سيكولوجية المال - كيف تتم برمجة عادات الادخار والإنفاق في دماغك
بينما يعتقد الكثير من الناس أن عادات التعامل مع الأموال تأتي من الآباء أو مقدمي الرعاية ، فإن الأبحاث الحالية تثبت أن عاداتنا لا تستند فقط إلى دروس تكييف وإدارة الأموال التي تعلمناها كأطفال. هناك منفقون ومدخرون في نفس العائلات ، أطفال نشأوا في فقر وما زالوا يطورون ثروات كبيرة ، وورثة ينفخون ثروة العائلة.
إذا لم تكن الطريقة التي تربيتها ، فماذا هل تشكيل الطريقة التي عرض المال؟ يكشف الخبراء أن كيمياء الدماغ تلعب دورًا كبيرًا في عاداتك المالية.
نشاط المخ
في دراسة أجراها ريك وسيدر ولوينشتاين نشرت في مجلة أبحاث المستهلك, تم فحص أدمغة المشاركين أثناء تظاهرهم باتخاذ قرارات الشراء. لاحظ الباحثون النشاط في منطقة من الدماغ تسمى insula ، والتي يتم تحفيزها عند تجربة شيء غير سار. كلما زاد التحفيز في حالة العزلة ، قل احتمال استمرارك في فعل ما تفعله. عندما يتعلق الأمر بالمال ، يمكن أن يؤدي حفز insula إلى وقف إنفاقك.
من ناحية أخرى ، فإن عملية الادخار - إما عن طريق الحصول على النقد في أحد البنوك أو من خلال تحقيق وفورات كبيرة في منتج أو خدمة - تجلب المدخرين متعة كبيرة. انتصار الصفقة الجيدة يجعل الجميع يشعرون بالرضا ، لكن المدخرين يشعرون بالاندفاع أكثر لأنه يشعر بالراحة من عدم الحاجة إلى الإنفاق.
يستخدم مئير ستاتمان ، وهو خبير اقتصادي سلوكي في جامعة سانتا كلارا ، هذا القياس: إذا ذهبت لتناول الطعام في مطعم يتقاضى عادة 70 دولارًا مقابل طبق وتحصل على وجبتك مقابل 7 دولارات فقط ، فسيكون مذاقك أفضل. لكن إذا أكلت في نفس المطعم دون معرفة التكلفة ، فلن تستمتع بتناول طعامك بنفس القدر. معرفة المبلغ الإجمالي المدخر يعطي المدخرين متعة هائلة.
وخلص الباحثون إلى أن الأشخاص الذين لديهم نشاط insula أكثر في أدمغتهم هم أكثر عرضة لأن يكونوا مدخرين ، وأولئك الذين لديهم أقل تميل إلى أن يكونوا منفقين. ونظرًا لأننا نميل إلى الانحراف إلى أقصى الحدود ، فإن المنفقين قد ينتهي بهم المطاف في ورطة مالية في وقت لاحق من الحياة ، ويمكن أن ينتهي المدخرين بأسف شديد. التعرف على الشخص الذي يمكن أن يساعدك في الوصول إلى توازن صحي.
المنفقون
في تجربة مبكرة على الأطفال ، والتي تُعرف عمومًا بتجربة الخطمي في الستينيات ، قدم الباحثون في جامعة ستانفورد لأطفال المدارس التمهيدية مجموعة من الأشياء الجيدة التي كانت تحتوي على أعشاب من الفصيلة الخبازية ، المعجنات ، وملفات تعريف الارتباط. طلب الباحثون من الأطفال اختيار علاج واحد ، وإذا أكلوا على الفور ، فلن يتلقوا أي شيء آخر ، لكن إذا انتظروا بضع دقائق ، فسيحصلون على علاج آخر. إذا تمكنوا من تأخير إرضائهم لبضع لحظات ، فإنهم سيضاعفون الحلوى. لاحظوا الأطفال حتى أصبحوا بالغين وعلموا أن الأشخاص الذين تمكنوا من تأخير إشباعهم حققوا نجاحًا أكبر في الحياة من أولئك الذين أرادوا الإرضاء الفوري.
إذا كنت منفقًا ، فلا يمكنك تأخير الإشباع. مع وجود نقود أمامك ، تمامًا مثل الخطمي ، لا يمكنك مقاومة الرغبة في الحصول عليه الآن حتى لو كان لديك المزيد في وقت لاحق. لهذا السبب ليس لديك الكثير من المدخرات في البنك ، لكنه لا يزعجك. لقد كنت سعيدًا بإجراء عمليات الشراء والاستمتاع بها في الوقت الحالي. إنه يعمل بشكل جيد بما يكفي لفترة طويلة بما يكفي ، لذلك عليك التمسك بهذه العادة. ولكن إذا كنت قد أدركت أنك تتجه نحو الإنفاق المفرط ، فمن المحتمل أنك تتطلع إلى الركل أو الحد من عادتك.
ستساعدك هذه الطرق السبع لتهدئة نبضاتك على تقليل الإنفاق:
- لا تستخدم بطاقات الائتمان أو غيرها من خطوط الائتمان. باستخدام النقود ، تجبر نفسك على التفكير في مقدار ما تنفقه.
- سحب النقود من حسابك المصرفي بنفسك, بحيث يمكنك رؤية الرصيد المتناقص.
- ادفع كما تذهب. لا تقم بتشغيل علامة تبويب في حانة ، ولا تدفع كل شيء مقدمًا لقضاء عطلة نهاية أسبوع رومانسية. ادفع مقابل كل شيء عندما يأتي ، وستفهم بشكل أفضل كيف أن كل هذه الأموال "تبتعد عنك".
- كن صريحًا بشأن أهداف المدخرات الخاصة بك. إذا أخبرت الأصدقاء والعائلة المقربين عن المبلغ الذي تنوي ادخاره وبأي تاريخ ، فسيحاسبونك. يمكنك حتى استخدام أدوات تحديد الأهداف الشخصية مثل stickK لوضع المال على الخط لتحقيق أهدافك المالية طويلة الأجل.
- كافئ نفسك عندما تحقق أهداف المدخرات الخاصة بك ، ولكن فقط عن طريق إنفاق نسبة مسؤولة عما حفظته. هذا يمكن أن يساعد في منع التعب مقتصد.
- توقف واسأل نفسك قبل كل عملية شراء سواء كنت حقا أم لا بحاجة إلى البند. معرفة الفرق بين الاحتياجات والرغبات.
- انظر إلى المستقبل ، بغض النظر عن مدى عدم ارتياحه. اسأل نفسك أسئلة مثل مقدار المال الذي ستحتاجه للتقاعد ، أو كيف ستدفع مقابل التعليم الجامعي لطفلك.
المدخرين
في تجربة أخرى شهيرة ، كان لدى البالغين خيار استلام 50 دولارًا على الفور أو الانتظار لمدة عام وتلقي 100 دولار. فاجأ معظم المشاركين الباحثين بأخذ 50 دولارًا. بدا الإشباع الفوري أكثر قيمة من مضاعفة الأرباح بعد تأخير. المدخرين هم النادرون الذين يضحون بالكثير من الإرضاء للتأكد من الحصول على 100 دولار كاملة عند توفرها.
في بعض الأحيان ، ستذهب بدون أشياء تحتاجها حقًا ، مثل الرعاية الطبية الجيدة من خلال بوليصة تأمين صحي أو معطف دافئ ، لأن المال في البنك أكثر إرضاءًا من أي شيء يمكن أن تشتريه. نادراً ما تحمل رصيد بطاقة ائتمان ، وحتى على متوسط الراتب ، تفاجئ الآخرين بالبيض العش الضخم الذي قمت ببنائه على مر السنين ، بينما أخذوا فقط الخطمي واحد واللحظة 50 دولارًا.
في حين أن الكثير من الناس يسعدهم شراء الأشياء ، إلا أن المدخرين لا يشعرون بنفس الطريقة. بدلاً من ذلك ، فأنت غير مرتاح للتسوق ، وتشعر بألم عاطفي حقيقي عند الدفع. ولكن ما الذي يجعلك علامة ويجلب لك المتعة كمدخر؟ هل تفتقد بعض أفراح الحياة البسيطة وغير المكلفة؟ هل تضحي كثيرا وتهدد صحتك?
يوضح الباحثون أن اثنين من المحفزات الأساسية يدفعان المدخرين: الألم والسرور. وإذا كنت لا تشعر بالسعادة الكافية ، فأنت تستحق تخفيف العبودية والتمتع بالإنفاق قليلاً.
- عندما حان الوقت لشيء ممتع ، مثل عطلة, تنأى بنفسك عن طريق الدفع باستخدام بطاقة الائتمان. لقد قمت بالفعل بتعيين ميزانيتك ولديك الأموال اللازمة لتغطيةها ، بحيث يمكنك الآن أن تفكر في النفقات والاسترخاء.
- كن صخبا حول أهداف الإنفاق الخاصة بك. عندما تخطط لإجراء عملية شراء مثيرة ، حتى لو بدا الأمر ضرورة مملة ، أخبر كل شخص تعرفه وحدد موعدًا لإغلاق الصفقة..
- تعامل مع مشترياتك كمكافأة لشيء قمت بعمله جيدًا ، لذلك سيحصلون على قيمة أكبر في عقلك.
- فكر في مستقبلك: هل تريد حقًا أن تندم على الأشياء التي لم تفعلها لأنك لن تنفق بعض المال على المتعة?
كلمة أخيرة
في النهاية ، نحن المسؤولون عن حاضرنا المالي ومستقبلنا. يبدو لي غريباً أننا مدفوعون بجانب من أدمغتنا لا نفهمه تمامًا. ولكن لحسن الحظ ، قد تكون هذه المعرفة فقط ما يلزم للتغلب على عاداتنا السيئة - سواء كان ذلك يعني إنفاق مفرط أو مقتصد - وأن نعيش حياتنا على أكمل وجه ، بمسؤولية.
ماذا عنك؟ هل أنت منفق أو موفر؟ إذا أعطيت لك شيئًا تحبه ، وأخبرت أنه إذا علقت عليه لمدة ساعة ، فستتضاعف ، هل يمكنك فعله؟ أحب أن أبدأ مناقشة هنا والوصول إلى أسفل هذا!
