كيفية زيادة محو الأمية المالية الخاصة بك ومعدل الذكاء - لماذا يهم

ولكن هناك درس واحد لم تدرسه مدرستي أبدًا: كيفية التعامل مع المال.

كما اتضح ، أنا بعيد كل البعد عن ذلك. في استطلاع عام 2016 ، عندما سأل بنك أوف أميركا الأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 26 عامًا في جميع أنحاء البلاد عما يرغبون في تعلمه أكثر في المدرسة ، كانت جميع الإجابات الرئيسية مرتبطة بالتمويل الشخصي. كان أكثر من 40 ٪ من الطلاب يرغبون في معرفة المزيد عن الاستثمار ، وأتمنى 40 ٪ أنهم تعلموا كيفية القيام الضرائب ، و 26 ٪ يرغبون في أنهم تعلموا كيفية التعامل مع الفواتير الشهرية. قال أقل من واحد من بين كل ثلاثة أشخاص شملهم الاستطلاع إن تعليمهم في المدارس الثانوية أدى وظيفة مرضية بتعليمهم عادات مالية جيدة.

كما يوضح هذا الاستطلاع ، فإن معرفة القراءة والكتابة المالية - القدرة على فهم المال والتمويل - هي موضوع مهم للأميركيين. لسوء الحظ ، الكثير منا لا يتعلمون ما يكفي عن ذلك. هذا النقص في الإلمام بالقراءة والكتابة المالية لديه الكثير منا الذين يعيشون في شيك لصرف الرواتب ، وغير قادرين على الادخار للتقاعد ، وشراء المنازل ، أو حتى دفع نفقات غير متوقعة مثل إصلاح السيارات.

ماذا يعني محو الأمية المالية

إن معرفة القراءة والكتابة مالياً تعني وجود فهم أساسي للقضايا المتعلقة بالمال والتمويل ، لا سيما الشؤون المالية الشخصية الخاصة بك. إذا كنت متعلمًا ماليًا ، فيمكنك:

• دفع جميع فواتير منزلك
• قم بإنشاء ميزانية للأسرة وتابعها (يمكن القيام بذلك بسهولة الحارث)
• افتح حسابًا بنكيًا وتتبع رصيدك لتجنب رسوم السحب على المكشوف
• معرفة المبلغ الذي تدفعه للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض آخر
• تقديم إقرار ضريبة الدخل
• الاستثمار في خطة 401 (ك) أو غيرها من خطة التقاعد في مكان العمل ، بما في ذلك اختيار الاستثمارات المناسبة
• قم بإعداد حساب للحفظ للكلية (انظر إلى حساب به CollegeBacker)
• تسوق للحصول على قرض عقاري
• بقعة احتيال مالي
• حماية المعلومات الشخصية الخاصة بك من سرقة الهوية (النظر في الاشتراك في حارس الهوية)

لسوء الحظ ، لا يستطيع الكثير من الأميركيين تلبية هذا المعيار. وجد مسح أجرته مؤسسة TIAA عام 2018 أن غالبية الأمريكيين "يفتقرون إلى المعرفة اللازمة لاتخاذ القرارات المالية الروتينية". في اختبار للمفاهيم المالية الأساسية في ثمانية مجالات - الكسب والاستهلاك والادخار والاستثمار والاقتراض والتأمين وفهم المخاطر والعثور على المعلومات المالية - تمكن المواطن الأمريكي البالغ من الإجابة عن نصف الأسئلة بشكل صحيح.

لماذا مسائل محو الأمية المالية

المال يؤثر على حياتك كل يوم. يمكنك التعامل معها في كل مرة تذهب فيها للتسوق أو تزور البنك أو تدفع فاتورة. غالبًا ما تتعامل مع المال بطرق لا تلاحظها حتى ، مثل إيداع شيك الراتب مباشرةً في البنك أو مساهمة 401 (ك) التي يتم استلامها تلقائيًا من راتبك.

يؤثر محو الأمية المالية على كل قرار تتخذه بشأن المال: كيف تكسبه وتنفقه وتنقذه وتستثمره. يساعدك على تغطية نفقاتك على أساس يومي ، واختيار بطاقة الائتمان الصحيحة ، وحفظ للكلية ، واختيار الاستثمارات ، والتخطيط للتقاعد. تعتمد فرصك في تحقيق أي هدف مالي ، من الخروج من الدين إلى شراء منزل ، على مدى معرفة القراءة والكتابة مالياً.

الأهمية المتزايدة لمحو الأمية المالية

في هذه الأيام ، أصبح محو الأمية المالية أكثر أهمية من أي وقت مضى - ليس لأن المال يهم أكثر مما اعتاد ، ولكن لأن التعامل معه أصبح أكثر تعقيدًا. تجعل العديد من الاتجاهات في العالم الحديث من الضروري أكثر من أي وقت مضى فهم أموالك وكيف تعمل.

1. التحول إلى تخطيط التقاعد الفردي

قبل خمسين عامًا ، لم يكن معظم العمال الأميركيين قلقين بشأن كيفية إدارتهم أثناء التقاعد. يمكنهم الاعتماد على المعاشات التقاعدية من أرباب عملهم وكذلك مزايا الضمان الاجتماعي.

ومع ذلك ، هناك عدد قليل من الشركات التي تقدم هذه الأيام معاشات تقاعدية ، وصندوق الضمان الاجتماعي الائتماني ينفد من المال ، مما يجعل من المحتمل أن يتم تخفيض المخصصات. وهذا يعني أن على معظم العمال تمويل التقاعد الخاص بهم من خلال خطط مكان العمل مثل 401 (k) أو الجيش الجمهوري الايرلندي الذي أنشأته من خلال مستشار روبوت مثل تحسن.

أصبحت مسؤوليتك معرفة مقدار ما ستحتاجه للتقاعد ، وتخصيص الأموال في صندوق ، واستثماره بحكمة حتى ينمو. ونظرًا لأن الأميركيين يعيشون أيضًا لفترة أطول مما اعتدنا عليه ، فستتوفر لديك سنوات تقاعد لتمويل أكثر مما كنت ستحصل عليه في الماضي.

2. زيادة الخيارات

نظرًا لأن على الأمريكيين اتخاذ المزيد من الخيارات بشأن مستقبلنا المالي ، فقد زاد عدد المنتجات المالية التي يتعين علينا الاختيار منها بشكل كبير. إذا كنت تبحث عن مكان لإيقاف مدخراتك ، فأنت لا تنزل تلقائيًا إلى مصرفك المحلي ؛ يمكنك الاختيار من بين عدة أنواع من البنوك ، بما في ذلك البنوك متعددة الجنسيات والبنوك المجتمعية والبنوك على الإنترنت مثل بنك الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات, والاتحادات الائتمانية. وعليك مراعاة ليس فقط البنك نفسه ، ولكن أيضًا نوع الحساب الذي يجب فتحه: المدخرات ، أو التحقق ، أو سوق المال ، أو القرص المضغوط.

إنه نفس الشيء مع أي منتج مالي يمكنك تسميته. هناك المئات من بطاقات الائتمان المختلفة ، وأنواع متعددة من القروض العقارية ، ومجموعة متنوعة من خطط التقاعد ، وخيارات الاستثمار لا تعد ولا تحصى. حتى إذا كنت ترغب في التوقف عن القلق بشأن ذلك وتسليم أموالك إلى محترف ، عليك أن تقرر نوع المحترف المالي الذي تحتاجه وأي شخص هو الشخص المناسب لرعاية أموالك.

3. مزيد من المعلومات

إذا كان لديك المزيد من القرارات المالية لاتخاذ هذه الأيام ، على الأقل هناك الكثير من المعلومات المتاحة لمساعدتك. يمكنك الحصول على الورقة الصباحية أو تشغيل الراديو لسماع كل شيء عن آخر صعود وهبوط في السوق ، ما إذا كان من المتوقع أن ترتفع أسعار الفائدة أو تنخفض ، وكيف يمكن للتغيرات في السياسة الحكومية أن تؤثر على الاقتصاد أو قطاعات معينة منه. . وإذا كنت تريد المزيد من التفاصيل ، فهناك مصادر لا حصر لها من المعلومات المالية للتشاور: الكتب ، والنشرات الإخبارية ، والبودكاست ، ومواقع الويب ، والمعلقون على التلفزيون ، وحتى مقاطع فيديو YouTube.

لكن الحصول على كل هذه المعلومات لا يجعل خياراتك المالية أسهل. في الواقع ، يجعلهم أكثر تعقيدًا. بالنسبة للمبتدئين ، هناك العديد من مصادر المعلومات التي لا يمكنك الانتباه إليها جميعًا ، لذلك عليك أن تقرر أيها أكثر أهمية وموثوقية..

حتى بعد أن تعرف المصادر التي يجب التركيز عليها ، لا يزال عدد الحقائق التي تلقيها عليك أمرًا سيئًا للغاية. يمكن أن يصبح القرار البسيط مثل اختيار صندوق لـ 401 (ك) معقدة بشكل غير معقول أثناء محاولتك تحديد في كل ما سمعته وقرأت عن الاقتصاد. هناك العديد من العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار أنه يمكنك عمل وظيفة بدوام كامل لمجرد محاولة فهمها جميعًا.

المشاكل التي تسببها الأمية المالية

نظرًا لأن الأمور المالية أصبحت أكثر تعقيدًا ، فقد انخفض عدد الأميركيين الذين لديهم فهم جيد لهم. في دراسة القدرة المالية الوطنية لعام 2016 التي أجرتها مؤسسة FINRA ، لم يتمكن سوى 37 ٪ من المشاركين من الإجابة بنجاح على الأقل على أربعة من أصل خمسة أسئلة حول المفاهيم المالية الأساسية. هذا هو انخفاض من 39 ٪ من المستطلعين في عام 2012 و 42 ٪ في عام 2009.

هذا النقص في المعرفة المالية يمكن أن يكون مكلفاً للغاية بالنسبة للأمريكيين. في استطلاع عام 2019 شمل 1500 من البالغين من قبل المجلس الوطني للمعلمين الماليين ، قدّر المجيبون أنهم فقدوا ما متوسطه 1230 دولارًا في العام الماضي لأنهم لم يفهموا التمويل الشخصي جيدًا بما فيه الكفاية. قال واحد من كل خمسة تقريبًا أن افتقارهم إلى المعرفة كلفهم 2500 دولار أو أكثر.

فيما يلي بعض المشكلات المحددة المرتبطة بنقص المعرفة المالية:

1. تزايد الديون

يذكر الاحتياطي الفيدرالي أن الأميركيين كأمة مدينون الآن بأكثر من 4 تريليونات دولار من ديون المستهلكين. وفقًا لدراسة FINRA لعام 2016 ، أنفق 18٪ من الأميركيين أكثر من دخلهم في العام الماضي ، دون حساب المشتريات الكبيرة مثل المنزل أو السيارة. كان لدى أكثر من واحد من كل خمسة أشخاص شملتهم الدراسة في FINRA فواتير طبية كانت متأخرة.

2. الديون باهظة الثمن

الأمريكيون لا يقترضون المزيد من الأموال أكثر من أي وقت مضى. إنهم يستعيرونها بطرق مكلفة للغاية. قام واحد من كل أربعة من المشاركين في FINRA باقتراض أموال خلال السنوات الخمس الماضية من خلال شكل ما من أشكال القروض غير المصرفية ، مثل قرض يوم الدفع أو قرض ملكية السيارات أو مرهن أو متجر إيجار خاص. قال حوالي واحد من كل ثلاثة مستطلعين إنهم دفعوا الحد الأدنى فقط على بطاقة الائتمان مرة واحدة على الأقل في العام الماضي. قال أحد المجيبين الذين بلغ عددهم 11 شخصًا إنهم كانوا غارقين في الحصول على قرض عقاري ، بسبب رهن المنزل أكثر مما يستحق المنزل.

3. عدم وجود وفورات في حالات الطوارئ

لم يكن لدى حوالي نصف المجيبين على FINRA صندوق للطوارئ يمكنه تغطية جميع فواتيرهم لمدة ثلاثة أشهر أو أكثر. وجد تقرير أصدره مجلس الاحتياطي الفيدرالي عام 2018 أن واحداً من كل خمسة أمريكيين لن يكون قادراً على تغطية نفقات الطوارئ البالغة 400 دولار دون اقتراض المال أو بيع شيء ما.

نصيحة محترف: إذا لم يكن لديك صندوق للطوارئ ، ابدأ اليوم. افتح حساب التوفير من CIT Bank. ستربح 2.20٪ ، وستكون قادرًا على تحمل نفقات غير متوقعة إذا ظهرت.

4. عدم وجود مدخرات التقاعد

وفقًا للاحتياطي الفيدرالي ، يعتقد أقل من 40٪ من الأمريكيين أنهم يدخرون ما يكفي للتقاعد. يقول واحد من أصل أربعة أنه ليس لديهم مدخرات تقاعدية على الإطلاق.

كيفية تقييم المعرفة المالية الخاصة بك

ربما تقرأ هذا وتفكر ، "حسنًا ، ربما يواجه الأمريكي العادي مشكلة في فهم التمويل ، لكنني لا أفعل". وربما كنت على حق في ذلك - أو ربما لم تكن كذلك. في دراسة FINRA ، وصف 76 ٪ من المستطلعين أنفسهم على دراية جيدة بالمال ، ولكن 37 ٪ منهم فقط يمكنهم الإجابة على أربعة من أصل خمسة أسئلة بسيطة نسبيا حول هذا الموضوع.

لذلك إذا كانت انطباعاتك الخاصة ليست طريقة موثوقة لتقييم محو الأمية المالية لديك ، فما هو؟ هناك شيئان يجب النظر إليهما: عاداتك المالية ومعرفتك بالمفاهيم المالية الأساسية.

عاداتك المالية

محو الأمية المالية أمر ضروري لكل جانب من جوانب حياتك المالية. بدون ذلك ، ستواجه مشكلة في الالتزام بالميزانية ، أو استثمار الأموال ، أو حتى دفع جميع فواتيرها. وبالتالي ، إذا كنت تقوم بعمل جيد مع كل هذه الأشياء ، فمن المحتمل أن تكون محو الأمية المالية لديك قوية.

فيما يلي بعض العادات الجيدة التي تتماشى مع المعرفة المالية القوية.

1. لديك ميزانية (والتمسك بها)

إن وجود ميزانية للأسرة هو الطريقة الأكثر موثوقية للحفاظ على إنفاقك أقل من دخلك وتخصيص أموال للمدخرات كل شهر. ومع ذلك ، مجرد وضع ميزانية مع شركة مثل رأس المال الشخصي لا يكفي لإبقائك على المسار الصحيح ؛ لديك فعلا لمتابعة ذلك. في استطلاع أجرته مجلة GuideVine عام 2018 على 1000 من البالغين الأمريكيين الذين تزيد أعمارهم عن 30 عامًا ، قال 66٪ من المشاركين أن لديهم ميزانية للأسرة ، لكن 70٪ منهم أضافوا أنهم يكافحون من أجل الالتزام بها. الرجال تجاوزوا ميزانياتهم بمتوسط ​​قدره 125 دولارًا شهريًا ، في حين أن النساء - على الرغم من انخفاض متوسط ​​دخلهم - تجاوزوا 71 دولارًا في الشهر..

إذا كنت تواجه مشكلة في الالتزام بالميزانية ، فربما تكمن المشكلة في أن الطريقة التقليدية لصنع واحدة ، مع قيود صارمة للإنفاق في فئات مختلفة ، لا تعمل بشكل جيد بالنسبة لك. قد تكون في وضع أفضل مع وجود بديل للميزانية أكثر مرونة ، مثل تخصيص مبلغ معين للادخار كل شهر والقيام كما تريد مع الباقي.

2. أنت خالية من الديون

الديون هي المشكلة التي تتغذى على نفسها. عندما يذهب جزء كبير من دخلك كل شهر إلى دفع فوائد على ديونك ، يصبح من الصعب عليك أن تعيش على ما تبقى ، مما يجبرك على الاقتراض أكثر لتغطية نفقاتك. على النقيض من ذلك ، فإن التحرر من الديون يجعل من السهل التوفير للكلية ، والتقاعد ، وغيرها من الأهداف المالية طويلة الأجل.

ومع ذلك ، يتفق الخبراء الماليون عمومًا على وجود ديون جيدة وديون سيئة. إن اقتراض أموال لشراء منزل أو الحصول على تعليم جامعي يمكن أن يجعلك أفضل حالًا على المدى الطويل ، في حين أن الاقتراض لدفع ثمن حفل زفاف أو عطلة لن يفعل ذلك. إن سداد قرض عقاري أو طالب قد يكون مفيدًا ، لكن امتلاك هذا النوع من الديون ليس بالضرورة علامة على الأمية المالية.

3. أنت مؤمن جيدًا

التأمين ضرورة وليست رفاهية. إنها الطريقة الوحيدة لحماية أصولك المالية - منزلك ، سيارتك ، وحتى استثماراتك - ضد الكارثة التي يمكن أن تمحوها.

نوع واحد من التأمين الذي يحتاجه الجميع هو التأمين الصحي ، والذي يمكن أن يمنع التكاليف الطبية المرتفعة من القضاء على جميع مدخراتك ومن ثم في حالة الإصابة بمرض خطير. علاوة على ذلك ، هناك العديد من أنواع التأمين الأخرى التي قد تحتاجها حسب ظروفك:

• التأمين على السيارات. إذا كنت تملك سيارة ، فإن القانون يطلب منك تحمل تأمين المسؤولية لتغطية أي ضرر تسببه للسائقين الآخرين في حادث. بناءً على عمر سيارتك ، قد يكون من المفيد أيضًا تحمل تغطية تصادم ، والتي تدفع مقابل تلف سيارتك في حادث تسببت فيه ، وتغطية شاملة ، تحميك من السرقة أو التخريب. إذا مر وقت منذ أن قمت بالتجول للحصول على أسعار التأمين على السيارات ، وجها لوجه الستاتي و الحرية المتبادلة ومعرفة ما إذا كانت أسعارها أقل مما تدفعه اليوم.
• أصحاب المنازل أو المستأجرين التأمين. أي شخص يملك منزل يحتاج تأمين أصحاب المنازل. ستغطي التكاليف الخاصة بك إذا كان منزلك يعاني من أضرار من كارثة طبيعية ، وكذلك تغطية مسؤوليتك عن الحوادث في الممتلكات الخاصة بك. تغطي معظم السياسات أيضًا السرقة والأضرار الأخرى التي تلحق بالممتلكات الشخصية. مثلما هو الحال مع التأمين على السيارات ، من المهم أن تتسوق كل عامين للتأكد من حصولك على أقل الأسعار. PolicyGenius يمنحك عروض الأسعار من ما يصل إلى 10 شركات مختلفة في غضون دقائق. إذا كنت تستأجر منزلك ، فيمكنك شراء تأمين المستأجرين لحمايتك من السرقة والأضرار التي لحقت بممتلكاتك.
• التأمين على الحياة. الهدف من بوليصة التأمين على الحياة ليس حماية شخصيتك ؛ إنها لحماية عائلتك من الخسارة المالية إذا ماتت. سيغطي مصاريف الجنازة الخاصة بك ويساعد على تعويض خسارة دخلك ، وشراء أفراد عائلتك وقتًا للوقوف على أقدامهم مالياً. إذا لم يكن لديك بوليصة تأمين على الحياة ، فيمكنك التقديم مع سلم في خمس دقائق والحصول على قرار فوري.
• مظلة التأمين. إذا كان لديك الكثير من الأصول ، فقد لا تكون سياسات السيارات الخاصة بك ومالك المنازل كافية لحمايتها إذا تم رفع دعوى ضدك. هذا هو ما مظلة التأمين ل. لأنه يحمي الأصول الخاصة بك في حالة وجود أي دعوى ، بغض النظر عن نوعه.

4. لديك صندوق للطوارئ

إن وجود صندوق للطوارئ يمكن أن يعني الفرق بين تخطي كارثة مالية والوقوع في الديون. إذا كسرت أحد الأسنان أو تعطلت سيارتك أو توقف فرنك عن العمل ، فيمكنك استخدام هذه الأموال لتغطية النفقات بدلاً من اللجوء إلى بطاقات الائتمان. يمكن أن يراك حتى خلال فترة من البطالة.

من الناحية المثالية ، يجب أن يكون لديك نفقات معيشية تتراوح ما بين ثلاثة إلى ستة أشهر مخبأة في استثمارات آمنة مثل حساب الادخار أو الأقراص المدمجة أو حساب سوق المال. ومع ذلك ، حتى صندوق الطوارئ الصغير الذي يبلغ 1000 دولار أو نحو ذلك سيساعدك على التغلب على أزمة بسيطة دون الاقتراض.

5. مدخرات التقاعد الخاصة بك على المسار الصحيح

الاختبار النهائي لمحو الأمية المالية هو توفير ما يكفي للتقاعد. هذا لا يعني أنك بحاجة إلى حفظ ما يكفي للتقاعد في الوقت الحالي ، فقط أنك في طريقك للحصول على ما يكفي من الوقت بحلول بلوغك سن التقاعد. وفقًا لـ Fidelity ، يجب أن يتم توفير راتبك لمدة عام عند بلوغك سن الثلاثين ، وست مرات أضعاف راتبك في سن 50 ، و 10 أضعاف راتبك في سن 67.

لسوء الحظ ، فإن معظم الأميركيين لا يقتربون من هذه الأرقام. وجد تقرير صادر عن معهد السياسة الاقتصادية في عام 2016 أن الأمريكيين في بدايات منتصف ومنتصف الثلاثين من العمر لم يوفِّر سوى 31،644 دولارًا في المتوسط. الأشخاص الذين يقتربون من التقاعد في أواخر الخمسينات وأوائل الستينات لديهم عادة 163.577 دولارًا فقط. لذلك ، إذا كنت تقابل المعالم الرئيسية التي حددتها Fidelity ، فهذه علامة جيدة على أنك تعلم القراءة والكتابة.

المعرفة المالية الخاصة بك

إن التعامل مع أموالك الشخصية جيدًا هو أفضل طريقة لإظهار أنك تعلم القراءة والكتابة مالياً ، ولكنها ليست الطريقة الوحيدة. قامت كل من TIAA و FINRA باختبار المعرفة المالية للأمريكيين من خلال طرح أسئلة عليهم حول مجموعة متنوعة من المفاهيم المالية. 37 ٪ فقط من المجيبين FINRA و 16 ٪ من المجيبين TIAA يمكن الإجابة على 80 ٪ من الأسئلة بشكل صحيح. وفي اختبار أجراه ستاندرد آند بورز في غارديان في عام 2015 ، لم يتمكن سوى 64 ٪ من الأمريكيين من الإجابة الصحيحة على خمسة أسئلة حول أربعة مفاهيم مالية أساسية.

إليك عينة من الأسئلة المطروحة في هذه الاختبارات. كم منهم يمكنك الإجابة?

السؤال 1: الفائدة المركبة

لنفترض أن لديك 100 دولار في حساب توفير تحصل على فائدة 2٪ كل عام. على افتراض أنك تترك المال في الحساب ، ولا تقوم بعمل ودائع أو عمليات سحب ، هل تعرف مقدار المال الذي ستحصل عليه في الحساب في نهاية خمس سنوات؟ لتسهيل ذلك ، دعنا نجعله متعدد الخيارات: هل سيكون لديك أكثر من 102 دولار أم أقل من 102 دولار أم 102 دولار بالضبط?

الإجابة الصحيحة هي "أكثر من 102 دولار". سيحصل 100 دولار على فائدة 2٪ ، أو 2 دولار ، في السنة الأولى - لذلك بعد عام واحد فقط ، سيكون لديك 102 دولار في الحساب. ستربح 2٪ من الفائدة على ذلك 102 دولار في السنة الثانية ، وستواصل كسب 2٪ من رصيدك الجديد المرتفع قليلاً كل عام بعد ذلك. في نهاية خمس سنوات ، سيكون لديك أكثر من 110 دولارات بقليل.

السؤال 2: التضخم

لنفترض أنه بينما تكسب 2٪ كل عام على حساب التوفير الخاص بك ، فإن معدل التضخم هو 3٪. في نهاية خمس سنوات ، هل ستشتري الأموال في حسابك أكثر مما ستشترى اليوم ، أو أقل مما ستحصل عليه اليوم ، أو بالضبط نفس المبلغ?

الجواب هو أنه في نهاية خمس سنوات ، ستشتري الأموال الموجودة في حسابك أقل مما تستطيع اليوم. على الرغم من أنك تضيف الأموال إلى الحساب كل عام ، إلا أن تكلفة السلع والخدمات تنمو بشكل أسرع من مدخراتك. وبالتالي ، على الرغم من نمو الرصيد في حسابك ، فإن قوتك الشرائية الحقيقية تتقلص.

السؤال 3: التنويع

لنفترض أنك قررت سحب 100 دولار من البنك ووضعه في بعض الاستثمارات الأخرى حتى تتمكن من كسب المزيد من المال. وهو أكثر أمانًا: استثمار 100 دولار في أسهم شركة واحدة أو وضعها في صندوق مؤشر يغطي مجموعة واسعة من الأسهم?

الجواب أن صندوق المؤشر هو استثمار أكثر أمانا. إذا وضعت كل أموالك في أسهم شركة واحدة فقط ، وتراجعت تلك الشركة ، فستفقد كل شيء. وعلى النقيض من ذلك ، يحتوي صندوق المؤشرات على تنويع داخلي ، حيث ينشر أموالك عبر أسهم شركات متعددة. حتى إذا أفلست إحدى هذه الشركات ، فستفقد جزءًا صغيرًا فقط من استثماراتك.

السؤال 4: شروط القرض

أنت تستعد لشراء منزلك الأول. لديك خيار بين قرضين للرهن العقاري: رهن ثابت لمدة 30 عامًا بفائدة 6 ٪ أو رهن لمدة 15 عامًا بنفس السعر. أيهما سيكلفك أكثر في الاهتمام بشكل عام?

الجواب هو أن الرهن العقاري لمدة 15 سنة سيكلفك أقل بشكل عام لأنك ستدفعه بشكل أسرع. يكلفك كلا القرضين 6٪ سنويًا على الرصيد المستحق - أي المبلغ الذي لا يزال عليك دفعه - وليس المبلغ الذي اقترضته في البداية. من خلال قرض مدته 15 عامًا ، ستدفع رصيدك بشكل أسرع ، وبالتالي ستدفع أقل من نصف الفائدة الكلية كما تفعل مع قرض مدته 30 عامًا. الجانب السلبي هو أن كل دفعة شهرية على قرض مدته 15 عامًا ستكون أعلى لأن عليك دفع جزء أكبر من رأس المال في كل مرة.

كيفية تحسين محو الأمية المالية الخاصة بك

إذا أجبت على جميع الأسئلة أعلاه بشكل صحيح ، تهانينا ؛ كنت أكثر معرفة ماليا من المتوسط ​​الأمريكي. هي احتمالات ، أموالك الشخصية هي أيضا في وضع أفضل من المتوسط. الذكاء المالي الخاص بك يساعدك على العيش في حدود إمكانياتك ، وإدارة الديون ، والادخار للتقاعد.

ومع ذلك ، إذا كنت تواجه مشكلة مع بعض الأسئلة - أو إذا كنت تعاني من بعض أهدافك المالية - فمن المحتمل أن تتعلم المزيد عن المال. وحتى إذا كان معدل الذكاء المالي مرتفعًا بالفعل ، فلا يؤلمك أبدًا لمعرفة المزيد.

لحسن الحظ ، هناك العديد من الطرق لزيادة المعرفة المالية الخاصة بك ، بما في ذلك:

1. المقالات على الإنترنت

تحقق من المحفوظات هنا في MoneyCrashers للحصول على معلومات حول مجموعة واسعة من المواضيع المالية. يمكنك معرفة كيفية إصلاح ميزانية معطوبة ، وزيادة مدخراتك ، وإعادة بناء ائتمان تالف ، وسداد ديون بطاقات الائتمان ، واختيار الاستثمارات الخاصة بك على 401 (ك) - وهذا مجرد خدش السطح.

2. كتب

توجه إلى مكتبتك العامة المحلية وتحقق من اختيار الكتب المودعة في إطار التمويل الشخصي أو الاستثمار أو تملك المنازل أو أي موضوع مالي آخر يهمك. بعض الكلاسيكيات التي يجب البحث عنها تشمل "The Total Money Makeover" لديف رامزي ، "أموالك أو حياتك" لفيكي في روبن وجو دومينجيز ، و "المليونير المجاور" لتوماس ستانلي وويليام دانكو.

3. الصوت

العديد من البرامج الإذاعية والبودكاست تتعامل مع الأمور المالية. تحقق من "عرض Dave Ramsey" للحصول على مشورة مالية شاملة ، "So Money" لمعرفة المزيد حول مسائل العمل ، و "الدخل السلبي الذكي" للتعرف على طرق لكسب دخل سلبي عندما لا تعمل ، و "Planet Money" من أجل معلومات عن الاقتصاد.

4. فيديو

إذا كنت تفضل الترفيه البصري ، فيمكنك الاختيار من بين مجموعة واسعة من البرامج التلفزيونية ومقاطع فيديو YouTube حول الاستثمار والتمويل الشخصي. قم بضبط "Mad Money" على CNBC للحصول على المشورة بشأن الاستثمار ، و "The Profit" على CNBC أو Hulu للمؤسسات ، و The Financial Diet على YouTube للحصول على نصائح مالية للشباب.

5. فصول

إذا كنت ترغب في معرفة أي موضوع مالي بمزيد من العمق ، فكر في أخذ فصل. تقدم العديد من الكليات دورات يمكنك الحصول عليها عبر الإنترنت مقابل رسوم متواضعة أو حتى مجانًا. قد تقدم أيضًا كلية المجتمع المحلي دورات مالية بأسعار معقولة. يمكنك العثور على دورات مالية على مواقع الويب مثل Udemy و كورسيرا.

6. المهنيين المالية

أخيرًا ، إذا كنت تريد حقًا التعامل مع أموالك الشخصية ، فتحدث إلى خبير مالي. يمكن للمحاسب تقديم النصح بشأن الموقف الضريبي الخاص بك ، ويمكن أن يساعدك مستشار الاستثمار في اختيار الاستثمارات ، ويمكن أن يساعدك المخطط المالي في الحصول على فهم أفضل لوضعك المالي ككل.

نصيحة محترف: إذا كنت قد فكرت في تعيين مستشار مالي لإرشادك خلال هذه الخيارات المهمة ، فراجع ذلك SmartAsset. أجب عن بعض الأسئلة ، وسيقدم لك ثلاثة مستشارين موصى بهم في منطقتك.

كلمة أخيرة

تحسين مهاراتك المالية لا يساعدك فقط. عندما تتعلم المزيد عن المال ، يمكنك استخدام ما تتعلمه لتعليم أطفالك - أو أي أطفال يشكلون جزءًا من حياتك ، مثل بنات الأخوة والأخوات والطلاب والجيران والأصدقاء.

من خلال نقل معرفتك المالية إليهم ، يمكنك مساعدة الجيل القادم في أن يكون مستعدًا بشكل أفضل للتعامل مع المال. مثلما كبرت الإنترنت والهواتف الذكية جعلت أطفال اليوم أكثر ذكاءً من آبائهم ، نشأوا لمعرفة المزيد عن المال - مثل أساسيات الميزنة ، ومخاطر الديون ، وقوة الفائدة المركبة - سوف جعلهم أكثر استعدادا للتنقل في عالم صعب من التمويل الحديث. لحسن الحظ ، عندما يصلون إلى سن البلوغ ، لن يرتكبوا نفس الأخطاء التي ارتكبوها اليوم.

كيف تقيم محو الأمية المالية الخاصة بك؟ كم تعتقد أنك تعرف عن المال ، وما الذي ترغب في معرفة المزيد عنه?