فهم الفرق بين القيمة النقدية واستبدال تكلفة التأمين

عندما تشتري منزلاً ، على سبيل المثال ، وتأمينه مقابل قيمة نقدية فقط ، فإن شركة التأمين سوف تعوضك فقط عن خسارة تصل إلى قيمة منزلك. لذا ، إذا اشتريت منزلاً بقيمة 150.000 دولار ودُمر في حريق ، فستدفع لك شركة التأمين فقط مبلغ 150،000 دولار الأصلي مطروحًا منه خصمك واستهلاكك أيضًا. في جانب الاستهلاك هذا ، ستخصم شركة التأمين مبلغ البلى الذي تسببت فيه على أحد الأصول قبل سداد المطالبة. هذا يمكن أن يقلل بشكل كبير دفعتك ويحتمل أن يترك لك في الدين.

من خلال القيمة النقدية ، قد تحصل في النهاية على مبلغ أقل بكثير من المال الذي يستحقه منزلك وتأمينه ، خاصة إذا كنت تعيش فيه لفترة طويلة. مع تأمين القيمة النقدية ، ستدفع شركة التأمين كل ما تعتقد أن ملكيتك كانت تستحقه وقت الخسارة.

استبدال تكلفة التأمين التأمين يستحق الثمن

يعد التأمين على تكلفة الاستبدال شرطًا أساسيًا ليكون جزءًا من التغطية التأمينية لمالك منزلك لضمان التغطية الكاملة لكامل تكاليف إعادة البناء في حالة مطالبتك بالتأمين. مع وجود مصطلح تكلفة الاستبدال في عقد التأمين الخاص بك ، لا يتم خصم الاستهلاك من دفع تعويضك. الشيء الوحيد الذي أنت مسؤول عنه هو خصمك. لذا ، على سبيل المثال ، إذا كان لديك تلفزيون بلازما بحجم ستين بوصة كان لديك منذ أكثر من خمس سنوات وسُرقت منك ، فسوف يتعين على شركة التأمين الخاصة بك دفع مطالبتك بمبلغ يكلف استبدال التلفزيون الخاص بك بأخرى. مقارنة تلفزيون ستين بوصة ناقص خصمك.

استبدال تكلفة التأمين: أفضل حالا عند البدء?

أحد أفضل ميزات امتلاك بوليصة تأمين لاستبدال التكلفة هو أنه من المحتمل أن تحقق ربحًا على إجمالي الخسارة. لنأخذ منزلك على سبيل المثال. إذا كنت قد اشتريت منزلك قبل عشر سنوات بمبلغ 150،000 دولار وقدرت بمبلغ 250،000 دولار عند احتراقها ، فستتلقى المبلغ الحالي الذي ستتكلفه لإعادة بناء نفس المنزل بالدولار الحالي ، والذي قد يكون جيدًا بمبلغ 250،000 دولار المبلغ لأنه كان لديك جملة تكلفة الاستبدال في بوليصة التأمين الخاصة بك. يطلب بعض شركات التأمين الآن من حاملي وثائق التأمين إعادة بناء منازلهم بهذه الأموال بدلاً من صرف النقود التي كانت خيارًا. والسبب في ذلك هو أن شركات التأمين تحاول منع أشياء مثل الاحتيال أو الربح المفرط على هذا النوع من التأمين. إذا كنت لا تزال تختار عدم إعادة بناء منزلك ، فقد تدفع الكثير من بوالص التأمين مبلغًا مساويًا لقيمة منزلك الأصلية. حدد هذه الأشياء في وقت مبكر قبل التسجيل للحصول على شرط تأمين تكاليف بديلة.

إذا كان لديك تأمين على القيمة النقدية ، فلن تتلقى المبلغ الإجمالي للأموال التي يتم التأمين على أصولك بها. سيتم محاسبتك على الاستهلاك والبلى الذي قمت بإنشائه على الأصل ، مثل منزلك. يمكن أن يكون هذا مبلغًا كبيرًا إذا كنت تعيش هناك لفترة طويلة. يمكن أن يؤدي اختيار التأمين الإجمالي لتكلفة الاستبدال إلى توفير آلاف الدولارات ويضمن حصولك على تغطية كاملة من خلال ارتفاع التضخم والتكاليف الأخرى في حالة تكبدك خسارة كاملة. الشيء الأكثر أهمية هو فهم الخيارات التي لديك عند إنشاء بوليصة التأمين الخاصة بك. ليس هذا هو الحل المناسب للجميع ، ولكنه شيء يجب على كل شخص مراعاته عند تقييم خيارات التأمين.

أي نوع من التأمين تفضل؟?

(الصورة الائتمان: Shutterstock)