كيف تختار بنكًا يناسبك

يمكن أن يساعد انتقاء الشخص المناسب في حياتك بسلاسة ، في حين أن اختيار الشخص الخطأ قد يكون محبطًا ويستغرق وقتًا بعيدًا عن الأشياء الأكثر أهمية بالنسبة لك.

4 أنواع من البنوك - إيجابيات وسلبيات

هناك أربعة أنواع رئيسية من البنوك للاختيار من بينها. النظر في نقاط القوة والضعف في كل نوع للعثور على البنك الذي يناسب احتياجاتك.

1. البنوك الوطنية الكبرى ، متعددة الجنسيات ، والبنوك الدولية

هذه هي الأسماء الكبيرة التي سمعت عنها ، مثل بنك تشيس وبنك أوف أمريكا وسيتي جروب ، ويديرون حملات تسويقية وطنية على التلفزيون والإذاعة لجذب قواعد عملاء كبيرة. هذه البنوك لديها مواقع الفروع الفعلية وأجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء البلاد لراحة العملاء.

• الايجابيات: فقط في أي مكان تسافر إليه في الولايات المتحدة ، سيكون لهذه البنوك موقع فعلي أو جهاز صراف آلي. إذا كنت تسافر كثيرًا ، فإن هذا النوع من البنوك يمنحك سهولة الوصول إلى النقود أينما كنت دون تحصيل رسوم سحب أجهزة الصراف الآلي.
• سلبيات: البنوك الكبيرة مع ملايين العملاء لديها حافز ضئيل لتقديم أفضل المنتجات المالية. قد يفرض حساب التحقق رسومًا ولا يدفع أي فائدة ، وسيدفع حساب التوفير الخاص بك الحد الأدنى من الفائدة في أحسن الأحوال. يحوم المتوسط ​​الوطني لمعدلات حساب التوفير في هذه البنوك حاليًا حول 0.20٪.

2. البنوك على الإنترنت فقط

تختلف البنوك عبر الإنترنت عن البنوك متعددة الجنسيات لسبب ما. قامت هذه البنوك بخفض التكاليف العامة بشكل كبير من خلال عدم الاضطرار إلى إنشاء مواقع للطوب وقذائف هاون وتأجيرها. يقومون بتمرير بعض من هذه الوفورات في التكاليف إلى عملائهم في شكل أسعار فائدة أعلى على حسابات التدقيق والادخار ، وخدمة عملاء أفضل. تشمل البنوك الشهيرة على الإنترنت ING Direct و Ally Bank.

• الايجابيات: إذا كنت لا تحتاج إلى الوصول المستمر إلى أجهزة الصراف الآلي أو أن تكون قادرة على التحدث مع الصراف ، فلا يوجد سبب لعدم التفكير في هذا النوع من المؤسسات. تقدم هذه البنوك منتجات متشابهة مثل البنوك الأخرى - الشيكات وبطاقات الخصم ودفع الفواتير عبر الإنترنت - ولكنها تقدم أسعار فائدة أفضل ، مما يعني المزيد من إيرادات الفوائد لك كل شهر.
• سلبيات: غالبًا ما تتوفر أجهزة الصراف الآلي الخالية من الرسوم ، ولكن فقط في المواقع الحضرية أو بالقرب منها. بمعنى آخر ، إذا كنت تعيش في منطقة ريفية ، فقد تضطر إلى قيادة أميال للعثور على واحدة. أيضًا ، ليس لديك خيار زيارة فرع محلي نظرًا لعدم وجوده للبنوك عبر الإنترنت. لذا ، إذا كانت لديك مشكلة ترغب في التحدث إليها مع شخص ما ، فيجب عليك تسوية خدمة العملاء عبر الهاتف.

3. بنوك المجتمع

إذا كنت من محبي خدمة العملاء المترجمة ومؤسسة يتم استثمارها في منطقتك ، فالبنك المجتمعي يناسبك. هذه البنوك عادة ما تكون أصغر بكثير من إخوانها الوطنيين ، ولكنها لا تقتصر بالضرورة على وجود عدد قليل من الفروع. نمت بعض البنوك المجتمعية ليكون لها وجود كبير في منطقتهم المحلية.

تختلف أسعار الفائدة والمنتجات من بنك لآخر ، لكن جميع البنوك المجتمعية تقدم حسابات أساسية ، مثل التدقيق والادخار ، وإرفاق عامل "نعرف اسمك" بعلامتها التجارية.

• الايجابيات: يمكنك العثور على خدمات مماثلة لبنك كبير ذي طابع محلي أصغر. بالإضافة إلى ذلك ، تكون بنوك المجتمع عمومًا أكثر استعدادًا للعمل معك استنادًا إلى العلاقة التي تربطك بها. على سبيل المثال ، إذا كنت مع البنك منذ عدة سنوات ، فقد يكونون على استعداد لتخفيض بعض الركود فيما يتعلق برسوم السحب على المكشوف ، أو منحك معدل فائدة أفضل عند التفاوض على قرض سيارتك. هذه البنوك تفخر بعلاقاتها مع عملائها.
• سلبيات: الأسعار والمنتجات ليست متنوعة كما تقدم المنظمات الكبيرة. بمعنى آخر ، إذا كنت بحاجة إلى رهن أو نوع حساب غير تقليدي ، فمن غير المرجح أن يقدمه بنك المجتمع. أيضا ، قد تكون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أقل تطورا في البنوك المجتمعية من البنوك عبر الإنترنت والبنوك متعددة الجنسيات. علاوة على ذلك ، على الرغم من وجود مواقع فروع فعلية ، فهناك عدد أقل مما قد تجده في بنك كبير ، ومن غير المرجح أن تجده أثناء السفر.

4. الاتحادات الائتمانية

النقابات الائتمانية مماثلة لبنوك المجتمع. يتم استثمارهم في مجتمعاتهم ، وعمومًا ، ليس لديهم مواقع في ولايات متعددة. ومع ذلك ، يختلف هيكل الاتحاد الائتماني ، وهو ما يعطي هذا النوع من المزايا الفريدة للبنك على الخيارات الثلاثة السابقة.

النقابات الائتمانية مملوكة ومدارة من قبل أعضائها. بمعنى آخر ، إذا أصبحت عضواً ، فلديك بالفعل رأي في قرارات الإدارة. في الواقع ، هذا هو السبب في أن لديهم متطلبات العضوية من أجل فتح حساب. يمكن أن تكون المتطلبات صارمة مثل الاضطرار إلى العمل لدى صاحب عمل معين أو تساهل مع العيش أو العمل أو التسوق في المنطقة التي يخدمها الاتحاد الائتماني.

• الايجابيات: نظرًا لأن الأعضاء والمالكين متماثلون ، يمكنك غالبًا العثور على رسوم حساب أقل وأسعار فائدة أفضل على القروض والمدخرات وحسابات التحقق. خلاف ذلك ، الاتحادات الائتمانية تشبه إلى حد كبير البنوك المجتمع. إنها مؤسسات تركز على الأعضاء وتقدم تجربة مصرفية مخصصة ، والتي ، إلى جانب "معرفة اسمك" ، يمكن أن تعني خدمة عملاء أفضل ومرونة أكبر عندما يتعلق الأمر بشروط القرض أو التأهيل وإعفاء الرسوم.
  • سلبيات: يجب أن تفي بمتطلبات أي اتحاد ائتماني معين لفتح حساب ، وربما لن تجد أي فروع إذا كنت تسافر خارج المنطقة المباشرة لاتحادك الائتماني. أنواع المنتجات ليست متنوعة كما أن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ليست في العادة متطورة أو سهلة الاستخدام مثل البنوك الكبرى.

عوامل يجب مراعاتها عند اختيار البنك

هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار أحد البنوك ويمكن أن تكون مجموعة الخيارات مربكة. فيما يلي قائمة مرجعية لإرشادك خلال العملية.

1. تأمين الودائع

لا تتعامل أبدًا مع بنك أو اتحاد ائتماني لا يقدم تأمين على الودائع ، أو يحمل رمز FDIC أو NCUA. يغطي هذا التأمين ودائعك بمبلغ يصل إلى 250،000 دولار في حالة فشل المؤسسة. هناك نوعان من التأمين على الودائع: يتم التأمين على الودائع المصرفية من قبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) بينما يتم تأمين ودائع اتحاد الائتمان من قبل الرابطة الوطنية لاتحاد الائتمان (NCUA).

إذا فشل البنك ، تتدخل منظمة تأمين الودائع وتتولى المسؤولية. يحدث هذا عادة يوم الجمعة لإعطاء المنظمين عطلة نهاية الأسبوع للتأكد من أن كل شيء يسير بسلاسة في الأسبوع التالي. تفتح المؤسسة كالمعتاد في الأسبوع المقبل ويسمح للعملاء بسحب الأموال حتى حدود تأمين الودائع.

المصرفية دون تأمين الودائع هو حماقة المالية. لا يكلف العملاء شيئًا ويمكن أن يؤدي الخروج بدونه إلى خسارة كل دولار قمت بإيداعه. أفضل بنك هو البنك الذي لديه تأمين على الودائع ، ولكنه يتمتع بصحة جيدة بما فيه الكفاية حتى لا تحتاج إلى استخدامه. لسوء الحظ ، يحدث فشل البنك ، لذا تأكد من قراءة كيفية الرد عندما يفشل البنك الذي تتعامل معه أو عندما يمر مصرفك بعملية اندماج أو استحواذ.

2. الرسوم

الرسوم هي عامل كبير للنظر. نظرًا لأن الرسوم تعتمد غالبًا على عاداتك المصرفية ، فإنه يجب أن تكون على دراية بهذه العادات بالإضافة إلى الرسوم الثابتة التي يفرضها البنك. على سبيل المثال ، تعرف على الرصيد المحتمل الاحتفاظ به ، وعدد عمليات سحب أجهزة الصراف الآلي التي ستجريها ، والمكان الذي من المحتمل أن تحققه ، وعدد الشيكات التي ستكتبها ، وإذا كان لديك حساب ادخار ، وكيف من المرجح أنك ستحتفظ به.

على سبيل المثال ، يمكن أن يكون لدى شخص حساب فحص بدون رسوم لأنه يحتفظ بمبلغ 100 دولار بحد أدنى ، بينما يمكن لشخص آخر دفع رسوم باهظة على نفس الحساب لأنه لا يستطيع الاحتفاظ بالحد الأدنى للرصيد. تذكر أن البنوك ترغب في تحصيل الرسوم من عملائها ، لذلك اقرأ المطبوعات الدقيقة.

بعض الرسوم للنظر:

• رسوم الحساب الشهرية (بما في ذلك الرسوم التي قد تنجم عن انخفاض الأرصدة)
• رسوم حماية السحب على المكشوف
• رسوم الشيكات المرتدة (تُعرف أيضًا باسم الرسوم غير الكافية ، أو رسوم NSF)
• رسوم استخدام أجهزة الصراف الآلي
• رسوم السداد المتأخر لمنتجات القرض

3. متطلبات الرصيد

كما ذكر أعلاه ، فإن بعض البنوك لديها متطلبات الحد الأدنى للرصيد التي يمكن أن تؤدي إلى الرسوم. هناك ثلاثة أنواع أساسية لمتطلبات الرصيد:

• متوسط ​​الرصيد الشهري. يجب أن يكون رصيدك أعلى من متطلبات معينة ، في المتوسط ​​، طوال الشهر. يمكن أن يقل رصيدك عن المتوسط ​​مؤقتًا دون دفع أي رسوم.
• الحد الادنى للرصيد. يجب أن يظل حسابك أعلى من مستوى معين لتجنب العقوبات أو لضمان فائدة محددة (مثل سعر فائدة أعلى).
• الحد الأدنى للمبلغ في المدخرات. قد تطلب منك بعض البنوك ، وخاصة الاتحادات الائتمانية ، الاحتفاظ بقدر معين من المدخرات وإلا فإنها ستنهي حسابك.

لن يكون لدى بعض البنوك متطلبات الرصيد هذه أو قد تتمكن من التفاوض بشأنها. أيا كان الأمر ، تأكد من أن أي شرط التوازن يلبي احتياجاتك ولن يضعك في مأزق مالي.

4. أسعار الفائدة

هناك عامل آخر يجب مراعاته وهو مقدار الفائدة التي يمكنك جنيها من الودائع ، أو سيتم فرضها على القروض. من الناحية المثالية ، أنت تتطلع إلى تحقيق إيرادات مرتفعة الفائدة من خلال حسابات التوفير وشهادات الإيداع ، على الرغم من أنك قد تضطر إلى التخلي عن مزايا أخرى للعثور على هذا.

على سبيل المثال ، قد يكون لدى البنك أفضل خدمة عملاء في المنطقة ، ولكن إذا كانت أسعار الفائدة هي الأدنى ، فقد ترغب في المرور للعثور على صفقة أفضل. وبالمثل ، قد تفكر في تحمل قيود إضافية إذا كان ذلك يعني أنه يمكنك كسب أقصى مستوى من الفائدة على الودائع الخاصة بك. ومع ذلك ، تأكد من عدم تحمل رسوم إضافية من خلال تحمل القيود أو سوء خدمة العملاء. بناءً على رصيد حسابك ، يمكن أن تنكر الرسوم بسرعة مقدار الفائدة الذي من المحتمل أن تكسبه.

في نهاية المطاف ، ينبغي أن البنك الذي تتعامل معه تناسب وضعك الحالي. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في الحصول على قرض ، فعليك إعطاء أولوية للبنك الذي يقدم معدلات قروض منخفضة. بعد ذلك ، بمجرد أن يتم الدفع لك ولم تعد بحاجة إلى قرض ، انتقل إلى بنك يناسب احتياجاتك المصرفية الأخرى بشكل أفضل.

5. أنواع الحسابات المقدمة

تحقق لمعرفة ما إذا كان مصرفك يقدم أنواع الحسابات التي تحتاجها. وهنا أربعة للنظر:

• حساب جار. هذا هو المكان الذي تحتفظ فيه بالمال الذي يدفع فواتيرك ويشترى البقالة الخاصة بك ، وحيث يحتفظ الكثير من الأشخاص بمعظم أموالهم. يقدم فحص الحسابات عادةً بطاقة خصم ، والقدرة على كتابة الشيكات ، والإيداع التلقائي ، والقدرة على تحويل الأموال إلى حسابات أخرى داخل البنك وإلى بنك خارجي. قد تتوفر أيضًا خطط سداد الفواتير التلقائية عبر الإنترنت ، خاصةً مع البنوك الكبيرة وعبر الإنترنت.
• حساب التوفير. هذا هو المكان الذي يحتفظ فيه الكثير من الأشخاص بصندوق الطوارئ الخاص بهم. نظرًا لأن الأموال الموجودة في حساب التوفير تهدف إلى البقاء ، فلا داعي للقلق بشأن مشكلات إمكانية الوصول. في الواقع ، فإن معظم حسابات التوفير تحد من عدد عمليات السحب التي يمكنك إجراؤها على ستة عمليات في الشهر. تقدم هذه الحسابات عادةً معدل فائدة أعلى من حسابات التحقق القياسية.
• حساب العلامة نقدى. يشبه حساب سوق المال خلط حساب التوفير والادخار معًا. تكسب معدل فائدة أعلى ، ولكن لا يزال لديك القدرة على شطب الشيكات من رصيد الحساب ، على الرغم من أن عدد الشيكات التي يمكنك كتابتها أو عمليات شراء الخصم التي يمكنك إجراؤها تقتصر عادةً على عدد معين في الشهر.
• مكافآت فحص الحساب. هذا هو نوع مختلف من التحقق من الحساب. هناك متطلبات محددة يجب أن تفي بها كل شهر لكسب معدل فائدة مرتفع ، مثل عدد معين من عمليات الشراء أو الإيداعات أو تحويلات بطاقات الخصم المباشر. عادة ما يقتصر سعر الفائدة على المكافآت على أول 25000 دولار قمت بإيداعها في البنك. PerkStreet Financial هو الحساب الجاري للفحص عبر الإنترنت مع مكافآت استرداد النقود.

6. أنواع المنتجات المالية المتاحة

هناك نوعان رئيسيان من المنتجات المالية المتاحة من معظم البنوك: القروض والأصول المدرة للدخل. ستقدم البنوك الأكبر مجموعة أكبر من كل نوع من أنواع المنتجات ، لكن هذا لا يعني بالضرورة صفقة أفضل. فيما يلي بعض الأمثلة على المنتجات حسب النوع وما الذي تبحث عنه.

القروض:

• قرض سيارة (جديد أو مستعمل). تحقق من انخفاض أسعار الفائدة ، ورسوم الإنشاء ، وعقوبات الدفع المسبق. أيضا ، النظر في شروط القرض المختلفة وكيف تناسب هذه الاحتياجات الخاصة بك. يمكنك أن تجد عادة أسعار سيارات جديدة منخفضة بسهولة ، ولكن لا يتم الإعلان عن أسعار السيارات المستعملة في كثير من الأحيان.
• قرض الرهن العقاري. تحقق من انخفاض أسعار الفائدة ورسوم أو نقاط المنشأ وتكاليف الإغلاق وعقوبات الدفع المسبق. ضع في اعتبارك أيضًا أنواع الرهون العقارية المتاحة (مثل ثابت مقابل متغير و 30 سنة مقابل 15 عامًا).
• المنزل خط الائتمان أو قرض المنزل العدالة. تحقق من انخفاض أسعار الفائدة ، ورسوم أو نقاط المنشأ ، وعقوبات الدفع المسبق ، وتكاليف الإغلاق.
• بطاقات الائتمان. تحقق من أسعار الفائدة (أي أفضل بطاقات ائتمان APR ذات الفائدة المنخفضة) ، إذا كنت تحمل رصيدًا ، وبرامج المكافآت (أي أفضل بطاقات الائتمان المستردة). تذكر دائمًا استخدام بطاقات الائتمان والمكافآت بحكمة لتجنب الدخول في ديون غير ضرورية.

منتجات نمو الأصول:

• اتفاقيات التقاعد الفردية (الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي) وحسابات الوساطة. تحقق من التنوع الاستثمار والرسوم. هل يمكنك الاستثمار في صناديق الاستثمار والأسهم الفردية والسندات وفئات الأصول الأخرى؟ ما مدى تنوع خيارات صناديق الاستثمار المشتركة؟ ما هي تكلفة وضع الصفقات؟ هل هناك عمولات إضافية يتم فرضها على الشراء ، مثل الأحمال الأمامية على صناديق الاستثمار المشتركة؟ ما هي رسوم الحساب الشهرية أو السنوية وهل تستند إلى نسبة من أصولك؟ يمكن للبنوك ، على عكس سماسرة الخصم عبر الإنترنت ، تقديم خدمة فردية شخصية عندما يتعلق الأمر باستثماراتك ، ولكن ضع في اعتبارك أنك ستدفع ثمنها.
• شهادات الايداع. تحقق من ارتفاع أسعار الفائدة وتفاوت أطوال الأقراص المضغوطة. من الناحية المثالية ، يتمتع البنك بمعدلات عالية لمجموعة من الشروط (3 أشهر و 6 أشهر و 12 شهرًا و 24 شهرًا و 60 شهرًا) ، حتى تتمكن من بناء سلم CD. راجع أيضًا لمعرفة العقوبات التي ستواجهها لسحب أموال الأقراص المدمجة مبكرًا ، إن وجدت.

مع كلتا المجموعتين من المنتجات ، كن على دراية بجميع الرسوم والصيانة السنوية التي سيتم فرض رسوم عليك أو فرض رسوم عليها ، وكذلك القيود أو القيود التي يجب عليك الامتثال لها. لا تفترض أبدًا أنه يجب عليك البقاء في نفس البنك مقابل كل منتج مالي تملكه. إذا كنت تستطيع الحصول على سعر أفضل للرهن العقاري في بنك آخر ، فافعل ذلك. لا تلتزم فقط بمصرفك بسبب العلاقة التي تربطك بها.

7. خدمة العملاء ، وتوافر ، وغيرها من الخدمات

يمكن لخدمة العملاء أن تصنع أو تخسر تجربتك مع أحد البنوك. يمكن أن تدفعك الخدمة الرهيبة بعيدًا عن أفضل أسعار الفائدة وتكلفك الوقت والمال. ابحث عن المراجعات عبر الإنترنت واسأل أصدقائك عما إذا كانوا قد أجروا أعمالًا مع البنك الذي تهتم به. إذا بدأت في رؤية اتجاه في اتجاه سلبي ، فقد يكون من الأفضل أن تبحث في مكان آخر.

المساهم الكبير في خدمة العملاء الجيدة هو مدى سهولة وصول الممثلين. يتم تحديد ذلك جزئيًا حسب نوع البنك الذي تتعامل معه. لن يكون من السهل الوصول إلى بنك به موقع واحد في منطقتك على الجانب الآخر من المدينة ، أو قد يكون الوصول إلى الهاتف أمرًا صعبًا. ومع ذلك ، في حين أن أحد البنوك في كل زاوية قد يوفر خدمة عملاء جيدة عندما تدخل ، فإن الخدمة من خلال رقمهم 1-800 قد تكون بائسة تمامًا. فكّر في ما إذا كنت تريد خدمة العملاء "المباشرة" التي تقود إليها ، أو إذا كنت تفضل التحدث على الهاتف. ثم ، ضع في اعتبارك مدى سهولة الوصول إليها عبر أي من الطريقتين.

إذا كنت تتعامل مع بنك عبر الإنترنت أو بنك لا يمكنك الوصول إليه بسهولة ، فإن خيارات الخدمة المتاحة لك عبر الإنترنت أو عبر الهاتف تصبح مهمة. هل ستبقى عالقًا في شجرة الهاتف لساعات قبل أن يجيب شخص ما على مكالمتك ، أم هل يلتقط الخاتم الأول؟ أيضا ، كيف تشعر حيال الاستعانة بمصادر خارجية؟ قامت العديد من البنوك الكبرى وبعض البنوك عبر الإنترنت بالاستعانة بمصادر خارجية لخدمة العملاء في دول مثل الهند من أجل توفير المال. إذا كان لديك رأي قوي حول هذا ، فمن الأفضل أن تكتشف ذلك قبل فتح حساب.

8. خدمات للبحث عنها

خارج خدمة العملاء ، تحتاج إلى معرفة ما إذا كان البنك يقدم:

• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. هذا يجب أن يكون المعيار. إذا لم تتمكن من التحقق من أرصدة حسابك عبر الإنترنت ، فانتقل إلى بنك آخر. ومع ذلك ، قد لا يتم تقديم ترتيب التحويلات وعرض الشيكات التي كتبتها ودفع الفواتير التلقائية عبر الإنترنت من قبل العديد من بنوك المجتمع الصغيرة أو الاتحادات الائتمانية. قد تكون منصة الإنترنت الخاصة بهم قديمة وليست سهلة الاستخدام.
• البيانات الإلكترونية. هل يصر البنك على إرسال بيانات إليك بالبريد ، أم يمكنك تلقي رسالة بريد إلكتروني شهرية مع رابط لبيانك؟ هذا مؤشر سريع على مدى تقدم البنك ومدى جودة ميزاته المصرفية الأخرى عبر الإنترنت.
• المدفوعات التلقائية. هذا هو المعروف أيضا باسم دفع الفاتورة التلقائي. هل سيكون البنك الذي تتعامل معه قادرًا على دفع فاتورة المرافق الخاصة بك مباشرةً ، وهل هناك تكلفة لاستخدام هذه الخدمة?
• إيداع مباشر. يعد إيداع الراتب الخاص بك إلكترونيًا في حسابك المصرفي أمرًا قياسيًا في معظم المؤسسات المصرفية. ولكن كيف يعمل النظام بشكل جيد؟ مصدر جيد لهذه المعلومات يمكن أن يكون الاستعراضات عبر الإنترنت.
• التحويلات البرقية. يمكنك تحويل الأموال محليا ودوليا؟ ما هي الرسوم المعنية?
• الشيكات الصراف. تتطلب العديد من المعاملات المالية الكبيرة ، مثل الإغلاق على المنزل ، شيكًا لصراف الصندوق بمبلغ تم التحقق منه ومستلم مطبوعة وعلامة مائية على الشيك. هل يقدم البنك هذه الخدمة ، وإذا كان الأمر كذلك ، ما مقدار الرسوم التي يتقاضونها?
• المبالغ المستردة من أجهزة الصراف الآلي. إذا كنت تسافر كثيرًا وتستخدم النقود ، فسيتم محاسبتك على رسوم أجهزة الصراف الآلي "خارج الشبكة". هل يقوم البنك برد جميع هذه الرسوم ، بعضها ، أو لا شيء على الإطلاق?

ستقدم معظم البنوك معظم الخيارات المذكورة أعلاه ، ولكن يمكن أن تختلف هياكل التكلفة إلى حد كبير. على سبيل المثال ، قد يكلف شيك الصراف في اتحاد ائتماني 4 دولارات ، ولكن عبر الشارع في البنك الوطني ، يكلف 12 دولارًا. إذا كنت نادرًا ما تستخدم شيكات أمين الصندوق ، فإن هذا الاختلاف ليس مشكلة كبيرة ، ولكن إذا كنت تستخدمها بانتظام ، فستزيد الرسوم المرتفعة بسرعة. وبالمثل ، تكون بعض أنظمة دفع الفواتير مجانية لجميع العملاء ، في حين أن البعض الآخر يتقاضى رسوم شهرية أو يطلب منك أن يكون لديك حساب ممتاز.

أمن البنك وسرقة الهوية

أحد العوامل الكبيرة التي يتم لعبها باستمرار في وسائل الإعلام هو الأمن المصرفي فيما يتعلق بمعلوماتك الشخصية. يبدو أنه في كل شهر ، يتم اختراق البنية التحتية التكنولوجية لبنك آخر وسرقة الآلاف من المعلومات الشخصية للعملاء.

في حين أن تطور أمان البنك أمر مهم بالتأكيد ، لا تزن هذا العامل بشكل كبير. الحقيقة هي أنه لا يوجد بنك "مقاوم للقراصنة". المعلومات الشخصية الخاصة بك في خطر دائم ، وفي وقت ما ، من المحتمل أن يكون أحد البنوك أو تجار التجزئة أو الكيانات الحكومية التي تتعامل معها قد سرق البيانات.

الأهم من ذلك هو كيف يتفاعل البنك الذي تتعامل معه عند سرقة المعلومات الشخصية أو اختراقها بطريقة أخرى. هل يجلسون على الهامش لمدة أسبوع بينما تتحدث وسائل الإعلام عن "الكارثة"؟ أم أنها تتفاعل بسرعة من خلال إغلاق الحسابات ، وإغلاق المعاملات غير المصرح بها ، وإصدار رقم حساب جديد لك؟ علاوة على ذلك ، هل تتلقى مكالمة أو رسالة نصية كلما حدث شيء مشبوه في حسابك?

كلمة أخيرة

لا ينبغي التقليل من أهمية اختيار البنك. لكن اختيار الشخص المناسب يمكن أن يكون له علاقة بعاداتك المصرفية وتفضيلاتك الشخصية بقدر ما يمكن أن يكون مع السمات الفردية للبنك ، مثل الرسوم المنخفضة أو خدمة العملاء الممتازة أو أسعار الفائدة المرتفعة على الحسابات. أولاً ، حدد ما هو الأكثر أهمية بالنسبة لك فيما يتعلق بأنواع الحسابات التي تريدها ، ومستوى الخدمة الذي تحتاجه ، وكيف تريد التواصل مع البنك الذي تتعامل معه. يمكن أن توفر النقاط أعلاه مخططًا تفصيليًا لك لمراعاة سلوكك الخاص وكذلك كيفية ملائمة بنك معين له.

بمجرد تحديد ما تريده في مصرفك ، ابدأ في مراجعة خياراتك. قم بزيارة المواقع الإلكترونية للبنك ، والتحدث مباشرة مع ممثل في كل بنك تفكر فيه ، وتصفح أولوياتك معهم. بعد ذلك ، بعد تضييق نطاق هذه القائمة إلى أبعد من ذلك ، انظر إلى المراجعات عبر الإنترنت واسأل الأصدقاء أو العائلة عما إذا كانت لديهم أي خبرة مع البنوك المعنية. اتبع هذا البروتوكول للتبديل إلى بنك سيوفر لك المال ويوفر تجربة خالية من الصداع.

ما الذي تبحث عنه عادةً في أحد البنوك ، وما الذي اخترته في النهاية?