ما هو المستشار المالي المعتمد - 15 أنواع ومؤهلات اعتماد
تمامًا مثلما قاد الشامانيون القدماء أجدادنا عبر أسرار العالم الطبيعي ، يسعى المستشارون الماليون الحديثون إلى توجيه المستثمرين المحتملين من خلال عالم التمويل الشخصي العصري المعقّد والخطير في كثير من الأحيان. يوفر البعض معلومات حسنة النية ، بينما يقود آخرون الخراف إلى الذبح ، إذا جاز التعبير. إن فهم هذه الاختصارات الشائعة سيساعدك على تحديد مستشارين أكفاء للاستثمار وتمييز المهنيين الحقيقيين عن أولئك الذين قد تظن أنهم فقط.
أوراق اعتماد وتسميات مالية مشتركة
لسوء الحظ ، فإن حجم السوق ، وعدم مسؤولية المستشارين عن نتائج نصائحهم ، وصعوبة تأكيد الأداء في الماضي ، وعدم كفاية الرقابة التنظيمية لا تزال تجتذب أشخاص عديمي الضمير الذين يختبئون وراء واجهة أوراق اعتماد "مهنية". لدى العديد من المستشارين ، وليس جميعهم ، تسميات مهنية تثبت مؤهلاتهم. ومع ذلك ، فإن عدم وجود عنوان أو وجوده ليس في حد ذاته سببًا كافيًا لتجاهل مستشار أو اختياره.
إذا كان ذلك ممكنًا ، يجب عليك مراجعة السيرة الذاتية أو السيرة الذاتية لكل مستشار محتمل - إما عن طريق مواد جانبية مطبوعة يقدمونها أو على موقع شخصي أو شركة على الويب - ومراجعة خبراتهم في ضوء احتياجاتك.
ستساعدك التعيينات والتفسيرات التالية على فهم معنى كل اختصار أو عنوان ، ولكن لا ينبغي اعتباره دليلًا على أن المستشار إما مناسب أو مناسب لاحتياجاتك.
1. IAR (ممثل مستشار الاستثمار)
في حين أن هذا التصنيف القانوني قد يكون الأسهل للحصول عليه ، مما يتطلب النجاح في اجتياز امتحان Series 65 ودفع رسوم إلى هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) ، إلا أن معظم المستفيدين هم وسطاء بورصة سابقون أو وكلاء تأمين أو مصرفون تجاريون ذوو نطاق واسع الخبرة وتراخيص الأوراق المالية الأخرى ، مثل السلسلة 7. فهي خاضعة لأنظمة المجلس الأعلى للتعليم.
2. ريا (مستشار الاستثمار المسجل)
من الناحية الفنية ، يشير هذا التعيين إلى الشركة التي يرتبط بها مستشار مستشار الاستثمار - على الرغم من أنه قد يتم استخدامها للإشارة إلى فرد يكون من الناحية الفنية IAR.
3. IA (مستشار الاستثمار) و FIA (مستشار الاستثمار المالي)
هذه اختصارات عامية ليس لها أي معنى رسمي أو تقف مع أي جهة اعتماد ، ولكن يمكن استخدامها من قبل شخص مرخص له باعتباره IAR.
4. CFP (مخطط مالي معتمد)
أصبحت CFP ، وهي تسمية تم منحها من قبل مجلس المعايير المعتمد للمخطط المالي ، Inc. ، شعبية متزايدة في السنوات الأخيرة ، لا سيما من قبل أولئك الذين يقدمون خدمات استشارية مقابل رسوم للأفراد أو يبيعون منتجات مالية يتم تنسيقها بشكل متكرر مع مكونات أخرى من الشخصية المالية. شهادة صارمة. أنه ينطوي على متطلبات التعليم طويلة ويتبع النجاح في امتحانات متعددة الانتهاء على مدى يومين التعامل مع مواضيع التمويل الشخصي ، بما في ذلك الاستثمارات والتأمين والتخطيط العقاري. يتعين على المرشحين حاصلين على درجة البكالوريوس وثلاث سنوات من الخبرة ذات الصلة ، ويجب عليهم الالتزام بقواعد السلوك.
5. CFS (أخصائي صندوق معتمد) أو CFMC (مستشار صندوق استثمار مشترك معتمد)
أكمل المحترفون الذين حصلوا على لقب CFS جزءًا من برنامج CFP والتركيز على مساعدة العملاء في إنشاء محافظ استثمارية للتقاعد والتخطيط العقاري. ومع ذلك ، ليس مطلوبا درجة البكالوريوس. يشار إلى لجنة الأمن الغذائي العالمي في بعض الأحيان باسم مستشار صندوق الاستثمار المشترك (CMFC).
6. CTFA (مستشار معتمد ومستشار مالي)
تمنح جمعية المصرفيين الأمريكيين شهادات CTFA للمهنيين المحترفين في إدارة الثروات والذين يقدمون خدمات قائمة على الرسوم. للتأهل للحصول على شهادة CTFA ، يجب على الأفراد تلبية مستويات محددة من الخبرة (حسب مستوى تعليمهم) ، واجتياز اختبار شامل ، والموافقة على الالتزام بقواعد الأخلاقيات.
7. CLU (متعهد التأمين على الحياة)
CLU هي تسمية لوكلاء التأمين على الحياة التي تمنحها الكلية الأمريكية. يتطلب ثلاث سنوات من الخبرة في مجال الأعمال (اثنان إذا كان المرشح حاصل على درجة البكالوريوس) ، واجتياز اختبارات متخصصة عبر مجموعة من موضوعات التأمين على الحياة ، والالتزام بمدونة أخلاقيات الصناعة.
8. REBC (مستشار فوائد الموظف المسجل) و RHU (مكتتب تأمين صحي مسجل)
يتم منح هذه التسميات أيضًا من قبل الكلية الأمريكية لوكلاء التأمين. يجب أن يكون لدى المرشحين ثلاث سنوات من الخبرة في مجال الأعمال (اثنان إذا كانا حاصلين على درجة البكالوريوس) ، واجتياز سلسلة من السابقين
AMS ، والالتزام بمدونة أخلاقيات الصناعة.
9. ChFC (مستشار مالي معتمد)
إن ChFC عبارة عن تعيين للتخطيط المالي بشكل أساسي لصناعة التأمين ، وتمنح أيضًا من قبل الكلية الأمريكية. لا يكاد الوصول إلى CFP أمرًا صعبًا ، فهو يعالج مجموعة من موضوعات التخطيط المالي ويتطلب اجتياز اختبارات متعددة. يجب أن يمتلك المرشحون ثلاث سنوات من الخبرة في العمل (اثنان إذا حصلوا على درجة جامعية) والالتزام بقواعد الأخلاق.
10. محاسب قانوني معتمد CPA
يتم منح تعيين سلطة الائتلاف المؤقتة من قبل مجالس إدارة فردية تابعة للمعهد الأمريكي للمحاسبين القانونيين ، وهي تعتبر أكثر المتطلبات صرامة لأي تعيين مهني ، والذي يختلف باختلاف الولاية. يتحمل محاسبون قانونيون المسؤولية الشخصية عن عملهم كمحاسبين ومدققين ومستشارين ضريبيين.
11. PFS (أخصائي مالي شخصي)
خريج من برنامج التخطيط المالي الشخصي للمعهد الأمريكي لاتفاق السلام الشامل يسمح لاتفاق السلام الشامل بإظهار معرفتهم وخبراتهم في التخطيط المالي الشخصي. يمكن للمحاسبين العموميين المعتمدين فقط الحصول على تعيين PFS. ومع ذلك ، فإن المسؤولية الشخصية التي يتحملونها كمحاسبين لا تمتد إلى التوصيات التي يقدمونها بشأن الاستثمارات.
12. PFA (مستشار مالي شخصي)
هذا هو التعيين الجديد الذي أنشأته الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين ، وهو منافس من المجلس المالي المعتمد للمعايير ، الذي يصدر تعيين CFP. برنامج PFA مخصص لمخططي الرسوم الذين لديهم خبرة لا تقل عن خمس سنوات واجتازوا سلسلة من الاختبارات للتأهل للحصول على اللقب.
13. RR (الممثل المسجل)
هذا هو العنوان القانوني الأساسي الذي تمنحه هيئة الأوراق المالية والبورصة لأولئك الذين اجتازوا امتحان ترخيص السلسلة 7 والتي تنظمها هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA). يجب على أي شخص يبيع الأوراق المالية أن يحمل ترخيص Series 7.
14. محلل مالي معتمد (CFA)
نظرًا لأن هذا اللقب هو الأكثر تميزًا والأصعب تحقيقًا ، يتطلب تعيين CFA امتحانات متعددة خاضعة للمراقبة ، ويعمل كمهني استثمار لمدة لا تقل عن أربع سنوات ، ويلتزم بقواعد أخلاقية ومعايير السلوك المهني. تم منح هذا اللقب من قبل معهد المحللين الماليين المعتمدين CFA الذي تأسس عام 1959. ومع ذلك ، فمن غير المرجح أن يتعامل مستثمر فردي مع محلل مالي معتمد. المحللين الماليين المعتمدين CFAs هم بصفة عامة محللون أبحاث يعملون لدى البنوك الاستثمارية وشركات صناديق الاستثمار المشتركة وشركات الأوراق المالية. انهم متخصصون عادة في صناعة معينة والشركات العاملة في هذه الصناعة.
15. CIC (مستشار الاستثمار القانوني)
في عام 1975 ، أنشأت جمعية مرشد الاستثمار (IAA) التي تعمل مع معهد المحللين الماليين القانونيين لقب مستشار استثمار قانوني. وهذا يعترف بالمؤهلات الخاصة للأشخاص الذين تستخدمهم الشركات الأعضاء في IAA التي تتمثل واجباتها الأساسية في إدارة المحافظ الاستثمارية أو تقديم المشورة لهؤلاء المديرين. يجب أن يحمل المرشحون لتعيين CIC تعيين CFA ، ولديهم خبرة لا تقل عن خمس سنوات في أداء الاستشارات الاستثمارية ومسؤوليات إدارة المحافظ ، وأن يتم توظيفهم من قبل شركة عضو في IAA ، وتوفير مراجع العمل والشخصيات ، وإقرار معايير الممارسة الخاصة بـ IAA ، وتقديم المعلومات المهنية والأخلاقية.
سيكون لمعظم المستشارين الموثوق بهم واحد أو أكثر من هذه التعيينات ، حسب خبرتهم والمكونات المحددة للتمويل الشخصي التي يعملون بها. ومع ذلك ، هناك تسميات جديدة ومنظمات اعتماد تنبثق من وقت لآخر ، بعضها ليس له نية أخرى سوى الاحتيال على المستشار الذي يسعى إلى التعيين ، والبعض الآخر بنية الخلط بين العملاء المحتملين وحتى خداعهم - وخاصة أولئك الذين بلغوا 55 عامًا وكبار السن.
اختيار المستشار الخاص بك
الغالبية العظمى من المستشارين الماليين جديرة بالثقة ، وأخلاقية ، وفهم واجباتهم الائتمانية تجاه عملائهم. على الرغم من أمثلة مثل Bernie Madoff و Anthony Fields ، فإن مئات من ملايين الدولارات من المعاملات الاستثمارية تحدث كل يوم في الولايات المتحدة بما يرضي المشترين والبائعين على حد سواء.
لا يتمثل خطر المستشار المالي في أنه / هي سوف يسرق أموالك عن عمد ، ولكنه سيخسرها من خلال سوء فهم احتياجاتك الاستثمارية أو الإهمال أو عدم الكفاءة البسيطة. لهذه الأسباب ، من المهم بذل العناية الواجبة الخاصة بك لتحديد المستشار الذي يمكن أن يلبي أهدافك بشكل أفضل.
ابتكرت SmartAsset أداة يمكنك من خلالها الإجابة عن بعض الأسئلة وسوف يقارنونك بثلاثة مستشارين ماليين محتملين. كل سيكون لائقا بناء على احتياجاتك.
1. فهم الاحتياجات المالية الخاصة بك
من غير المحتمل أن تكون ناجحًا إذا لم يكن لديك هدف في الاعتبار لقياس تقدمك. هل أنت مهتم بالنصائح لتخطيط عقارك أو استثمار مدخراتك أو حماية الممتلكات الخاصة بك من المخاطر؟ معظم الناس لديهم مجموعة متنوعة من الاحتياجات المالية ، والتي لا يمكن تلبية جميعها في نفس الوقت ، وبعضها قد يكون معارضًا.
قبل أن تختار مستشارًا لمساعدتك ، عليك أولاً تحديد أهدافك وتحديد أولوياتها. من خلال التعبير بوضوح عن احتياجاتك ، بما في ذلك حجم استثماراتك ، والعائد المتوقع على الاستثمارات ، ومقدار المخاطر التي ترغب في تحملها ، والإطار الزمني الذي تعمل به ، يمكنك أن ترى بشكل أفضل ما إذا كان المستشار المحتمل هو الشخص المناسب لمساعدتك. يجب أن يكون التزام مستشارك بنجاحك قويًا مثل استعدادك للثقة بنصيحته.
2. التحقق من أوراق الاعتماد
إنه لأمر مدهش كم مرة يكون الشخص العادي على استعداد لقبول وثيقة ورقية أو بيان شخصي كدليل على الإنجاز. في حين أن معظم المستشارين صادقون ، فمن الأفضل دائمًا أن تكون آمنًا. إذا كان لدى مستشارك المحتمل تسمية صناعية ، فتحقق من ذلك مع الجهة المصدرة. قم بتأكيد التدريب الذي تلقاه هو أو هي ، وأثناء التحقيق ، اسأل عن أي شكاوى قد تكون تلقتها الهيئة بشأن المستشار.
3. مقابلة المرشحين الخاص بك
إن العمل مع أحد المستشارين يشبه أخذ دروس تدريب الأسد من شخص يقف خارج القفص: إن المخاطر هي جميعها. إذا كانت النصيحة سيئة ، فسيأكلك الأسد ويجد المستشار عميلًا آخر.
على الرغم من أن الاجتماع الشخصي لا يضمن إجراء تقييم دقيق ، إلا أنه يمكن أن يتيح لك تكوين انطباع أكثر شمولًا مما يمكن أن يوفره الإنترنت والمحادثة الهاتفية. لن يتزوج شخص يستخدم خدمة مواعدة عبر الإنترنت من شريكه المتطابق دون لقاء وجهاً لوجه. ولا ينبغي أن تحول مستقبلك المالي إلى شخص غريب افتراضي دون اختبار تصوراتك عبر الإنترنت من خلال مواجهة وجهاً لوجه.
كلمة أخيرة
عند اختيار مستشار مالي ، تذكر أن الاختصارات والتسميات والعناوين هي مجرد مجموعة من الحروف والكلمات. في حين أن وجودهم يمكن أن يوجه بحثك ، إلا أنه لن يحل محله.
إذا كنت مهتمًا باستخدام مستشار مالي ، فإن أفضل مكان لبدء بحثك هو إدارة الموارد البشرية لدى صاحب العمل. تقدم العديد من الشركات للعاملين مجموعة كبيرة من خيارات التأمين والاستثمار التي تتراوح بين التأمين الصحي وصناديق الاستثمار في خطط 401 ألف ، ويحتفظون بمستشارين محترفين لمساعدة موظفيهم في اتخاذ الخيارات الأنسب. في كثير من الحالات ، ستدعم الشركات تكلفة المستشارين إذا كان هناك رسوم. يمكن أيضًا للأصدقاء وزملاء العمل أن يكونوا مصادر جيدة للإحالات ، وقد سعى العديد منهم في السابق إلى تقديم المشورة المالية أو التخطيط العقاري أو الاستشارات الاستثمارية.
يجب أن يكون اختيارك لمستشار بناءً على توصيات قوية وقابلة للتحقق من العملاء السابقين والحاليين ، وإحساسك بأنه يفهمك واحتياجاتك وحدودك..
ما هي تجربتك مع المستشارين الماليين والألقاب?
