الحوزة التخطيط لجيل الألفية - كيفية البدء
التخطيط العقاري ليس بالضبط شيء معظم الناس ، أقل من الشباب ، مثل التفكير في. ومع ذلك ، فإن هذا الإحجام لن يغير حقيقة أن هناك جوانب شخصية ومالية وقانونية للتخطيط العقاري تحتاج إلى التفكير فيها والبدء في معالجتها في أقرب وقت ممكن.
ما هو التخطيط العقاري?
معظم الناس لديهم خبرة شخصية قليلة مع التخطيط العقاري وفكرة صغيرة عما هو عليه. كقاعدة عامة ، فإن التخطيط العقاري هو أي شيء تفعله استعدادًا لعجزك المحتمل أو زوالك المحتمل. خطة العقارات هي ببساطة مجموعة من الأدوات القانونية التي يمكن وضعها بسهولة في الثقة و الإرادة. سيسمح لك ذلك باتخاذ قرارات بشأن ما تريد أن يحدث بعد وفاتك أو إذا فقدت قدرتك على التواصل أو اتخاذ خيارات بمفردك.
معظم الأشخاص الذين يقومون بإنشاء خطة عقارية أكبر سناً ، لكن هذا لا يعني أنه أمر يجب على البالغين الأصغر سناً تأجيله. أنت لا تعرف أبدًا ما قد يحدث ، لذلك يحتاج كل شخص بالغ إلى التفكير في التخطيط العقاري عاجلاً وليس آجلاً.
قضايا التخطيط العقاري لجيل الألفية
جيل الألفية لديه العديد من قضايا التخطيط العقاري التي قد لا يضطر كبار السن للنظر فيها.
1. الأصول الرقمية
واحدة من أكبر الاختلافات في احتياجات التخطيط العقاري لكبار السن والألفيات هو شكل خططهم العقارية. نشأ جيل الألفية مع أجهزة الكمبيوتر والهواتف المحمولة والإنترنت ، وتتشابك حياتهم مع عالم المعلومات الرقمية. نتيجةً لذلك ، من المرجح أن ينشئوا خطة عقارية رقمية.
من خلال خطة العقارات الرقمية ، يمكنك تحديد كيفية التعامل مع جميع أصولك الرقمية - مثل حساب Facebook والصور الشخصية والحسابات المصرفية عبر الإنترنت - في حالة وفاتك. تسرد خطة التركة الرقمية جميع الأصول الرقمية الهامة لديك وتفاصيل من يمكنه الوصول إليها وكيفية الوصول إليها وما يحدث لها بعد رحيلك.
مع نمو قائمة الأصول الرقمية وتغييرها ، يجب أن تنمو خطتك. على سبيل المثال ، إذا قمت بتحديث كلمة المرور على حسابك المصرفي عبر الإنترنت ، فسيتعين عليك التأكد من أن خطة التركة الرقمية الخاصة بك تعكس هذا التغيير. وينطبق الشيء نفسه إذا غيرت رأيك بشأن ما تريد أن يحدث لأصولك ، أو من تريد إدارتها ، أو أي شيء آخر.
كما أن العديد من الأصول الرقمية ، مثل حسابات الوسائط الاجتماعية ، لديها قواعد أو إجراءات محددة يتعين عليك اتباعها إذا كنت تريد تمرير السيطرة عليها بعد وفاتك. ليس عليك فقط أخذ هذه العمليات في الاعتبار عند إنشاء خطتك ، ولكن عليك أيضًا تحديث خطتك إذا تغيرت هذه القواعد.
2. الحيوانات الأليفة
وفقًا لـ CNBC ، يمتلك حوالي 73٪ من جيل الألفية كلبًا أو قطة أو نوعًا آخر من الحيوانات الأليفة. عندما يتعلق الأمر بالجيل الألفي الذين يشترون المنازل ، فإن ما يقرب من 90 ٪ منهم يملكون حيوانًا واحدًا على الأقل ويختارون منزلهم ، جزئيًا على الأقل ، على ما إذا كان هذا مناسبًا لأصحاب حيواناتهم. في الوقت نفسه ، اتخذ القليل من الألفي احتياطات لضمان رعاية حيواناتهم الأليفة بشكل صحيح في حالة إصابة صاحبها بالمرض أو وفاته..
جزء أساسي من التخطيط العقاري لأصحاب الحيوانات الأليفة هو وضع خطة للحيوانات الأليفة تحمي حيواناتك إذا لم يعد بإمكانك تقديم الرعاية لها. عادة ما تستخدم خطط الحيوانات الأليفة صندوق ائتمان للحيوانات الأليفة ، وهو نوع من الكيان القانوني الذي يمكنه امتلاك العقارات نيابة عن حيوانك الأليف. من خلال صندوق ائتمان الحيوانات الأليفة ، يمكنك أيضًا تسمية شخص لا يدير الممتلكات فحسب ، بل يعتني أيضًا بحيوانك الأليف ، ويمكنه استخدام أموال الصندوق لدفع أي مصاريف متعلقة بالحيوانات الأليفة..
3. الزواج والمعاشرة
جيل الألفية هو الآن في العشرينات والثلاثينيات من العمر ، وهو في طريقه إلى بناء الأصول وإنشاء وظائف وتربية الأسر. في الوقت نفسه ، فإن هذا الجيل الأكبر في التاريخ الأمريكي هو الأقل عرضة للزواج. أكثر من جيل الألفية يعيشون مع شريك رومانسي خارج الزواج من مواليد الأطفال وجيل X على الإطلاق. على الرغم من أن المساواة بين الزوجين أصبحت الآن قانون الأرض ، فإن المزيد من الألفية الجديدة يتجنبون هذا التقليد ويختارون العيش مع شريك.
بالنسبة لأولئك الذين يختارون العيش معًا خارج إطار الزواج ، فإن الحماية والمزايا القانونية الممنوحة لك مقارنة بنظرائك المتزوجين ليست قريبة من نفس المكان. حقوق الميراث ، والمزايا الضريبية ، والضمان الاجتماعي واستحقاقات العجز ، واستحقاقات التأمين ، وأكثر من ذلك كلها متاحة للأزواج ، ولكن ليس لك. حتى إذا كان لديك اتفاق تعايش يتناول كيفية تقسيم المسؤوليات والأصول المالية إذا انفصلت ، فهناك مشكلات أخرى تحتاج إلى التفكير فيها. لحسن الحظ ، يمكنك استخدام خطة العقارات لإعطاء نفسك وشريكك بعض الحماية والحقوق نفسها التي يتمتع بها الأزواج.
خذ على سبيل المثال الحق في اتخاذ الخيارات الطبية لشريكك إذا مرض. إذا كنت متزوجًا ، يحق لك ولزوجتك اتخاذ قرارات طبية نيابة عن بعضكما في حالة عجز الآخر. ومع ذلك ، إذا كنت تعيش معًا ولا تتزوج ، فلن يتمتع أي منهما بهذا الحق التلقائي. في حالة إصابة شريكك بالمرض ، فإن الحق في اتخاذ الخيارات الطبية لهم قد يقع على عاتق الوالدين أو الأخوة أو أي شخص تختاره المحكمة. الطريقة الوحيدة لضمان أنه يمكنك اتخاذ خيارات طبية أو مالية لشريكك ، والعكس بالعكس ، هي أن يقوم كل منكما بإنشاء توجيهات مسبقة تمنح حقوق اتخاذ القرار.
4. خطط التقاعد والحسابات المصرفية وتحويلات الأصول
العديد من جيل الألفية في العشرينات والثلاثينيات من العمر ، وأقدمهم يقتربون من الأربعينيات من العمر. إنهم ليسوا كبار السن ، لكنهم ليسوا صغارًا في السن كما هو الحال في الغالب. مع تقدم العمر ، تأتي المسؤولية والحكمة والأصول مثل خطط التقاعد و 401 (ك) وأكثر. ومع كل أصول جديدة تأتي مخاوف ومضاعفات التخطيط العقاري الإضافية. لا يتم نقل بعض الأصول ، مثل حسابات الوساطة والتقاعد ، وفقًا لشروط وصيتك الأخيرة. تتيح لك هذه الأصول المعروفة باسم أصول النقل عند الموت ، تسمية المستفيد الذي يرثها عند وفاتك..
في معظم الحالات ، يمكنك اختيار من تحب كمستفيد من TOD. العملية بسيطة نسبيًا وعادة ما تتضمن ملء نموذج تسميه الشخص الذي تريد أن ترث الأصل. في حالة وفاتك ، يرث المستفيد الذي اخترته TOD دون أن تضطر تلك الممتلكات إلى اجتياز عملية الوصايا.
ومع ذلك ، هناك مضاعفات محتملة عندما يتعلق الأمر TOD والتخطيط العقاري. على سبيل المثال ، إذا كان لديك TOD لكنك فشلت في تعيين مستفيد ، فلا يزال يتعين على الأصل متابعة عملية الاختبار. وبالمثل ، إذا كان المستفيد الذي اخترته غير قادر - بسبب العمر أو العجز - على وراثة TOD ، فهذا يتطلب أيضًا مشاركة محكمة الوصايا. علاوة على ذلك ، إذا كانت إرادتك وشهادتك الأخيرة توفر ميراثًا متساويًا ، لكنك فشلت في أخذ TODs في الاعتبار عند تقسيم الممتلكات الخاصة بك ، فقد تترك وراءك هدايا ليست قريبة من المساواة.
5. شيخوخة الآباء
لقد أصبحت أكبر سنًا ويجب أن تبدأ في التفكير فيما يخبئه مستقبلك ، وكذلك الأمر بالنسبة إلى والديك. إذا لم تكن متقاعدة بالفعل ، فهذا اليوم يقترب بسرعة. وكذلك الحال بالنسبة لاحتمال إصابتهم بالمرض أو يحتاجون إلى المساعدة مع تقدمهم في السن. عندما يتعلق الأمر بالتعامل مع الآباء المتقدمين في العمر ، هناك مجموعة من القضايا التي يتعين على جيل الألفية أخذها في الاعتبار.
- رعاية المسنين. الحصول على كبار السن يعني في كثير من الأحيان الحصول على المرضى وفقدان القدرات. مع هذه التغييرات يمكن أن تأتي تغييرات كبيرة في قدرة والديك لرعاية أنفسهم. في كثير من الحالات ، يتعين على الأطفال الألفي رعاية آبائهم المتقدمين في السن ولكنهم غير مستعدين للقيام بذلك. إذا لم يكن لدى والديك مدخرات كافية للرعاية الخاصة ، فقد تضطر إلى تحمل جزء من العبء المالي. حتى إذا لم تكن مضطرًا إلى الدفع من جيبك ، فقد تضطر إلى قضاء بعض الوقت في توفير الرعاية لهم ، حتى لو كان يعمل فقط في المهمات أو القيام بمهام عرضية حول المنزل..
- المواريث. بينما يخطط العديد من مواليد الأطفال المتقدمين في العمر إلى ترك الميراث لأطفالهم ، لا يفعلون جميعهم ، وليس كلهم يستطيعون فعل ذلك بمجرد تكبدهم نفقات كبيرة في كثير من الأحيان مرتبطة برعاية المسنين. إذا كنت تخطط لتلقي ميراث أو الاعتماد عليه في خطط التقاعد الخاصة بك ، فأنت بحاجة إلى التحدث مع والديك عن وضعهم المالي وما يمكنك توقعه بشكل معقول منهم.
- الخيارات الطبية والمالية. إذا مرض والدك أو فقد القدرة على اتخاذ الخيارات ، يتعين على شخص ما أن يتخذ هذه الخيارات له. ما لم يكن لدى والديك خطة عقارية خاصة بهم ، فقد لا يكون هناك مؤشر واضح على من يجب أن يكون هذا الشخص. إذا لم تتمكن أنت أو أفراد الأسرة الآخرين من الاتفاق على الخيارات الطبية أو المالية نيابة عنهم ، فقد يتعين على المحكمة المشاركة.
- الخيارات الشخصية. إلى جانب الرعاية الصحية والميراث والرغبات الأخيرة ، قد يكون لدى والديك توقعات بشأن كيفية رغبتهما في قضاء سنواتهما الأخيرة أو نوع المساعدة التي يتوقعانها منك. لسوء الحظ ، يمكن أن تمر العديد من هذه التوقعات دون تأجيل ، مما يؤدي إلى التوتر والصراع العائلي. قد يكون من الصعب إجراء محادثة مع والديك حول جهود التخطيط العقاري. ومع ذلك ، يمكن أن تقطع شوطًا طويلاً نحو التغلب على المشكلات المحتملة التي قد تكون كارثية على العلاقات الأسرية.
6. الأطفال
عندما يتعلق الأمر بالتخطيط العقاري ، فإن إنجاب الأطفال يغير كل شيء. وفقًا لمركز بيو للأبحاث ، تلد 1.2 مليون من الأمهات الألفيات كل عام. لكل طفل يولد لهؤلاء الآباء الألفي ، تنشأ مجموعة من قضايا التخطيط العقاري الجديدة.
وأهم هذه القضايا هو اختيار ولي الأمر. إذا ماتت بشكل غير متوقع أو فقدت قدرتك على رعاية طفلك ، فعلى شخص آخر تحمل مسؤوليات الأبوة والأمومة. إذا لم تكن قد اخترت الوصي بطريقة قابلة للتنفيذ من الناحية القانونية ، على سبيل المثال من خلال الوصية الأخيرة وشهادة صالحة ، يجب على المحكمة أن تختار لك. عندما يحدث ذلك ، ليس لديك طريقة للتحكم في اختياره. حتى إذا لم تموت أو تفقد قدرتك ، فقد تحتاج إلى نقل سلطة الوصاية المؤقتة إلى شخص آخر إذا كان عليك السفر لفترة طويلة ولم تتمكن من إحضار طفلك معك.
عندما يتعلق الأمر باختيار وصي لطفلك ، فهناك العديد من المشكلات التي يجب عليك مراعاتها. على الرغم من أن معظم الأشخاص يقررون أن أحد أفراد الأسرة هو الوصي عليهم ، فقد لا يكون ذلك دائمًا هو الخيار الأفضل ، خاصة إذا لم يكن لديك أي شخص في عائلتك موثوق به بدرجة كافية لرعاية طفل صغير. قد تضطر إلى التفكير فيما إذا كان طفلك بحاجة إلى وصي آخر حسب عمره. على سبيل المثال ، قد يكون أحد الوالدين المسنين قادرًا على رعاية الطفل الآن ، ولكن قد لا يكون الخيار الأمثل عندما يكون الطفل مراهقًا جامحًا.
بالإضافة إلى اختيار الوصي ، ستحتاج أيضًا إلى توفير الاحتياجات المالية والطبية والشخصية لطفلك في حالة وفاتك. يمكن أن يلعب كل من التأمين على الحياة وثقات الوصاية والأدوات الأخرى دورًا ، ولكن تحديد ما تحتاجه وما لا تحتاج إليه وكيفية إدراجه في خطتك يستغرق بعض الوقت ، وهذا هو السبب في أنه من الضروري البدء الآن.
نصيحة محترف: إذا لم يكن لديك حالياً بوليصة تأمين على الحياة ، فابدأ اليوم سلم. يمكنك التقديم في خمس دقائق فقط والحصول على قرار فوري. ابدأ مع سلم اليوم!
كلمة أخيرة
يتطلب إنشاء خطة عقارية مناسبة الوقت والتفكير والجهد والقدرة على تصميم أدوات خاصة باحتياجاتك. مع تقدمك في السن وتغيير احتياجاتك ورغباتك ، يمكنك تحديث هذه الأدوات لتناسب ظروفك المتغيرة.
بينما قد تكون لديك فكرة جيدة عما تريد إنجازه مع خطتك ، فمن المحتمل أنك لا تملك الخبرة أو الخبرة اللازمة لإنشاء خطة شاملة وحدك. قوانين الدولة حول التخطيط العقاري تختلف اختلافا كبيرا وتتغير بانتظام. إن التحدث إلى محامي التخطيط العقاري ذي الخبرة يكون دائمًا أفضل طريقة لحماية نفسك وأحبائك.
جيل الألفية ، هل قمت بإنشاء خطة العقارات حتى الآن؟ لما و لما لا?
