يجب أن تمشي بعيدا عن منزلك الرهن العقاري؟

الأسهم السلبية

أنا موظف حالياً ولم يفوتني أي مبلغ في منزلي طوال هذه الأزمة الاقتصادية والسكنية بأكملها. أعتقد أنني واحد من أكثر حظا. ومع ذلك ، كشفت بعض الأبحاث التي أجريتها مؤخرًا عن أن المنازل في جواري الخاص قد بيعت بسعر يصل إلى 38 ألف دولار. على الرغم من أنني كنت أتوقع أن يكون هذا الرقم منخفضًا ، إلا أن هذا الرقم كان صدمة بالنسبة لي. لقد اشتريت المنجم بمبلغ 105 آلاف دولار في عام 2000. نظرًا لأن معظم المنازل في الحي الذي أقيم فيه بنفس الحجم تقريبًا ، فإن تقييمي المبتدئ للحالة كان أنني ما زلت مدينًا بحوالي 96 ألف دولار على منزلي وإذا اضطررت إلى بيعه ، فسوف أكون محظوظ للحصول على 50 ألف دولار.

امش بعيدا?

لذلك ، فمن المنطقي أن أي شخص منطقي سوف يبتعد عن هذا الرهن ، أليس كذلك؟ أنا مدين مرتين ما يستحق بيتي. الرياضيات قصيرة وبسيطة. قد يستغرق الأمر عدة عقود حتى يتوازن هذا الموقف ، وسأكون أفضل حالًا عند السير بعيدًا والبدء من جديد?

الكثير من الأسباب لا

عندما فكرت في الأمر بمزيد من التفصيل وحصلت على آراء من بعض الخبراء ، اتضح أن الإجابة ، على الأقل في وضعي ، هي "رقم" مدوية

درجة الائتمان الخاصة بك

إذا قررت الابتعاد عن رهنك ، فسوف يستغرق ائتمانك ضربة هائلة قد تستغرق ما يصل إلى عشر سنوات للتعافي منها. عشر سنوات هي فترة طويلة جدا. نعم ، قد تحصل على بعض الراحة على المدى القصير ، ولكن درجة الائتمان الرديئة سوف تطاردك لسنوات قادمة.

غير أخلاقية / المعادية

إنني أؤمن إيماني الراسخ بأنه طالما أن لدي القدرة على القيام بذلك ، ينبغي علي الاستمرار في سداد دفعاتي الشهرية للسكن وببساطة "صعوبته" من خلال هذا الانخفاض في الإسكان. إذا فقدت وظيفتي ، فإن القصة تتغير بالطبع. ومع ذلك ، إذا كنت قادرًا على سداد دفعتك واخترت ببساطة عدم القيام بذلك نظرًا لاقتصاديات الموقف ، فهذا غير أخلاقي وغير وطني. هناك قوى سلبية كافية تعمل على اقتصادنا في الوقت الحالي ؛ نحن لسنا بحاجة إلى مزيد من التأثير عليه.

يمكن للأسواق وسيعود

على الرغم من أنه قد يكون من الصعب تصديق هذه اللحظة ، إلا أن الأسواق يمكنها أن تعود وستعود. يفعلون دائما. أو ، على الأقل لديهم دائما. قد يستغرق الأمر بعض الوقت حتى تعود الأسواق إلى ما كانت عليه قبل فترة قصيرة ، لكن الآن ليس الوقت المناسب بالتأكيد للتخلي عن الأمل. هل يعودون بالفعل؟ وفقًا للأشخاص الذين تحدثت إليهم ، ربما لم يحدث بعد ، ولكن على الأقل يبدو أن الانخفاضات قد وصلت إلى نهايتها. إحدى الخدع التي تعلمتها من وكيل عقاري في منطقتي هي مقارنة أسعار البيع والإدراج الحديثة. على سبيل المثال ، إذا كانت المبيعات الأخيرة عند 75 ألف دولار ، وكانت قوائم الأسعار بمبلغ 90 ألف دولار (على افتراض أن معظم المنازل في منطقتك هي بنفس الحجم التقريبي) ، فلا يزال السوق الفردي في انخفاض. إذا تم تشغيل الجداول وكانت قوائم البيانات أقل من المبيعات الفعلية ، فسيبدأ السوق في العودة.

استبعاد حبس الرهن

إذا قررت يومًا ما إلقاء نظرة على ما تقوم به مبيعات المنازل في منطقتك ، فضع في اعتبارك استبعاد مبيعات الرهن. هذا هو المكان الذي كنت أصلاً أحصل عليه من الأرقام المروعة. كانت المنازل التي تباع في الثلاثينات العالية والأربعينات منخفضة مبيعات الرهن. ما لم تكن تخطط لحبس الرهن ، فلن يبيع منزلك منخفضة جدًا.

النظر بجدية إعادة التمويل

أحد الاستنتاجات التي توصلت إليها هو أن إعادة تمويل رهن عقاري الحالي سيكون في مصلحتي وقد قررت المضي قدماً في قرض عقاري. لماذا ا؟ معدلات منخفضة كما كانت في التاريخ. أقوم بتخفيض قرضي من 6٪ إلى حوالي 4.25٪ وسأقوم بتخفيض دفعاتي بنحو 100 دولار. لا توجد مصروفات خارجة عني. هناك تكاليف إغلاق متضمنة (كما هو الحال دائمًا) ، لكن بدلاً من دفعها مقدمًا ، فأنا ببساطة "أضيف" ثلاث سنوات إلى نهاية الرهن وأكسب أيضًا وفورات شهرية كبيرة على الفور. بالنسبة لي ، فإن طول مدة الرهن العقاري لا يهم حقًا لأنني أخطط للبقاء في منزلي على المدى الطويل وأن أكون هناك طوال مدة القرض. للحصول على تفاصيل حول إعادة التمويل الفعلي ، تحقق من منشور حديث من أحد كتابنا (بما في ذلك نصائح منك ، القراء) الذين سألوا: هل يجب علي إعادة تمويل رهن عقاري?

إنني أؤمن إيمانا راسخا بأنه ما لم تجبرك الظروف على ذلك ، فلا يجب عليك الابتعاد عن رهنك. هناك العديد من المزايا للتشبث برهنك الحالي وببساطة. قد لا يكون المستقبل قاتمًا كما تعتقد ، فالأسواق ستعود (كما تفعل دائمًا) ، وإذا كنت تستطيع فقط "دفن رأسك في الرمال" فيما يتعلق بملاحظة منزلك في المستقبل القريب ، أعتقد أنك " سوف تجد أنك اتخذت القرار الصحيح.

سوق الإسكان هو قضية ساخنة للغاية هذه الأيام. شارك بأفكارك في السوق وعائدها المحتمل وإعادة التمويل أدناه. هل تعتقد أنه الشيء الذكي الذي يجب عليك فعله للابتعاد عن رهن منزلك؟ هل هو الشيء الأخلاقي للقيام به?

(الصورة الائتمان: notionscapital)