كيفية حساب الشخصية الصافية الخاصة بك - تعريف وحسابات
في معظم الحالات ، هذا تمرين بسيط إلى حد ما. يتم تحديد القيمة الصافية عن طريق طرح الالتزامات الخاصة بك من الأصول الخاصة بك في لحظة زمنية محددة. إذا كان لديك أصول أكثر من المطلوبات ، فلديك قيمة صافية إيجابية. إذا كانت الالتزامات الخاصة بك تطغى على الأصول الخاصة بك ، فإن صافي ثروتك هو سلبي.
الهدف من ذلك هو العمل على تحقيق صافي ربح إيجابي ، مما يشير إلى أنه يمكنك سداد جميع ديونك إذا كنت في حاجة إليها ، أو إذا كنت بالفعل خاليًا من الديون. بهذه الطريقة ، يمكن أن تكون القيمة الصافية مقياسًا واحدًا لصحتك المالية ورفاهيتك.
كيف تحدد ثروتك الصافية
تحديد القيمة الصافية الخاصة بك هو واضح إلى حد ما. يمكنك سرد وإضافة جميع الأصول الخاصة بك وجميع الالتزامات الخاصة بك. ثم ، تطرح الالتزامات الخاصة بك من الأصول الخاصة بك. نظرًا لأن تحديد ثروتك الصافية يشبه أخذ لقطة مالية ، فأنت لا تأخذ في الاعتبار دخلك السنوي ، بل مقدار الأموال التي لديك "في البنك" في الوقت الحالي. إذا كنت تريد أن يكون صافي ثروتك أعلى ، فقم بحسابها فور إيداع إيداعك.
أدناه سوف نوضح لك كيف يمكنك حساب صافي ثرواتك باليد. بدلاً من ذلك ، يمكنك استخدام Personal Capital. عندما تقوم بمزامنة جميع حساباتك ، فسيتم حساب صافي ثروتك تلقائيًا.
الأصول
يمكن تعريف أصولك على أنها كل ما تملكه وله قيمة نقدية. قد تكون سائلة مثل حساب التحقق أو غير سائلة مثل منزلك. إذا كان الأصل سائلاً ، فهذا يعني ببساطة أنك لست مضطرًا لبيعه أولاً لتحقيق قيمته النقدية. بعض الأمثلة العامة للأصول هي:
- القيمة السوقية لمنزلك.
- القيمة السوقية للمركبات الخاصة بك.
- الأموال في حسابات الاستثمار الخاصة بك (بما في ذلك حسابات التقاعد وعقود التأمين على الحياة).
- المبلغ الذي لديك في حسابات التدقيق والادخار ، بما في ذلك الأقراص المضغوطة وحسابات سوق المال.
- العناصر البارزة ذات القيمة التي تملكها ، مثل الأعمال الفنية أو الأثاث أو المجوهرات الراقية أو المقتنيات.
نظرًا لأن عناصر مثل الأعمال الفنية والمجوهرات يمكن أن تكون ذاتية للغاية ، قم بتضمينها كأصول فقط إذا كان لديك تقييم مهني أو لديك فكرة جيدة عما قد يدفعه شخص ما مقابله في سوق اليوم.
المطلوبات
تمثل الالتزامات ، على عكس الأصول ، استنزافًا للموارد الخاصة بك. هذه هي الالتزامات التي يتعين عليك دفعها. لا يتم تحديد إجمالي الالتزامات الخاصة بك عن طريق المدفوعات الشهرية المستحقة ، ولكن عن طريق الديون المستحقة بالكامل. تشمل الأمثلة على الالتزامات ما يلي:
- القروض العقارية
- قروض السيارات
- بطاقات الائتمان
- القروض الطلابية
- الفواتير الطبية المعلقة
- الضرائب المفروض سدادها الغير مدفوعة
- الامتيازات والأحكام ضدك
يجد كثير من الناس أن لديهم قيمة صافية سلبية ، ويرجع الفضل في ذلك بشكل رئيسي إلى قروض الرهن العقاري وقروض السيارات. ديون بطاقات الائتمان والقروض الطلابية لها أيضًا تأثير كبير على صافي ثروتك الإجمالية. ومن الأمثلة على ذلك ، أن الطلاب يقرضون زوجي ولدي سبب كبير لأن صافي ثروتنا هو سلبي في الوقت الحالي. إذا وجدت أن صافي ثروتك سلبي بسبب قروض الطلاب ، فقد ترغب في التفكير في إعادة التمويل مع شركة مثل SoFi.
حساب ثروتك الصافية
بمجرد إدراج جميع أصولك وخصومك ، يمكنك حساب صافي ثروتك عن طريق طرح خصومك من أصولك. هنا مثال:
الأصول:
- قيمة السوق الرئيسية: 180،000 دولار
- القيمة السوقية للمركبة 1: 2000 دولار
- القيمة السوقية للمركبة 2: 15000 دولار
- الجيش الجمهوري الايرلندي: 7000 دولار
- 401 ألف: 11000 دولار
- حسابات الاستثمار الأخرى: 5000 دولار
- صندوق الطوارئ: 4500 دولار
- مدخرات قصيرة الأجل: 1000 دولار
- التحقق: 2000 دولار
- الحسابات المصرفية الأخرى: 2000 دولار
إجمالي الأصول: 229،500 دولار
المطلوبات:
- الرهن العقاري: 184،000 دولار
- قرض المركبة 2: 10،000 دولار
- إجمالي أرصدة بطاقات الائتمان: 1000 دولار
- قروض الطلاب: 60،000 دولار
إجمالي المطلوبات: 255،000 دولار
القيمة الصافية = 229،500 دولار - 255،000 دولار = - 25،500
القيمة الصافية هنا سلبية ؛ يدين هذا الشخص بمبلغ 25،500 دولار أكثر من "قيمتها" من الناحية النقدية.
تحسين اموالك بمساعدة من صافي الثروة
ثروتك الصافية هي لقطة عن مكانك المالي. لا تقدم معلومات حول التدفق النقدي ، أو دخلك ونفقاتك الشهرية. لكنه يوفر نظرة ثاقبة بشأن مدى تحقيق أهدافك المالية طويلة الأجل. بمجرد تحديد ثروتك الصافية ، يمكنك بسهولة رؤية العناصر التي تعيقك.
في المثال أعلاه ، يبدو أن قيمة المنزل انخفضت ، وبالتالي فإن القيمة السوقية أقل مما يدين به صاحب المنزل على القرض. نأمل أن يتم علاج هذا الوضع من خلال سوق الإسكان المتعافي.
بالإضافة إلى ذلك ، قروض الطلاب هي مسؤولية كبيرة لهذا الشخص. ربما يؤدي فحص الميزانية الشهرية عن كثب إلى توفير مجالات لتخفيضها ، وبالتالي تحرير الأموال لتخصيص مدفوعات الرهن العقاري الإضافية أو مدفوعات قروض الطلاب أو الاستثمارات الإضافية التي يمكن أن تعوض الديون في حساب القيمة الصافية. أو ، قد يكون من المنطقي المساعدة في سداد الديون عن طريق كسب دخل إضافي من خلال استراتيجيات الاستثمار السلبية أو أزعج جانبي مثل القيادة لـ DoorDash.
تكشف نظرة على بيان القيمة الصافية أيضًا أن السيارات الأقل قيمة يتم سدادها ، وإذا تم بيعها ، فيمكن أن تتخلص فعليًا من بقايا ديون بطاقات الائتمان. يمكن أن تساعدك هذه الأنواع من الملاحظات أثناء صياغة خطة لتحسين أموالك والسعي لتحقيق قيمة صافية إيجابية.
تتبع صافي القيمة الخاصة بك
في كل مرة تأخذ فيها هذه "اللقطة" ، انظر إلى التقدم الذي أحرزته. حدد صافي ثروتك في نفس اليوم من كل شهر أو كل ثلاثة أشهر. من خلال القيام بذلك في نفس الوقت ، يمكنك التأكد من أنك تقارن التفاح بالتفاح ويمكنك الاستفادة من النتائج. لماذا ا؟ سوف تتداخل أنماط ميزانيتك الشهرية. قد يكون لديك أموال أكثر في بداية شهر واحد من شيك أجر تلقيته للتو أكثر مما كان لديك في منتصف شهر آخر بعد إنفاقه على سداد الفواتير. بدلاً من الحصول على مقياس حقيقي لتقدمك ، ينتهي بك المطاف بنتيجة مائلة لا يمكن أن تساعدك في تقييم وضعك المالي العام.
حدد يومًا واحدًا محددًا كل شهر أو ربع عام باعتباره "يومك الصافي". تتبع وتسجيل ثروتك الصافية مع مرور الوقت (يمكنك رسمها في نهاية المطاف) أو استخدام أداة مجانية مثل Mint.com. يمكن استخدام هذه الممارسة لقياس صحتك المالية بانتظام والتأكد من أنك على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك.
كلمة أخيرة
إن حساب وتتبع القيمة الصافية بانتظام يعد عنصرًا مهمًا في صندوق الأدوات المالية الخاص بك. استكمل عمليات الفحص الصافي مع تحليل الميزانية وتتبع البرامج ، ولديك خطة مالية تتضمن أهدافًا مالية قصيرة الأجل وطويلة الأجل مثل شراء منزل وتقاعد. قم بتخصيص ميزانية مع Tiller أو Personal Capital لتحقيق هذه الأهداف واستخدم فحوصات القيمة الصافية للتأكد من أنك على الطريق الصحيح لتحقيقها.
تذكر أن القيمة الصافية ، على الرغم من كونها مؤشرا قيما ، لا تمنحك عمق المعلومات التي تحتاج إليها لتقييم وضعك المالي بالكامل. شخص ما لديه الكثير من ديون قروض الطلاب منخفضة الفائدة ، على سبيل المثال ، قد يكون في وضع مالي أفضل بكثير من شخص لديه نصف ديون بطاقات الائتمان مرتفعة الفائدة ، على الرغم من أن صافي ثرواته النسبية قد تشير إلى خلاف ذلك.
هل تعرف ما هي القيمة الصافية لديك؟ كيف تستخدم هذا الرقم لتتبع وتحسين صحتك المالية?
