ما هو تأمين حماية دفع الرهن العقاري - إيجابيات وسلبيات

عندما تغمرك هذه الرسائل البريدية ، من الصعب معرفة ما يجب أن تأخذه على محمل الجد وما يجب التخلص منه كبريد غير هام. بالإضافة إلى ذلك ، لماذا يحتاج أي شخص إلى تأمين حماية الرهن العقاري على أي حال؟ ستساعدك الإجابة عن هذه الأسئلة الأساسية في المرة القادمة التي ترى فيها عرضًا في صندوق البريد الخاص بك.

ما هو تأمين حماية الرهن العقاري?

بشكل عام ، سيغطي تأمين حماية الرهن العقاري بعض أو كل فاتورة الرهن العقاري الشهرية في حالة فقد وظيفتك أو إعاقتك ، لفترات زمنية مختلفة. ستؤدي معظم هذه السياسات أيضًا إلى سداد القرض بالكامل إذا توفيت. قد تختلف السياسات اختلافًا كبيرًا من وكالة إلى أخرى ، لذلك عليك أن تعرف ما تقدمه سياسة معينة مقابل السعر.

في كثير من الأحيان ، سيكون لديك خيار لشراء التأمين على حماية الرهن العقاري من المقرض الخاص بك. ومع ذلك ، ليس عليك دائمًا تناولها في العرض ، حيث يمكنك أيضًا الحصول على حماية الرهن العقاري من خلال معظم وكالات التأمين والبائعين المستقلين الآخرين. يتسوق لأن الوكالات المختلفة سيكون لها خيارات تغطية وأسعار مختلفة.

تختلف تكلفة التأمين على حماية الرهن العقاري من شخص لآخر ، وكما هو الحال مع التأمين على الحياة ، يعتمد السعر على عمرك وصحتك ، بالإضافة إلى القيمة الحالية لمنزلك ومقدار الدفع المنتظم ومبلغ المردود الحالي الرهن. مع السياسات التي تجعل المدفوعات الشهرية في حالة وجود إعاقة ، فإن التكلفة الخاصة بك تختلف اختلافًا كبيرًا استنادًا إلى الصناعة التي تعمل فيها. الأسقف ، على سبيل المثال ، أكثر عرضة للإعاقة من المحاسب.

إذا قمت بشراء تأمين حماية الرهن العقاري الذي يسدد القرض الخاص بك في حالة وفاتك ، فسوف تقوم شركة التأمين الخاصة بك بإرسال شيك إلى المقرض الخاص بك مباشرة لمبلغ المردود الحالي على الرهن العقاري الخاص بك. بدوره ، لن يضطر ورثتك إلى التعامل مع منزل له رهن عقاري. إذا كان التأمين الخاص بك يغطي العجز أو فقدان الوظيفة ، فلن يقوموا بتغطية دفع رهنك بالكامل. بدلاً من ذلك ، سوف يقومون بتغطية مبلغ معين تم تحديده في العقد الخاص بك.

التأمين على حماية الرهن العقاري ليس هو نفسه التأمين على الرهن العقاري الخاص ، والذي يذهب إلى المقرض إذا قمت بالتقصير في الرهن العقاري الخاص بك ، وليس لديه فائدة محددة بالنسبة لك للمقترض. تأمين حماية الرهن العقاري ، ومع ذلك ، يحميك كمقترض. على الرغم من أن العديد من المقرضين يقدمون التأمين ، إلا أنه ليس مصممًا لحمايتهم.

فوائد التأمين على حماية الرهن العقاري

1. معدلات قبول عالية جدا. هناك عدد قليل جدًا من الأسباب التي تجعل شركة التأمين ترفضك للحصول على تأمين لحماية الرهن العقاري. بينما يعتمد الكثير من الأشخاص على تأمينهم على الحياة أو العجز لتغطية هذه التكاليف ، يواجه بعض الأشخاص صعوبة في الحصول على تأمين على الحياة بسبب العمر أو الحالات الطبية الموجودة مسبقًا. إذا كنت في هذا السيناريو ، فيمكن أن يكون التأمين على حماية الرهن العقاري هو أفضل خيار لحماية مستوى معيشة أسرتك.
2. راحة البال. كما هو الحال مع أي بوليصة تأمين ، فأنت لا تعرف حقًا ما إذا كنت ستستخدم التأمين. لكن شبكة الأمان للتأمين توفر راحة البال. يذهب بعض الأشخاص إلى العمل كل يوم يتساءلون عما سيحدث لمنزلك إذا فقدوا وظائفهم أو أصبحوا معاقين. مع التأمين المناسب لحماية الرهن العقاري ، لن تضطر إلى التأكيد وستعلم أنه سيتم إجراء مدفوعاتك.

عيوب

1. حدود السداد القصوى. إذا فقدت وظيفتك ، فلن توفر سياستك مبلغًا من المال مساويًا لأجورك الشهرية العادية. بدلاً من ذلك ، سيتم تحديد المبلغ الذي تتلقاه في سياسة العقد الخاص بك كمبلغ محدد أو نسبة مئوية. قد لا يبدو هذا عادلاً تمامًا في البداية ، لكن شركات التأمين تضع هذا الحد لتحفيز العودة السريعة إلى العمل.
2. تحقيق التوازن بين ميزانيتك. إذا كان لديك دفع رهن منخفض للغاية ، فقد لا يكون التأمين على حماية الرهن العقاري يستحق الالتزام بالنسبة لك. يمكن أن يوفر لك الاستثمار المحافظ في صندوق للطوارئ وسادة كافية لتسديد مدفوعاتك الشهرية أثناء البطالة أو الإعاقة. الاحتفاظ بصندوق الطوارئ - حوالي 3-6 أشهر من الراتب - هو طريقتك للتأكد من أنه يمكنك متابعة آخر مستجدات مدفوعاتك دون تسليم القسط الشهري لشركة تأمين.
3. انخفاض القيمة مع مرور الوقت. إذا حصلت على بوليصة تأمين على الحياة بقيمة 200000 دولار واستمرت في دفع أقساط التأمين الخاصة بك ، فسيحصل ورثتك على 200000 دولار ، بغض النظر عن وقت وفاتك. ومع ذلك ، فإن تأمين حماية الرهن العقاري لا يغطي سوى مبلغ العائد على رهنك العقاري ، والذي ينخفض ​​كلما واصلت سداده كل شهر. هذا يعني أنك إذا كنت تملك منزلك لمدة 20 عامًا ، وكان لديك في الأصل مبلغ 200000 دولار ، فسيكون مبلغ الربح قد انخفض بشكل كبير الآن. على الرغم من انخفاض قيمة المداخيل ، إلا أنك ستدفع على الأرجح نفس القسط على تأمين حماية الرهن العقاري الخاص بك.

بدائل التأمين على الرهن العقاري

يستخدم العديد من الأشخاص تأمين حماية الرهن العقاري بدلاً من التأمين على الحياة أو التأمين ضد العجز أو معًا. إذا تمكنت من الحصول على موافقة بمعدل جيد لأي من هذه المنتجات ، فيمكنك الاعتماد على الحصول على هذه الأموال في حالة العجز أو الوفاة طالما كنت قادرًا على الحفاظ على مدفوعات قسط التأمين الخاصة بك.

ومع ذلك ، هناك عدد قليل من الوكالات التي تقدم التأمين ضد فقدان الوظيفة ، وسوف تغطي بعض خطط التأمين على حماية الرهن العقاري بعض أو كل مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك إذا فقدت وظيفتك. يمكنك أيضًا التركيز على تعزيز صندوق الطوارئ الخاص بك حتى تتمكن من تغطية مدفوعات الرهن العقاري التي تبلغ عدة أشهر في حالة تعرضك للإعاقة أو فقد وظيفتك.

كلمة أخيرة

إذا كانت لديك وظيفة محفوفة بالمخاطر أو مخاوف صحية تجعل الحصول على تأمين على الحياة أو تأمين ضد العجز أمرًا صعبًا ، فيجب عليك النظر في خياراتك في سياسات التأمين على حماية الرهن العقاري. تأكد من قضاء بعض الوقت في التسوق قبل اتخاذ قرار نهائي - تحتاج إلى معرفة تفاصيل السياسة قبل الالتزام. تتضمن الأسئلة التي يجب طرحها ما تغطيه السياسة ، والتكلفة الشهرية ، والمبلغ الذي يمكن أن تتوقعه ، ومتى ستدفع السياسة ، وأي ميزات أخرى مهمة لك ولعائلتك.

هل استخدمت التأمين على حماية الرهن العقاري؟ كيف كان هذا العمل بنسبة لك؟ إذا كنت لا تحمل تأمين حماية الرهن العقاري ، فما هي خطتك الاحتياطية?