الجيش الجمهوري الايرلندي مقابل 401 (ك) الاختلافات - أي خطة التقاعد هو أفضل؟

من الضروري فهم كيفية عمل 401 (k) s و IRAs. لكل منها مكان مهم في استراتيجية توفير التقاعد الخاص بك ، واستخدامها إلى أقصى إمكاناتها يمكن أن يساعدك في بناء بيضة عش التقاعد الخاصة بك.

ما هو حساب التقاعد وكيف يعمل?

حساب التقاعد هو حساب مالي تقوم بتعيينه لمساعدتك في توفير المال للتقاعد. على عكس حسابات الادخار القياسية ، لديهم مزايا تشجع الناس على الادخار للتقاعد بشكل أكثر فعالية ، مثل القيود لضمان استخدامها فقط لهذا الغرض. يمكنك فتح واحدة في شركة وساطة أو بنك أو أي مؤسسة مالية أخرى.

هناك العديد من أنواع حسابات التقاعد المختلفة ، بما في ذلك 401 (k) وحسابات التقاعد الفردية (IRAs). كلاهما لديه بعض الميزات الفريدة ، على الرغم من أن بعض الأساسيات تنطبق على جميع حسابات التقاعد.

بينما يمكنك فتح قرص مضغوط أو حساب ادخار في الجيش الجمهوري الايرلندي ، فإن معظم الناس لديهم عقود بين وقت بدء الادخار والوقت الذي يتقاعدون فيه. وهذا يجعل استثمار الأموال خطة أفضل لزيادة مدخراتهم.

اعتمادًا على ما إذا كنت تستخدم 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي ، يمكنك الاستثمار في أشياء مثل:

• مخازن: الأسهم في الشركات الفردية
• سندات: الديون الصادرة عن الدولة أو الحكومة الفيدرالية أو الحكومات المحلية أو الشركات
• صناديق الاستثمارسلال الأسهم والسندات التي يمكنك الاستثمار فيها بسهولة عن طريق شراء أسهم من صندوق واحد
• الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs): صناديق الاستثمار يمكنك المتاجرة مع مستثمرين آخرين بدلاً من البيع والشراء حصريًا مع مدير الصندوق
• خيارات: يستخدم مستثمرو الأوراق المالية المتقدمة للتكهن بما إذا كان سعر السهم سيرتفع أم ينخفض
• السلع: العناصر اليومية مثل الفحم أو الزيت أو الغاز أو الذرة التي يشتريها الناس ويبيعونها على نطاق واسع

تحدث غالبية استثمارات التقاعد في صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة ، خاصةً عند استخدام 401 (ك). الجيش الجمهوري الايرلندي الذي تفتح من خلال الوسطاء مثل M1 المالية أكثر مرونة ، وبعض المستثمرين يشترون الأسهم الفردية والسندات في حساباتهم الحمراء. يتجنب معظم المستثمرين استثمارات أكثر تعقيدًا وتقلبًا ، مثل الخيارات أو السلع.

حدود المساهمة

تضع الحكومة قيودًا على حجم الأموال التي يمكنك وضعها في حساب التقاعد كل عام. هذه الحدود تمنع أصحاب الدخول المرتفعة من الحصول على فائدة أعلى بكثير من هذه الحسابات مقارنة بالعمال ذوي الدخل المنخفض. تقيدك بعض الحسابات بـ 6000 دولار أو أقل ، بينما تتيح لك حسابات أخرى المساهمة بأكثر من 50000 دولار.

حوافز لإنقاذ

على الرغم من أهمية توفير المال ، إلا أنه ليس ممتعًا تمامًا. يفضل معظم الناس شراء سيارة جديدة أو الذهاب في رحلة بدلاً من تخصيص أموالهم للمستقبل.

لتشجيع الناس على الادخار ، تقدم حسابات التقاعد حوافز عندما يستخدمها الأشخاص. وغالبًا ما تتخذ هذه التدابير شكل حوافز ضريبية ، والتي يمكن أن تقلل من المبلغ الذي ستدين به في الضرائب الآن أو في المستقبل.

القيود المفروضة على السحب

إذا كنت تضع أموالاً في حساب التقاعد ، فستكون الفكرة هي أنك ستستخدم هذه الأموال للتقاعد. تمنحك الحكومة حوافز ضريبية على وجه التحديد لأنها تريد تشجيع مدخرات التقاعد. لا يريدك مداهمة صندوق التقاعد الخاص بك لقضاء عطلة فاخرة أو منزل ثانٍ ، لذلك فهو يحد من قدرتك على إجراء عمليات السحب من جميع أنواع حسابات التقاعد.

عادة ، تجعلك الحكومة تدفع غرامة على الأموال المسحوبة قبل بلوغك سن معينة ما لم تقم بإزالتها لسبب مقبول ، مثل شراء منزل أو تمويل تعليمي. ومع ذلك ، فإن الأسباب المعتمدة تختلف من حساب.

كيف 401 (ك) العمل

عندما يفكر معظم الأميركيين في حسابات التقاعد ، فإنهم يفكرون في 401 (ك).

لا يمكنك الوصول إلى 401 (ك) إلا كموظف من خلال صاحب العمل ، على الرغم من توفر 401 (ك) الفردية للعاملين لحسابهم الخاص من خلال صاروخ الدولار. إذا كان صاحب العمل لا يقدم 401 (ك) ، يمكنك فتح الجيش الجمهوري الايرلندي بدلا من ذلك.

المساهمات والحدود

الطريقة الوحيدة لتقديم مساهمات لـ 401 (k) هي من خلال استقطاعات الرواتب. هذا هو المال المأخوذ من راتبك ويودع في 401 (ك). لا يمكنك عمل ودائع إضافية في الحساب. لكن يمكنك إخبار شركتك ، عادةً من خلال نظام كشوف المرتبات أو قسم الموارد البشرية ، بالمبلغ الذي يجب أن تحصل عليه من كل شيك أجر كمبلغ ثابت أو كنسبة مئوية.

يوجد حد سنوي للمبلغ الذي يمكنك المساهمة به في 401 (ك). لا يمكنك المساهمة بأكثر من:

• دخلك السنوي من صاحب العمل
• 19500 دولار إذا كنت تحت سن 50 أو 25500 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر

نادرًا ما يضيف أصحاب العمل قيودًا أخرى ، مثل الحد من مساهمتك في 30٪ من راتبك أو أقل. ومع ذلك ، في بعض الأحيان ، يمكن لقسم الرواتب أو إدارة الموارد البشرية تجاوز هذه القيود عند الطلب.

تنطبق الحدود المرتبطة بالعمر على جميع 401 (ك) كنت مؤهلا في المجموع. لذلك إذا كان لديك العديد من أرباب العمل الذين يقدمون 401 (ك) ، فلن تتمكن من المساهمة بكامل المبلغ.

كما أن هناك المزيد من القيود إذا كنت موظفًا عالي التعويض (HCE) ، مما يعني أنك تجني 120،000 دولار أو أكثر سنويًا من صاحب العمل أو تملك ما لا يقل عن 5٪ من الشركة التي توظفك. لا يمكن أن تسهم HCEs بأكثر من 2٪ من متوسط ​​مساهمة غير HCEs في نفس الشركة. لذلك ، إذا كانت المنظمات غير الحكومية المعنية بالإغاثة الإنسانية تسهم في المتوسط ​​بنسبة 5 ٪ من رواتبهم في 401 (ك) ، فيمكن أن تساهم هذه الأدوات بحد أقصى 7 ٪ من رواتبهم. إذا قدمت HCE مساهمة فائضة ، فيجب على موفري 401 (k) إرجاع الفائض.

ينطبق هذا الحد على مساهمات HCE فقط على الشركات التي لا تقدم ملاذاً آمناً 401 (k) ، والذي يحتوي على متطلبات مطابقة لأصحاب العمل.

مطابقة صاحب العمل

لإغراء موظفين جدد أو المساعدة في الاحتفاظ بالموظفين الحاليين ، غالبًا ما يعرض أصحاب العمل المساهمة في 401 (ك) من الموظفين. يتطابق بعض أصحاب العمل مع مساهمات الموظفين ، بينما يقدم البعض الآخر مساهمات سواء كان الموظف يفعل ذلك أم لا.

عندما يتطابق أصحاب العمل مع مساهمات الموظفين ، فإنهم عادةً ما يبنون المباراة على مقدار ما يحققه الموظف كل عام وكم يساهم الموظف في 401 (ك).

على سبيل المثال ، لنفرض أن الموظف يحصل على 50،000 دولار ، وصاحب العمل يقدم مباراة بنسبة 100٪ على أول 3٪ من راتب الموظف. لكل دولار يساهم الموظف بنسبة تصل إلى 3 ٪ ، أو 1500 دولار ، من راتبه 50،000 دولار ، وصاحب العمل يساهم 1 دولار. إذا اختار الموظف المساهمة بأكثر من 1500 دولار ، يتوقف صاحب العمل عن مطابقة الاشتراكات.

يلبي الملاذ الآمن 401 (ك) أحد متطلبات مطابقة مساهمة الموظفين الثلاثة التي وضعتها الحكومة:

• ساهمت مباراة 100 ٪ على أول 3 ٪ من تعويض الموظف بالإضافة إلى مباراة 50 ٪ على 2 ٪ ساهمت
• ساهمت مباراة 100 ٪ على أول 4 ٪
• مساهمة تلقائية تبلغ 3٪ بغض النظر عن مساهمة الموظف

خطة vesting

عندما يطابق صاحب العمل مساهمات الموظف بالرقم 401 (ك) ، يحتفظ صاحب العمل بملكية تلك الأموال إلى أن يتوصل الموظف إلى الخطة. إذا غادر الموظف الشركة قبل أن يخرج ، يأخذ صاحب العمل مساهماتهم المطابقة. يعطي Vesting لأصحاب العمل وسيلة للاحتفاظ الموظفين.

تستخدم بعض الشركات خطة منحدر صخري ينتقل فيها العامل فورًا من 0٪ في خطته إلى 100٪ في حالة وصوله إلى عدد معين من سنوات الخدمة. يستخدم الآخرون خطة التقوية المُدرجة ، والتي تسمح لهم بدفع موظفيهم بنسبة أقل كل عام من الخدمة. على سبيل المثال ، قد يتم منح الموظفين 20٪ بعد عام ، و 40٪ يتم تكليفهم بعد سنتين ، وهكذا إلى أن يتم تكليفهم بنسبة 100٪ بعد ست سنوات من الخدمة.

إذا تركوا عملهم ، فإن الموظفين غير المستثمرين يخسرون أي أموال ساهم بها صاحب العمل. بمجرد تكليف أحد الموظفين بخطة ، تصبح المساهمات التي يقدمها صاحب العمل مساهماتهم في الاحتفاظ بها ، حتى لو تركوا عملهم.

خيارات الاستثمار

يختار أصحاب العمل شركات الخدمات المالية التي تدير خططهم 401 (ك). كما يختارون خيارات الاستثمار المتاحة في 401 (ك). اعتمادًا على الشركة المالية التي يعمل معها صاحب العمل ، يمكن أن يكون هذا الأمر شديد التقييد ، حيث أن معظم الخطط لا تقدم أي طريقة للتخلي عن عروضها للاستثمار في صناديق الاستثمار الخاصة بالموفرين الآخرين أو الأوراق المالية الفردية.

غالبية 401 (ك) خطط توفر صناديق الاستثمار المشترك وصناديق التقاعد التاريخ المستهدف. بالنسبة لمعظم الناس ، هذه خيارات جيدة ، ولكنها تجعل من الصعب على المستثمرين ذوي الخبرة تنفيذ الاستراتيجيات المتقدمة. على سبيل المثال ، قد يكون من الصعب تحوط الاستثمارات دون القدرة على تداول الخيارات أو الأوراق المالية الفردية.

الرسوم هي أيضا عيب كبير في هذا النوع من نظام مغلق. تفرض بعض الشركات المالية رسومًا ضخمة إذا كنت ترغب في الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة. إذا كانت أموال صاحب العمل 401 (ك) لديها رسوم مرتفعة ، فلن يكون لديك أي خيار سوى دفعها. على المدى الطويل ، يمكن أن يكون للرسوم الاسمية تأثير كبير على استثماراتك.

على سبيل المثال ، إذا استثمرت 400 دولار شهريًا كل شهر لمدة 40 عامًا وحققت عائدات بنسبة 7٪ كل عام ، فسينتهي بك الأمر بمجموع 964،238.32 دولار في الحساب في نهاية تلك السنوات الأربعين. ولكن إذا دفعت رسومًا بنسبة 1٪ سنويًا خلال تلك الفترة ، فسيؤدي ذلك إلى انخفاض عوائدك إلى 6٪ ، وسيصبح رصيدك النهائي 746،971.72 دولار. قد تكلفك رسوم قدرها 1٪ فقط أكثر من 200،000 دولار على مدار حياتك المهنية.

نصيحة محترف: إذا كان لديك 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي ، فتأكد من ذلك قم بالتسجيل لتلقي تحليل محفظة مجاني من Blooom. سوف يتأكدون من أن لديك التخصيص المناسب وأنهم متنوعون بشكل صحيح بناءً على تحمل المخاطر الخاصة بك. ستقوم بلوم أيضًا بتحليل الرسوم على حسابك حتى لا تدفع أكثر مما يجب عليك كل عام.

التخفيضات الضريبية

عندما تساهم في خطة 401 (ك) التقليدية ، يمكنك خصم هذا المبلغ من دخلك عند تقديم الضرائب الخاصة بك ، مما يعني أن كل دولار تدخره في 401 (ك) يكلف أقل من دولار من جيبك.

خذ بعين الاعتبار هذا المثال: الشخص الواحد الذي يبلغ إجمالي دخله المعدل (AGI) 50000 دولار هو في الشريحة الضريبية البالغة 22٪. إذا ساهموا بمبلغ 5000 دولار إلى 401 (ك) ، فإن ذلك سيؤدي إلى تخفيض AGI إلى 45000 دولار ، والذي لا يزال في الشريحة الضريبية البالغة 22 ٪. بسبب التخفيض في AGI ، ستنخفض فاتورة الضريبة بمقدار 1100 دولار. سيكون لديهم 5000 دولار في حساب التقاعد بتكلفة 3900 دولار فقط من الجيب.

يمكنك فقط خصم المساهمات التي تقدمها إلى 401 (ك). لا تخضع ضريبة اشتراكات صاحب العمل ، لكنها غير قابلة للخصم أيضًا.

لكن 401 (ك) ليست معفاة تماما من الضرائب. يجب عليك دفع ضرائب على الأموال التي تسحبها من الحساب. الفكرة هي أن مساهماتك خلال سنوات العمل الخاصة بك تحدث عندما يكون معدل الدخل والضريبة أعلى. لذلك ، عندما تقوم بالسحب بمجرد تقاعدك وتقليص ربحك ، فأنت في شريحة ضريبية أقل. إذا كان هذا صحيحًا ، فستكون ضرائب حياتك الإجمالية أقل إذا كنت تساهم في 401 (ك).

هناك أيضًا Roth 401 (k) s ، والتي تعد أكثر ندرة من 401 (k) s التقليدية. مع Roth 401 (k) ، لن تحصل على خصم أي مساهمات ، لكن ليس عليك دفع ضرائب على الأموال أو أرباحها عند إجراء عمليات السحب أثناء التقاعد. كمكافأة ، يمكنك أيضًا سحب مساهماتك - وإن لم تكن أرباحك - من Roth 401 (k) في أي وقت دون عقوبة.

كيف يعمل الجيش الجمهوري الايرلندي

يمكن لأي شخص فتح حساب التقاعد الفردي لأنه ، على عكس 401 (ك) ، فهي متاحة مستقلة عن صاحب عمل معين. يمنحك ذلك حرية اختيار الوساطة التي تريد العمل معها. يمكنك اختيار وسيط أكثر تقليدية مثل TD أميريتريد أو شركة مثل M1 المالية, الذي يسمح لك بالاستثمار مجانا. تمنحك IRAs أيضًا مزيدًا من المرونة عند تحديد ما تستثمر فيه.

هناك نوعان من IRAs للاختيار من بينها: IRAs التقليدية و Roth IRAs. لكل منها فوائدها وعيوبها وقيودها.

المساهمات والحدود

نظرًا لأن صاحب العمل لا يدير الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك ، لا يمكنك المساهمة في استقطاعات الرواتب كما تفعل للحصول على 401 (ك). بدلاً من ذلك ، يجب عليك إيداع الأموال في الحساب مثل أي حساب مصرفي أو حساب سمسرة آخر.

عيب كبير من الجيش الجمهوري الايرلندي هو أن لديهم حدود مساهمة أقل من 401 (ك). الحد الأساسي لعام 2019 هو 6000 دولار. إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر ، فيمكنك المساهمة بمبلغ إضافي قدره 1000 دولار. إذا كنت تجني أقل من 6000 دولار في السنة ، فيمكنك فقط المساهمة في دخلك بالكامل. علاوة على هذا التقييد ، هناك حدود للدخل تقلل من فائدة استخدام الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. إذا تجاوزت الحد الأقصى للدخل ، يمكنك المساهمة ، لكنك لن تحصل على المزايا الضريبية.

لكن هذه الحدود تنطبق فقط إذا كنت أنت أو زوجك يعملان لدى شركة تقدم 401 (ك). يختلف الحد بناءً على ما إذا كنت تساهم في عملية تقليدية أو Roth IRA.

الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي

في عام 2019 ، إذا كنت عازبًا أو تقوم بتقديم ملف رب الأسرة ، فيمكنك خصم المبلغ الكامل لمساهمتك إذا كنت تدفع أقل من 64000 دولار في السنة. إذا حققت أكثر من 64000 دولار ، فيمكنك فقط خصم جزء من مساهمتك ، مع تقلص الجزء القابل للخصم مع ارتفاع دخلك. بمجرد أن تحصل على 74000 دولار سنويًا ، تصبح مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية غير قابلة للخصم.

بالنسبة للأشخاص المتزوجين والمودعين بشكل مشترك ، يبدأ التخلص التدريجي للخصم من دخل سنوي قدره 103،000 دولار. إذا كنت أنت وزوجك / زوجتك مجتمعين تحققان أكثر من 123000 دولار في السنة ، فلا يمكنك خصم اشتراكات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية. لا يمكن أبدًا للأشخاص المتزوجين ولكن يتم التقديم بشكل منفصل خصم كامل مساهمتهم ولا يمكنهم تحمل أي خصم إذا كان دخلهم السنوي يتجاوز 10،000 دولار.

روث الجيش الجمهوري الايرلندي

على عكس IRAs التقليدية ، فإن Roth IRAs لها حدود دخل صعبة ، وبعد ذلك لا يمكنك المساهمة.

في عام 2019 ، إذا كنت عازبًا أو تودع في منصب رب الأسرة ، فيمكنك المساهمة بحد أقصى لمساهمات Roth IRA القياسية طالما ظل دخلك السنوي أقل من 122،000 دولار. يتقلص حد المساهمة لكل دولار يزيد عن 122،000 دولار. بمجرد أن تكسب 137000 دولار في السنة ، لم يعد بإمكانك المساهمة في Roth IRA.

يمكن للأشخاص المتزوجين الذين يقدمون ملفًا مشتركًا تقديم مساهمة كاملة في Roth IRA إذا كان دخلهم السنوي المجمع أقل من 193،000 دولار. إذا كان دخلهم السنوي 203،000 دولار أو أكثر ، فلن يمكنهم المساهمة على الإطلاق. لا يمكن للأشخاص الذين يتزوجون الملفات بشكل منفصل تقديم مساهمة كاملة في Roth IRA ولا يمكنهم المساهمة على الإطلاق إذا حققوا 10000 دولار أو أكثر في السنة.

خيارات الاستثمار

مرونة أكبر تجعل IRAs أكثر جاذبية من 401 (k) s للعديد من مستثمري التقاعد. يمكنك فتح الجيش الجمهوري الايرلندي مع أي مؤسسة مالية تقدم واحدة ، ويمكنك استخدامه للاستثمار في أي شيء تقريبا. إذا كنت ترغب في شراء أسهم فردية ، يمكنك ذلك. يمكنك تداول الخيارات أو العقود المستقبلية أو السلع. يمكن IRAs حتى عقد العقارات.

تعني هذه المرونة أنه يمكنك اختيار صناديق الاستثمار المشتركة ذات الرسوم المنخفضة أو تنفيذ استراتيجيات تداول معقدة تعتمد على التحوط أو الاستثمار العقاري. يمكن للمستثمرين المتقدمين الحصول على الكثير من الأميال من حساباتهم الداخلية.

التخفيضات الضريبية

كل من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية وروث تساعدك على الادخار للتقاعد. لكن فوائدها الضريبية تختلف.

تخفيضات ضريبة الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية

الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي يعمل مثل 401 (ك) التقليدية. يمكنك خصم المبلغ الذي تساهم به من دخلك الخاضع للضريبة عند تقديم الإقرار الضريبي الخاص بك. هذا يقلل من فاتورتك الضريبية. في المقابل ، تدفع ضرائب على الأموال التي تسحبها في المستقبل.

روث الجيش الجمهوري الايرلندي التخفيضات الضريبية

روث الجيش الجمهوري الايرلندي العمل في الاتجاه المعاكس. أنت تدفع الضرائب كالمعتاد عند تقديم مساهمات إلى Roth IRA. ومع ذلك ، عندما تقوم بالسحب من Roth IRA ، فأنت لا تدفع ضرائب على الأموال التي تسحبها ، بما في ذلك أي من العوائد التي تجنيها استثماراتك.

هذا يجعل Roth IRAs اختيارًا ممتازًا للأشخاص الذين يكون دخلهم منخفضًا بما يكفي لوضعهم في شريحة ضريبية أقل مما يتوقعون خلال التقاعد. يمكنهم توفير المال عن طريق دفع ضرائبهم مقدمًا بمعدل أقل وجعل عمليات السحب معفاة من الضرائب عندما يكونوا قد دفعوا معدل أعلى.

401 (ك) مقابل الجيش الجمهوري الايرلندي: أي واحد يجب عليك استخدامه?

يمكنك استخدام كل من 401 (k) s و IRAs لمدخرات التقاعد ، ويستخدم الكثير من الناس كليهما. ولكن إذا كان عليك الاختيار ، استفد من مدخرات التقاعد الخاصة بك إلى أقصى حد من خلال تحديد الخيار الأفضل لك.

كيفية الاختيار بين 401 (ك) والجيش الجمهوري الايرلندي

إذا كان لديك ما يكفي من المال فقط للمساهمة في حساب واحد أو إذا كنت لا ترغب في التعامل مع حسابات متعددة ، فهناك العديد من قواعد الإبهام التي يمكنك استخدامها عند الاختيار بين 401 (k) و IRA.

401 (ك) هو خيار أفضل إذا:

• صاحب العمل يقدم 401 (ك) مباراة
• خيارات الاستثمار في 401 (ك) تطابق خطة الاستثمار الخاصة بك
• 401 (ك) لا تتقاضى رسوم عالية

الجيش الجمهوري الايرلندي هو الخيار الأفضل إذا:

• ليس لديك حق الوصول إلى 401 (ك) من خلال صاحب العمل ولا تتأهل للحصول على 401 منفرداً
• 401 (ك) رسوم رسوم عالية
• تريد استخدام الاستثمارات غير المتوفرة في 401 (ك)

كيفية تحديد أولويات الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك مقابل 401 (ك)

بالنسبة لمعظم الناس ، تتضمن أفضل طريقة للحفظ للتقاعد استخدام كل من 401 (k) و IRA. تحديد الأولويات بشكل صحيح لكل حساب يساعدك على تحقيق أقصى استفادة من مدخرات التقاعد الخاصة بك.

ابدأ بالمساهمة في 401 (ك) حتى تصل إلى الحد الأقصى لمطابقة صاحب العمل. أي مطابقة تحصل عليها من صاحب العمل تشبه الأموال المجانية ، ويستحق التعامل مع رسوم ضخمة (ك) 401 للحصول على المباراة.

بعد أن تصل إلى الحد الأقصى لمطابقة 401 (ك) ، ابدأ في المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي إذا كنت مؤهلاً تمامًا للمساهمة وأخذ الخصم. يمنحك استخدام الجيش الجمهوري الايرلندي مرونة أكبر ويتيح لك تجنب الرسوم المرتفعة الشائعة مع العديد من 401 (ك).

بمجرد أن تصل إلى الحد الأقصى لمساهماتك في الجيش الجمهوري الايرلندي ، يمكنك العودة إلى المساهمة في 401 (ك). حتى إذا كانت خطتك ذات رسوم مرتفعة ، فإن المزايا الضريبية عادةً ما تستحق العناء ، خاصةً إذا كنت تكسب ما يكفي لتحقيق أقصى استفادة من صاحب العمل ومساهماتك في الجيش الجمهوري الايرلندي.

إذا تمكنت من تحقيق أقصى استفادة من 401 (k) و IRA ، فقد حان الوقت للتبديل إلى حساب سمسرة خاضع للضريبة إذا لم تكن تستخدم حسابًا واحدًا بالفعل.

كلمة أخيرة

IRAs و 401 (k) s طريقتان شائعتان للحفظ للتقاعد. في حين أن 401 (ك) تقدم حدود مساهمة أعلى بكثير ، فإنها تقيدك عندما يحين الوقت لاختيار استثماراتك. الجيش الجمهوري الايرلندي أكثر مرونة بكثير ، لكن لا يمكنك المساهمة بالكاد في حساب IRA.

قد يكون من الصعب الاختيار بين الاثنين ومعرفة كيفية تحديد الأولويات لكل منهما. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة ، فتواصل مع مستشار مالي. يمكنهم مساعدتك في التوصل إلى خطة تقاعد تدمج 401 (k) و IRA وتستخدم كليهما مع إمكاناتهما الكاملة.

هل تساهم في 401 (ك) ، الجيش الجمهوري الايرلندي ، أو كليهما؟ لماذا ا?