يجب أن تبدأ في الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك في سن 62 أو كامل سن التقاعد؟
يدفع كل موظف في أمريكا 6.2 في المائة من راتبه إلى نظام الضمان الاجتماعي بحد أقصى معين من راتبك. من أجل الحصول على المزايا ، يجب أن يكون الشخص قد عمل لمدة عشر سنوات معادلة أثناء الدفع في النظام. كان سن التقاعد الكامل يبلغ من العمر 65 عامًا ، ولكن مع العجز المالي الذي تعانيه الحكومة الفيدرالية ، يبلغ سن التقاعد الحالي الحالي 67 عامًا. كما ذكرنا سابقًا ، يمكنك سحب معاش شهري من الضمان الاجتماعي ابتداءً من عمر 62 عامًا ، لكنك ستتلقى تخفيضًا على مخصصاتك الشهرية. يحدد تاريخ ميلادك النسبة المئوية للمبلغ الذي ستتلقاه إذا قبلت الاستحقاقات المبكرة ؛ ترتفع هذه النسبة كلما اقتربت من سن التقاعد الكامل قبل بدء عمليات السحب. لذلك ، متى يجب أن تبدأ في دفع مدفوعات الضمان الاجتماعي؟ من الواضح أنه كلما طال الانتظار ، كلما زاد الراتب الشهري. ولكن ، هذا يؤخر أيضا التقاعد. ضع في اعتبارك هذه العوامل عند اتخاذ قرارك:
ما هو التسامح مسؤوليتك?
إذا كان لديك تسامح منخفض مع المخاطرة ، فقد ترغب في التفكير في قبول الدفع الكامل عند بلوغك سن التقاعد الكامل. سيساعد الانتظار في ضمان حصولك على فرصة أقل بكثير لنفاد الأموال في سنوات التقاعد الذهبية. يمكن للمتقاعدين الذين يتحملون مخاطر أكبر أن يركزوا على محفظة ذات وزن أكبر في الأسهم بدلاً من السندات ومدفوعات الضمان الاجتماعي. ستمكنهم هذه المحفظة من تعويض مدفوعات الضمان الاجتماعي الأقل إذا نجحت في محفظة الأوراق المالية الخاصة بهم. علاوة على ذلك ، فإن تسامحهم سيسمح لهم بمعالجة تقلبات سوق الأسهم للأعلى والأسفل والتي ستحدث حتماً.
كم من الوقت تعتقد أنك ذاهب للعيش?
قد يبدو التفكير في المدة التي تنوي العيش فيها سؤالًا أو تفكيرًا مهووسًا للغاية ، ولكن الأشخاص الذين يعيشون لفترة أطول قد يتقدمون عن طريق تأخير استحقاقات الضمان الاجتماعي الخاصة بهم إلى أن يبلغوا سن التقاعد القياسي. الشخص الذي يقبل فائدة مخفضة كل شهر عن طريق اختيار الدفع السابق سيواصل خسارة المال على مدار فترة التقاعد الطويلة. يحتاج الأشخاص الذين لديهم تاريخ من الأقارب الذين يعيشون حياة أطول إلى التفكير بقوة في انتظار الحصول على المزايا الكاملة وتلقيها. على سبيل المثال ، فإن الشخص الذي ولد في عام 1948 يبلغ من العمر 62 عامًا. أخذ استحقاقات التقاعد من الضمان الاجتماعي في سن 62 بدلاً من سن "المجموعة" الكاملة للتقاعد البالغة 66 عامًا من شأنه أن يؤدي إلى تخفيض 25 ٪ من المدفوعات. إذا كان هذا الشخص قد عاش متوسط العمر المتوقع البالغ 77 عامًا ، فسيتم تخفيض متوسط الفائدة من 1،171 دولارًا إلى 878 دولارًا أو خسارة قدرها 292 دولارًا شهريًا. من شأنه أن يساوي أكثر من 52000 دولار خلال سنوات التقاعد الخاصة بك.
كم تدفع في الضرائب?
في معظم الحالات ، باستثناء تلك التي لديها أقل قدر من الدخل ، تكون استحقاقات الضمان الاجتماعي هي دخل خاضع للضريبة. وبالتالي ، يجب أن تأخذ في الاعتبار مقدار الضرائب التي تدفعها حاليًا والمبلغ الذي ستدفعه في المستقبل إذا بدأت في تلقي المدفوعات. هل ستضعك مدفوعات الضمان الاجتماعي في شريحة ضريبية أعلى؟ الضرائب هي عامل مهم للغاية يمكن أن يكون له تداعيات مالية ضخمة ، لذلك تأكد من عدم تجاهل هذه النقطة.
هل حفظت ما يكفي للتقاعد?
تحتاج إلى تقييم مدخراتك لتحديد ما إذا كنت قد ادخرت ما يكفي للانتظار حتى سن التقاعد الكامل. من الناحية المثالية ، قمت ببناء محفظة تقاعد كافية واستثمرت أكبر قدر ممكن من المال في حسابات التقاعد الخاصة بك خلال سنوات عملك. من خلال القيام بذلك ، سيتيح لك ذلك إطالة فترة الوقت قبل أن تحتاج إلى البدء في سحب مزايا الضمان الاجتماعي. لسوء الحظ ، لسبب أو لآخر ، هناك الكثير منا الذين ببساطة لن يكون لديهم الأموال اللازمة المتراكمة. قد يجد هؤلاء الأفراد الذين لم يدخروا ما يكفي للتقاعد أنفسهم معزولين في زاوية تجبرهم على سداد الدفعة المبكرة. قد يحتاجون إلى تدفق الدخل الشهري بمجرد توفرهم لتمويل نقص في الدخل المفقود بسبب التقاعد أو ربما فقدان الوظيفة.
الكلمات الأخيرة
تشير الدراسات إلى أن العديد من الأميركيين يفضلون تلقي مدفوعات الضمان الاجتماعي في وقت مبكر لصالح انخفاض الفائدة على مدى حياتهم التقاعد. إن الإغواء والإشباع الفوري للتقاعد والحصول على أموالك قبل عدة سنوات من سن التقاعد الكامل هو المسؤول جزئياً. لكن بالنسبة للآخرين ، إنها ببساطة الحاجة الماسة إلى المال ، الأمر الذي يجبرهم على الوصول إلى هذه الأموال في وقت مبكر. ومهما كانت الحالة ، فإن هذا الاختيار ليس خيارًا يمكن الاستخفاف به. يجب عليك أن تزن جميع العوامل قبل اتخاذ قرارك. إذا كان ذلك ممكنًا ، يجب أن تحاول الانتظار حتى تقبل الدفعات لتعظيم مبلغ المال الذي ستحصل عليه على المدى الطويل.
هل واجه أحدكم هذا القرار في الماضي؟ ما هي أفكارك حول أفضل طريق لاتخاذ?
(الصورة الائتمان: Shutterstock)
