كيفية البقاء على قيد الحياة وظيفة دون فوائد DIY التأمين الصحي ، والتقاعد والإجازات

اليوم ، الاقتصاد أزعج أكبر من أي وقت مضى. ويشمل سائقي الشاحنات والموسيقيين ، والمكاتب المؤقتة وأصحاب الأعمال الصغيرة والكتاب المستقلين وسائقي أوبر. تنطوي هذه الوظائف على مسؤوليات مختلفة تمامًا ، ولكن جميعها تشترك في شيء واحد: لا تقدم عادة المزايا التي تأتي مع الوظائف التقليدية ، مثل التأمين الصحي أو خطط التقاعد أو وقت الإجازة أو حتى الإجازة المرضية. وجد استطلاع للرأي أجرته NPR / Marist في 2018 أن 31٪ من جميع الأميركيين الذين يعملون بدوام كامل يقولون الآن إنهم يعملون بدون فوائد.

إذا كنت في هذا المنصب ، فيجب عليك إيجاد طريقة لتوفير هذه الامتيازات بمفردك. شراء التأمين الصحي الخاص بك وتمويل خطة التقاعد الخاصة بك ليست سهلة مثل اختيار خطة الشركة والحصول على المدفوعات مباشرة من الراتب الخاص بك ، ولكن ذلك ممكن. ومع القليل من الإبداع ، يمكنك التخطيط للمستقبل لقضاء الإجازات والأيام المرضية حتى لا يؤدي فقدان الدخل إلى كسر ميزانيتك.

1. افعل ذلك بنفسك التأمين الصحي

واحدة من أكبر المشاكل للعاملين في الاقتصاد أزعج هو التأمين الصحي. نظام الرعاية الصحية في الولايات المتحدة مبني بشكل أساسي على المزايا التي يرعاها صاحب العمل ، مما يجعل الحصول على تغطية صعبة إذا لم توفر عملك. طلب قانون الرعاية بأسعار معقولة ، المعروف باسم Obamacare ، المزيد من أرباب العمل لتوفير التأمين الصحي لعمالهم ، ولكن فقط للموظفين الدائمين ، بدوام كامل. لا يزال العاملون غير المتفرغين والعقد والعمال المؤقتين وحدهم.

لحسن الحظ ، هناك العديد من خيارات التأمين الصحي للعاملين لحسابهم الخاص وغيرهم من العمال في نفس القارب للاختيار من بينها. غالبًا ما تكون هذه الاختيارات أغلى من الخطط التي يرعاها صاحب العمل ، لكنها خيار أفضل من الذهاب بدون تأمين وتواجه خطر تعرض مدخراتك لأزمة صحية.

يستفيد من زوجك أو شريكك أو أفراد عائلتك

إذا كنت متزوجًا وزوجتك تعمل بدوام كامل ، فتعرف على ما إذا كان بإمكانك الحصول على تغطيتك حسب خطتك الصحية. إذا أمكنك ذلك ، فمن المحتمل أن يوفر لك تغطية أفضل بسعر أقل مما يمكنك الحصول عليه من شراء التأمين بنفسك. غالبًا ما يختار أصحاب العمل جزءًا من علامة تبويب أقساط موظفيهم ، وأحيانًا لأفراد الأسرة أيضًا. وحتى إذا لم تقم الشركة بذلك ، فمن المحتمل أن يكون لخطة المجموعة من خلال صاحب عمل كبير معدلات أقل من الخطة الفردية.

إذا لم تكن متزوجًا ، ولكنك تعيش مع شريك حياتك ، فهناك فرصة لتغطيتك بموجب خطتهم كشريك محلي مؤهل. ومع ذلك ، نظرًا لأن القانون الفيدرالي لا يعترف بالشراكات المحلية ، فإن هذا الخيار متاح فقط في بعض الولايات. عادةً ، للحصول على تغطية كشريك محلي ، يجب أن تذكر أنك وشريكك زوجين ، وأنك تتشارك في نفقات منزلك ومعيشتك ، وأن أياً منكم ليس متزوجًا من أي شخص آخر. في بعض الحالات ، قد تحتاج إلى تقديم مستندات مثل اتفاقية التأجير أو البيانات المصرفية لدعم مطالباتك.

أخيرًا ، إذا كنت تبلغ من العمر 26 عامًا أو أقل ، فيمكنك الحصول على تغطية بموجب الخطة الصحية للوالدين. لست مضطرًا للعيش مع هذا الوالد - أو حتى العيش في نفس الحالة - حتى تتم تغطيته على تأمينه. ومع ذلك ، إذا كنت تعيش خارج الولاية ، فهناك مخاطرة ستدفع أكثر مقابل رؤية الأطباء غير الموجودين في الشبكة المحلية لوالدك. لذلك قبل استخدام هذا الخيار ، تحقق من تفاصيل خطة والديك.

سوق الرعاية الصحية

إذا لم تتمكن من الحصول على تغطية لخطة أحد أفراد الأسرة ، فإن أفضل رهان لك هو التسوق للحصول على خطة فردية في سوق التأمين الصحي الرسمي. في معظم الولايات ، يمكنك ببساطة زيارة HealthCare.gov للبحث عن التأمين ، ولكن بعض الولايات لديها أسواق خاصة بها. عادة ، يمكنك فقط شراء التأمين هنا خلال فترة التسجيل السنوية المفتوحة من نوفمبر وحتى منتصف ديسمبر. ومع ذلك ، يمكنك التقدم في أوقات أخرى إذا كان لديك تغيير في حياتك مؤخرًا يؤثر على تغطيتك ، مثل فقدان وظيفتك أو الانتقال إلى منطقة جديدة.

الخطط الصحية للسوق يمكن أن تكون مكلفة. وفقًا لبيان صحفي صدر عام 2019 من مراكز خدمات الرعاية الطبية والخدمات الطبية ، كان متوسط ​​القسط الشهري لإحدى هذه الخطط 621 دولارًا في عام 2018. ومع ذلك ، إذا كان دخلك أقل من مستوى معين ، فيمكنك التأهل للحصول على إعانات تغطي حصة كبيرة من هذه التكلفة. في عام 2018 ، دفع العامل العادي الذي حصل على دعم 89 دولارًا فقط في الشهر.

تغطي جميع الخطط المتوفرة في السوق بعض الرعاية الوقائية الأساسية ، مثل اللقاحات واختبارات الفحص الأساسية. ومع ذلك ، فإن الخطط تختلف اختلافًا كبيرًا فيما يتعلق بما تغطيه ومقدار التكلفة. وفقًا لـ HealthCare.gov ، هناك خمسة مستويات من تغطية الرعاية الصحية المتاحة في البورصات:

• كارثي. تحتوي هذه الخطط على أقل أقساط شهرية ، ولكنها تتمتع أيضًا بخصومات عالية - 7،900 دولار لعام 2019. وهي متاحة فقط للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 30 عامًا والأشخاص الذين لا يستطيعون تحمل تكلفة خطة منتظمة. لا تنطبق الإعانات على هذا النوع من الخطة ، لذلك إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعانة ، فمن المحتمل أن تكون الخطة القياسية أرخص.
• برونز. بعد الخطط الكارثية ، تتمتع الخطط البرونزية بأدنى أقساط. ومع ذلك ، يمكن أن تصل خصوماتهم إلى آلاف الدولارات ، ولا تغطي معظم الرعاية الروتينية. الكل في الكل ، من المحتمل أنها ستغطي 60٪ فقط من تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك.
• فضة. هذه الخطط لها أقساط معتدلة وتغطية معتدلة. أنها تغطي المزيد من الرعاية الروتينية من الخطط البرونزية ولها خصومات أقل. يجب عليهم دفع حوالي 70 ٪ من التكاليف الخاصة بك عموما.
• ذهب. هذه الخطط لديها أقساط عالية وتكاليف منخفضة للرعاية. يجب أن تدفع الخطة الذهبية حوالي 80٪ من تكاليف الرعاية الصحية ، مما يجعلها اختيارًا جيدًا للأشخاص الذين يحتاجون إلى الكثير من الرعاية.
• بلاتين. هذا هو أغلى نوع من الخطة. الخطط البلاتينية لها خصومات منخفضة وتغطي حوالي 90 ٪ من جميع تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك.

عندما تتسوق للتأمين من خلال HealthCare.gov أو التبادل الصحي في ولايتك ، فأنت تقوم بإدخال معلومات عن نفسك ومعاليك ودخلك. أولاً ، يتيح لك الموقع معرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعانة الرعاية الطبية أو المعونة الطبية أو دعم الرعاية الصحية. ثم ، يعرض لك قائمة بالخطط التي يمكنك شراؤها ، مع تفاصيل مثل أقساطها الشهرية ، والخصومات السنوية ، والحد الأقصى الذي قد تضطر إلى دفعه من جيبك في السنة. يمكنك شراء خطة من خلال الموقع وتطبيق إعاناتك تلقائيًا ، إذا كان لديك واحدة ، لتغطية جزء من التكلفة.

COBRA

إذا تركت للتو وظيفة بدوام كامل لتصبح جزءًا من اقتصاد الحفلة ، فيمكنك الحصول على تغطية صحية قصيرة الأجل من خلال قانون المصالحة الشاملة الموحد ، أو COBRA. يسمح لك هذا القانون بالحفاظ على تأمينك الصحي من وظيفتك القديمة لمدة تصل إلى 18 شهرًا. يجب عليك التسجيل للحصول على هذه الميزة في غضون 60 يومًا من ترك وظيفتك القديمة.

يمكن أن توفر لك COBRA أيضًا تغطية إذا اعتدت أن تكون مغطى على خطة شخص آخر برعاية صاحب العمل ولكن لم تعد مؤهلة. على سبيل المثال ، يمكنك استخدام COBRA للبقاء في الخطة الصحية لزوجك بعد الطلاق أو في الخطة الصحية للوالدين بعد أن أصبحت قديمة جدًا بحيث لا يمكن اعتبارها طفلًا معالًا. في هذه الحالات ، يمكنك الحفاظ على تغطية COBRA لمدة تصل إلى ثلاث سنوات.

ومع ذلك ، فإن الفوائد التي تتلقاها من COBRA ربما تكلفك أكثر مما دفعته كموظف. يدفع معظم أرباب العمل جزءًا من تكاليف الرعاية الصحية لموظفيهم ، ولكن بموجب كوبرا ، يجب عليك عمومًا دفع القسط الكامل بنفسك. لذلك إذا فقدت وظيفة في الآونة الأخيرة ، فمن الأفضل أن تبحث عن خطة في سوق التأمين الصحي. إذا كنت قد اشتركت بالفعل في COBRA ، فلديك خيار التبديل إلى خطة السوق خلال فترة التسجيل المفتوحة التالية.

منظمات العضوية

تقدم العديد من المنظمات التي تتقاضى رسومًا ، مثل النقابات العمالية ، التأمين الصحي كفائدة لأعضائها. تمامًا مثل الشركات ، يمكن لهذه المجموعات أن تتعاون معًا للتفاوض على أسعار أفضل لأعضائها مما يمكنهم شراء خطط فردية.

تشمل المنظمات التي توفر التأمين الصحي:

• الرابطة. هذه المنظمة تعزز مصالح كبار السن. لا يوجد أي شرط للالتحاق بالعمر ، لكن بعض فوائده متاحة فقط للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا. وهو يقدم العديد من الخطط الصحية التكميلية للأشخاص الذين يتلقون الرعاية الطبية ، بالإضافة إلى خطط تأمين الأسنان ورعاية السمع والبصر وبطاقة خصم للوصفات الطبية.
• جمعية العمال المنتسبين (AWA). AWA هي جمعية وطنية للعاملين لحسابهم الخاص ، والمقاولين المستقلين ، وأصحاب الأعمال الصغيرة ، ورجال الأعمال. يوفر التأمين الطبي على المدى القصير ، والتأمين ضد الحوادث ، وخطط الأسنان ، وخطط الرؤية لأعضائها. كما أن لديها مجموعة متنوعة من خطط الخصم لخفض تكلفة الرعاية.
• جمعية للآلات البرمجية. أقامت جمعية محترفي الكمبيوتر هذه شراكة مع HealthInsurance.com لتقديم مجموعة متنوعة من الخطط الطبية للأعضاء. كما يقدم خططًا صحية قصيرة الأجل وخطط أسنان.
• اتحاد المستقلين. تعاونت هذه المؤسسة الوطنية من المستقلين مع اثنين من شركات التأمين الصحي لتقديم خطط فردية في نيويورك ونيوجيرسي وكاليفورنيا وأجزاء من تكساس. بالنسبة إلى العاملين لحسابهم الخاص الذين يعيشون في أجزاء أخرى من البلاد ، يوجد للمنظمة تبادل للرعاية الصحية الخاصة حيث يمكنك التسوق للحصول على خطة فردية مؤهلة للحصول على إعانات Obamacare.
• كتاب نقابة أمريكا. تمثل هذه النقابة العمالية كتابي البرامج التلفزيونية والأفلام ، والأخبار ، والأفلام الوثائقية ، والرسوم المتحركة ، والوسائط الجديدة. يمكن للأعضاء الذين يكسبون مبلغًا محددًا من خلال كتاباتهم في عام معين الحصول على تغطية صحية من خلال صندوق صحة نقابة الكتاب..

إذا لم تكن عضوًا في أي من هذه المنظمات ، ففكر في المجموعات الأخرى التي تنتمي إليها - أو قد تكون مؤهلة للانضمام - والتي قد توفر هذه الميزة. تتضمن الإمكانيات النقابات ، والمنظمات المهنية والتجارية ، ورابطات الخريجين ، وغرفة التجارة المحلية. اتصل بهذه المنظمات أو تحقق من مواقعها الإلكترونية لمعرفة ما إذا كان بإمكان أي منها تزويدك بخطة صحية ميسورة التكلفة.

خيارات تغطية الرعاية الصحية الأخرى

حسب وضعك ، هناك بعض المصادر الأخرى لتغطية الرعاية الصحية التي قد تكون متاحة لك. فمثلا:

• إذا كنت تبلغ من العمر 65 عامًا على الأقل أو معاقًا ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على الرعاية الطبية.
• إذا كنت طالبًا ، فقد تقدم كليتك أو جامعتك خطة صحية للطلاب.
• إذا كنت عضوًا حاليًا أو سابقًا في الجيش ، فبإمكان TRICARE توفير التغطية لك ولعائلتك.
• النظر في وظائف بدوام جزئي التي تقدم فوائد صحية.
• ابحث في خطط الصحة الدينية ، والتي تُعرف غالبًا باسم وزارات مشاركة الرعاية الصحية. خطة شعبية واحدة هي ميدي حصة. لا تتوافق هذه الخطط مع ACA وغالبًا لا تغطي بعض تكاليف الرعاية الصحية ، مثل تحديد النسل. ومع ذلك ، في كثير من الأحيان لديهم أقساط أقل من الخطط الأخرى.
• إذا كنت بحاجة إلى تغطية قصيرة الأجل للوصول إليك ، ففكر في الأمر AgileHealthInsurance. العديد من الخيارات الصحية تكلف 99 دولار شهريا أو أقل.

نصيحة إضافية: افتح حساب التوفير الصحي (HSA)

توفر لك بعض خطط التأمين الصحي خيار فتح حساب توفير صحي (HSA) ، وهو حساب استثمار معفي من الضرائب يمكنك استخدامه لتوفير المال لتغطية تكاليف الرعاية الصحية. إذا لم تمنحك خطتك هذا الخيار ، فيمكنك فتح HSA عبره بحيوية. ستتمكن حينئذٍ من استخدام HSA بالاقتران مع خطة تأمين صحي عالية الخصم - على سبيل المثال ، في 2019 ، يجب أن تتراوح خصومات الخطة الفردية من 1350 دولارًا إلى 6،750 دولار للتأهل ، ويجب أن تتراوح خصومات خطة الأسرة بين 2700 دولار و 13500 دولار.

الفكرة بسيطة: يمكنك شراء التأمين الصحي بأقساط شهرية منخفضة ، ثم توضع الأموال في حساب الضمان الاجتماعي كصندوق للطوارئ الصحية لتغطية الخصومات العالية إذا كنت تتحمل فواتير طبية ضخمة.

إنه يجعل خيارًا مقنعًا ، على الأقل للأشخاص الأصحاء الذين لديهم عدد قليل من الاحتياجات الطبية الحالية. مما يجعلها أكثر جاذبية ، توفر HSAs حماية ضريبية ثلاثية: الاشتراكات معفاة من الضرائب ، والأرباح معفاة من الضرائب ، وتكون السحوبات معفاة من الضرائب إذا كنت تستخدمها لتغطية النفقات الطبية.

2. افعل ذلك بنفسك خطط التقاعد

إلى جانب التأمين الصحي ، يعتمد الكثير من الناس على أماكن عملهم للحصول على استحقاقات التقاعد. على الرغم من أن خطط التقاعد التقليدية التي يمولها أرباب العمل نادرة هذه الأيام ، إلا أن العديد من العمال يقومون بمعظم مدخراتهم التقاعدية من خلال خطط مكان العمل مثل 401 (ك) أو 403 (ب). تسمح لك هذه الخطط بتخصيص أموال من دخلك قبل الضريبة من أجل التقاعد وعدم دفع أي ضرائب عليها حتى تقوم بسحبها. كإضافة ، سيقوم العديد من أرباب العمل بمطابقة مساهماتك في هذه الخطط ، على الأقل حتى مبلغ معين كل عام.

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فلا يمكنك المساهمة في خطة مكان العمل. ومع ذلك ، هناك طرق أخرى لتوفرها للتقاعد بنفسك. لن تتمكن من الاستفادة من مطابقة صاحب العمل ، ولكن لا يزال بإمكانك الحصول على نفس المزايا الضريبية التي ستحصل عليها من خطة مكان العمل.

الحمراء

إن أبسط طريقة لتخصيص أموال للتقاعد بمفردك هي من خلال حساب التقاعد الفردي أو الجيش الجمهوري الايرلندي. تتمتع هذه الخطط بمزايا ضريبية تساعدك على بناء المدخرات بشكل أسرع. أنها تأتي في نوعين رئيسيين: الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية وروث الجيش الجمهوري الايرلندي. كلا الحسابين يمكن إعدادهما من خلال وسيط مثل أنت تستثمر من قبل جي بي مورغان.

الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي لديه نفس المزايا الضريبية مثل 401 (ك). أنت تمولها بدولارات سابقة للضريبة ، وتستمر الأموال في التجميع معفاة من الضرائب حتى تصل إلى سن التقاعد ، والذي يعرف حاليًا بأنه يبلغ من العمر 59 عامًا. إذا قمت بسحب أي أموال قبل ذلك ، فيجب عليك دفع الضرائب عليه فورًا ، مع فرض غرامة بنسبة 10٪. يتعين عليك البدء في سحب الأموال - والتوقف عن الدخول - عندما تصل إلى سن 70.

روث الجيش الجمهوري الايرلندي يشبه الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي انقلبت على رأسها. أنت تمولها بدولارات بعد خصم الضرائب ، لكنك لا تدفع ضرائب على الأموال عند سحبها. يمكنك سحب الأموال في أي وقت دون دفع ضرائب أو غرامات ، ولكن يمكنك أيضًا تركها في الحساب - والاستمرار في تقديم المساهمات - طالما أردت. ومع ذلك ، لا يمكنك المساهمة في Roth الجيش الجمهوري الايرلندي على الإطلاق إذا كان دخلك أعلى من حد معين ، والذي في عام 2019 هو 137000 دولار للشخص الواحد و 203،000 دولار للأزواج.

كلا النوعين من الجيش الجمهوري الايرلندي له حدود على مقدار ما يمكنك المساهمة. بالنسبة لعام 2019 ، يبلغ الحد الأقصى 6000 دولار ، بالإضافة إلى مساهمة "اللحاق بالركب" البالغة 1000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر. يمكنك فتح أي نوع من الحساب في أي شركة استثمار. إذا اخترت الوساطة عبر الإنترنت ، يمكنك إعداد الجيش الجمهوري الايرلندي في غضون دقائق.

خطط للعاملين لحسابهم الخاص

IRAs متاحة لأي شخص ، حتى الأشخاص الذين لديهم بالفعل وظيفة بدوام كامل مع حساب التقاعد الخاص بمكان العمل. ومع ذلك ، إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فلديك عدة خيارات إضافية. هذه الخطط أصعب قليلاً من الإعداد التقليدي أو Roth IRA ، لكنها يمكن أن تسمح لك بتخصيص المزيد من دخلك المعفي من الضرائب.

تشمل الخطط المخصصة للعاملين لحسابهم الخاص ما يلي:

• سولو 401 (ك). هذا النوع من الخطة مخصص للعاملين لحسابهم الخاص بدون موظفين آخرين. إنها تعمل تمامًا مثل خطة مكان العمل 401 (k) ، مع اختلاف رئيسي واحد: أنت صاحب العمل والموظف. كموظف ، يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 19000 دولار في السنة أو 100٪ من أرباحك ، أيهما أقل. بصفتك صاحب العمل ، يمكنك تقديم مساهمة إضافية تصل إلى 25 ٪ من دخلك. يبلغ الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك المساهمة به منفرداً 401 (ك) 56000 دولار في السنة ، بالإضافة إلى 6000 دولار إضافية إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر. يمكنك إعداد Solo 401 (k) في دقائق معدودة فقط Rocketdollar.
• روث سولو 401 (ك). هذه هي النسخة من روث منفردا 401 (ك). أنت تساهم بالدولار بعد خصم الضرائب ، ثم تسحب الأموال معفاة من الضرائب عند التقاعد. ومع ذلك ، على عكس Roth IRA ، لا يسمح لك بسحب الأموال مبكرًا دون أي عقوبة. يتطلب كلا النوعين من الحسابات المزيد من الأوراق المتعلقة بالضرائب مقارنةً بالجيش الجمهوري الايرلندي.
• سبتمبر الجيش الجمهوري الايرلندي. يحتوي حساب التقاعد الفردي المبسط للموظف ، أو SEP IRA ، على نفس حدود الاشتراك مثل 401 (k) منفرداً ، لكن من السهل إعدادها وصيانتها. من الناحية الضريبية ، يعمل مثل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. لا يوجد نسخة روث. الجانب السلبي هو أنه إذا كان لديك أي موظفين آخرين إلى جانب نفسك ، فأنت مطالب بالمساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي SEP بهم أيضا. إذا كنت مهتمًا بـ SEP IRA ، فيمكنك فتح حساب باستخدام TD أميريتريد.
• الجيش الجمهوري الايرلندي البسيط. بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة ، يمكن أن تكون خطة مطابقة حوافز التوفير للعاملين ، أو الجيش الجمهوري الايرلندي البسيط ، خيارًا أفضل. مع هذه الخطة ، لا يتعين عليك تمويل خطط موظفيك بنفسك ، على الرغم من أنه يتعين عليك عادةً تقديم مساهمة مطابقة. ومع ذلك ، فإن حدود المساهمة السنوية لهذه الخطة أقل بكثير - حيث تصل إلى 19000 دولار في عام 2019 ، مع مساهمة تعويض بقيمة 3000 دولار.
• خطط المنافع المحددة. خطط التقاعد القديمة التي تدفع لك دخلًا محددًا عند التقاعد لم تعد ميتة تمامًا. لا يزال من الممكن الحصول على واحدة من خلال تمويلها بنفسك. يمكن أن تسمح لك خطط المزايا المحددة بتخصيص المزيد من الدولارات قبل الضريبة كل عام أكثر من أي نوع آخر من الخطط. ومع ذلك ، فهي معقدة ومكلفة لإعدادها وصيانتها ، ولا يقدمها سوى عدد قليل من شركات السمسرة. وإذا كان لديك موظفون ، فيجب عليك المساهمة في المعاشات التقاعدية لهم أيضًا.

3. إفعل ذلك بنفسك إجازة مرضية

إذا كان لديك وظيفة بدوام كامل ، فمن المحتمل أن يتيح لك صاحب العمل عددًا معينًا من أيام المرض في السنة. إذا أصبت بنزلة برد أو أصبت في كاحلك ، فيمكنك قضاء بعض الوقت في الاسترداد واسترداد راتبك. لكن عندما تعمل لحسابك ، فهذا ليس خيارًا. عليك أن تختار الاختيار المجهد بين محاولة العمل أثناء مرضك ، وهو أمر غير ممكن دائمًا أو فقدان الدخل.

ومع ذلك ، يمكنك جعل هذا الخيار أسهل على نفسك من خلال التخطيط للمستقبل. فيما يلي بعض الاستراتيجيات التي يمكن أن تساعد:

• اعتني بصحتك. ستخسر أيامًا أقل من المرض إذا حافظت على صحتك. تأكل جيدا ، وممارسة ، وتجنب التبغ. اغسل يديك باستمرار ، خاصة خلال موسم البرد والانفلونزا. وتأكد من أنك على دراية بجميع التطعيمات ، بما في ذلك لقاح الأنفلونزا السنوي.
• خطة للمرضى أيام. بغض النظر عن مدى حرصك ، لا يمكنك التخلص من جميع مخاطر الإصابة بالمرض. ما يمكنك القيام به هو افتراض أنك ستحتاج إلى عدد معين من الأيام المرضية - على سبيل المثال ، ثمانية أيام في السنة - وعاملها عند التخطيط لجدول عملك. على سبيل المثال ، دعنا نقول بأجرك الحالي بالساعة ، إنك تحتاج إلى أن تضع ما متوسطه 30 ساعة من العمل كل أسبوع لتغطية نفقاتك. إذا قمت بزيادة ذلك إلى 31 ساعة في الأسبوع عندما تكون بصحة جيدة ، فستضيف تلك الساعات الإضافية ما يصل إلى حوالي ثمانية أيام من العمل على مدار العام - وهو ما يكفي للتعويض لمدة ثمانية أيام عند مرضك.
• إنشاء صندوق الإجازات المرضية. خذ الأموال التي تجنيها من تلك الساعة الإضافية من العمل كل أسبوع وضعه جانباً في حساب مصرفي منفصل. يمكنك استخدام حساب عالي العائد من بنك الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات لذلك سوف تكسب الفائدة. سيكون هذا صندوق الإجازات المرضية. عندما تضطر إلى أخذ إجازة من العمل ، يمكنك سحب أموال من هذا الحساب للحفاظ على الفواتير مدفوعة حتى تعود إلى قدميك. بدلاً من ذلك ، يمكنك إضافة صندوق الطوارئ الخاص بك وسحبه لهذا الغرض.
• الحفاظ على الجدول الزمني الخاص بك مرنة. حتى لو كان لديك الكثير من المال في البنك ، فمن الصعب أن تأخذ يومًا مريضًا إذا كان لديك موعد نهائي كبير يلوح في الأفق. لتجنب الانتهاء في هذه الحالة ، حاول أن تفسح المجال لمهام عملك. إذا كنت تعتقد أن الوظيفة ستستغرق خمسة أيام حتى تكتمل ، وعد بإنجازها في سبعة. بهذه الطريقة ، لن يفوتك الموعد النهائي إذا كان عليك قضاء يوم أو يومين.
• البقاء على الجدول الزمني. بالطبع ، لن يساعدك قضاء وقت إضافي في الجدول الزمني الخاص بك إذا كنت تستخدمه كذريعة لتأجيل البدء في مشروع ما. إذا لم تكن مريضًا ، فتمسك بجدول عملك وتجنب المماطلة. إذا كنت تتوقع أن تستغرقك مهمة ما خمسة أيام ، فاستمر في العمل عليها لمدة خمسة أيام. الحصول عليها القيام به في وقت مبكر ليست مشكلة. تحولها في وقت متأخر هو.

4. إفعل إجازة نفسك

إذا كان العمل لحسابك الخاص يجعل من الصعب عليك قضاء يوم عطلة عندما تكون مصابًا بنزلة برد ، فيزيد من صعوبة قضاء أسبوع كامل لقضاء عطلة. ومع ذلك ، فإن العمل طوال العام دون انقطاع ليس هو الحل الأمثل لصحتك أو سعادتك. الإجازات العادية تقلل من مستوى الإجهاد ، وتمنع الإرهاق الوظيفي ، ويمكن أن تحميك من المرض. أظهرت دراسة أجريت عام 2000 في الطب النفسي الجسدي أن الإجازات السنوية تقلل من معدل الوفيات من جميع الأسباب للرجال المعرضين لخطر الإصابة بأمراض القلب ، على سبيل المثال.

يمكنك تحرير الوقت والمال الذي تحتاجه لقضاء عطلة من خلال اتباع نفس الاستراتيجيات المذكورة أعلاه للأيام المرضية على نطاق أوسع. على سبيل المثال ، يمكنك حجب الوقت في جدولك لقضاء الإجازات وتخطيط مهام عملك حتى لا تتداخل مع إجازتك. للتعويض عن الأجور المفقودة ، ضع بعض الساعات الإضافية في أوقات أخرى طوال العام.

أخيرًا ، جنبًا إلى جنب مع صندوق الإجازات المرضية ، قم بإنشاء صندوق عطلة خاص. استخدم المال في هذا الحساب لتغطية جميع نفقات عطلتك: تكلفة الرحلة نفسها وتكلفة الأجور المفقودة. يمكنك تمديد هذه الأموال أكثر من خلال البحث عن طرق لتوفير المال في عطلتك حتى لا تحتاج إلى العمل لعدة ساعات إضافية لدفع ثمنها.

نصيحة المكافأة: النظر في كل من الرحلات الطويلة والقصيرة

إذا كان عملك يسمح لك بالتواصل عن بعد وضبط ساعاتك الخاصة ، فهناك طريقتان إضافيتان يمكنك الضغط عليهما في بعض أوقات العطلات دون تقليل دخلك بشكل كبير.

إذا كنت تخطط بشكل صحيح ، يمكنك الاستمتاع بعطلة نهاية أسبوع طويلة دون أن تفقد أي ساعات عمل بالفعل. في الأسبوع الذي يسبق عطلة نهاية الأسبوع الطويلة ، يمكنك إنجاز خمسة أيام من العمل خلال أربعة أيام من خلال العمل لساعات أطول. يمكنك أيضًا تخصيص وقت إضافي في الأسبوع التالي لتعويض العمل إذا لزم الأمر. وثلاثة أو أربعة أيام هي فترة قصيرة بما يكفي لا داعي للقلق بشأن فقدان أي شيء مهم للغاية.

بدلاً من ذلك ، يمكنك الذهاب إلى الطرف الآخر وقضاء إجازات العمل الطويلة. قد لا تكون قادرًا على قضاء شهر من العمل ، ولكن إذا أمكنك أخذ عملك معك ، فيمكنك العمل أثناء النهار ولعب السياح في المساء وفي عطلات نهاية الأسبوع. بدلاً من العيش خارج غرفة في الفندق وتناول كل وجبة ، قم بحجز شقة على Airbnb وقم بطهي معظم وجباتك فيها. أو اتخذ خطوة إضافية وتحقق من هذه الطرق للسفر في العالم مجانًا لتتعلم كيف يمكنك توفير على الإقامة ، والنقل ، أو كليهما.

كلمة أخيرة

في الوقت الحالي ، لا يزال غالبية العمال الأميركيين قادرين على الحصول على مزايا من وظائفهم. ومع ذلك ، يتوقع العديد من الاقتصاديين أن يتغير هذا في المستقبل مع استمرار نمو الاقتصاد. بالفعل ، ذكرت صحيفة نيويورك تايمز ، أن العديد من الشركات تقوم بمصادر خارجية لأجزاء كبيرة من أعمالها للمقاولين من الباطن - الأفراد أو الشركات الصغيرة التي لا تقدم نفس المزايا التي تقدمها الشركات الكبيرة. إذا استمر هذا الاتجاه لفترة طويلة بما فيه الكفاية ، فإن معرفة كيفية تمويل منافعك الخاصة لن تكون مجرد مهارة مهمة للنجاح كصحفية مستقلة ؛ سيكون أمرا حيويا لجميع العمال.

هل تعتبر نفسك جزءا من الاقتصاد أزعج؟ إذا كان الأمر كذلك ، ماذا تفعل من أجل الفوائد?