كيفية إنشاء وبناء الائتمان التجاري بسرعة

لكن العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة أقل دراية بكيفية عمل ائتمان الأعمال. لا يدرك العديد من رواد الأعمال أنهم يتمتعون بدرجة ائتمانية ، وأقل معرفة ما هو عليه.

إذا كنت أحد مالكي الشركات الصغيرة ، فقد حان الوقت لمعرفة ما لا تعرفه عن رصيد أعمالك - وكيفية تحسينه.

كيف الائتمان التجارية العمل?

تمامًا كما يقيس تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك مخاطر إقراض الأموال لك كفرد ، فإن سجل ائتمان عملك يساعد المقرضين المحتملين على تحديد خطر تمديد الائتمان إلى عملك.

يعتمد ذلك على عوامل مماثلة ، مثل تاريخ الدفع لعملك ونسبة استخدام الائتمان. ومثل تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك ، تقوم مكاتب الائتمان بتعيين عملك على درجة ائتمان.

على الرغم من سهولة القياس ، هناك اختلافات بين تقارير الائتمان الشخصي للمستهلكين وتقارير الائتمان التجاري.

كيف يختلف الائتمان التجاري عن الائتمان الشخصي

هناك ثلاثة مكاتب ائتمان أولية لتقارير الأعمال ، تمامًا مثل تقارير الائتمان الشخصية. اثنين من ثلاثة تتداخل مع التقارير الائتمانية الشخصية: اكسبريان و Equifax.

المكتب الثالث للائتمان التجاري التقارير دان و براد ستريت (D&B) ، الذي يقود صناعة الائتمان التجارية. بدلاً من نطاق تسجيل الائتمان 300 إلى 850 ، يستخدم D&B نطاق تسجيل أبسط من 1 إلى 100.

وبينما يرتبط سجل الائتمان الشخصي الخاص بك برقم الضمان الاجتماعي الخاص بك ، يرتبط ائتمان العمل برقم تعريف صاحب العمل (EIN).

تميل التقارير الائتمانية للأعمال إلى أن تكون أبسط من التقارير الائتمانية الشخصية. تستخدم مكاتب الائتمان بشكل شائع نموذج تسجيل علامات FICO لجهة خارجية للحصول على درجات ائتمان شخصية. تأخذ خوارزمية FICO العديد من المتغيرات في الاعتبار. تدخل متغيرات أقل في حساب الدرجات الائتمانية للأعمال ، مما يسهل بشكل عام تحسين درجاتك.

ومع ذلك ، لا تتمتع الشركات بنفس الحماية القانونية التي يتمتع بها المستهلكون. إذا وجدت خطأً في تقرير ائتمان نشاطك التجاري ، فيمكنك الإبلاغ عنه إلى مكاتب الائتمان. لكن ليس عليهم الرد بالقانون مثلما يفعلون في نزاعات الائتمان الشخصية.

لماذا عملك الائتمان المسائل

على المستوى الأكثر وضوحا ، إذا كنت ترغب في الحصول على قرض تجاري من خلال شركة مثل Bluevine, سيحدد رصيد أعمالك إلى حد كبير أهليتك وشروط قرضك.

وقبل أن تتجاهل إمكانية تحصيل الديون ، ضع في اعتبارك تغيير احتياجات عملك ، وغالبًا ما يكون ذلك غير متوقع. قد يواجه عملك أزمة في ستة أشهر ويحتاج إلى ضخ رأس المال من أجل البقاء. أو يمكنك اكتشاف فرصة كبيرة لا يمكنك الاستفادة منها إلا بأموال أكثر بكثير مما لديك حالياً.

وبالمثل ، يؤثر ائتمان عملك على قدرتك على فتح بطاقة ائتمان تجارية وحدك الائتماني. مع نمو عملك ، قد تصبح بطاقة ائتمان العمل مفيدة بشكل متزايد أو حتى ضرورية.

لكن الائتمان التجاري يسير بشكل أعمق من الاقتراض البسيط. أقساط التأمين على عملك تختلف بناء على الائتمان الخاصة بك. مع ائتمان أفضل ، يمكنك توقع أقساط أقل والوصول إلى سياسات أفضل.

يستخدم البائعون والموردون أيضًا ائتمانًا تجاريًا لتحديد ما إذا كنت ستعمل معك ، خاصةً إذا كانوا يفوتونك بعد التسليم. مع سوء الائتمان التجاري ، قد تجد نفسك معزولًا وغير قادر على العمل مع أفضل الموردين والموردين في مجال عملك.

وبعبارة أخرى ، الائتمان عملك مهم أكثر مما تعتقد.

حفظ الائتمان الخاصة بك والأعمال التجارية منفصلة

بصفتك مالكًا للأعمال التجارية الصغيرة ، فإن الائتمان التجاري السيئ أو الذي لا يوجد لديه أي شيء قد يعرض أصولك الشخصية للخطر.

تخيل أنك بحاجة إلى قرض أو حد ائتمان أو خط تجاري تجاري. مع الائتمان التجاري الهامشي ، يطلب منك المزيد من الدائنين ضمان حد الائتمان شخصيًا. قد يرفضونك تمامًا ويجبروك على الاقتراب من المقرضين الشخصيين بدلاً من ذلك.

في كلتا الحالتين ، إذا كنت تتخلف عن سداد هذا الدين ، فهذا ليس عملك فقط على الخط. يمكن أن يأتي الدائنون بعد كل أصولك الشخصية: منزلك ، سيارتك ، حساب الوساطة والاستثمارات الشخصية - سمها ما شئت.

ولكن مع وجود ائتمان أفضل للأعمال ، لن تحتاج إلى وضع رصيدك الشخصي على المحك كما هو معتاد ، إن وجد. يمكنك الاعتماد على الائتمان التجاري والحفاظ على أصولك الشخصية منفصلة وآمنة.

ما في ملف الائتمان عملك

حتى لو لم تفتح مطلقًا حدًا ائتمانيًا أو قرضًا تجاريًا ، فقد لا يزال لدى نشاطك التجاري ملف تعريف وتقرير.

تقوم بعض مكاتب الائتمان بتجريف السجلات العامة لتأسيس سجل ائتمان عملك. إنهم يبحثون عن حالات الإفلاس والأحكام والامتيازات وغيرها من سجلات المحكمة كمؤشرات سلبية. وهم يعرفون عنوان عملك ومتى تم دمج عملك.

وبالطبع ، إذا كان عملك لديه حسابات ائتمانية مفتوحة ، فسيتبعون هذه المعلومات أيضًا. تمامًا كما هو الحال مع الائتمان الشخصي ، ركزت المكاتب على سجل الدفع ونسبة الائتمان المتاح لك مقابل الائتمان المستخدم.

إذا لم تكن قد شاهدت أحدًا من قبل ، فإن لدى Equifax نموذج تقرير ائتمان تجاري لإعطاء أصحاب الأعمال إحساسًا أفضل بما يتضمنه.

10 خطوات لبناء ائتمان أفضل للأعمال

على استعداد للبدء بنشاط في تعزيز التاريخ والائتمان عملك?

اتبع هذه الخطوات العشر - التي ربما تكون قد أتممت بالفعل - للوصول إليك إلى هناك.

1. تسجيل عملك

إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل ، فقم بالتسجيل لدى إدارة التقييم والضرائب في ولايتك أو العمل والترخيص لإنشاء كيان تجاري.

ستندهش من قلة حاجتك لبدء عمل تجاري. ما وراء اسمك وعنوانك واسم الشركة وبعض التفاصيل البسيطة الأخرى ، فأنت تحتاج فقط إلى مواد التنظيم ورسوم التسجيل.

رغم أنه من الجيد دائمًا استشارة محامٍ ، إلا أن هذه مهمة قانونية يمكن لمعظم رواد الأعمال التعامل معها LegalZoom. قبل أن تقرر ما إذا كانت ستضع آلاف الدولارات على محامٍ ، أمضِ 15 دقيقة على Google في البحث عن الإجراء لفتح شركة ذات مسؤولية محدودة أو كيان قانوني آخر في ولايتك. معظم الدول تصمم هذه العملية لتكون سهلة للغاية - من الأفضل أن تأخذ رسوم الإيداع الخاصة بك ، يا عزيزي.

حتى إذا كنت حاليًا شخصًا منفردًا أو تفكر في جني الأموال من هواية ، فغالبًا ما يكون من المنطقي تسجيل عمل حقيقي. إذا لم يكن هناك شيء آخر ، يمكنك الاستفادة من التخفيضات الضريبية للشركات الصغيرة والحفاظ على نظافة المحاسبة الخاصة بك.

2. الحصول على EIN

وبالمثل ، فإن مصلحة الضرائب الأمريكية عن عمد تجعل من السهل على الشركات الجديدة إنشاء رقم تعريف شخصي (EIN) حتى تتمكن من تتبع أعمالك لأغراض ضريبية.

لكنك تحتاج أيضًا إلى تقديم طلب للحصول على حسابات ائتمان وبناء ائتمان تجاري. إنها الطريقة التي يتتبع بها مصلحة الضرائب سجل الدفع والائتمان الآخر.

تفضل بزيارة موقع مصلحة الضرائب للتقدم بطلب الحصول على رقم EIN. عادة ما يستغرق الأمر بضع دقائق ، ويتم التعامل معه جميعًا عبر الإنترنت ، ومن المرجح أن يكون أكثر تفاعلات خالية من الألم على الإطلاق مع مصلحة الضرائب.

3. فتح حساب التحقق من الأعمال

كما تريد أن تبقي حساباتك الائتمانية لنشاطك التجاري منفصلة عن رصيدك الشخصي ، فأنت تريد أيضًا أن تبقي حساباتك المالية منفصلة عن أموالك الشخصية.

بادئ ذي بدء ، فإنه يحافظ على نظافة المحاسبة وأسهل. ولكن بنفس القدر من الأهمية ، يساعدك على حمايتك من المسؤولية الشخصية.

عند مزج الأموال بين حساباتك الشخصية وحساباتك التجارية ، فإنك تطمس الخطوط الفاصلة بينهما من وجهة نظر قانونية. إذا تم رفع دعوى ضدك ، فإن المدعي يحاول عادة "اختراق حجاب الشركة" ويأتي بعدك شخصيًا. والقاضي يسمح بذلك بشكل عام إذا لم تحتفظ بأي فصل بين عملك وأموالك الشخصية. انظر هذا الشرح من قانون Paperbark للحصول على تفاصيل إضافية.

ابدأ في فصل أموالك عن طريق فتح حساب تدقيق تجاري. إذا كان البنك الشخصي الخاص بك لا يقدم فحصًا تجاريًا رخيصًا أو مجانيًا ، فجرب حساب Chase's business check كخيار مناسب.

بالإضافة إلى الأسباب المحاسبية والقانونية لفتح حساب التحقق من الأعمال ، فإنه يساعدك أيضًا في بناء ائتمان تجاري. إنه ينشئ مرجعًا مصرفيًا لعملك ويفتح الباب للحصول على ائتمان أفضل في المستقبل. عادةً ما ينظر المقرضون التجاريون إلى تاريخك المصرفي ، وكلما كان حساب البنك التجاري مفتوحًا ، كان ذلك أفضل.

4. إنشاء عنوان العمل ورقم الهاتف

قد يبدو الأمر تافهاً ، لكن الحصول على عنوان عمل مخصص ورقم هاتف يساعدك في التسجيل في أدلة الأعمال ، مثل الصفحات الصفراء ومكتب الأعمال الأفضل وقائمة Angie's و Yelp.

تقوم مكاتب الائتمان بسحب معلومات حول نشاطك التجاري من هذه الأدلة ، يمكنك بالطبع استخدام عنوان منزلك ورقم هاتفك المحمول. لكن عنوان العمل المخصص ورقم الهاتف يساعدانك على الفصل بشكل أفضل بين حياتك الشخصية وحياتك التجارية.

ودعونا نكون صادقين ، إنه أكثر احترافية.

ليس من الضروري أن يكلفك ذراعًا وساقًا ، أيضًا. يمكنك الحصول على رقم هاتف عمل افتراضي مجاني ، تتم إعادة توجيهه إلى أي خط هاتف تريده ، من خلال خدمات مثل Google Voice أو eVoice. أو يمكنك تثبيت خط هاتف أعمال منفصل.

وبالمثل ، يمكنك الحصول على عنوان عمل افتراضي ، حيث يتم إعادة توجيه البريد أينما تريد. بصفتي مغتربًا ورجل أعمال بنفسي ، فإنني أستخدم خدمة بريد خاص تتجاوز ذلك. إنهم يفحصون مظاريفي لي لعرضها على الإنترنت ، وأوجهها إما لإعادة إرسالها فعليًا ، أو فتح البريد ضوئيًا لي وعرضه ضوئيًا أو تمزيقه. أستخدم جزيرة سانت بريندان ، لكنها ليست الخدمة الوحيدة في السوق.

من الناحية المثالية ، تنشئ خدمات الهاتف والعناوين هذه حساباتك الائتمانية الأولى ، ويتم إبلاغ مكاتب الائتمان عنك لمساعدتك في بدء إنشاء الائتمان.

5. التقدم بطلب للحصول على رقم D-U-N-S

نظرًا لأن Dun & Bradstreet هي أكبر وكالة للإبلاغ عن الائتمان التجاري ، فأنت تريد أن تلعب الكرة وفقًا لقواعدها.

يعد فتح ملف ائتمان مباشر معهم خطوة أولى مهمة للقيام بذلك. قم بزيارة موقع الويب الخاص بهم للتقدم بطلب للحصول على رقم نظام أرقام النظام العالمي وفتح ملف معهم.

إنه مجاني ، رغم أنه قد يستغرق ما يصل إلى 30 يومًا. وعلى الرغم من أنه ليس إلزاميًا - فقد يقوم Dun & Bradstreet بفتح ملف محفوظات ائتمان خاص بك بغض النظر - إلا أنه يساعد على بدء ملفك الخاص معهم. إذا لم يكن هناك شيء آخر ، فهو يتيح لك ضبط السجل مباشرة على تفاصيل عملك وفتح خط اتصال مباشر معهم في حالة حدوث نزاع.

6. فتح خطوط التجارة مع الموردين الخاص بك

غالبًا ما يسمح البائعون والموردون للشركات بالدفع بعد استلام سلعهم أو خدماتهم. هذا هو شكل من أشكال الائتمان. وكثيرون يبلغون بهذه المدفوعات إلى مكاتب الائتمان. مثلما تساعد مدفوعات القروض في الوقت المحدد على إنشاء ائتمان جيد ، وكذلك تفعل المدفوعات عبر الإنترنت في الوقت المحدد.

بالإضافة إلى مساعدتك في تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك في مجال الأعمال ، فإنها أيضًا تبني علاقات أفضل مع البائعين والموردين ، والتي غالباً ما تشمل أهم علاقات عملك.

اختر الموردين لديك بعناية ، ثم عزز العلاقة مع الدفع في الوقت المحدد أو حتى الدفع المبكر. يمكن لتحسين شروط الفواتير تحسين التدفق النقدي لشركتك وتساعدك على تجنب نقاط الاختناق النقدي.

7. الحصول على بطاقة ائتمان تجارية أو خط ائتمان

وبالمثل ، تساعدك بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان التجارية في وقت واحد على بناء سجل الائتمان الخاص بك ويمكن أن تخفف من ضغوط التدفق النقدي.

في بعض الحالات ، يمكنك كسب مكافآت قيّمة من بطاقات ائتمان العمل أيضًا - خاصةً في الحجم الذي قد تستخدمه فيه. في شركتي السابقة ، جاء جزء كبير من أعمالنا من الإعلانات عبر الإنترنت ، وخاصة إعلانات Google. لقد قضينا ستة أرقام بشكل روتيني على الإعلانات عبر الإنترنت في شهر واحد.

هذا كثير من السفر المجاني على بطاقة مكافآت السفر. لكن بطاقات الائتمان التجارية لا تعمل تمامًا مثل بطاقات الائتمان الشخصية. قبل اختيار واحدة ، اقرأ على نصائح للتقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان التجارية.

8. اختيار المقرضين الذين يبلغون المدفوعات الخاصة بك

تقوم معظم البنوك والمقرضون التجاريون الآخرون بالإبلاغ عن مدفوعاتك الشهرية إلى مكاتب الائتمان. هذا يساعد على تعميق وبناء تاريخ الائتمان الخاصة بك.

ليس كل المقرضين يبلغون بسجل الدفع الخاص بك ، ولكن. قبل تسجيل الدخول مع أحد مقرضي الأعمال المعينين ، تحقق جيدًا من إبلاغهم إلى مكاتب الائتمان.

بالطبع ، يقطع الإبلاغ كلا الاتجاهين. إذا قمت بالإعداد الافتراضي ، فسيتم إبلاغ المكتب بذلك أيضًا.

9. استخدام الرافعة المالية بحذر

دفع فواتيرك في الوقت المحدد وعدم الدخول فوق رأسك يجب أن يذهب دون أن يقول. ومع ذلك ، يفشل المقترضون في سداد المدفوعات في الوقت المناسب طوال الوقت.

الاقتراض بمسؤولية. الدين أداة - وملايين الأميركيين يسيئون استخدام عادات مالية سيئة مثل الحفاظ على أرصدة بطاقات ائتمان عالية. وبقدر ما يكون الائتمان مفيدًا ، فهو أيضًا خطير للغاية ودفن العديد من الشركات على مر القرون.

إذا كنت مهتمًا بتنمية أعمالك بالديون ، فقم بقضاء بعض الوقت في التحدث مع رواد الأعمال الآخرين الذين استفادوا من الديون لكي تنمو. اسألهم ليس فقط عما حدث بشكل صحيح ، ولكن اسألوا بالتحديد عن الخطأ الذي حدث. ماذا سيفعلون بشكل مختلف إذا كانوا يفعلون ذلك من جديد?

مرة أخرى ، الدين أداة ؛ تعلم كيف تمارسها بمهارة قبل أن تحتاج إليها بالفعل.

10. مراقبة الائتمان عملك والحفاظ عليه الحالي

كما قد تكون اكتشفت من خلال رصيدك الشخصي ، فإن المكاتب في بعض الأحيان تخبط.

أسرع طريقة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك هي العثور على أخطاء في تقرير الائتمان الخاصة بك وتصحيحها. إنه يعمل لحسابك التجاري أيضًا ، رغم أن المكاتب ليست ملزمة قانونًا بالرد على طلباتك.

هذا لا يعني أنهم يتجاهلون النزاعات. لكن المسؤولية تقع على عاتقك لمراقبة تقرير الائتمان الخاص بك وإخطار المكاتب بأي أخطاء.

اسحب تقرير ائتمان نشاطك التجاري مرة واحدة على الأقل كل عام للتحقق من وجود أخطاء. أثناء تواجدك فيه ، قم بإخطار مكاتب الائتمان بأي تغييرات في ملكية عملك أو عنوانك أو رقم هاتفك أو أي تفاصيل أخرى ذات صلة.

إن السجل الائتماني الدقيق ليس مسؤولية المكاتب. إنه لك.

أخيرًا ، حافظ على أرصدة منخفضة قدر الإمكان. كما هو الحال مع رصيدك الشخصي ، فإن الاستخدام الأعلى للائتمان المتاح لديك يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.

كلمة أخيرة

إذا كان أي شيء ، فإن الائتمان الجيد يهم عملك أكثر مما هو مهم في حياتك الشخصية. يمكن أن تكون القدرة على استعارة أموال في قرصة أو العمل مع أفضل الموردين والموردين الفرق بين عملك على قيد الحياة أو الفشل.

فكر في رصيد أعمالك كمشروع طويل الأجل مستمر. راقبها وقم بتحسينها باستمرار ، وستتاح لك المزيد من الفرص.

تجاهلها ، وقد تجد نفسك معزولًا ووحيدًا في صناعة متقلبة.

ما هو العمل بالنسبة لك في تحسين الائتمان عملك؟ كيف الائتمان الخاصة بك - جيدة أو سيئة - أثرت على عملك?