كيفية حساب الرسوم الخاصة بك 401K في أقل من 5 دقائق

كيف كبيرة؟ حسنًا ، إذا كانت رسوم 401K الخاصة بك أعلى من نقطة مئوية ، فقد يعني ذلك حرفيًا وجود مئات الآلاف من الدولارات من الفرق في إجمالي العوائد التي يولدها حساب التقاعد الخاص بك. ينطبق هذا أيضًا عليك إذا كنت تدير أعمالك التجارية الصغيرة وتحاول العثور على خطة أعمال تجارية بحجم 400 ألف لك ولموظفيك. من المهم أن تعرف ما تدفعه. ولكن قبل الخوض في حساب رسوم 401K الخاصة بك ، دعونا ننظر لماذا يصعب تحديد هذه الرسوم.

نصيحة محترف: يمكنك التسجيل للحصول على تحليل مجاني قدره 401 كيلو من خلال Blooom وسوف يساعدك على فهم ما إذا كنت تدفع الكثير من الرسوم. سوف يبحثون أيضًا في مدى تنوع محفظتك وما إذا كان لديك تخصيص الأصول المناسب.

لماذا رسوم 401K يصعب العثور عليها?

ببساطة ، يجعل مسؤولو 401K من الصعب العثور على الرسوم. وقبل أن تظن أنني سأحصل على 401K ، فإنه ينطبق أيضًا على رسوم Roth IRA و IRA التقليدية أيضًا. عندما تبدأ البحث عن رسوم خطة 401K الخاصة بك ، قد يكون الأمر محبطًا للغاية. ليس الأمر كما لو أن مسؤولك أو صاحب العمل في 401K يرسل لك فاتورة في نهاية العام تقول إنك مدين لنا لإدارة التقاعد الخاص بك. لن يكون لطيفا إذا عاملونا بهذه الطريقة؟ لكنهم لا يفعلون ذلك. رأيي هو أن هذا الإعداد هو نتيجة للانتقال من صناديق التقاعد التي يسيطر عليها صاحب العمل إلى خطط 401K الموجهة من قبل الموظف.

مرة أخرى عندما لم تكن هناك خطط 401K ، كان هناك صناديق التقاعد. يسيطر أصحاب العمل على كل شيء فيما يتعلق بأصول التقاعد الخاصة بك. عندما تم إنشاء 401K ، صعدت شركات الاستثمار لملء الفجوة كمسؤولين. قاموا مع الشركة بوضع القواعد الخاصة بكيفية الإبلاغ عن المعلومات لك. لسوء الحظ ، كان هذا يعني جعل النفقات فكرة لاحقة في اتصالاتهم مع الموظفين. وطالما أنهم (الموظفون) لم يسألوا ، لم يتحدث أصحاب العمل والمسؤولون عن النفقات.

كيفية حساب الرسوم الخاصة بك

دعنا نذهب اليها. يجب أن تكون قادرًا على حساب رسوم 401K الخاصة بك في بضع دقائق فقط. هناك بالفعل نوعان من الرسوم العامة ستحتاجان إلى حسابهما: الرسوم الإدارية والاستثمارية. الرسوم الإدارية هي الأصعب تحديدًا والأقل فهمًا. تعتمد رسوم الاستثمار على الصناديق الفردية أو الاستثمارات التي لديك ضمن الخطة.

حدد حصتك من التكاليف الإدارية للخطة

يكلف المال لتشغيل خطة 401K. في وقت ما يتم تمرير هذه النفقات لك. للعثور على الرسوم ، حدد أولاً التقرير السنوي الموجز لخطتك. في هذا التقرير ، سترى قسم البيانات المالية الأساسية. هنا ، سوف تحتاج إلى العثور على رقمين: إجمالي نفقات الخطة والفوائد المدفوعة. طرح الفوائد المدفوعة من إجمالي نفقات الخطة.

بعد ذلك ، سوف تقسم هذا الرقم على القيمة الإجمالية للخطة. الرقم الناتج هو نسبة التكلفة الإدارية لخطتك. اضرب النسبة المئوية لمرات من إجمالي قيمة مقتنياتك ضمن الخطة للحصول على مقدار التكاليف الإدارية التي دفعتها مقابل خلال السنة.

حساب رسوم الاستثمار الفردية الخاصة بك

إذا كانت استثماراتك تدار من قبل خبير استثمار أو مستشار مالي (كما هو الحال في معظم صناديق الاستثمار المشتركة) ، فيجب أن يحصل هذا الشخص على المال مقابل جهوده. لتحديد هذه التكاليف ، ابحث عن نسبة مصروفات الصندوق في أحدث نشرة الصندوق. اضرب نسبة النفقات هذه من خلال المبلغ الإجمالي الذي استثمرته في هذا الصندوق. هل هذا الحساب نفسه لجميع أموالك. أخيرًا ، أضف كل هذه النفقات وهذا هو إجمالي رسوم الاستثمار لهذا العام.

ماذا الآن؟ ماذا يمكنك أن تفعل حول الرسوم?

لسوء الحظ ، عندما يكون لديك رسوم مرتفعة في خطة التقاعد الخاصة بك ، ليس هناك الكثير مما يمكنك القيام به على الفور حيال ذلك. ولكن مجرد معرفة الرسوم الخاصة بك سوف تساعدك على الإجابة على أسئلة مثل:

• "يجب أن أفكر في الاستثمار في صناديق مختلفة ضمن خطتي?
• "ماذا أفعل بدولارات الاستثمار بعد وصولي إلى مطابقة 401K لشركتي؟"
• "هل يجب أن أترك خطة شركتي 401K بسبب الرسوم العالية السخيفة؟"
• "هل يجب علي تحويل الأموال إلى خصم وسطاء الأسهم عبر الإنترنت؟"
• "ماذا أفعل بهذه الأموال بمجرد أن أترك وظيفتي؟"

لحسن الحظ ، فإن المد يتحول ، ونحن نشهد ضغوطًا جديدة من المشرعين الأمريكيين لجعل معلومات الرسوم هذه أكثر وضوحًا. تقوم مواقع مثل BrightScope أيضًا بعمل جيد لكشف الحقيقة حول خطة الشركة 401K.

منشور الضيف هذا هو من أموال PT: التمويل الشخصي. تابع بينما يناقش PT أشياء مثل أفضل الأماكن لتخزين أموالك قصيرة الأجل ، وكيفية إنفاق أموالك بحكمة ، وأفضل بطاقات ائتمان الاسترداد النقدي لكسب المزيد من المال على إنفاقك.