كيفية الاستثمار في الاستثمارات البديلة في حساب التقاعد الخاص بك الجيش الجمهوري الايرلندي
لحسن الحظ ، هناك الآن بعض الخيارات البديلة عندما يتعلق الأمر باستثمار الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك ، ولكن كما هو الحال مع أي استثمار ، فإنها تأتي مع مجموعة من المخاطر والمكافآت الخاصة بهم.
كيف كان الحال مع الجيش الجمهوري الايرلندي للاستثمار
لعقود من الزمن ، تم استخدام الجيش الجمهوري الايرلندي (أي التقليدي مقابل روث الجيش الجمهوري الايرلندي) وغيرها من خطط التقاعد المؤجلة من الضرائب مثل 401k لتمويل التقاعد لملايين الأميركيين. في معظم الحالات ، يتم تمويل هذه الحسابات باستثمارات مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار في الوحدات والأقراص المدمجة وأوراق الخزانة والعقود السنوية الثابتة والمفهرسة والمتغيرة. أما الاستثمارات الأقل شيوعًا مثل الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري وصناديق الاستثمار العقاري والمكالمات المشمولة ، فقد استخدمها أيضًا مستثمرون أكثر ذكاءً في بعض الحالات.
لكن هناك أنواعًا معينة من الاستثمارات كانت محظورة دائمًا داخل الجيش الجمهوري الايرلندي والخطط المؤهلة ، مثل التأمين على الحياة والمقتنيات والتحف والعقارات التي يستخدمها مالك الجيش الجمهوري الايرلندي. توجد هذه القيود داخل قانون الإيرادات الداخلية ولا يمكن انتهاكها تحت أي ظرف من الظروف. يحظر العديد من أمناء الجيش الجمهوري الايرلندي تقليديًا أيضًا معظم أنواع الاستثمارات البديلة ويقصر نطاق أدوات الاستثمار على الأوراق المالية المتداولة في البورصة والتي يمكن تتبعها وتقييمها بسهولة في جميع الأوقات.
اتجاه جديد مع الاستثمارات البديلة في الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك
ومع ذلك ، بدأ عدد متزايد من أمناء IRA المستقلين في السماح للمستثمرين بحمل أنواع مختلفة من الاستثمارات البديلة داخل حساباتهم ، مثل الأسهم الخاصة والخيارات والعقود الآجلة والملكية المباشرة للعقارات والاستثمارات الأجنبية وصناديق التحوط ومصالح الشراكة والعمل مصالح في عقود إيجار النفط والغاز أو غيرها من العقارات ، ورأس المال الاستثماري.
على الرغم من أن هذه الفئة من الاستثمارات لا تكاد تناسب الجميع ، إلا أنها أصبحت جذابة للمزيد من المستثمرين في أعقاب انهيار السوق على مدار السنوات القليلة الماضية. أولئك الذين شاهدوا أرصدة حساباتهم التقاعدية يتقلصون إلى حد كبير عما كانوا عليه في التسعينيات ، أصبحوا أكثر ميلًا إلى البحث عن طرق بديلة ليس لها أي علاقة حقيقية ضئيلة أو معدومة بأسواق الأسهم والسندات. توفر هذه الاستثمارات إمكانية تحقيق مكاسب كبيرة لأولئك القادرين على استيعاب مخاطرهم.
بطبيعة الحال ، فإن غالبية هذه الاستثمارات متاحة فقط للمستثمرين الذين يعتبرون معتمدين من قبل المجلس الأعلى للتعليم. بموجب المادة (د) ، يجب أن يفي المستثمر المعتمد بأحد المعايير التالية:
- لديه دخل فردي لا يقل عن 200000 دولار في السنة أو دخل مشترك لا يقل عن 300000 دولار
- لديه صافي قيمة لا يقل عن 1،000،000 دولار
- هل يرتبط شريك أو مسؤول تنفيذي بالأمان أو الاستثمار المعني الذي يتم تقديمه أو إصداره.
حتى مع هذا التقييد ، يُنصح معظم المستثمرين بتقييد حيازاتهم الاستثمارية البديلة داخل حساباتهم الداخلية (أو محافظهم الاستثمارية العامة ، لهذه المسألة) على خمسة أو عشرة بالمائة من إجمالي قيمة حسابهم على الأكثر.
لا وجبة غداء مجانية
بطبيعة الحال ، فإن حماة الجيش الجمهوري الايرلندي الذين هم على استعداد لإيواء مركبات بديلة مثل هذه عادة ما يفرضون رسوما أعلى بكثير من الحراس الآخرين. يمكن للمستثمرين عادة أن يتوقعوا أن يدفعوا في أي مكان ما بين بضع مئات إلى بضعة آلاف من الدولارات سنويًا كرسوم إيداع على عكس الرسوم التي تبلغ 50 دولارًا والتي يتم تقييمها بواسطة المزيد من الحافظين التقليديين ، مثل البنوك أو شركات صناديق الاستثمار المشترك.
على سبيل المثال ، عندما كنا نحاول بدء شركة النفط والغاز لدينا قبل بضع سنوات ، كان أحد عملائنا المحتملين يفكر في شراء مصلحة صغيرة في عقد إيجار داخل الجيش الجمهوري الايرلندي. لقد بحثت في قائمة أمناء الجيش الجمهوري الايرلندي ، وصادفت بينسكو ، الوصي المستقل الذي كان على استعداد للاحتفاظ بهذه الأصول مقابل 200 دولار في السنة. تتقاضى شركات أخرى ، مثل ميلينيوم تراست ، وإنتروست ، وخدمات الجيش الجمهوري الايرلندي رسوماً استثمارية مماثلة ، تعتمد على عوامل مختلفة مثل حجم الحساب ونوع الاستثمار المستخدم.
ومع ذلك ، تذكر أنه نظرًا لأن هذه الرسوم تعتبر مصروفًا استثماريًا في الجدول "أ" من 1040 ، فقد يتمكن الأشخاص المؤهلون من خصم جزء من هذه النفقات إذا كانوا قادرين على تفصيل الخصومات عندما يقدمون إقراراتهم الضريبية.
قيود الاستثمارات البديلة
يجب أن يحرص المستثمرون الذين يشاركون في الاستثمارات البديلة على عدم الوقوع في أي نوع من المعاملات أو الترتيبات التي تحظرها مصلحة الضرائب. تبدأ المعاملات المحظورة عندما يقوم مالك IRA ، أو أحد أفراد الأسرة ، أو مستشار الاستثمار أو الوصي على IRA بإجراء أنواع معينة من المعاملات ، مثل نقل أو تبادل أو بيع أو قرض العقار بين أي من الأطراف المذكورة أعلاه وحساب IRA.
عدم الالتزام بهذه القواعد يمكن أن يؤدي ليس فقط إلى جعل الصفقة المعنية خاضعة للضريبة ، ولكن من الممكن تخيل الجيش الجمهوري الايرلندي بأكمله أيضًا. هناك أنواع أخرى من المعاملات المحظورة كذلك ؛ يجب أن يكون أمين صيانة IRA قادرًا على إعلامك بما تحتاج إلى القيام به لتجنب ذلك.
على الرغم من أن الاستثمارات البديلة يمكن أن تكون جزءًا مهمًا من محفظة الاستثمار ، إلا أن المستثمرين يجب أن يكونوا على دراية بالمخاطر والقواعد التي تأتي معهم. في كثير من الحالات ، ربما يجب استشارة محامي الضرائب أو محامي الضرائب قبل الاستثمار.
هل لديك خبرة في إضافة استثمارات بديلة إلى الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك؟ شارك أفكارك في التعليقات أدناه.
