بطاقات الدفع المسبق للمراهقين - فكرة ذكية أم فشل مالي؟

كوني منفق تم إصلاحه ، يمكنني أن أخبرك الآن عن مدى سوء حصولي على بطاقة ائتمان قبل أن أفهم المخاطر. لم يمض وقت طويل قبل أن بدأت التفكير في الحد الأقصى لبطاقة الائتمان الخاصة بي على أنه "أموالي". على الرغم من أنني لم يكن لدي أي أموال في البنك - لقد عملت كمدير للمكاتب مقابل حد أدنى للأجور بقليل - شعرت أن حد الائتمان الخاص بي كان بمثابة وسادة نقدية صغيرة فقط في انتظار أن أقضيها. لسوء الحظ ، استخدمت كل قرش لشراء ملابس جديدة ، ودفع فاتورة هاتفي ، والربيع لتناول العشاء لأصدقائي.

كما كنت قد خمنت ، كل شيء وقع لي - عاجلاً وليس آجلاً. في التاسعة عشرة من عمري ، فهمت الألم المتمثل في الاضطرار إلى سداد كل هذه "الأموال المجانية" ، ولأول مرة ألقيت نظرة على مدى صعوبة التخلص من الديون. إذا كان هذا يبدو وكأنه قصة تحذيرية ، فهو كذلك. لم أكن أذكياء مع بطاقات الائتمان عندما كنت في سن المراهقة لأنني للأسف لم يسبق لي أن سمعت عن الأرصدة وأسعار الفائدة قبل أن بدأت الضرب.

بطاقات الخصم المسبقة الدفع كبديل لبطاقات الائتمان

لحسن الحظ ، يمكن للآباء الذين لا يريدون تعطل الائتمان أن يشوهوا تاريخهم الائتماني وحسابهم البنكي. ربما تكون قد رأيت إعلانات تجارية لبطاقات الخصم المدفوعة مقدمًا - جاستن بيبر هو المتحدث باسم بطاقة تتمحور حول المراهقين تدعى SpendSmart. يمكن لبطاقة الخصم المباشر المدفوعة مسبقًا منح المراهقين إحساسًا بآليات الائتمان والبقاء داخل الرصيد ، ولكن دون مخاطر بطاقة ائتمان حقيقية. هذا يبدو وكأنه خطوة نقود عبقرية ، ولكن قبل تسجيل المراهق الخاص بك ، تأكد من فهم مزايا وعيوب.

تعمل معظم بطاقات الدفع المسبق الدفع بنفس الطريقة. يمكنك شرائها من متجر أو يمكنك التسجيل عبر الإنترنت. بمجرد قيامك بالتسجيل ، يمكنك تمويل البطاقة ، عادة في معاملة عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. يختلف المبلغ الفعلي المطلوب وضعه على البطاقة من مزود إلى مزود ، ولكن يمكن أن يصل إلى 25 دولارًا. بمجرد التمويل ، يمكنك إعداد رقم PIN وتسليم البطاقة إلى المراهق الخاص بك للاستخدام. يمكنك أنت أو ابنك المراهق بعد ذلك إعادة تحميل البطاقة حسب الحاجة ، بنفس الطريقة التي تم بها تمويل الأصل. يمكنك أيضًا استلام بيان يشبه بيان بطاقة الائتمان ، إذا اخترت ذلك. إذا سرقت أو فقدت ، يمكنك إلغاء البطاقة وربما استبدال الأموال ، وهذا يتوقف على مزود البطاقة.

مزايا

من الدروس التي يمكنهم تقديمها حول المسؤولية المالية لسهولة الاستخدام ، هناك الكثير من الأسباب الرائعة لتسجيل أطفالك للحصول على بطاقات السحب الآلي المدفوعة مسبقًا. هؤلاء قليل منهم:

1. التين الخاص بك يمكن استخدامه عبر الإنترنت. دعنا نواجه الأمر: معظم المراهقين لديهم حسابات على الإنترنت لكل شيء بدءًا من الألعاب وحتى شراء الكتب من Kindles. إذا كنت قلقًا بشأن استخدام المراهق لبطاقة الائتمان الخاصة بك لهذه العناصر ، فإن بطاقة الخصم المباشر المدفوعة مسبقًا تكون أكثر منطقية. إنها تعالج مثل بطاقة الائتمان عبر الإنترنت ، لكنك تتحكم دائمًا في المبلغ الذي يتم إنفاقه وليس هناك فائدة. إذا كان لدى مراهقك هاتف ذكي أو جهاز لوحي ، فإن بطاقات الخصم المباشر المدفوعة مسبقًا تسمح بمعرفات شخصية على الإنترنت كما أنها تساعد أيضًا في تسهيل الإنفاق على الألعاب والتطبيقات والوسائط الأخرى دون الاعتماد على بطاقتك الائتمانية.
2. انها اكثر أمانا من النقد. من المؤكد أن المال عادة ما يكون ملكًا ، خاصة عندما يتعلق الأمر بمشتريات المراهقين مثل الملابس والطعام والترفيه ، ولكن ليس كل المراهقين حريصين على أموالهم. يمكن أن تعني المحفظة المفقودة أو حقيبة الظهر المنسية خسارة هذه الأموال إلى الأبد. على الأقل باستخدام بطاقة الخصم المباشر المدفوعة مسبقًا ، يمكن للمراهق الاتصال بها وإلغائها إذا كانت البطاقة في غير مكانها دون أي ضرر. يمنحك راحة البال التي تشتد الحاجة إليها عندما يسافر طفلك بدونك.
3. يعلمك المراهق حول الكسب والميزانية. المشكلة في بطاقات الائتمان هي أنهم يعلمون المراهقين درسًا مشكوكًا فيه حول وضع الميزانية. مع بطاقتي الأولى ، علمت أنه إذا لم يكن لدي المال شخصيًا ، فإن Visa كان لها ظهري ، مما أدى إلى زيادة الإنفاق وزيادة الرصيد. تخبر بطاقة الخصم المدفوعة مقدمًا المراهقين بالعكس - يجب كسب المال قبل إنفاقه. إذا كان المراهق يريد زوجًا جديدًا من الأحذية ، فيجب أولاً كسب المال ثم وضع ميزانية له بشكل صحيح.
4. يمكنك الحصول على السيطرة. إذا كان ابنك المراهق لا يزال يتلقى بدلًا ، فيمكنك لبطاقة الخصم المباشر المدفوعة مقدمًا التحكم في مقدار أو مقدار ما ينفقه المراهق. على سبيل المثال ، إذا تحدثت عن المدخرات كجزء من ميزانية طفلك ، فيمكنك وضع بعض الأموال في حساب ادخار تقليدي ثم وضع إنفاق الأموال على بطاقة الخصم لتجنّب المراهق من مدخراتك لدفع ليلة في أفلام. تتطلب معظم بطاقات الدفع المسبق الدفع أيضًا إذنًا والوصول من أولياء الأمور ، حتى تتمكن من التحقق من الرصيد وسجل إنفاق المراهق ، مما قد يفتح حوارًا آخر حول الميزانية.

سلبيات

على الرغم من أن بطاقة الخصم المباشر المدفوعة مقدمًا قد تبدو مثل عدم التفكير في إنفاق المراهقين ، إلا أن هناك بعض الأشياء التي تحتاج إلى ترقبها. فيما يلي بعض المآزق المحتملة التي يجب أن تكون على دراية بها قبل تقرير ما إذا كنت ترغب في الحصول على واحدة لطفلك أم لا:

1. رسوم يمكن أن تضيف ما يصل. الرسوم هي كيفية جني الشركات أموالاً من بطاقات الدفع المسبق الدفع. يمكنك أن تتوقع أن يتم محاسبتك على كل شيء من التنشيط إلى الاستخدام الشهري وحتى رسوم أجهزة الصراف الآلي لسحب النقود. هذه يمكن أن تضيف ما يصل ، خاصة إذا كنت الشخص الذي يدير البطاقة. تتراوح الرسوم من 1 دولار إلى 3 دولارات لسحب أجهزة الصراف الآلي إلى ما يصل إلى 5 دولارات إلى 10 دولارات لرسوم الاستخدام الشهرية.
2. أنها لا تؤثر على الائتمان. إذا كنت ترغب في استخدام بطاقة الخصم المباشر مسبقة الدفع لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك في سن المراهقة قبل الذهاب إلى الكلية ومحاولة تمويل عناصر مثل قروض الطلاب أو سيارة ، يمكنك نسيانها. يتم عرض بطاقات الخصم المباشر المدفوعة مقدماً مثل الحسابات المصرفية من قبل مكاتب الائتمان ولا تعد كقرض أو بطاقة ائتمان. يمكن للمراهقين الإنفاق باستخدام بطاقاتهم ، ولكن حتى أفضل عادات الإنفاق لن تظهر على درجة الائتمان.
3. يمكن أن يكون الانتقال الصعب. على الرغم من أن بطاقات السحب الآلي المدفوعة مسبقًا يمكن أن تساعد المراهقين على التعود على استخدام البلاستيك ، إلا أن التبديل إلى بطاقات الائتمان الخاصة بالطلاب عندما يكبرون قد يمثل مشكلة. بعد كل شيء ، تتحكم بطاقة الخصم بطريقة أو بأخرى في كيفية إنفاق المراهقين - عندما يذهب المال ، تختفي. من خلال بطاقة الائتمان ، قد يشعر المراهقون بالتحرر وينظرون إلى حدود الائتمان الخاصة بهم على أنها أموال مجانية يتم إنفاقها. لن يعتادوا على أشياء مثل الحد الأدنى للمدفوعات والرسوم وسداد المبلغ المدفوع لشركة بطاقات الائتمان. يحتاج الآباء إلى مناقشة الاستخدام المسؤول لبطاقات الائتمان مع أي مراهق معتاد على بطاقة الخصم.

كيفية البحث عن بطاقات الخصم المباشر مسبقة الدفع واستخدامها بشكل صحيح

إذا كنت تعتقد أن بطاقة الخصم المباشر المدفوعة مقدمًا هي أفضل طريقة لتعليم المراهق الإنفاق الذكي ، تابع بحذر. تأكد من موافقتك على الاستخدام وإجراء محادثة صريحة حول إدارة الأموال - وهي محادثة تزورها كثيرًا.

1. مقارنة متجر لأفضل صفقة

تذكر أنه لا يتم إنشاء جميع بطاقات الخصم المباشر المدفوعة مسبقًا على قدم المساواة. غالبًا ما تكون الرسوم هي العامل الحاسم فيما يتعلق بأي بطاقة هي أفضل صفقة. تتطلب بعض البطاقات أيضًا الحفاظ على الحد الأدنى للمبلغ النقدي في جميع الأوقات - يصل إلى 500 دولار شهريًا ، مما قد يكون حادًا جدًا بالنسبة إلى المراهق العادي. ابحث بدلاً من ذلك عن بطاقة ذات رسوم منخفضة والحد الأدنى للرصيد الشهري القابل للإدارة.

بعض البطاقات الموجهة نحو المراهقين تشمل:

• تمرير من أمريكان إكسبريس. لديها رسوم الحد الأدنى - يحصل ابنك المراهق على سحب مجاني من ماكينة الصراف الآلي كل شهر ، ثم يبلغ دولارين فقط لكل سحب بعد ذلك. لا توجد رسوم أو رسوم شهرية لإعادة تحميل البطاقة ، ولكن يجب عليك تحميلها بحد أدنى 25 دولارًا ، وإعادة التحميل بحد أدنى 20 دولارًا.
• تأشيرة BUXX. يتم دعم بطاقة BUXX بواسطة Visa وتتقاضى رسوم شهرية قدرها 5 دولارات. الحد الأدنى لمبلغ التحميل وإعادة التحميل هو 20 دولارًا. تدفع ما بين 2.50 دولار و 5 دولارات لإعادة تحميله (حسب البنك المصدر) ، ويقدم سحوبات مجانية في 70000 بنك مشارك.
• SpendSmart. بدعم من MasterCard ، تفرض بطاقة SpendSmart رسومًا بقيمة 0.75 دولارًا للتحميل من حساب بنكي آخر ، وتفرض رسومًا بقيمة 1.50 دولار لكل سحب من أجهزة الصراف الآلي ، وتتطلب حدًا أدنى يبلغ 20 دولارًا. يجب أن يكون كل من التحميل الأولي وإعادة التحميل 20 دولارًا على الأقل. احترس من ذلك - هناك رسوم بقيمة 3 دولارات لمدة 30 يومًا من عدم النشاط ، لذلك يجب إلغاؤها إذا لم تعد قيد الاستخدام.

2. إنشاء العقد

إذا كنت ستقدم طلبًا للحصول على البطاقة وصيانتها بصفتك أحد الوالدين ، فعليك إنشاء عقد إنفاق مع ابنك المراهق. تحدث عما تتوقعه ، مثل عادات الاستخدام الذكي ، ومساهمات طفلك في البطاقة ، ودفع الرسوم. يمكنك أيضًا وضع قيود على استخدام البطاقة عبر الإنترنت أو تنفيذ إجراءات تأديبية في حالة إساءة استخدام البطاقة.

3. اكتب ميزانية

أخيرًا - والأهم من ذلك - يستغرق بعض الوقت لإعداد ميزانية للمراهق الخاص بك ، بما في ذلك أي أموال مكتسبة من وظائف بدوام جزئي وتفاصيل النفقات التي يتحملون المسؤولية عنها ، مثل فاتورة الهاتف أو رسوم بطاقة الخصم. يجب أن يرى ابنك المراهق بوضوح ما الذي يجب حفظه وما هو المسموح بإنفاقه. يمكن أن يكون هذا الدرس في إعداد الميزانية تجربة جذابة ، ويمكن أن يستفيد منها ابنك المراهق بعد سنوات ، خاصة عندما تنشأ الحاجة إلى مزيد من المسؤولية المالية. إعادة النظر في ميزانية المراهق الخاص بك على أساس شهري ، وإجراء التعديلات حسب الضرورة لذلك كنت دائما في نفس الصفحة للإنفاق.

كلمة أخيرة

يمكن أن تعمل بطاقات الخصم المباشر مسبقة الدفع كعجلات تدريب لاستخدام بطاقة الائتمان في المستقبل. على الرغم من أنهم لم يقترضوا أموالًا ، إلا أن ابنك المراهق لا يزال بحاجة إلى توخي الحذر عند استخدام بطاقة الخصم المباشر. يمكن أن يتعلم تعلم الرسوم وتجاوز حدود الائتمان دروسًا قيمة حول الائتمان ، لذا تأكد من أن ابنك المراهق يطور احتراماً صحياً للبلاستيك القدير.

هل تعطي ابنك المراهق بطاقة خصم مسبقة الدفع?