كيفية استخدام CMPS للحصول على قرض الرهن العقاري أفضل المنزل
ولكن ليس كل ضباط القرض خلقوا متساوين. لقد استغرق البعض وقتًا ليصبحوا أخصائيي تخطيط معتمد للرهن العقاري (CMPS) ، مما يميزهم فعليًا عن منافستهم من حيث التعليم والخبرة.
ما هو CMPS?
متخصصو تخطيط الرهن العقاري المعتمدون هم ضباط وسماسرة القروض الذين أكملوا متطلبات تحمل تعيين CMPS. لقد أكملوا 15 ساعة من الدورات الدراسية مع الامتحانات التي تغطي جميع الجوانب الرئيسية للإقراض العقاري ، بما في ذلك:
- التخفيضات الضريبية المتعلقة بالرهن العقاري. يمكن لـ CMPS أن يوضح للعملاء كيفية هيكلة الرهن العقاري لتوفير أقصى فائدة ضريبية ممكنة ، مثل دفع نقاط الخصم مقدمًا ("النقطة" تساوي 1٪ من مبلغ القرض). إذا كان القرض مخصصًا لشراء منزل ، فيمكن حينئذٍ خصم كامل مبلغ أي نقاط خصم مدفوعة مقابل تلك السنة (يجب أن تكون النقاط المدفوعة لإعادة التمويل متناسبة مع مدة القرض). قد يكون هذا المبلغ الإضافي كافيًا للسماح للعميل بتصنيف التخفيضات الضريبية الخاصة به لتلك السنة ، وبالتالي تقليل مقدار الضريبة المستحقة عليه بطريقة لم يتمكنوا من ذلك بطريقة أخرى..
- الأسواق المالية والإسكان. يمتلك منشئو CMPS فهمًا لكيفية تأثير الظروف الاقتصادية العامة على سوق الإسكان وكيف يؤثر ذلك على العميل. إذا كان سوق الإسكان في حالة انخفاض ، يمكن لـ CMPS أن توضح للعميل كيف أن قيمة منزله قد لا ترتفع لفترة زمنية بعد الشراء ، وبالتالي قد لا يكون استثمارًا حكيماً في بعض الحالات.
- مفاهيم التدفق النقدي المتقدمة. منشئي CMPS قادرون على دمج ديون الرهن العقاري في الخطة المالية للعميل ، مع الأخذ في الاعتبار عوامل مثل التقاعد والتخطيط للكلية وميزانية العميل. وبالتالي ، فهم أكثر قدرة على مساعدة العملاء على فهم المبلغ الذي يمكنهم تحمله لأنهم يستطيعون النظر إلى ما وراء النسب المالية والصيغ القياسية المستخدمة في حساب هذا المبلغ. يمكن أن يساعدوا العميل على رؤية التأثير الحقيقي المتمثل في الحصول على رهن عقاري أعلى مقابل تمويل الكلية أو حسابات التقاعد.
- تخطيط الاستثمار العقاري. وهذا ينطوي على العمل مع المقترضين والمستثمرين المتطورة لتحقيق الأهداف المالية الراقية. على سبيل المثال ، يمكن لـ CMPS أن توضح لشخص متقاعد من شركة تأجير العقارات كيفية استبدال جميع عقاراته المستأجرة مقابل حصة من عقار تجاري واحد يولد مبلغًا معادلًا من الدخل دون تحمل مسؤوليات المالك. يمكن القيام بذلك وفقًا للمادة 1031 من قانون الإيرادات الداخلية الذي يسمح لدافعي الضرائب بتبادل أنواع معينة من الممتلكات المماثلة (مثل العقارات المؤجرة الفردية للعقار التجاري) دون الحاجة إلى دفع ضريبة على بيع الممتلكات الموجودة حاليًا.
كما هو الحال مع معظم المصممين المحترفين الآخرين ، يجب أن يظل CMPSs على علم بالتطورات الجديدة في أعمالهم. يطلب منهم المعهد إكمال أربع ساعات على الأقل من الدورات الدراسية المعتمدة للتعليم المستمر (CE) كل عام ، بالإضافة إلى ثماني ساعات من CE إلزامي يجب عليهم إكمالها من أجل الحفاظ على تراخيصهم الحالية ، ما مجموعه 12 ساعة من CE كل سنة.
يجب أن تلتزم CMPSs أيضًا بمدونة قواعد السلوك التي يحددها معهد CMPS ، والتي تتضمن المبادئ التالية:
- السرعة والكفاءة في الموافقة على القرض ومعالجته
- استخدام منتجات الرهن العقاري وهيكل القروض التي تلبي احتياجات وتوقعات العملاء
- التواصل الواضح مع العملاء حول جميع جوانب عملية القرض
- الصدق في جميع المعاملات والمعاملات التجارية
- الكشف الكامل عن جميع الرسوم والتكاليف المرتبطة بالرهن العقاري
- سرية كاملة مع جميع معلومات العميل
- الكشف عن أي تضارب محتمل في المصالح للعميل
- الإفصاح عن أي رسوم إضافية أو تعويض أو أي مكافآت أخرى لـ CMPS إذا كان هو أو هي يوصي بأنواع أخرى من المنتجات أو الخدمات للعميل ، مثل الاستثمارات أو التأمين أو التخطيط المالي
- لا يوجد تمييز على أساس العرق أو العرق أو الجنس أو العمر أو الدين أو الإعاقة أو غيرها من الخصائص المؤهلة
- لا توجد بيانات خاطئة أو مضللة عن أنفسهم أو عن أعمالهم أو عن المنافسين
يمكن أن يؤدي عدم الامتثال لمدونة قواعد السلوك إلى اتخاذ إجراءات تأديبية من قبل المعهد ، مثل تعليق أو إلغاء التعيين.
لماذا استخدام CMPS?
التدريب الذي يقدمه معهد CMPS يمكّن شهاداتهم من دمج قروض عملائهم بشكل أكثر فعالية في خططهم المالية طويلة الأجل. لا يعرف الكثير من مسؤولي القروض شيئًا عن التقاعد أو التخطيط للكلية وقد يتصرفون ببساطة كمتقدمين للطلبات بطريقة ما ؛ العميل الذي يأتي في طلب الحصول على قرض عقاري مدته 30 عامًا سيحصل على ذلك بالضبط. ومع ذلك ، ستنظر CMPS عن كثب في الأهداف والغايات المالية للعميل قبل المتابعة. إذا كان العميل سوف يتقاعد خلال حوالي 20 عامًا ، فقد تقترح CMPS إشعارًا مدته 15 أو 20 عامًا بدلاً من ذلك ، لأن CMPS تدرك أن الحصول على منزل مدفوع أثناء التقاعد هو ما يعادل تلقي الدخل من استثمار كبير محفظة من حيث التدفق النقدي.
يمكن لمصممي CMPS أيضًا تثقيف العملاء حول الأمور الأخرى المتعلقة بالقروض والعقارات ، مثل ما إذا كان من الحكمة بالنسبة لهم أن يسددوا الفواتير الأخرى مع حد ائتمان أسهم المنزل. بالطبع ، قد تفرض CMPS أيضًا رسومًا أعلى على هذا المستوى من الخبرة ، لكن في كثير من الحالات يكون الفرق في السعر يستحق ذلك للعملاء.
ومع ذلك ، على الرغم من أن منشئي CMPS قد يتفوقون على أكتافهم ، فإن تسمية CMPS لا تتساوى مع التسميات المالية الأخرى ، مثل المخطط المالي المعتمد أو المستشار المالي المعتمد ، والتي تتطلب ساعات عديدة من الدورات الدراسية واختبارًا دقيقًا للوحة المرشحين CFP. تتطلب هذه التعيينات أن يتمتع المرشحون بخبرة سنوات عديدة في المجال المالي ، وتوفر الدورات الدراسية المطلوبة لتحقيقهم تدريبات أكاديمية شاملة تغطي جميع مراحل عملية التخطيط المالي ، بما في ذلك الرهون العقارية وملكية المنازل. لا يشترط أيضًا على مرشحي CMPS امتلاك شهادة جامعية مدتها أربع سنوات أو الحصول على الحد الأدنى من الخبرة العملية.
كلمة أخيرة
على الرغم من أن أخصائي تخطيط الرهن العقاري المعتمد غير مرخص له بإجراء معاملات لا يمكن لموظفي القروض الآخرين الحصول عليها ، فقد تم تدريبهم على تقديم مستوى خدمة غير شائع في صناعة إقراض الرهن العقاري. معهد CMPS هو الكيان الوحيد المرخص له بإصدار هذا التعيين ، ويمكن للمستهلكين الذين يبحثون عن CMPS العثور على واحد في منطقتهم.
هل استفدت من خدمات أخصائي تخطيط عقاري معتمد؟ ماذا كانت تجربتك؟?
