ما هي التغطية التأمينية للمستأجرين وكم تبلغ تكلفة الوثيقة؟
أخيرًا ، قررت أن أحصل على سياسة فقط لأكون في الجانب الآمن. طلب مني وكيل التأمين إضافة تكلفة كل قطعة في منزلي ، وليس فقط أغراض التذاكر الكبيرة. عندما حددت كل شيء ، شعرت بالصدمة! قيمة كل ما أملكه هي في الواقع أكثر بكثير مما يمكنني تحمله لتحل محل جيوب.
نصف جميع الأميركيين الذين يعيشون في استئجار لا يحملون تأمين المستأجرين ، وفقا لدراسة أجراها Bankrate. على الرغم من أنني لا أعتقد أن كل مستأجر يجب أن يكون لديه سياسة ، فإن أكثر من نصفنا ربما يحتاج إلى سياسة.
فيما يلي كيفية تحديد سياسة تأمين المستأجرين التي يجب الحصول عليها ومقدار الحصول عليها وما إذا كنت بحاجة إليها.
أساسيات التأمين على المستأجرين
تعمل بوليصة تأمين المستأجرين مثل بوليصة تأمين المنزل أو السيارات. يمكنك تحديد مستوى تغطية وخصم ، ثم جعل أقساط شهرية. في حالة حدوث أي شيء لممتلكاتك ، مثل السرقة أو الحريق أو التلف المائي ، يمكنك رفع دعوى. ستدفع لك شركة التأمين لاستبدال أمتعتك بعد دفعك للخصم.
يمكن للمستأجرين التأمين أيضا التقاط علامة التبويب بعد نوع مختلف من الكوارث. إذا وقع شخص ما على خطواتك ورفع دعوى ضد فواتيرك الطبية ، فيمكن أن يقوم التأمين على المستأجرين بتغطيتها. إذا اضطررت إلى الخروج من منزلك بعد نشوب حريق ، فإن العديد من بوالص تأمين المستأجرين ستغطي تكلفة غرفة الفندق أيضًا. ومع ذلك ، من المهم مراجعة سياسة المستأجرين لأن التغطية تختلف بين الشركات وقد تكون أقل شمولاً إذا دفعت علاوة منخفضة نسبيًا.
أنواع السياسات
تبيع شركات التأمين تأمين المستأجرين على أساس القيمة النقدية الفعلية أو قيمة استبدال ممتلكاتك. تعمل كلتا السياستين بالطريقة نفسها من حيث المبدأ ، لكن لديهما أفكار مختلفة تمامًا عندما يتعلق الأمر بالدفع.
- القيمة النقدية الفعلية. إذا قمت بتقديم مطالبة على سياسة قيمة نقدية فعلية ، فإن مراقب التأمين يبحث في الأضرار التي لحقت بممتلكاتك ثم يقوم بخصم تكلفة الاستهلاك قبل تقديم مبلغ المطالبة. على سبيل المثال ، تبلغ قيمة التلفاز الذي اشتريته مقابل 800 دولار قبل خمس سنوات 300 دولار فقط اليوم بسبب الانخفاض. هذا يعني أنه في حالة سرقة جهاز التلفزيون الخاص بك وتقديم مطالبة بذلك ، ستقوم شركة التأمين بتعويضك بمبلغ 300 دولار. ومع ذلك ، من المحتمل أن تقوم بشراء جهاز تلفزيون مشابه للتلفزيون الذي سُرق ، سيتعين عليك الحصول على أموال من جيبك. لذلك ، تميل سياسات القيمة النقدية الفعلية إلى الحصول على أقساط أقل من سياساتها ذات القيمة البديلة.
- قيمة الاستبدال. في خطة قيمة بديلة ، ستدفع لك شركة التأمين التكلفة الفعلية لاستبدال التلفزيون. بمعنى آخر ، إذا تمت سرقة التليفزيون الذي قيمته 800 دولار والذي اشتريته قبل خمس سنوات ، فسوف تقوم شركة التأمين بتعويضك بمبلغ 800 دولار أو مهما كلف الأمر للحصول على نفس التلفزيون اليوم. عادةً ما يأتي هذا النوع من الخطة بأقساط أعلى ، ولكنه يستحق ذلك إذا كان عليك تقديم مطالبة.
تغطية اضافية
إذا كنت تعيش في مناطق معينة أو ترغب في تأمين عناصر ذات قيمة خاصة ، فستحتاج إلى سياسة إضافية لضمان التغطية. ستغطي بعض بوالص تأمين المستأجرين الأضرار أو الخسائر التي لحقت بالهيكل من جراء اقتحام المنازل والحرائق والمشاكل داخل الإيجار نفسه. ستغطي جميع سياسات المستأجرين تقريبًا الأضرار التي لحقت بالممتلكات الأساسية أو فقدها ، مثل الإلكترونيات والأثاث والملابس.
إذا كان لديك أي شيء يتجاوز القاعدة في حياتك ، فقد لا توفر الخطة النموذجية تغطية كافية. على سبيل المثال ، أنا أعيش في نيو أورليانز ، والتي هي في الأساس الطبقة السابعة من التأمين المطهر. نظرًا لأنني أعيش في منطقة إعصار وعلى بعد ميلين من الغازات تحت مستوى سطح البحر ، لم تكن خطة تأمين المستأجرين العادية كافية. في حين أن الخطة العادية غطت السرقة والحرائق والتخريب ومشاكل الأجهزة أو الأسلاك في منزلي ، فقد اضطررت إلى شراء راكب سياسة لتغطية أضرار الرياح الكبيرة (مثل النوع الذي يأتي من الأعاصير) وكذلك سياسة الفيضانات. إذا كنت تعيش في منطقة معرضة للكوارث الطبيعية من أي نوع ، فقد تحتاج إلى زيادة التغطية.
يختار العديد من المستأجرين أيضًا حمل وظيفة إضافية تغطي مجموعاتهم أو عناصرهم التخصصية. على سبيل المثال ، يمتلك صديقي أكثر من 2000 من أقراص الفيديو الرقمية ، والتي لديه سياسة منفصلة. إذا كنت تمتلك مجوهرات باهظة الثمن أو مجموعات كبيرة من أي شيء أو تحف لا تقدر بثمن ، ففكر في شراء تغطية خاصة.
تكلفة التأمين على المستأجرين
يأتي تأمين المستأجرين عادة بأقساط منخفضة نسبيًا - أقل من دولار واحد في اليوم في بعض الحالات. لكن سعرك الشهري الفعلي سيختلف حسب مزود الخدمة والمكان الذي تعيش فيه ومقدار التأمين الذي تحمله وأي سياسات إضافية لديك.
للحصول على شخصية لملعب كرة قدم لأقساط التأمين ، توفر الشركات الرئيسية ، مثل GEICO و Progressive و Nationwide ، عروض أسعار مجانية عبر الإنترنت. ومع ذلك ، من المهم مقارنة التغطيات المحددة بين الشركات قدر الإمكان وتختلف.
هل تحتاجها؟?
إن تقرير الحصول على بوليصة تأمين المستأجرين يتعلق بتقييم ممتلكاتك وأموالك الشخصية. إذا كان لديك شقة استوديو صغيرة مع مفروشات متناثرة وليس بها سلع كبيرة ، ويمكنك تغطية بدلها الخارجي ، فقد لا تحتاج إلى تأمين من المستأجرين. من ناحية أخرى ، إذا كنت تمتلك أكثر مما يمكنك استبداله ، فيمكنك الاستفادة من سياسة المستأجرين.
انتقل إلى كل غرفة في منزلك ، وقم بعمل قائمة بمحتوياتها ، وقم بتقدير المبلغ الذي ستتكلفه لاستبدالها. لا تنس العناصر الأصغر ، مثل الملابس والأطباق والأواني والمقالي والكتب وأقراص DVD. الآن ، تضيف ما مجموعه. إذا لم يكن لديك نقود في متناول اليد لاستبدال مخزونك ، فاحصل على عرض لسياسة ومعرفة ما إذا كان بإمكانك إدراجه في ميزانيتك.
كلمة أخيرة
إذا قررت الحصول على بوليصة تأمين المستأجرين ، فراجع المشروع بنفس الطريقة التي تفعل بها أي نوع من التأمين. اطلب عرض أسعار من العديد من شركات التأمين واسأل وكيل التأمين عن الخصومات المتاحة وعن بالضبط ما يتم تغطيته.
تقدم العديد من الشركات خصومات للعملاء الذين يحملون سياسات متعددة ، مثل السيارات والمستأجرين. يمكنك أيضًا الحصول على خصومات إذا كان لديك أو تثبيت أنظمة أمان منزلية وأقفال ديدبولت وكاشفات الدخان وأنظمة الرش..
الأهم من ذلك أنك لا تريد أن تدفع مقابل التغطية التي لا تحتاجها بالفعل. تعرف على ما يتحمله مالك العقار عن إصلاح أو استبدال مكان إقامتك - يجب معالجة ذلك في عقد الإيجار. علاوة على ذلك ، يجب أن تغطي بوليصة تأمين مالك المنزل بالفعل بعض الأضرار على الأقل في الخارج وهيكل منزلك.
هل لديك تأمين على المستأجرين؟ إذا كان الأمر كذلك ، فهل سبق أن اضطررت إلى رفع دعوى?
