كيف تتحدث مع أولياء أمورك المتقدمين في السن حول التخطيط العقاري والرعاية المتقدمة - أسئلة يجب طرحها

لسوء الحظ ، الكثير منا يموتون دون ترك وصية أو تعليمات أخرى لأحبائنا الذين يستطيعون التحدث عنا عندما لا نستطيع ذلك ، وهذا يمكن أن يسبب المشقة والتوتر للأصدقاء والعائلة في وقت صعب بالفعل.

وفقًا لمسح أجرته Caring.com عام 2017 ، فإن 42٪ فقط من الأمريكيين لديهم إرادة. ومع ذلك ، يمكن أن يؤدي الافتقار إلى التخطيط المسبق إلى ضغوط عاطفية ومالية هائلة على أولئك الذين يتركون لالتقاط القطع ، والذين يجب عليهم ألا يتعاملوا فقط مع ممتلكات أحد أفراد أسرته بعد رحيلهم ، ولكن يجب عليهم أيضًا التعامل مع المرض المتقدم والعجز العقلي في الأسابيع. أو الأشهر أو السنوات التي سبقت الانتقال.

إن توقع الشيخوخة وموت أحد الوالدين ليس بالأمر السهل ، ولهذا السبب ولأسباب أخرى ، يتجنب الكثير من الناس مناقشة مسألة التركة وتخطيط الرعاية المتقدمة مع أحبائهم. ومع ذلك ، ومع التقدم في عمر جيل الأطفال ، يجد العديد من الأطفال البالغين أنفسهم في أوضاع مالية محفوفة بالمخاطر لأنهم يكافحون للتكيف مع احتياجات الرعاية الصحية لوالديهم المسنين وترتيبات الجنازة ، أو يجدون أنفسهم في مواقف يائسة مع آباء عاجزين لم يتركوا وراءهم تقدم توجيهات الرعاية الصحية.

علاوة على ذلك ، فإن الهرولة للعثور على المستندات ، ووضع الترتيبات ، ودفع تكاليف الرعاية قد تأتي على خلفية الموازنة بين الحزن والعمل والحياة الأسرية وقد تتسبب في أضرار لا يمكن إصلاحها بين الأشقاء الذين يختلفون حول ما قد تكون أمهاتهم أو رغباتهم..

على الرغم من أنه من المحتمل أن يكون هناك قدر كبير من التوتر والحزن وحتى النزاعات العائلية عند وفاة أحد الوالدين بغض النظر عن مقدار التخطيط المسبق الذي يتم القيام به ، يمكن تخفيف بعض ذلك عن طريق قضاء بعض الوقت لمعرفة المزيد عن والديك المسنين رغبات والعناصر الأساسية من الحوزة وخطط الرعاية المتقدمة.

تخطيط نهاية الحياة للمناقشة مع والديك

من المهم أن تفهم ما تحتاج إلى معرفته فيما يتعلق بالتخطيط الهيكلي لوالديك ، والذي يتضمن التخطيط العقاري والرعاية المسبقة.

ما التخطيط العقاري هل فعلوا ذلك بكثير?

هل والديك لديهما إرادة؟ الثقة؟ حسابات مع المستفيدين المعينين أو حسابات الدفع عند الوفاة أو التحويل عند الوفاة؟ حسابات مشتركة مع حقوق البقاء على قيد الحياة?

من المهم أن تعرف أنواع العقارات التي يخطط لها والداك حتى تفهم ما سيحدث مع أصولهما بعد وفاتهما. سواء أكنت أنت المنفذ المختار لحوزة أم لا ، فإن امتلاكك لهذه المعرفة سيساعد في التخفيف من النزاعات العائلية الناشئة عن سوء الفهم وكذلك يساعدك على معرفة ما يمكن توقعه.

ستحتاج أيضًا إلى معرفة من اختار والداك تنفيذ عقاراتهم ، حيث سيكون المنفذ هو المسؤول عن جميع أصول والديك عند وفاتهم..

التوجيهات المسبقة يجب أن يكون لدى والديك في المكان

تخطيط نهاية الحياة لا يتعلق فقط بالتخطيط العقاري ؛ ويشمل أيضا التخطيط للرعاية المسبقة. التخطيط المسبق للرعاية يعني التخطيط لاحتمال أن يصبح والديك عاجزين جسديًا أو غير عقلاني ، مما يؤدي إلى عدم قدرتهم على اتخاذ القرارات بأنفسهم.

من الضروري التحدث إلى والديك في الوقت الذي لا يزالان يتمتعان فيه بصحة جيدة بشأن ما ستكون عليه رغباتهما في حالة حدوث هذه الأشياء لأنهما لن يكونا قادرين على إخبارك بما يريدان بمجرد عجزهن. إذا كنت تنتظر إجراء هذه المحادثة ، فقد يكون الوقت متأخرًا جدًا.

ومع ذلك ، فإن التخطيط لهذه الاحتمالات هو أكثر من مجرد معرفة ما يريده والداك. كما يعني وجود مجموعة من المستندات القانونية ، تسمى "التوجيهات المسبقة" ، والتي يمكن أن تتحدث باسم والديك عندما لا يستطيعون ذلك.

بدون توجيهات مسبقة ، قد لا يتمكن الأطباء من التحدث معك عن حالة والديك ، وقد يعطون والديك علاجًا ما لم يكن يريدهما ، وقد يتم وضع والديك في موقف لا يمكن فيهما رعاية ماديًا.

لمنع ذلك ، فهذه هي المستندات الأساسية التي يجب أن يكون لدى والديك في مكانها ، وفقًا لمحامي التخطيط العقاري والتر ر. بيرس ، مؤلف كتاب "توقع ما هو غير متوقع: مواجهة مشكلات الوفيات بثقة وكرامة".

1. وصية حية

الوصية الحية هي وثيقة قانونية تنص على رغباتك فيما يتعلق باستخدام العلاج المستمر للحياة إذا أصبحت فاقدًا للوعي دائمًا أو مريضًا نهائيًا. يأذن للأطباء باتباع التعليمات الخاصة بك حول نوع العلاج الطبي الذي تريده في ظل هذه الظروف ، وهو يؤثر فقط على الرعاية التي تطيل الموت بشكل مصطنع.

يمكن الحصول على الوصايا الحية محددة جدا. يمكنهم تحديد ما إذا كنت تريد أو لا تريد مساعدة في التنفس ، أو ترطيب أو تغذية صناعية ، ونقل الدم ، وحتى بعض الأدوية..

2. توكيل دائم

توكيل رسمي (POA) يعيّن فردًا محددًا ، يُعرف باسم "المحامي الفعلي" لاتخاذ القرارات نيابة عنك. يمكن أن تكون النقاط المهمة "خاصة" أو "محدودة" ، بمعنى أنها يمكن أن تكون لغرض معين ، مثل السماح للزوج بشراء منزل ووضع اسمك على الفعل ، أو يمكن أن يكون "عامًا" ، مع إعطاء المحامي -صنع جميع الصلاحيات التي ستكون لديك إذا كنت حاضراً.

يمكن أن تكون النقاط المهمة أيضًا "دائمة" ، بمعنى أنها تمتد إلى أوقات العجز ، الجسدية والعقلية. توكيل دائم يصبح حاسما عندما يكون والداك غير قادرين على اتخاذ القرارات بأنفسهم. بدون اتخاذ أي قرار ، يكون اتخاذ أي قرار أو دفع الفواتير نيابة عن الوالد العاجز أمرًا مستحيلًا دون اللجوء إلى المحكمة وتأسيس الوصاية ، مما قد يكون عملية صعبة وتستغرق وقتًا طويلاً. لذلك لا تنتظر حتى يصبح والدك عاجزًا ؛ اطلب منهم تعيين شخص ما الآن ، بينما لا يزالون يتمتعون بصحة جيدة ، للعمل نيابة عنهم عندما لم يعد بإمكانهم التصرف من أجل أنفسهم.

3. توكيل دائم للرعاية الصحية

التوكيل الدائم للرعاية الصحية هو مستند قانوني يجيز لمن تعينه لاتخاذ قرارات الرعاية الصحية لك إذا كنت غير قادر على اتخاذ هذه القرارات بنفسك.

4. توفير للهدايا التشريحية

تشترط بعض الولايات على الوصايا الحية تضمين أحكام للهدايا التشريحية - بمعنى آخر ، التبرع بالأعضاء - وتسأل غالبية الولايات الآن عن تسجيل المتبرع عند التقدم بطلب للحصول على رخصة قيادتك أو تجديدها.

تسجيلك كمتبرع هو توجيه مسبق ينص على أن أعضاءك وأنسجتك وعينيك ، إذا كان قابلاً للاستخدام ، يمكن استردادها عند وفاتك. بالإضافة إلى ذلك ، تسمح لك العديد من الدول بتعيين الاستخدام المقصود لهداياك التشريحية ، مثل الزرع أو العلاج أو البحث أو التعليم أو تقدم العلوم الطبية.

5. عدم إعادة تنشيط الطلب (DNR)

يتناول أمر DNR الأساليب المختلفة المستخدمة في إحياء الأشخاص الذين توقفت قلوبهم عن العمل أو توقفوا عن التنفس. يمكن أن تشمل هذه الضغط على الصدر ، صدمة القلب الكهربائية ، أنابيب التنفس الاصطناعي ، والأدوية الخاصة.

إذا كنت ترغب في إعادة إنعاشك إذا كنت بحاجة إلى مثل هذه التدابير المنقذة للحياة ، فلن تحتاج إلى فعل أي شيء لأن الأطباء عادة ما يتخذون كل التدابير الممكنة للحفاظ على التنفس وضرب القلب. إذا كنت لا تريد ذلك ، فيمكنك تضمين بند DNR في إرادتك المعيشية.

أين تقع هذه الوثائق؟?

لن يكون لأي من محادثات التخطيط هذه أهميتها إذا كنت لا تعرف مكان العثور على جميع المستندات اللازمة عند الحاجة إليها.

وقد وجد تقرير UBS لعام 2014 حول سبب ضرورة أن تتحدث العائلات عن الميراث أنه في حين أن 80٪ من الآباء لديهم وصايا ، فإن نصفهم لم يخبر أطفالهم عنهم. ويشمل ذلك مكان وجودهم أو حتى ما إذا كانوا موجودين على الإطلاق. قد تكون هذه مشكلة كبيرة ، لا سيما إذا كان من المتوقع أن يملأ الأطفال البالغون أي من الأدوار الائتمانية للمنفذ أو المحامي في الواقع للرعاية الصحية أو الإدارة المالية. وجدت دراسة أجرتها مؤسسة فيديليتي عام 2015 أن 92٪ من الآباء يتوقعون من أحد أطفالهم أداء دور المنفذ ، لكن 27٪ ممن تم اختيارهم كمنفذين لم يعلموا حتى أنه تم اختيارهم.

المنفذ لديه دور كبير لملء في إدارة العقارات والديهم. سيكونون هم الشخص الذي يتم استدعاؤه لجمع جميع المستندات المالية لوالديهم ، ودفع جميع الدائنين ، ثم صرف ما تبقى من التركة وفقًا لرغبات آبائهم. إذا لم يتمكن المنفذ من العثور على جميع المستندات اللازمة - بما في ذلك ليس فقط الإرادة ، ولكن أيضًا المعلومات الخاصة بكل حساب مالي واحد ، وكذلك أي شيء آخر يحتاج إلى إدارته أو "إغلاقه" ، مثل حسابات وسائل التواصل الاجتماعي - سوف تكون مهمة صعبة.

يكمن الحل في جعل والديك يصنعان "ملف حياة" يتضمن:

• رقم الحساب والمؤسسة وأي معلومات تسجيل دخول لجميع حساباتهم المالية ، بما في ذلك الحسابات المصرفية والاستثمارية
• المعلومات القانونية ، بما في ذلك إرادتهم وأي نقاط عمل ومعلومات الثقة
• معلومات السياسة وتفاصيل أي من بوالص التأمين على الحياة والمعاشات ومطالبات الضمان الاجتماعي
• عناوين لجميع الأصول ، بما في ذلك المركبات والمنازل
• المعلومات الطبية والتوجيهات الرعاية الصحية مسبقا
• بطاقات الضمان الاجتماعي وشهادات الميلاد
• معلومات بطاقة الائتمان والديون المستحقة وأي مصاريف ومدفوعات متكررة ، مثل الاشتراكات

قم بتضمين أي شيء قد يكون مطلوبًا لإدارة عقار والديك أو أي قرارات تتعلق بالرعاية المالية والصحية لن يكون بمقدورهما اتخاذها لأنفسهن إذا أصبحا عاجزين.

ولا تنس الحسابات الرقمية ، بما في ذلك أسماء المستخدمين وكلمات المرور ، التي قد تكون لازمة لإغلاق أي شيء عبر الإنترنت. لقد سمعت الكثير من قصة الأفراد المتوفين دون أي قدرة للناجين على حذف أشياء مثل حسابات Facebook.

لأن ملف الحياة هذا سيشمل كل شيء عن حياة والديك ، تأكد من الاحتفاظ به في مكان آمن للغاية ، ومشاركة موقعه مع أفراد الأسرة الذين يحتاجون إلى معرفته.

خطط الرعاية المسبقة يجب على والديك أن يقوما بها

الناس يعيشون أطول من أي وقت مضى. ولكن على الرغم من زيادة عمر الأشخاص ، إلا أن جودة الحياة لم تفعل نفس الشيء بالضرورة. يمكن أن تعني الحياة الأطول حاجة متزايدة إلى رعاية طويلة الأجل ، مثل الرعاية المنزلية بمساعدة المعيشة والتمريض.

وفقًا لوزارة الصحة والخدمات الإنسانية في الولايات المتحدة ، فإن لدى شخص يبلغ من العمر 65 عامًا عام 2019 فرصة بنسبة 70٪ في احتياجه إلى نوع من الرعاية الطويلة الأجل في سنواته المتبقية. يمكن أن تكون هذه الرعاية المقدمة في المنزل أو في منشأة ، ويمكن أن تكون التكاليف هائلة.

يمكن أن تصل تكلفة الرعاية المنزلية في التمريض إلى أكثر من 8000 دولار شهريًا ، وفقًا لاستطلاع أجرته جينورث لتكاليف الرعاية لعام 2018. المعيشة بمساعدة ، في المتوسط ​​، يكلف حوالي 4000 دولار في الشهر. قد تدفع هذه التكاليف الكثيرين إلى التفكير في الرعاية المنزلية ، ولكن قد لا تكون الرعاية المنزلية بالضرورة أقل تكلفة. قد تنطوي الرعاية المنزلية على استئجار مساعد صحي منزلي ، والذي قد يكلف أيضًا 4000 دولار شهريًا وفقًا لدراسة جينورث ، مع افتراض الحاجة إلى 44 ساعة في الأسبوع من المساعدة.

حتى عند تولي مهمة رعاية والديك المسنين قد لا يوفر التكاليف ، حيث إن الرعاية المتفرغة للوالد المسن قد تتطلب منك تقليل ساعات العمل أو ترك وظيفتك. بالإضافة إلى ذلك ، ذكرت CNBC أن ما يصل إلى 68 ٪ من مقدمي الرعاية يقدمون الدعم المالي لأولياء أمورهم المتقدمين في السن من خلال دفع تكاليف الأدوية والغذاء والنقل وغيرها من نفقات المعيشة.

قد تكون هذه التكاليف كبيرة ، لذلك من الضروري عقد اجتماع عائلي لمناقشة من سيوفر الرعاية لوالديك وكيفية إدارة التكاليف. تأكد من أن تسأل:

• ما هي رغباتهم للرعاية? هل يعارض أحد أو آخر والديك بشدة قضاء أيامهم الأخيرة في دار للرعاية أو في مرفق معيشي بمساعدة؟ هل يفضلون السن في المنزل؟ على الرغم من أن المواقف العائلية قد تحول دون تنفيذ بعض هذه الرغبات ، إلا أنه من المفيد أن تعرف على الأقل رغبات والديك.
• هل لديهم تأمين رعاية طويلة الأجل? على الرغم من أن برنامج Medicare متاح للجميع بمجرد بلوغهم الخامسة والستين من العمر ، إلا أنه لا يغطي تكاليف الرعاية الطويلة الأجل ، مثل المعيشة المدعومة والرعاية التمريضية والرعاية المنزلية. بالنسبة لأولئك الذين يستطيعون الحصول عليها ، فإن تأمين الرعاية الطويلة الأجل يغطي هذه التكاليف. لكن العيب هو أنه قد يكون مكلفًا ، خاصة الأقدم الذي تتقدم به عند التقدم بطلب للحصول عليه ، وليس كل فرد مؤهل.
• ما المصاريف هل تغطية التأمين الصحي? قد يكون لدى والديك تأمين صحي من وظيفتهما السابقة التي تستمر في التقاعد ، أو قد يكون لديهما برنامج للرعاية الطبية حصريًا ، أو قد يكون لديهم مزيج من الاثنين معا. بغض النظر ، لا يتم إنشاء جميع الخطط على قدم المساواة. تعرف على تغطية والديك وفوائدهما ، خاصة إذا كنت في وضع يُطلب منك فيه اتخاذ قرارات بشأن الرعاية الصحية لهما أو تقديم مساعدة مالية في دفع تكاليف الرعاية أو الأدوية.
• هل وضعوا جانبا ما يكفي لتغطية التكاليف الطبية في التقاعد? وفقًا لتقدير تكلفة الرعاية الصحية للمتقاعدين لعام 2018 من Fidelity ، يحتاج الأزواج الذين بلغوا سن 65 عام 2018 إلى توفير حوالي 280،000 دولار لتغطية نفقات الرعاية الصحية عند التقاعد. إذا لم يكن والداك يبلغان 65 عامًا ، فضع في اعتبارك أن هذا التقدير يزداد كل عام.
• إذا لم يكن كذلك ، كيف سيتم تغطية التكاليف? إذا لم يكن والداك قد وفرا ما يكفي لتغطية تكاليف الرعاية الصحية ، فقد تجد نفسك في نفس وضع غالبية الأطفال البالغين ، الذين ينتهي بهم الأمر إلى دفع تكاليف الرعاية الصحية والأدوية بالإضافة إلى توفير الرعاية لآبائهم المسنين . تأكد من التخطيط والمناقشة مع عائلتك ، بما في ذلك أي أشقاء ، وكيف سيتم إدارة هذه التكاليف.

من المفيد أيضًا معرفة كيفية تغطية تكاليف بعض أشكال الرعاية. على سبيل المثال ، على الرغم من أن برنامج Medicare لا يغطي تكلفة الإقامة في دار لرعاية المسنين ، فإن برنامج Medicaid يفعل ذلك. في الواقع ، فإن معظم سكان دور رعاية المسنين لديهم تغطية الإقامة الطبية. ومع ذلك ، لا يقوم برنامج Medicaid بالدخول إلى أن يفي والدك المسن بعتبات الفقر ، وسيأكل أولاً من خلال أي دخل تقاعدي يتقاضاه والداك.

ما هي رغبات والديك في جنازة?

توفيت والدتي فجأة دون أن أعربت عن أي تمنيات بشأن جنازتها. لم يكن لدينا أي فكرة عما إذا كانت تفضل أن تُدفن أو تُحرق ، أو أن ينتشر رمادها في مكان ما ، أو أن يتم دفنه في مكان محدد. لذا فقد تركنا لاتخاذ كل هذه القرارات بمفردنا.

على الرغم من أن الجنازات مخصصة حقًا للمعيشة ، إذا لم يترك والديك المتقدمين في السن أي تعليمات حول رغباتهم ، فقد تترك صعوبة في الشك فيما إذا كنت قد اتخذت القرارات الصحيحة ، علاوة على الحزن الذي ستواجهه. لذا تأكد من إجراء هذه المحادثة قبل فوات الأوان.

من المفيد أيضًا أن تسأل عما إذا كان والداك قد قاما بأي ترتيبات مالية لجنازاتهما ، مثل شراء تأمين الجنازة أو الدفع المسبق لجنازته أو مؤامرة دفن معينة.

كيف تتحدث مع أولياء أمورك حول التخطيط للرعاية العقارية والتقدم المسبق

لا يعد التخطيط في نهاية العمر موضوعًا سهلًا للمحادثة ، ولكنه موضوع مهم. وفقًا لبحث أجراه موقع Independent Age عام 2016 ، وهو موقع يركز على دعم الأجيال الأكبر سناً ، يعتقد ما يقرب من أربعة من كل خمسة أشخاص أن إجراء مناقشات حول الشيخوخة والموت أمر مهم ، ولكن أقل من الثلث قد أجروا مثل هذه المحادثات بالفعل.

وجدت الدراسة أن بعض الأسباب الرئيسية لتجنب المحادثة تشمل نقص المعرفة ، والقلق من رد فعل أفراد الأسرة ، وتجنب الاحتمالات غير المرغوب فيها ، والشعور بأن التوقيت غير صحيح.

ومع ذلك ، فإن تكلفة تجنب المحادثة يمكن أن تكون هائلة. الأفراد الأكبر سنا قد يشعرون بقلق أكبر تجاه المجهول ؛ قد يشعر الأطفال البالغون بالإرهاق من مسؤولية اتخاذ القرارات نيابة عن آبائهم ، وخاصة عندما لا يعرفون ما هي رغباتهم ؛ ومن المحتمل أن يتخذ الأطفال البالغون قرارات مختلفة عن تلك التي اتخذها آباؤهم.

هناك أيضا تداعيات مالية محتملة إذا لم يتم التخطيط. ويمكن أن يشمل ذلك الأطفال البالغين الذين يتعين عليهم دفع تكاليف الرعاية الطبية المتقدمة ، أو تولي الرعاية ، أو دفع الجنازة (التي يبلغ متوسط ​​تكلفتها أكثر من 7000 دولار) ، أو التعامل مع دفع ضرائب عقارية أعلى مما هو ضروري.

لا شك في أن وجود "كلام" حول تخطيط نهاية الحياة أمر مهم ، ولكن كيف تتعامل مع مثل هذا الموضوع الصعب؟ فكر في النصائح التالية من كاثرين هودر ، محامية التخطيط العقاري ومؤلفة كتاب "التخطيط العقاري لجيل ساندويتش: كيف تساعد والديك وتحمي أطفالك" ، وإيلين غودمان ، مؤسس مشروع المحادثة ، والتي تهدف إلى مساعدة الأسر على التحدث عن رغبات نهاية العمر.

1. كن صبورا

من المحتمل أن تكون هذه محادثة مستمرة مع والديك وليس شيئًا لمرة واحدة. فكر في الوقت المناسب لإظهار المحادثة ، وفكر في القيام بذلك قليلاً في وقت واحد.

2. أن تكون شفافة مع أفراد الأسرة الآخرين

حاول تضمين الأشقاء في المحادثة حتى لا يبدو الأمر كما لو كنت تحاول التحكم أو السرية. سيساعد أيضًا في تجنب النزاعات العائلية والتأكد من أن الجميع على نفس الصفحة. تذكر أنك لا تحاول أن تسأل عن ميراثك ؛ إنك تحاول فقط فهم رغبات والديك حتى عندما يحين الوقت ، ستعرف كيفية اتخاذ القرارات المناسبة.

3. الحفاظ على الملاحظات

لأن هذه ستكون محادثة مستمرة ، قد يغير والداك رأيهما بشأن رغباتهما. تأكد من الاحتفاظ بسجل لأي رغبات ، لذا سيكون لديك هذه الملاحظات للإشارة إليها. تذكر أيضًا أنه ، بغض النظر عن ما يقوله لك والداك يريدانه ، عندما يتعلق الأمر بتعيين من يحصل على ما ، فلن يكون أي من ذلك مهمًا إلا إذا تم تدوينه في وصية.

4. لا تضغط

ليس هذا هو الوقت المناسب للجدل حول من يحصل على ما أو يحاول تصحيح أخطاء الماضي. تذكر أن الغرض من المحادثة هو تخفيف الضغط المالي والعاطفي عن قرارات نهاية العمر.

5. التعاطف

ضع في اعتبارك أن هذا يمكن أن يكون محادثة صعبة ليس فقط بالنسبة لك ، ولكن أيضا لوالديك. قلة قليلة منا تحب التحدث عن الموت والموت. فكر في شعورك إذا كنت موضوع المحادثة. هل تشعر بالقلق إزاء المستقبل المحتمل أو الخوف من الموت؟ ممارسة الرحمة والتعاطف.

6. اسمع

مهمتك ليست أن تخبر والديك بما ينبغي أن يفكروا به أو يشعرون به أو يفعلوه ، ولكن أن يفهموا رغباتهم. يمكن أن تثير المحادثة أيضًا الكثير من المشاعر ، خاصةً مشاعر الحزن والندم. اسمح لوالديك بالتعبير عن مشاعرهما دون حكم.

7. استشارة محام

بالإضافة إلى مساعدتك في أي مستندات قانونية ، يمكن للمحامي المتخصص في التخطيط العقاري المساعدة في التوسط في المحادثة واقتراح مواضيع للمناقشة قد لا تفكر في خلاف ذلك.

8. النظر في كيف ستبدأ المحادثة

قد يكون الأمر مخيفًا لفتح محادثة مع "دعونا نتحدث عن تخطيط نهاية الحياة". بدلاً من ذلك ، حاول فتح مع حكاية عائلية واستخدامها لتؤدي إلى محادثة حول ما قد يريده والديك. على سبيل المثال ، "تذكر متى ماتت الجدة ، ولم نكن نعرف ماذا نفعل لجنازتها لأنها لم تخبرنا أبدًا؟"

أو يمكنك محاولة صياغة العبارة بطريقة تطلب مساعدة والديك حتى تظهر أسئلتك بشكل أقل تحكمًا. على سبيل المثال ، "أمي ، أنا بحاجة لمساعدتكم. في يوم من الأيام ، ربما يتعين علي اتخاذ قرارات نيابة عنك ، ولا أريد أن أكون في هذا المنصب ولا أعرف ما كنت تريده ".

9. التركيز على القيم

يوحي غودمان أنه قد يكون من الصعب ، إن لم يكن مستحيلًا ، تغطية جميع السيناريوهات الممكنة لنهاية الحياة. بدلاً من ذلك ، حاول التركيز على القيم الأساسية لوالديك واحصل على إحساس عام بما يريده والذي يمكن أن يوجه القرارات المستقبلية.

10. قم بالمحادثة عندما يكون آباؤك أصحاء

لا تنتظر حتى لم يعد والداك قادرين على إخبار ما يريدانه عقليا أو جسديا. بالنسبة للعديد من القرارات التي قد تتم دعوتك لاتخاذها ، إذا انتظرت ، فسيكون الأوان قد فات. قم بإجراء المحادثة الآن قبل أن تحتاج إلى الإجابات.

أيضًا ، ضع في اعتبارك أنه في بعض الأحيان ، قد يكون بدء المحادثة هو الجزء الأصعب. وفقا لجودمان ، "الخوف الذي يمنع الناس هو تجاوز هذه العتبة. لأنه بمجرد تجاوزك لهذه العتبة ، فإن هذه المحادثات ليست مخيفة وليست محبطة. سيخبرك الناس بعد أن يقوموا بذلك أنه كان أحر والأكثر حميمية محادثة أجراها مع أحبائهم. "

تذكر ، مع ذلك ، أنك إذا وجدت المحادثة بأكملها غير مريحة ، فأنت لست وحدك. لهذا السبب ، على الرغم من أن الكثير من الناس يعتقدون أنها محادثة مهمة ، إلا أن قلة منهم أجروها. إذا كنت بحاجة إلى مزيد من التوجيه ، تقدم Goodman مجموعات أدوات بدء المحادثة على موقعها.

مطبات التخطيط العقاري المشتركة لتجنب

خلال سنواته التي قضاها في مساعدة الأسر في ممتلكاتهم ، قبل وبعد الموت ، واجه بيرس عددًا من الأشخاص الذين إما أهدروا المال أو عانوا من الغضب والصراع وسوء الفهم نتيجة سوء التخطيط. لتجنب ذلك ، عند مناقشة التخطيط العقاري مع والديك ، ابحث عن الأخطاء الشائعة التالية.

1. سوء فهم "المستأجرين المشتركين مع حقوق البقاء على قيد الحياة" (JTWROS)

غالبًا ما تنشأ النزاعات العائلية عندما يترك الآباء شيئًا لواحد أو أكثر من أطفالهم البالغين بطريقة غير مقصودة. على سبيل المثال ، يمكن أن يحدث هذا عندما يقوم الآباء المتقدمون في العمر بتسمية أحد أطفالهم البالغين كمالك مشترك في حساب مصرفي لمنحهم القدرة على كتابة الشيكات ودفع الفواتير مع انخفاض قدرات الآباء المعرفية. كما ذكرت صحيفة نيويورك تايمز ، فإن القدرة على إدارة الشؤون المالية هي واحدة من أولى المهارات المعرفية المفقودة بسبب الأمراض المرتبطة بالشيخوخة.

هذا الفعل ، ومع ذلك ، يمكن أن يكون لها عواقب غير مقصودة. عادةً ما تُعيِّن البنوك أصحاب الحسابات المشتركة "كمستأجرين مشتركين مع حقوق البقاء على قيد الحياة" (JTWROS) ، مما يعني أنه عندما يموت شخص ، يصبح الحساب بالكامل تلقائيًا الملكية الفردية للشخص ب..

على سبيل المثال ، لنفترض أن جيم لديه ثلاثة أطفال - سالي ، وكريستال ، وجو - وأن جيم يعني أن يتم تقسيم ممتلكاته بالكامل بالتساوي فيما بينها. يتضمن جيم جيم 100،000 دولار في حساب مصرفي عقد بالاشتراك مع سالي ومنزل بقيمة 300،000 دولار. لأن سالي تم تعيينها كصاحب حساب مشترك ، عندما يموت جيم ، فإن ملكية الـ 100000 دولار يتم نقلها تلقائيًا إليها ؛ لا يدخل الوصية.

المنزل لا يدخل probate ، ولكن. لذلك عندما يتم تقسيم التركة بثلاث طرق بما يتماشى مع إرادة جيم ، بالإضافة إلى 100000 دولار ، ترث سالي أيضًا ثلث المنزل - مما يعني أنها تحصل على 200000 دولار ، بينما تحصل كل من كريستال وجو على 100000 دولار فقط لكل منهما.

يمكنك أن ترى كيف يمكن أن يسبب هذا نزاعات بين أفراد الأسرة. هذا ليس ما أراده جيم ومن المرجح أن ينظر إليه على أنه غير عادل من قِبل Crystal and Joe ، لكن سالي يحق لها قانونًا الحصول على 100000 دولار إضافية بسبب تعيين JTWROS على الحساب المصرفي.

من أجل منع هذا النوع من المواقف ، كان ما كان يجب على جيم القيام به ، وفقًا لبيريس ، هو إنشاء توكيل دائم من شأنه أن يمنح سالي القدرة على دفع فواتير جيم دون منحها ملكية مشتركة لأموال جيم. وبهذه الطريقة ، عندما تخطى جيم ، كان من الممكن تقسيم القيمة الإجمالية لعقار جيم - 400000 دولار - بالتساوي بين الأشقاء الثلاثة..

2. ترك الممتلكات لأكثر من مستفيد واحد

مصدر آخر شائع للنزاعات الأسرية هو عندما يترك الأبوان الملكية لأكثر من مستفيد واحد. غالبًا ما يعني تقسيم ميراث الممتلكات اكتشاف قيمته ثم تصفيته. قد لا تكون هذه مشكلة إذا ، على سبيل المثال ، منزل ليس له قيمة عاطفية أو مادية لأي من المستفيدين. ولكن ماذا يحدث عندما لا يرغب أحد الأخوة في البيع؟ كيف يقسمون الميراث؟?

يروي بيرس محاولة التخفيف من حالة ورث فيها شقيقان منزلاً. كان هناك أخ ، دان ، لا يزال يعيش في المنزل ، والآخر ، كيفين ، لم يكن كذلك. أراد دان الاستمرار في العيش هناك ، لكن كيفن أراد أن يكون نصيبه من قيمة المنزل.

يتذكر بيرس إخبار الإخوة أن حل مشكلتهم يتطلب منهم أولاً تحديد قيمة المنزل ، وبعد ذلك سيحتاج دان إلى دفع كيفن نصيبه من القيمة السوقية العادلة إذا أراد دان الاستمرار في العيش هناك. دان ، ومع ذلك ، لم ترغب في دفع كيفن ، لذلك انتهى بهم الأمر في المحكمة. بعد الكثير من الوقت الضائع والنفقات ، انتهت المحكمة بإخبارهم بالشيء نفسه الذي كان لدى بيرس. لسوء الحظ بالنسبة للإخوة ، كان هذا يعني بيع المنزل وتقليص ميراثهم بتكلفة رسوم المحامي.

كان الحل الأفضل هو أن يقرر الوالدان ما يريدونه حقًا لأطفالهما. هل يريدون أن يتمكن دان من الاستمرار في العيش هناك؟ إذا كان الأمر كذلك ، فيجب أن يكونوا قد جعلوا Dan من JTWROS أو وضعوا عملية نقل على الموت (TOD) إلى Dan في سند المنزل ، أيهما سمح للمنزل بالمرور إليه تلقائيًا. بعد ذلك ، ربما كان بإمكانهم ترك كيفن شيئًا آخر ذا قيمة متساوية.

ضع في اعتبارك ، مع ذلك ، أنه ليس من الضروري دائمًا ترك الأشقاء متساوين في العقارات ، وقد يكون لدى الآباء أسباب وجيهة لعدم القيام بذلك لا علاقة لهم بتفضيل أحد الأخوة على الآخر. ربما ، على سبيل المثال ، لديك أشقاء ذوي الاحتياجات الخاصة الذين يحتاجون إلى رعاية مدى الحياة في منشأة ، لذلك أنشأ والديك ثقة ذوي الاحتياجات الخاصة لمواصلة الرعاية. أو ربما كنت في وضع جيد ولا تحتاج إلى المال بقدر ما تحتاج إلى أخيك.

إن التحدث مع والديك حول سبب اتخاذهم لقرارات معينة تبدو "غير عادلة" على السطح هو وسيلة حاسمة للمساعدة في تخفيف النزاعات العائلية. إذا لم يكن لديك هذه المحادثات مطلقًا ، يمكنك معرفة ما قرره والداك عندما فات الأوان لمناقشتهما ومعرفة أسبابهم..

3. الفشل في تمويل صندوق المعيشة

يتم تشجيع العديد من الأشخاص على إنشاء صناديق ائتمان حية من قبل خبراء ماليين يمتدحون قدرة الصناديق على حماية الأصول وتخفيض الضرائب العقارية. في حين أنه صحيح أن الصناديق يمكن أن يكون لها بعض الفوائد على الإرادة ، إلا أن الثقة لا يمكن أن تعمل إذا لم يتم تمويلها.

ما يعنيه هذا هو أن كل أصل يمتلكه والداك يجب أن يعاد تسميته ليس باسمه ، ولكن باسم الثقة. أي شيء لا تملكه الأمانة في وقت وفاتهم ، ولكن يبقى باسمهم فقط ، سوف يدخل تحت الاختبار. هذا يعني أنه يصبح جزءًا من عقاراتهم ، مما يجعله خاضعًا للضرائب والدائنين. يتم دفع الدائنين دائمًا إلى خارج العقار ؛ المستفيدون يتلقون فقط ما تبقى.

وبالتالي ، إذا لم يتم تمويل الصندوق الاستئماني - مما يعني أن أصول والديك ليست مكتوبة باسم الصندوق الاستئماني - فلن يكون هناك غرض في إنشاء حساب. ومع ذلك ، وفقًا لـ Deirdre R. Wheatley-Liss ، مؤلف كتاب "Plan Your Own Estate" ، فإن هذا هو الخطأ الأكثر شيوعًا لأولئك الذين يستخدمون الصناديق كجزء من التخطيط العقاري..

4. جعله أكثر تعقيدًا مما يجب أن يكون

على الرغم من أننا نعيش في عصر أصبحت فيه المعاشات التقاعدية شيئًا من الماضي ، وأصبحت 401 (k) و IRAs وحسابات التقاعد الأخرى الممولة ذاتيًا هي القاعدة ، فإن الغالبية العظمى من الأميركيين ليسوا من أصحاب الملايين. وفقًا لمسح أجرته تشارلز شواب عام 2017 ، فإن 10٪ فقط من الأمريكيين يملكون مليون دولار أو أكثر من الأصول.

اعتبارًا من عام 2018 ، يجب أن يرث الشخص ما لا يقل عن 11،180،000 دولار ليخضع للضرائب العقارية على المستوى الفيدرالي. وعلى الرغم من أن الولايات لديها عتبات خاصة بضريبة العقارات تتراوح ما بين عدم وجود ضريبة على الإطلاق إلى الضرائب التي تبدأ عند حد يبلغ مليون دولار في ماساتشوستس وأوريجون ، فإن مليون دولار أمريكي سيترك أكثر من 90٪ من الأمريكيين لورثتهم..

كثير من الناس يعتقدون أنهم بحاجة إلى إنشاء ثقة المعيشة كوسيلة لتجنب الضرائب العقارية. ومع ذلك ، إذا كان والداك من بين غالبية الأميركيين الذين لن يتركوا لك هذا النوع من الميراث ، فليست هناك حاجة لأن ينشئوا ثقة.

بيرس ليس مولعا بالثقة ببساطة لأنها يمكن أن تكون مضيعة للمال بالنسبة للكثيرين. يحكي عن زوجته ، الذين تحدثوا في إنشاء صندوق ائتمان حي من قبل خبير مالي لا ضمير له ، انتهى بهم الأمر إلى فرض رسوم عليهم بعدة آلاف من الدولارات مقابل شيء لم يكن ضروريًا لهم في النهاية.

على الرغم من أن الصناديق هي الطريقة الوحيدة لترك الأموال والممتلكات للقصر ، إلا أن هناك طرقًا أبسط لتحويل الأصول عند الوفاة التي تتجنب الوصايا ، وهي عملية أطول وأكثر تكلفة لنقل الملكية. تُعرف هذه الطرق باسم بدائل الإرادة وتشمل تسمية JTWROS المذكورة أعلاه ، وكذلك تسميات "الدفع عند الوفاة" (POD) و "النقل عند الموت" (TOD).

تتيح تسميات POD و TOD نقل ملكية الأصل أو ملكيته تلقائيًا عند وفاة المالك الأصلي إلى الشخص المذكور. يمكن تعيين POD أو TOD على أي شيء يحمل عنوانًا ، بما في ذلك العقارات والمركبات وحسابات البنوك وحسابات الاستثمار. على سبيل المثال ، إذا وضع Jim TOD على Sally على عنوان سيارته ، فسيتم نقل عنوان السيارة تلقائيًا إلى Sally عند وفاته..

كلمة أخيرة

على الرغم من أن التحدث مع والديك حول تخطيط نهاية الحياة أمر صعب بلا شك ، فإن المحادثة مهمة للغاية. إذا لم يكن هناك شيء آخر ، يمكن أن يساعد الأسر على تجنب الذعر عندما يجدون أنفسهم يتعاملون مع وفاة أحد أفراد أسرته. وجدت دراسة Fidelity Investments للأسرة والتمويل لعام 2016 أن 93٪ من الأطفال البالغين الذين أجروا محادثات تخطيطية مع والديهم شعروا براحة البال بشكل أكبر. وبالمثل ، أفاد 95 ٪ من الآباء لديهم راحة البال بعد إجراء هذه المحادثات.

علاوة على ذلك ، يحذر كريس مكديرموت ، نائب الرئيس الأول لإدارة الثروة الخاصة في شركة فيديليتي ، من أن محادثات التخطيط العقاري بين الأجيال ليست فقط للأثرياء: "بغض النظر عن مقدار الثروة التي تجمعها الأسرة ، فإن المناقشات حول التخطيط العقاري ضرورية لضمان رغبات يتم تنفيذ الآباء والأمهات ". ويضيف قائلاً: "إن فهم أهداف وتوقعات والديك - وجود خطة متفق عليها ، بما في ذلك الدور الذي يلعبه كل فرد من أفراد الأسرة - يساعد على ضمان نتائج مالية وعاطفية أكثر إيجابية للجميع".

لا أحد يحب الحديث عن الموت والموت ، وقد يكون من الصعب بشكل خاص على الأطفال البالغين التفكير في شيخوخة آبائهم وموتهم. إن فقدان أحد الوالدين ليس سهلاً على الإطلاق ، وقد تكون عملية الحزن عميقة ومستمرة. تتفاقم هذه الصعوبة العاطفية فقط ، على الرغم من أن واحداً أو أكثر من والديك يواجهان عجزًا بدنيًا أو عقليًا أو يموتان دون معرفة رغباتهم ، أو وجود المستندات القانونية اللازمة ، أو معرفة أين يمكنك العثور عليهم عند الحاجة.

هل تحدثت مع والديك المسنين حول عقاراتهم والتخطيط المسبق للرعاية؟ أم أنك تكافح لمعرفة كيفية فتح المحادثة؟ ما رأيك قد يعيقك?