يجب عليك أخذ قرض شخصي لتمويل حفل الزفاف الخاص بك؟

من المؤكد أن متوسط ​​دراسة The Knot لأكثر من 14000 فاتورة زفاف. لا شك في أن حجم العينة كان يشمل حفلات الزفاف ذات الإقبال الكبير مع علامات أسعار من ستة أرقام ، بالإضافة إلى بعض شئون الفناء الخلفي المنخفضة التكلفة التي تكلف القليل على الأكثر. معظم الأزواج الذين يكسبون دخلاً من متوسط ​​دخل الأسرة في الولايات المتحدة لا يقصفون 34000 دولار لربط العقدة. لكن البعض الآخر ، وربما يتحولون إلى مصادر تمويل خارجية للحصول على المساعدة.

قد لا يواجه أولئك المباركون بأموال العائلة أو الأصدقاء الذين يتمتعون بالكثير من المال مشكلة في حفل زفاف فخم بمساهمات خاصة ، وربما يقترن ذلك بمدخرات شخصية. أولئك الذين ليسوا محظوظين للغاية قد لا يكون لديهم خيار سوى تقليص عدد أعراسهم أو تأجيل الاحتفال حتى يصبحوا في وضع أفضل لتحقيق رؤيتهم.

يختار بعض الأزواج المقيدين للميزانية مسارًا مختلفًا: الاقتراض لتغطية بعض أو كل تكاليف زفافهم.

بالنسبة للعديد من الشباب الأصغر سنا ممن لا يملكون أصولًا كبيرة للاقتراض ، قرض شخصي غير مضمون من خلال شركة مثل معقول هو الخيار الأكثر مرونة ، والاقتراض بأسعار معقولة. هذا لا يعني أنه من المستحسن أن تحصل على قرض شخصي لتمويل حفل زفاف ؛ في الواقع ، نادراً ما يُطلب الدفع لحضور حفل زفاف عن طريق الائتمان ، وجميع الأزواج المسؤولين مالياً مدينون لأنفسهم وزواجهم للنظر بعناية في الجوانب السلبية قبل أخذ هذه الدورة.

فيما يلي نظرة على كيفية عمل قروض الزفاف الشخصية ، عند استخدام القروض الشخصية لتغطية نفقات حفلات الزفاف ، فإن الخيارات والاستراتيجيات البديلة التي يجب على جميع الأزواج أن يزنها بعناية قبل الدخول في الديون لإنشاء ذاكرة.

كيف تعمل قروض الزفاف

تغطية تكاليف الزفاف هو سبب شائع للحصول على قرض شخصي. لأغراض عملية ، لا يختلف القرض الشخصي غير المضمون الذي يتم الحصول عليه لغرض صريح بتمويل حفل الزفاف الخاص بك عن القرض المقدم لأي غرض آخر مسموح به ، مثل توحيد الديون أو نفقات تحسين المنزل أو الفواتير الطبية. معدلات القروض الشخصية وشروطها عموما لا تختلف حسب الغرض من القرض. يجب ألا يتغير سعر الفائدة أو الشروط المعروضة لمجرد أنك تنص على أنك تخطط لاستخدام قرضك الشخصي لتغطية مصاريف الزفاف بدلاً من توحيد ديون بطاقات الائتمان.

أسعار قرض الزفاف والشروط

تختلف معدلات القروض الشخصية وشروطها اختلافًا كبيرًا حسب المقرض والمقترض. يمكن للمقترض المؤهل تأهيلا جيدا مع الحد الأدنى من درجة فيكو من 720 - من الناحية المثالية ، فوق 740 - توقع عروض القروض الشخصية مع:

• رسوم الإنشاء 2٪ أو أقل (إن وجدت)
• معدلات أقل من 12 ٪ من أبريل (بما في ذلك أي رسوم منشأ وقابلة للتغيير مع المعايير السائدة)
• مدة لا تقل عن خمس سنوات ، وربما تصل إلى سبع سنوات

يمكن للمقترض الذي يتمتع بائتمان جيد (بحد أدنى من نقاط FICO من 660 إلى 680) أن يتوقع عروض قروض شخصية مع:

• رسوم التأسيس 4٪ أو أقل (إن وجدت)
• معدلات أقل من 15 ٪ (بما في ذلك أي رسوم منشأ والمعايير المعتمدة)
• مدة لا تقل عن ثلاث سنوات ، وربما ما يصل إلى خمس سنوات

إذا لم يكن ملفك الشخصي للمقترض جذابًا - كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 660 أو كانت نسبة الدين إلى الدخل أعلى من 40٪ - فيجب أن تتوقع عروضًا ذات معدلات أعلى ورسوم أعلى وشروط أقصر.

مقارنة قروض الزفاف

نظرًا لأن كل مقرض مختلف ، فمن الضروري أن تتسوق مع عدة مقرضين وأن تقاوم إغراء قبول أول قرض لائق تجده.

في معظم الحالات ، لا يؤثر التماس عرض قرض أولي على درجة الائتمان الخاصة بك. فقط عندما تقبل عرض المقرض والتقدم بطلب رسمي للحصول على القرض ، والذي يتطلب الموافقة على التحقق من الائتمان ، قد تحصل درجة الائتمان الخاصة بك على ضربة مؤقتة. إذا كانت المعلومات التي قدمتها أثناء استفسارك الأولي دقيقة ، ولم تظهر أي مشكلات خفية (مثل ارتفاع نسبة الدين إلى الدخل بشكل غير عادي) أثناء عملية الاكتتاب ، فقد تحتاج فقط إلى التقدم بطلب للحصول على قرض واحد - أي أكثرها عرض إيجابي تتلقى.

ما الذي يجعل للحصول على عرض إيجابي؟ على سبيل المثال ، إليك كيف يمكن أن تؤثر التغييرات التي تطرأ على سعر الفائدة والمدة الصغيرة على دفعتك الشهرية وإجمالي تكاليف التمويل على قرض زفاف بقيمة 10،000 دولار:

• 8 ٪ أبريل: خلال فترة 36 ​​شهرًا ، تبلغ الدفعة الشهرية 313.36 دولارًا ، ويبلغ إجمالي رسوم الفوائد 1،281.09 دولارًا. خلال فترة 60 شهرًا ، تبلغ الدفعة الشهرية 202.76 دولارًا ، ويبلغ إجمالي رسوم الفوائد 2،165.84 دولارًا.
• 11 ٪ أبريل: خلال فترة 36 ​​شهرًا ، تبلغ الدفعة الشهرية 327.39 دولارًا ، ويبلغ إجمالي رسوم الفوائد 1785.94 دولارًا. خلال فترة 60 شهرًا ، تبلغ الدفعة الشهرية 217.42 دولارًا ، ويبلغ إجمالي رسوم الفوائد 3،045.45 دولارًا.
• 14 ٪ أبريل: خلال فترة 36 ​​شهرًا ، تبلغ الدفعة الشهرية 341.78 دولارًا ، ويبلغ إجمالي رسوم الفوائد 2،303.95 دولارًا. مع مدة 60 شهرًا ، تبلغ الدفعة الشهرية 232.68 دولارًا ، ويبلغ إجمالي رسوم الفوائد 3960.95 دولارًا.
• 17 ٪ أبريل: خلال فترة 36 ​​شهرًا ، تبلغ الدفعة الشهرية 356.53 دولارًا ، ويبلغ إجمالي رسوم الفوائد 2834.98 دولارًا. خلال فترة 60 شهرًا ، تبلغ الدفعة الشهرية 248.53 دولارًا ، ويبلغ إجمالي رسوم الفوائد 4911.55 دولارًا.

عندما تظل أسعار الفائدة ثابتة ، فإن تقصير مدة القرض يقلل دائمًا من إجمالي رسوم الفائدة مع زيادة الدفعة الشهرية. يؤدي إطالة مدة القرض دائمًا إلى تقليل الدفعة الشهرية مع زيادة إجمالي رسوم الفائدة.

يمكنك استخدام عائدات قرض الزفاف الخاص بك في واحدة أو أكثر من الطرق التالية.

دفع مصاريف الزفاف مباشرة

في هذا السيناريو ، يجب تمويل القرض الخاص بك قبل إجراء أول نفقات متعلقة بحفل الزفاف - من المحتمل أن يكون الإيداع في مكانك أو مع بائع تحت الطلب ، مثل بائع زهور أو مسؤول.

للمضي قدماً ، يمكنك الاحتفاظ بعائدات القرض في حساب شيك مؤمن من قبل FDIC واستخدام بطاقة الخصم الخاصة بهذا الحساب لوضع الودائع ودفع الفواتير عند نشوئها. ستحتاج إلى الاحتفاظ بأموال كافية في متناول اليد خلال اليوم الكبير لتغطية مصاريف اللحظة الأخيرة والحساب المحتمل لفواتير ما بعد الزفاف..

سداد مسودات التوفير المرتبطة بالزفاف

في هذا السيناريو ، يمكنك الاعتماد على المدخرات السائلة لتغطية مصاريف الزفاف عند نشوئها. يمكنك بعد ذلك التقدم بطلب للحصول على قرض الزفاف الخاص بك على راحتك واستخدام الأموال لتجديد مدخراتك حسب الحاجة.

تشمل العيوب الرئيسية هنا الضغوط المالية المحتملة بينما يتم استنزاف مدخراتك - بعد كل شيء ، لا يمكنك التحكم في حالات الطوارئ المالية - واحتمال حدوث أضرار طويلة الأجل لأهداف الادخار أو التقاعد الخاصة بك. في ظل الظروف العادية ، لا ترغب في الانخفاض في مدخرات الطوارئ أو إجراء سحوبات مبكرة من حسابات التقاعد الضريبية (مع استثناء سندخل لاحقًا) لوضع الودائع أو دفع مبالغ للموردين.

إذا لم يكن لديك مدخرات كافية لتغطية جميع نفقات حفلات الزفاف المتوقعة مقدماً ، فقد تحتاج إلى اتباع نهج هجين هنا - حيث يمكنك تغطية ما تستطيع من مدخراتك ، ثم استخدام جزء من القرض لتجديد مدخراتك والباقي إلى تغطية التكاليف مباشرة.

سدد رسوم بطاقات الائتمان المتعلقة بالزفاف قبل استحقاق الفائدة

في هذا السيناريو ، يمكنك استخدام بطاقة ائتمان الاسترداد النقدي أو مكافآت السفر لعمل ودائع ومدفوعات أولية قبل وقت قصير من تمويل القرض الخاص بك. بعد تمويل قرضك ، تواصل استخدام بطاقتك الائتمانية لتغطية مصاريف الزفاف حسب الحاجة. ثم تستخدم عائدات القرض الخاص بك لسداد أرصدة بطاقة الائتمان الخاصة بك بالكامل قبل استحقاقها ، وتجنب الفائدة على الرسوم. (ستظل تدفع فائدة على رصيد القرض الخاص بك ، بالطبع.)

الميزة الرئيسية لهذه الاستراتيجية هي زيادة من 1٪ إلى 2٪ - وربما أكثر - من برنامج مكافآت بطاقتك الائتمانية. على افتراض أنك قادر على استخدام حصيلة القرض الخاص بك للتخلص من أرصدة بطاقات الائتمان بعد التمويل ، فإن العيب الرئيسي لهذه الاستراتيجية هو احتمال رفض طلب القرض الشخصي بشكل غير متوقع بعد أن تقوم بتجميع أرصدة بطاقات ائتمان كبيرة.

الايجابيات من استخدام قرض شخصي لتمويل حفل الزفاف الخاص بك

ليس من الضروري أبدًا استخدام قرض شخصي لتمويل حفل زفافك. يمكنك أنت وخطيبك دائمًا اختيار مسار بديل للعمل لا يتطلب تحمل ديون كبيرة. إن استخدام قرض شخصي لتمويل حفل الزفاف الخاص بك له مزايا معينة.

1. قد لا تحتاج إلى تسوية رؤيتك

لقد كنت تحلم بيوم زفافك منذ كنت صغيراً ، وقد اقتربت أخيرًا. هل أنت على استعداد للتنازل عن الرؤية التي رعايتها لسنوات?

كثير من الأزواج لا - أو ، على الأقل ، لا يخلو من استنفاد جميع الخيارات الأخرى. أيًا كانت الجوانب السلبية ، فإن تمويل أو استكمال ميزانية حفل الزفاف الخاص بك بصناديق القروض الشخصية يقلل من احتمال احتياجك إلى الإخلال بجدية في رؤية زفافك. يمكنك فعل الكثير من خلال قرض بقيمة 15000 دولار ومدخرات بقيمة 2000 دولار بدلاً من 2000 دولار فقط من المدخرات.

فقط تعرف أن القرض الشخصي ليس ترخيصًا للإنفاق وأنه من غير المحتمل أن تكون قادرًا على اقتراض التكلفة الكاملة لحفل زفاف فخم. يقيد معظم المقرضين الشخصيين عبر الإنترنت حدود الاقتراض من 30،000 إلى 40،000 دولار ، بالقرب من متوسط ​​تكلفة حفل زفاف في الولايات المتحدة - وهذا مخصص للمقترضين الذين تحققت درجات FICO شمال 740 والدخل فوق 100000 دولار. يجب أن يتوقع المقترضون الأقل تأهيلًا حدود اقتراض أقل.

2. سيكون لديك أموال جاهزة للودائع

إذا كنت تخطط لحفل زفاف تقليدي ، فستحتاج بالتأكيد إلى إخماد رواسب متعددة لتأمين العناصر الرئيسية لحفل الزفاف الخاص بك ، مثل:

• مكان
• المطاعم ، إذا منفصلة عن المكان
• تصوير حفل زفاف أو تصوير فيديو
• موسيقى (DJ أو فرقة)
• حفل زفاف العرسان
• الضابط
• مكان العشاء التدريبي ، إذا كان منفصلاً عن مكان الاستقبال
• وسائل النقل

في بعض الحالات ، قد يُتوقع منك دفع فاتورة البائع بالكامل مقدمًا. استنادًا إلى عدد الدفعات المقدمة التي يتعين عليك إجراؤها وتكلفة كل منها ، فمن المحتمل أن تبحث في نفقات محتملة مكونة من أربعة أرقام قبل أن تقول وعودك. إذا لم يكن لديك هذا النوع من المال في متناول اليد ، فقد يكون القرض الشخصي المقطوع مفيدًا.

3. قد لا تضطر إلى الانخفاض في المدخرات الخاصة بك

حتى إذا كان لديك وشريكك مدخرات كبيرة ، فقد تكون لديك مخاوف مشروعة بشأن الإغارة عليها ، بشكل مؤقت أم لا. على سبيل المثال ، قد يكون لديك نوع واحد فقط من المدخرات في الوقت الحالي - على سبيل المثال ، صندوق للطوارئ كنت قد عملت بعناية على بنائه على مر السنين ، وأنك تعهدت بعدم لمسه إلا في أوقات المشاكل الحقيقية. قد تقرر أن تكاليف الفائدة للقرض وتأثير الميزانية يستحق كل هذا العناء مقارنة باستنفاد احتياطي الطوارئ الخاص بك.

4. قد يكون أرخص من استخدام بطاقة الائتمان

ما لم تكن مؤهلاً للحصول على عرض APR 0٪ (المزيد عن ذلك في لحظة) أو مؤهلاً للحصول على APR منتظم منخفض للغاية ، فإن حمل أرصدة بطاقات الائتمان يكون دائمًا أغلى من الحصول على قرض شخصي ، خاصةً إذا قمت بإجراء العارية الحد الأدنى من المدفوعات والصراع مع تلك الأرصدة لسنوات. بينما قد يكون حمل الأرصدة أمرًا لا مفر منه في حالات الطوارئ الحقيقية ، إلا أن حفل الزفاف الخاص بك غير مؤهل لذلك.

5. التمويل أسرع من بعض المنتجات الائتمانية الأخرى

وافق العديد من المقرضين عبر الإنترنت فقط على قروض خلال يوم عمل واحد. بافتراض عدم وجود تأخر في الاكتتاب ، فقد ينتظر المقترضون المؤهلون تأهيلا جيدا 36 إلى 48 ساعة فقط من الجولة الأولى من استفسارات القروض إلى التمويل الكامل.

هذا أسرع بكثير مما يمكن أن يتوقعه المقترضون المؤهلون من بعض المنتجات الائتمانية الأخرى. حتى إذا تمت الموافقة على طلب بطاقة الائتمان الخاصة بك عبر الإنترنت في الحال ، كما هو الحال بالنسبة للعديد من المقترضين المؤهلين تأهيلا جيدا ، عليك الانتظار عدة أيام للحصول على بطاقتك في البريد.

إذا كنت على اقتراض لتمويل حفل الزفاف الخاص بك والوقت هو جوهر الأمر ، فإن الخيار واضح. لكن هذا لا يجعله الخيار الحكيم.

سلبيات استخدام قرض شخصي لتمويل حفل الزفاف الخاص بك

إن دمج ديون بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة يعد استخدامًا أفضل بكثير لعائدات القرض الشخصي بدلاً من تغطية ما يمثل في النهاية نفقات باهظة ، مهما كانت ذات مغزى لك ولأحبائك. النظر في هذه العيوب من استخدام قرض شخصي لتمويل حفلات الزفاف الخاص بك - أو أي عملية شراء تقديرية أخرى.

1. لن تتجنب رسوم التمويل

كل شيء آخر على قدم المساواة ، وأسعار الفائدة على بطاقة الائتمان عادة ما أعلى معدلات القروض الشخصية. ولكن يمكنك سداد أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك بالكامل قبل أن تحصل على أي فائدة على الإطلاق. هذا ليس هو الحال بالنسبة للقروض الشخصية.

عندما تحصل على قرض شخصي ، فإنك تلتزم بدفع بعض الفوائد على الأقل على رصيدك المقترض. ذلك لأن كل دفعة من القروض الشخصية تشمل رأس المال والفائدة ؛ كم يعتمد على جدول إطفاء القرض الخاص بك. بمجرد إجراء الدفعة الأولى ، لم يعد القرض الخاص بك مجانيًا ، حتى إذا لم يكن هناك رسوم تأسيس.

2. قد يؤثر سلبا على الجدارة الائتمانية الخاصة بك

قرض الزفاف الخاص بك يمكن أن يخفض درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا أو يقلل من جاذبيتك للمقرضين.

من الناحية الائتمانية ، تتمثل المخاطرة الأكبر في احتمال ضياع قرض. يُفتقد حتى تاريخ استحقاق الدفع واحدًا إلى قيام بعض المقرضين بإصدار تقرير سلبي لمكاتب الإبلاغ الائتماني الرئيسية الثلاثة. إذا تأثر وضعك المالي بشكل خطير بفقدان وظيفة مفاجئ أو مصروفات كبيرة غير متوقعة ، وكنت غير قادر على سداد مدفوعات القرض لعدة أشهر ، فقد ينتهي الأمر بضرب رصيدك الائتماني ، خاصة إذا تم سداد قرضك وإرساله إلى المجموعات. تظل معلومات محفوظات الدفع بشكل عام في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات ، وبالتالي فإن الفاصل قد يكون له عواقب بعيدة المدى.

على الجبهة غير الائتمانية ، يزيد قرض التقسيط الجديد في ميزانيتك الشخصية من نسبة الدين إلى الدخل (DTI) في حالة عدم وجود زيادة متناسبة في الدخل. على الرغم من أنه ليس مكونًا من علامات FICO ، إلا أن DTI عامل رئيسي في قرارات الاكتتاب الخاصة بالمقرضين. ارتفاع DTI هو سبب الرفض. عدد قليل من مزودي القروض الشخصية يقرضون المقترضين الذين لديهم DTIs أعلى من 50 ٪ ، والعديد منهم يشطبون أولئك الذين تتجاوز نسبتهم 40 ٪. لا يقرض مقرضو الرهن العقاري عمومًا المقترضين الذين تتجاوز DTI 43٪ - شيء يجب التفكير فيه إذا كنت تخطط لشراء منزل بعد فترة قصيرة من ربط العقدة.

3. قد تكون هناك حاجة لطرح الضمان

إذا كان رصيدك جيدًا - عمومًا ، إذا كانت درجة FICO أعلى من 660 إلى 680 - فمن المحتمل ألا يُطلب منك تقديم ضمان لتأمين قرض الزفاف الخاص بك. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل ، فقد تحتاج إلى طرح سند ملكية لسيارتك أو أي أصل آخر ذي قيمة كافية لتأمين قرضك. من المحتمل أن تشتمل خيارات القروض غير المضمونة ، إن وجدت ، على أسعار فائدة مرتفعة وشروط قصيرة ورسوم إصدار مرتفعة تتجاوز ما ترغب أو تقبله.

وراء الضرر الائتماني ، يمثل جنوح القروض المضمونة مخاطرة كبيرة: فقدان الأصل الذي يؤمن القرض. فكر جيدًا قبل المتابعة.

4. من المحتمل أنك تبحث في التزام مدته 3 سنوات (على الأقل)

ثلاث سنوات هي أقصر مدة القرض المقدمة بشكل موثوق من قبل مقدمي القروض الشخصية عبر الإنترنت. هذا يعني أنه إذا قمت بالدفع في الوقت المحدد دون أي مدفوعات مسبقة ، فيمكنك أن تتوقع سداد قرض الزفاف الخاص بك لمدة 36 شهرًا منذ نشأته - ليس طالما كنت تأمل أن يستمر زواجك ، ولكن مع ذلك لفترة طويلة.

إذا افترضنا أن قرض الزفاف الخاص بك لا يحتوي على أي غرامات مسبقة الدفع - ومعظم القروض الشخصية غير المضمونة للمقترضين الذين يتمتعون بائتمان جيد لا - يمكنك ويجب عليك وضع أي أموال قروض غير مستخدمة تجاه المردود بعد تسوية فاتورة زفافك الأخيرة. ومع ذلك ، إذا كنت قد اقترضت بعناية وبقيت على مقربة من ميزانية زفاف دقيقة ، فمن غير المرجح أن تترك الكثير.

5. حفل الزفاف الخاص بك ليس استثمارا في مستقبلك

بعض أغراض القروض الشخصية لها عائد استثمار أفضل من غيرها. على سبيل المثال ، تزيد بعض مشاريع تحسينات المنازل من قيمة إعادة بيع منزلك ، ويمكن أن يؤدي بذل جهد مستمر لسداد ديون بطاقات الائتمان عالية الفائدة إلى وضعك على الطريق نحو الحرية المالية. لسوء الحظ ، مهما كان يومك جميلًا أو لا يُنسى ، فمن غير المرجح أن يعزز حفل الزفاف الخاص بك وضعك المالي الشخصي أو المنزلي ؛ في الواقع ، من المحتمل أن تفعل العكس.

6. قد يكون سيئا لميزانيتك

الحصول على قرض شخصي لتمويل حفل الزفاف الخاص بك هو أمر سيء بالنسبة لميزانيتك بطريقتين.

أولاً ، بافتراض التزام مدته ثلاث سنوات ، فإنك تنظر إلى 36 نقرة متساوية في ميزانيتك الشهرية. باستخدام مثال القرض الأقل تكلفة أعلاه - 10000 دولار تم اقتراضها بنسبة 8٪ في أبريل لمدة 36 شهرًا - أي 36 دفعًا متساويًا بقيمة 313.36 دولار لكل منهما ، أو 10.4٪ من الدخل للزوجين يكسبان 3000 دولار شهريًا بعد الضرائب.

ثانياً ، استخدام قرض شخصي ، بدلاً من المدخرات ، لتغطية مصاريف الزفاف يمكن أن يؤدي إلى زيادة الإنفاق. بدون تخطيط دقيق وقياس صحي من الانضباط ، قد تميل إلى إنفاق أكثر مما تنفق إذا كنت تستنزف مدخراتك. انها مثل تضخم نمط الحياة. بعد كل ما يقال ويفعل ، قد تجد أنك سمحت لميزانية حفل الزفاف الخاص بك لتوسيع لتناسب رصيد القرض الخاص بك دون تحقيق ذلك.

7. أنه يضع سابقة محفوفة بالمخاطر

بالإضافة إلى العواقب المحتملة على المديين القصير والطويل لميزانيتك ، يمكن أن يشكل قرض الزفاف سابقة مشكوك فيها تطاردك لسنوات قادمة.

إذا كنت قادرًا على تسوية قرض الزفاف الخاص بك دون أن تتخلف عن سداد مدفوعات أو تعاني من ألم مالي خطير ، فقد تشعر بالقدرة على الحصول على قروض أكثر تافهة في المستقبل - على سبيل المثال ، لتمويل عطلة عائلية أو تمويل عملية شراء مجوهرات رائعة. قد تؤدي خدمة ديون الدفعة المستمرة إلى تقليل معدل المدخرات على المدى الطويل ، مما يؤثر على المرونة المالية ، ويحد من خيارات تعليم أطفالك ، وربما يؤخر تقاعدك.

بدائل لاستخدام قرض شخصي لتمويل حفل الزفاف الخاص بك

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض زفاف ، فكر جيدًا في كل خيار من هذه البدائل. لا يحتاج معظمهم إلى ديون جديدة ، وأولئك الذين يحملون تكاليف أقل من القروض الشخصية غير المضمونة.

1. تقليص كبير خطط الزفاف الخاصة بك

إذا كنت تحلم بيوم الزفاف الخاص بك لسنوات ، فهذا بلا شك الخيار الأكثر إيلاما بالنسبة لك. لكنها أيضا بلا شك الأكثر مسؤولية من الناحية المالية. ووفقًا لبعض الخبراء ، فإن حفل الزفاف الأرخص قد يكون جيدًا لزواجك أيضًا.

حتى إذا انتهى بك الأمر إلى تحمل بعض الديون لتمويل حفل الزفاف الخاص بك ، يجب أن تبحث دائمًا عن فرص لتوفير المال في حفل الزفاف الخاص بك. يعتبر:

• أداء أكبر قدر ممكن من العمل التحضيري بنفسك (بمساعدة الأصدقاء والمتطوعين)
• وجود أصدقاء ومعارف يقومون بتزويد العمل في يوم الزفاف بدلاً من الهدايا
• الاتصال بمصالح أو تقديم صفقات عينية لتخفيض فواتير البائعين (على سبيل المثال ، قد تقدم خدماتك الاحترافية مجانًا للبائعين الذين يفعلون الشيء نفسه من أجلك ، إذا كانت احتياجاتك متوافقة)
• يغادر DJ أو الفرقة المدفوعة
• البحث عن فرص معقولة لتخفيض تكاليف الطعام والشراب لحفلات الزفاف (مثل تخطي البار المفتوح وتقديم وجبات على الطراز العائلي)

في النهاية ، تعتمد الأطوال التي ترغب في الذهاب إليها للتحكم في ميزانية حفل الزفاف الخاص بك على مدى استعدادك للتخلي عن أحلام زفافك.

2. بدء صندوق الادخار الزفاف

إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل ، ارسم رؤية مفصلة لحفل الزفاف الخاص بك وقم بتقدير التكلفة الإجمالية. لكي ينجح هذا التمرين ، ستحتاج إلى الحصول على عروض أسعار من البائعين والقيام ببعض حسابات الاستهلاك لكل ضيف. التقدير الخاص بك - أو على الأرجح النطاق المقدر - هو المبلغ الذي تحتاج إلى اقتراضه لتمويل حفل الزفاف الخاص بك دون مصادر تمويل أخرى.

بعد ذلك ، احصل على عروض أسعار القروض من ما لا يقل عن نصف دزينة من المقرضين. هذا يمكن أن يتم بسرعة من خلال معقول. في غضون دقائق سيكون لديك اقتباسات من ما يصل إلى 11 مقرضا مختلفا. حدد عرض أسعار يشتمل على مصطلح يناسب أفق وقتك وشهرتك التي يمكن لميزانيتك استيعابها. بدلاً من التقدم بطلب للحصول على هذا القرض ، ومع ذلك ، جرد مبلغًا يساوي مدفوعاتك الشهرية المُقتبسة كل شهر في CIT Bank Savings Builder.

إذا كنت لا ترغب في الانتظار لمدة ثلاث إلى خمس سنوات لبناء صندوق الزفاف الخاص بك ، فابحث عن فرص لخفض الدهون الزائدة من ميزانيتك وزيادة دخلك. بيع المرآب هو وسيلة رائعة لتوليد مفاجأة لمرة واحدة. لتوليد تيار دخل إضافي بانتظام ، والنظر في صخب الجانب. استخدام تطبيق الادخار الآلي مثل ثمرة شجرة البلوط لالتقاط التغيير الفضفاض الرقمي الذي قد تنفقه بطريقة أخرى.

3. اطلب النقد (مقدمًا) بدلاً من الهدايا

يتم توجيه معظم العناصر الموجودة في سجل الزفاف لجمع الغبار في العلية الخاصة بك. النقدية هي في مجموعها أكثر فائدة.

لا يمكن لمعظم قرش 20 قرصة شيء لدفع ثمن لقضاء شهر العسل الوجهة الفخمة من جيبه. يفتقر الكثيرون إلى النطاق الترددي للميزانية لتوفير لقضاء شهر عسل على الإطلاق. بدلاً من سجلات الهدايا التقليدية ، فإنهم يشجعون ضيوف حفل الزفاف على المساهمة النقدية في سجلات شهر العسل - حساب توفير مدهش لقضاء الإجازات.

سجل شهر العسل هو اختراق شائع بشكل متزايد للعروسين الجدد الذين لا يستطيعون الانتظار لقضاء عطلة في حياتهم. كما انها نوع من التافهة. والأكثر عملية هو تسجيل ميزانية الزفاف - وهو صندوق تقديري يجمع الهدايا النقدية للضيوف مسبقًا ، والتي يمكنك استخدامها لتغطية تكاليف حفلات الزفاف عند نشوئها أو سداد أرصدة بطاقات الائتمان التي تكبدتها خلال فترة APR الترويجية.

4. جمع الأموال (أو أخذ قروض منخفضة الفائدة) من الأصدقاء والعائلة

إذا كانت دائرتك الفورية تحتوي على أصول سائلة وكرم في قدر وافٍ ، فقد يكون سجل ميزانية الزفاف مبالغًا فيه - وقد يقلل حجم الهدايا النقدية التي تتلقاها في يوم الزفاف الفعلي. قد تكون في وضع يسمح لها بجمع معظم أو كل ميزانية زفافك من خلال منح أو قروض منخفضة الفائدة من أحبائك.

ستحتاج إلى التفاوض بشأن الشروط مع كل مساهم على حدة ، مع مراعاة السياق. قد يكون والداك على استعداد للمساهمة في تمويل بدون قيود إذا سمحت الظروف بذلك ، ولكن أوضح للعلاقات البعيدة وغير الأقارب أنك على استعداد لدفع الأموال مرة أخرى مع أو بدون فائدة.

5. استفد من عرض بطاقة ائتمان APR (أو APR منخفض) 0٪

هذا خيار للمقترضين المؤهلين تأهيلا جيدا الذين يتطلعون إلى تمويل مبالغ صغيرة نسبيا.

يحد معظم مصدري بطاقات الائتمان من 0٪ من عروض الشراء التمهيدية المقدمة من APR إلى المتقدمين الحاصلين على درجات FICO أعلى من 680 أو 700 ، واستخدام الائتمان المنخفض ، ونسب الدين إلى الدخل المنخفضة. كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك و DTI أفضل ، كلما زاد الحد الائتماني الخاص بك. ومع ذلك ، لتجنب إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك ، فأنت تريد أن تبقي نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك أقل من 50 ٪ ، أو ما لا يزيد عن 3000 دولار على حد الائتمان 6000 دولار.

من نافلة القول أنك ستحتاج إلى قصر رسوم بطاقات الائتمان على النفقات المتعلقة بالزفاف خلال الفترة الترويجية. ستحتاج أيضًا إلى تجنب فرض رسوم أكثر مما يمكنك دفعه أثناء الترويج. العروض الترويجية التي تدوم لفترة أطول من 21 شهرًا نادرة بشكل متزايد ، وأحدثها أكثر من 15 إلى 18 شهرًا. في بعض الحالات ، تتراكم الفائدة بأثر رجعي ، مما يؤدي إلى فرض رسوم مدمرة على الأرصدة التي تمت بعد نهاية الحملة الترويجية. حاول تحميل الجزء الأكبر من نفقات حفل الزفاف الخاص بك ، أو على الأقل أغلى النفقات ، خلال الشهر الأول أو الشهرين الأولين ، ثم ركز على سدادها خلال الفترة المتبقية من العرض الترويجي.

6. استخدام قرض مضمون أو حد الائتمان

بالنسبة للعديد من الأزواج الشباب ، يأتي الزواج قبل ملكية المنازل. ولكن هذا ليس هو الحال دائما. والزواج الثاني من المرجح أن يجلب مالكا واحدا على الأقل إلى المذبح.

إذا كنت أنت أو زوجك / زوجك ليكون لديك منزل ، ففكر في التقدم بطلب للحصول على قرض لأسهم المنزل أو خط ائتمان المنزل (HELOC) من خلال Figure.com. من المحتمل ، على الرغم من أنه غير مضمون ، أن يكون سعر الفائدة لمنتج الأسهم المضمونة في المنزل الخاص بك أقل من قرض شخصي غير مضمون ، وقد تجني فوائد ضريبية إذا كنت أنت وزوجتك / زوجتك تخططان لتصنيف الخصومات - على الرغم من أنك ستحتاج إلى استشارة أحد متخصصي الضرائب للارشاد.

إذا كان لديك أنت أو زوجتك خطة 401 (k) جيدة التمويل ، فقد يكون لديك خيار اقتراض أقل تكلفة. بشكل عام ، يمكن لأصحاب الخطط اقتراض مبلغ أكبر من 10،000 دولار أو 50٪ من رصيد حسابهم المكتسب ، بحد أقصى 50.000 دولار. على الرغم من أنه يجب عليك سداد القرض بفائدة ، إلا أنك في النهاية تسدد نفسك - وهذا يعني أنه بالدولار مقابل الدولار ، يمكنك في الواقع جني أموال من القرض.

كلمة أخيرة

لم أحضر حفل زفاف لم يسبق له مثيل ولا يزال يتذكر حفل زفافي كما كان بالأمس. هناك شيء يمكن قوله عند سحب جميع المحطات لإنشاء تجربة فريدة من نوعها ستحظى بها أنت وزوجتك التي ستتمتع بها ، وسيحترم ضيوفك لسنوات قادمة.

هناك أيضًا ما يمكن قوله عند بدء الحياة الزوجية على أساس مالي سليم. الذي سوف تختار?

هل تفكر في الحصول على قرض شخصي لتمويل حفل الزفاف الخاص بك؟ هل فكرت في أي بدائل?