يمكنك إلغاء خدمة منزلية ، مثل الكابل؟ هل هناك طريقة لخفض فاتورة البقالة الخاصة بك ، أو ربما خفض تكاليف النقل الخاصة بك؟ كم أنت تنفق حاليا على الترفيه والترفيه؟ أنت بحاجة إلى دخل متاح لتحقيق أهدافك ، ولا يمكنك تحقيق ذلك إلا إذا كنت تنفق أقل مما تنفقه.
زيادة المدفوعات الشهرية للدائنين. بعد خفض نفقاتك الشهرية ، استخدم مدخراتك لزيادة المدفوعات الشهرية. الحد الأدنى للمدفوعات يبقي الدائنين على قيد الحياة ، ولكن للحصول على نتائج حقيقية ، تحتاج إلى تكريس المزيد تجاه مدفوعاتك الشهرية.
الحصول على أفضل سعر الفائدة بطاقة الائتمان. يمكنك التغلب على العجز وتجنب الاكتئاب من خلال التحكم في أسعار الفائدة على بطاقة الائتمان الخاصة بك. تتوفر الخيارات إذا كان لديك ائتمان جيد ولم تسدد المدفوعات. اتصل بك للدائنين واطلب معدل أقل ، أو قم بتحويل أرصدةك إلى بطاقة ائتمان جديدة منخفضة الفائدة. سعر فائدة أفضل مفيد للغاية عند سداد الديون. إذا كان لديك معدل فائدة أقل ، فإن المزيد من مدفوعات كل شهر يذهب نحو تخفيض رأس المال. وكلما انخفض المبدأ الخاص بك ، وانخفاض دفع الفائدة الخاصة بك.
حدد تاريخ هدف المردود. بناءً على معدل الفائدة الخاص بك والمبلغ الذي يمكنك تكريسه تجاه الديون كل شهر ، قم بحساب المدة التي ستستغرقها لإزالة أرصدةك. أثناء تواجدك فيه ، حدد أهداف الدفع على المدى القصير. على سبيل المثال ، إذا كنت تريد سداد دينك في غضون 18 شهرًا ، فعليك أن تكون في مرحلة معينة خلال ثلاثة أشهر وستة أشهر و 12 شهرًا.

كلمة أخيرة

سواءً كان الأمر يستغرق عامين أو 10 سنوات للتغلب على دينك ، فلا تفاجأ إذا شعرت بموجة من العواطف على طول الطريق. لحسن الحظ ، فإن الفرصة لتنفس الصعداء لا تأتي فقط في نهاية الرحلة ؛ بدلاً من ذلك ، من المحتمل أن تحدث عندما يكون لديك خطة فعالة في المكان. نظرًا لأن أرصدةك تتناقص شهريًا بعد شهر ، فستشعر بالاطمئنان والرضا لمعرفة أنك على الطريق الصحيح.

ما هي المشاعر التي خاضتها أثناء التعامل مع ديونك؟?