استئجار مقابل شراء منزل - كيفية اتخاذ قرار ، إيجابيات وسلبيات

منذ منتصف القرن العشرين ، تذبذب معدل ملكية المنازل في الولايات المتحدة بين 62 ٪ و 70 ٪. وفقًا لمكتب الإحصاء الأمريكي ، فقد ارتفع بنسبة 63.7٪ في الربع الثاني من عام 2017 ، بالقرب من أدنى مستوياته التي لم تشهدها منذ منتصف الستينيات. على النقيض من ذلك ، كان معدل شغور الإيجارات 7.3 ٪ في الربع الثاني من عام 2017 ، بالقرب من أدنى مستوى خلال 20 عامًا.

كان معدل ملكية المنازل في حالة ركود منذ سنوات. ويعزى هذا الانخفاض إلى حد كبير إلى العوامل الاقتصادية والديموغرافية ، مثل الجهود المبذولة لتقليص عدد المواليد الجدد في العمر ، وارتفاع أسعار المساكن في بعض الأسواق ذات الكثافة السكانية المرتفعة ، وتحميل ديون الطلاب المرتفعة التي تمنع العديد من المشترين الأصغر سنا من الادخار بما يكفي لخفض المدفوعات.

بغض النظر عن القوى الاجتماعية والاقتصادية ذات الصورة الكبيرة التي تؤثر على معدلات ملكية المنازل ، فإن تحديد ما إذا كان شراء منزل ما ومتى هو اختيار شخصي يتطلب مداولات دقيقة. يختلف هذا القرار من سوق إلى آخر - ما قد يكون غير منطقي في بيوريا لا يعمل في سان فرانسيسكو ، والعكس صحيح. أيضًا ، نظرًا لأن الثقافة الأمريكية تُمَثِّل ملكية المنازل إلى حد ما ، يمكن أن تؤثر الضغوط العاطفية والاجتماعية على القرار بقدر تأثير المخاوف المالية تقريبًا.

هل أنت مستأجر مهتم بشراء منزل ، أو مالك منزل يتساءل عما إذا كان الإيجار أكثر منطقية في هذه المرحلة من حياتك؟ حان الوقت لتقييم التكاليف والمنافع والعيوب النسبية للامتلاك مقابل استئجار منزلك.

تكاليف شراء وامتلاك منزلك

التكاليف الأولية والإغلاق

شراء منزل ينطوي على العديد من التكاليف مقدما. يتم الدفع لبعضها بعد أن يقبل البائع عرض الشراء الخاص بك ، بينما يتم دفع البعض الآخر عند الإغلاق.

• العربون. لإظهار أن البائع جاد في شراء العقار ، من المعتاد أن يرافق عرض الشراء الخاص بك شيكًا "جادًا". يتراوح إجمالي الدخل من 1٪ إلى 3٪ من سعر شراء المنزل ، وهذا يتوقف على ظروف السوق المحلية وتفضيل البائع. بعد قبول العرض ، يقوم البائع بإيداع أموال الأموال الجادة في حساب الضمان ، ويتم إضافة المبلغ إلى تكاليف الإغلاق.
• الدفعة الأولى. تمثل الدفعة المقدمة نسبة مئوية من سعر شراء المنزل الذي تدفعه مقدمًا ، وعادة عند الإغلاق. تحتاج إلى تحديد مبلغ الدفعة المقدمة في عرض الشراء الخاص بك ، على الرغم من أنه يمكنك تغييره قبل الإغلاق إذا وافق البائع. يختلف مبلغ الدفعة المقدمة على نطاق واسع بناءً على ملف تعريف الائتمان الخاص بك وظروف السوق المحلية ونوع قرض الرهن العقاري الذي وافقت عليه ، ولكن يتراوح عادةً بين 3.5٪ (أساسًا قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية) إلى أكثر من 20٪ من سعر الشراء.
• تقييم المنزل. للتأكد من أن سعر العرض يطابق القيمة الفعلية للمنزل ، يحتاج المقرضون إلى تقييم المنزل قبل الموافقة على القرض. يتم دفع تكاليف التقييم ، التي تتراوح قيمتها عادة بين 300 و 500 دولار ، أثناء التقييم أو قبله.
• تفتيش المنزل. يتم تدريب مفتشي المنازل المرخصين للعثور على المشاكل والعيوب المحتملة التي قد لا تكون واضحة للمشتري الذي يفتقر إلى الخبرة في القيام بتمرين غير رسمي. لهذا السبب ، يتم تشجيع المشترين بشدة على الحصول على واحد ، على الرغم من أن المقرضين من القطاع الخاص نادراً ما يجعلون موافقة القرض مشروطة بإجراء تفتيش منزلي مكتمل. تكلفة مماثلة للتقييم وعادة ما تدفع في التفتيش.
• الضرائب العقارية. نظرًا لأن مالكي العقارات يدفعون ضرائب الملكية مقدمًا ، عادةً بزيادات مدتها ستة أشهر ، يلزمك تعويض البائع عن الضرائب المدفوعة في الفترة ما بين تاريخ الإغلاق ونهاية الفترة الضريبية الحالية. تختلف هذه النفقات على نطاق واسع بناءً على معدل الضريبة المحلي وتاريخ الإغلاق. قد تكون مسؤولاً عن ما يقرب من ستة أشهر من الضرائب العقارية ، أو لا شيء عمليًا على الإطلاق.
• تأمين أصحاب المنازل في السنة الأولى. المقرضين تتطلب دليلا على تأمين أصحاب المنازل قبل الإغلاق. يلزمك دائمًا دفع قسط السنة الأولى مقدمًا ، إما في تاريخ شرائك للسياسة أو عند الإغلاق. تختلف تكاليف التأمين على مالكي المنازل بناءً على قيمة المنزل وأسلوبه وموقعه ومحتوياته ، بالإضافة إلى درجة الائتمان الخاصة بك ، وخصم البوليصة ، وحدود التغطية. PolicyGenius هو مكان عظيم للبدء في البحث عن بوالص التأمين على المنزل. سوف يعرضون لك اقتباسات من عدة مقرضين حتى تعرف أنك تحصل دائمًا على أفضل الأسعار.
• تكاليف إغلاق أخرى. التقييم والتفتيش والضرائب والتأمين ليست سوى عدد قليل من العناصر المتعددة المجمعة في الإغلاق. تشمل تكاليف الإغلاق الأخرى رسوم إنشاء القرض ، ورسوم تقرير الائتمان ، ورسوم التصديق على الفيضانات ، وتأمين ملكية المقرض والمالك ، وضرائب التسجيل ، وضرائب التحويلات الحكومية والمحلية ، ورسوم الرهن العقاري في الشهر الأول ، ورسوم الإغلاق. كقاعدة عامة ، يمكنك أن تتوقع أن يتراوح إجمالي تكاليف الإغلاق من 2٪ إلى 4٪ من سعر الشراء ، مع انخفاض النسبة مع ارتفاع سعر الشراء.

اعتمادًا على ظروف سوق العقارات المحلية والمناخ الاقتصادي العام والمفاوضات ، قد يوافق البائع على دفع بعض أو كل تكاليف الإغلاق. قبل تقديم عرض ، اسأل وكيلك عما إذا كان من الواقعي توقع قيام البائع بمشاركة أو تغطية تكاليف الإغلاق في السوق الحالي.

مصاريف متكرره

تتضمن ملكية المنازل أيضًا العديد من التكاليف المتكررة. يتم تضمين بعضها في دفع الضمان الشهري الذي تقوم به للمقرض أو خدمة الرهن العقاري ، بينما يتم دفع البعض الآخر بشكل منفصل.

• دفعات القرض. أنت بحاجة إلى سداد مدفوعات الفوائد والفوائد الشهرية طوال مدة قرض الرهن العقاري الخاص بك ، وعادة ما تكون 15 أو 30 سنة. إذا كان لديك رهن ثابت ، فإن دفع القرض الخاص بك يظل ثابتًا طوال المدة. إذا كان لديك قرض عقاري قابل للتعديل ، يتم ربط سعرك بالمعيار ويختلف دفعك مع تغير المؤشر. دفع القرض الخاص بك هو جزء من دفع الضمان الشهري.
• الضرائب العقارية. تحدد مدينتك أو مقاطعتك ضرائب الممتلكات الخاصة بك ، والتي تدفع للمدارس المحلية والبنية التحتية والخدمات الأساسية الأخرى. تختلف الأسعار على نطاق واسع حسب الموقع وغالبًا ما تتغير من سنة إلى أخرى. تُعد ضرائب الممتلكات جزءًا من مدفوعات الضمان الشهرية الخاصة بك - أنت تدفع اثني عشر من عبء الضريبة السنوي الخاص بك كل شهر.
• تأمين لأصحاب المنازل. وفقًا لمعهد معلومات التأمين ، كان متوسط ​​أقساط التأمين السنوي لأصحاب المنازل في الولايات المتحدة 1132 دولارًا في عام 2014. ومع ذلك ، يمكن أن تختلف أقساط التأمين على أصحاب المنازل من سنة إلى أخرى بناءً على التغييرات في القيمة المقدرة لمنزلك ، ومبالغ مستقطعة التأمين الخاصة بالبوليصة الخاصة بك ، وتاريخ مطالبتك ، ودرجة الائتمان الخاصة بك. كما هو الحال مع ضرائب الممتلكات ، فأنت تدفع واحدًا عشر من قسط مالك المنازل السنوي مع دفعتك الشهرية.
• تأمين الرهن العقاري الخاص. إذا كان مقرض الرهن العقاري الخاص بك شركة خاصة وكانت الدفعة المقدمة الخاصة بك أقل من 20٪ من سعر شراء منزلك ، فإن دفعتك الشهرية تتضمن في البداية دفع قسط التأمين الخاص على الرهن العقاري. يحمي مؤشر مديري المشتريات المقرض الخاص بك من الخسارة المالية إذا تم إغلاق منزلك وبيعه بسعر مخفض بالنسبة لسعر الشراء. إذا كان لديك ائتمان جيد ، فقد يقيم المقرض الخاص بك أقساط مؤشر مديري المشتريات إلى أن تصل نسبة القرض إلى القيمة (LTV) - نسبة رصيد رهنك الحالي إلى القيمة الإجمالية لمنزلك - إلى 78٪. ومع ذلك ، يلبي المقرضون عمومًا طلبات إلغاء مؤشر مديري المشتريات (PMI) لإلغاء المقترضين بمجرد وصول LTV إلى 80٪. إذا كنت تخاطر بمخاطر ائتمانية أعلى ، فقد يطلب منك المقرض الخاص بك أن تحمل مؤشر مديري المشتريات حتى يكون معدل الخصومات لديك أقل. تتراوح مدفوعات مؤشر مديري المشتريات الشهرية عادةً بين 50 دولارًا و 200 دولار ، اعتمادًا على رصيد القرض ومعدل مؤشر مديري المشتريات.
• خدمات. بصفتك مالكًا للمنزل ، فأنت مسؤول عن دفع جميع المرافق والخدمات المحلية على الممتلكات الخاصة بك: المياه والغاز والكهرباء والقمامة وإعادة التدوير والكابلات والإنترنت ، وربما أكثر. تختلف هذه التكاليف بشكل كبير حسب الموقع والاستخدام.
• اعمال صيانة. أنت أيضًا مسؤول عن جميع تكاليف الصيانة المنزلية والصيانة ، مثل استبدال التجهيزات والأجهزة البالية ، والطلاء الخارجي والتشطيب ، والتنظيف الداخلي ، والصيانة الميكانيكية (مثل التنظيف والتفتيش HVAC). كقاعدة عامة ، يمكنك أن تتوقع أن تدفع 1٪ من قيمة منزلك سنويًا على الصيانة والإصلاحات المتعلقة بالإهتراء.

التكاليف الخاصة أو لمرة واحدة

تملك المنازل يأتي أيضًا بتكاليف أقل إلى حد ما يمكن التنبؤ بها والتي تحدث مرة واحدة فقط أو على فترات غير منتظمة.

• تأثيث. إذا كنت من مشتري المنازل لأول مرة ، فمن المحتمل أن يكون منزلك الجديد أكبر من مساحتك السابقة. هذا يعني أنك بحاجة لشراء الأثاث والتجهيزات ، حتى لو كنت تملك بعض أو كل المفروشات في الإيجار. إذا كنت مشتريًا متكررًا ، فالتأثيث ليس مكلفًا للغاية. بصرف النظر عن ذلك ، من المرجح أن تختلف مصاريف الأثاث وفقًا لميزانيتك. يعد شراء الأثاث والتركيبات المستعملة طريقة رائعة لتقليل هذه النفقات.
• نقل التكاليف. سواء أكنت تستأجر فريقًا من المحركين أو تستأجر شاحنة من موقع Uhaul.com وتتبع منهجًا DIY ، يمكن أن تتراوح تكلفة النقل من حوالي 100 دولار أو 200 دولار إلى أكثر من 1000 دولار ، وهذا يتوقف على المبلغ الذي يتعين عليك نقله وما يمكنك إنجازه في بنفسك.
• إصلاحات. أنت مسؤول عن الدفع لإصلاح أي ضرر لا يغطيه التأمين. على سبيل المثال ، إذا كان الطابق السفلي لديك يتسبب في تلف بالمياه بسبب الفيضانات الخارجية ولم تكن تحمل بوليصة تأمين ضد الفيضانات ، فإن أي تكاليف علاج للقالب هي تكاليفك التي تدفعها. حتى إصلاحات واستبدال أقل تكلفة يمكن أن تضيف ما يصل. على سبيل المثال ، يمكن للطفل أو حيوان أليف يصطدم بالحائط ، يطرق المصباح ويكسره ، أو يتسبب في تلطخ سجادة غير قابلة للإصلاح.
• تحسينات ومشاريع التجديد. إذا كنت ترغب في الحصول على مشروع تحسين المنزل أو تجديده ، فأنت تحتاج إما إلى دفع ثمنه خارج الجيب أو الحصول على قرض تحسين المنزل الذي يمكنك الحصول عليه من شركة مثل LightStream, والتي يمكن أن تأتي مع شروط مرهقة. تكاليف المشروع تختلف على نطاق واسع. يمكن أن تتجاوز عملية تجديد المطبخ أو إضافة غرفة المكافآت بسهولة علامة 20.000 دولار ، بينما قد لا تكلف المبارزة في الفناء أو تحديث أثاث الشرفة الخاص بك سوى بضع مئات من الدولارات. على الرغم من أن مشاريع التحسين والتجديد يمكن أن تزيد من القيمة المقدرة لمنزلك ، إلا أنه ليس مضمونًا أن ينعكس في سعر البيع النهائي.

تكاليف استئجار منزلك

التكاليف مقدما

لا ينطوي التأجير على عملية شراء باهظة الثمن ، لذا فهو يحتوي على عدد أقل من النفقات الأولية. ومع ذلك ، قد تواجه التكاليف التالية قبل أو بعد فترة وجيزة من الانتقال إلى شقة جديدة.

• مبلغ التأمين. يحتاج الملاك إلى وديعة تأمين للتأمين ضد الأضرار التي تلحق بالممتلكات والتي تتطلب إصلاحات ، والإيجار المتأخر ، والإيجارات المكسورة ، وغيرها من النفقات الطارئة. العديد من الدول تحد من الودائع الأمنية إلى 1.5 مرة الإيجار الشهري.
• إيجار الشهر الأول. يحتاج معظم الملاك إلى إيجار الشهر الأول مقدمًا. إذا انتقلت في منتصف الشهر ، فقد يقبل مالك العقار دفع إيجار متناسب.
• ودائع غير قابلة للاسترداد. بناءً على قوانين الممتلكات المؤجرة في ولايتك ، ووضعك المعيشي ، وتفضيلات مالك العقار ، قد يتم تحصيل ودائع غير قابلة للاسترداد بالإضافة إلى وديعة التأمين الخاصة بك. على سبيل المثال ، ودائع الحيوانات الأليفة شائعة. وهي تتراوح عادة من 100 دولار إلى 500 دولار ، وهذا يتوقف على نوع الإيجار الأساسي والحيواني.
• نقل التكاليف. مثل مشتري المنازل ، يتعين على المستأجرين دفع رسوم لنقل أمتعتهم ، سواء من خلال استئجار ناقلات أو استئجار شاحنة أو قيادتها بأنفسهم أو الاعتماد على الأصدقاء.

مصاريف متكرره

• الإيجار الشهري. ما لم تكن تعيش في حي يسيطر عليه الإيجار أو مدينة بها قوانين صارمة لحماية المستأجرين ، يمكن أن يزيد الإيجار كلما وقعت على عقد إيجار جديد. تختلف مدفوعات الإيجار اعتمادًا على ظروف السوق المحلية وعدد شاغليها وحجمها وموقعها وموقعها.
• الحيوانات الأليفة الإيجار. بدلاً من إيداع الحيوانات الأليفة ، يتقاضى بعض الملاك إيجار حيوانات أليفة. إن إيجار الحيوانات الأليفة ينتشر التكلفة المتوقعة للبلى والمتعلقين بالحيوانات الأليفة على فترة إقامة المستأجر بأكملها. عادة ما يتراوح بين 10 إلى 40 دولارًا شهريًا ، اعتمادًا على الإيجار الأساسي والحيواني.
• تأمين المستأجرين. ليس مطلوبًا من المستأجرين حمل تأمين المستأجرين (والذي يمكنك العثور عليه من خلاله) PolicyGenius) لممتلكاتهم ، ولكن يوصى بشدة بالحماية من الضياع بسبب السرقة والحريق والمخاطر الأخرى. تعتمد تكاليف التأمين على قيمة وطبيعة الممتلكات المؤمنة ، وحدود التغطية ، والخصومات ، وعوامل أخرى. وفقًا لأخبار الولايات المتحدة ، يبلغ متوسط ​​التكلفة الشهرية للتأمين على المستأجرين حوالي 15 دولارًا.
• خدمات. المرافق تختلف حسب المالك والمنطقة. في بعض المساكن ، خاصة تلك الموجودة في المباني السكنية الكبيرة ، قد يتم تضمين جميع المرافق (بما في ذلك الأشياء مثل الكبل والإنترنت) في الإيجار الشهري. في حالات أخرى ، يكون المستأجرون مسؤولين عن معظم أو جميع المرافق.
• غسيل ملابس. العديد من الإيجارات لا تملك آلات الغسيل في الوحدة. يحتاج المستأجرون إما إلى العثور على غرفة غسيل قريبة أو استخدام آلات تعمل بالعملة المعدنية أو البطاقات في الموقع. في كلتا الحالتين ، تتطلب العملية دفعًا مباشرًا يتراوح ما بين 2 إلى 4 دولارات لكل دورة. حتى بالنسبة للمستأجرين الذين يوظفون استراتيجيات لتوفير المال عند الغسيل ، فإن ذلك يضيف ما يصل إلى 9 إلى 18 دولارًا للشخص ، شهريًا ، مع افتراض تحميل واحد لكل أسبوع..

مزايا الشراء

1. بناء الأسهم على مر الزمن

خلافا للمستأجرين ، أصحاب المنازل بناء العدالة مع مرور الوقت. في معظم القروض العقارية ، يذهب جزء من كل دفعة شهرية نحو فائدة القرض. الباقي يدفع أسفل الرئيسية. (يُظهر جدول إطفاء المقرض الخاص بك النسب الدقيقة ، والتي تتغير بمرور الوقت ، لكل دفعة شهرية.) يمثل كل دولار تضعه تجاه أصل القرض الخاص بك دولارًا من حقوق الملكية - الملكية الفعلية للعقار. بمجرد أن تصل إلى 20 ٪ من الأسهم ، أو 80 ٪ من سيارات الدفع الرباعي ، يمكنك الاستفادة من هذه الأسهم من خلال قرض أسهم المنزل أو إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك لتأمين معدل فائدة أقل أو نافذة سداد أطول.

يمكنك أيضًا زيادة قيمة منزلك ، ومن ثم خفض LTV ، من خلال استثمارات حكيمة في تحسين المنزل. على سبيل المثال ، لا يحتوي المنزل الذي اشتريته أنا وزوجتي مؤخرًا سوى على ممر ترابي مدمر مع سقيفة صغيرة في النهاية. سوف يؤدي رصف الممر وبناء مرآب منفصل منفصل في مكان السقيفة إلى زيادة كبيرة في وظائف العقار والحد من جاذبيته ، مما قد يعزز من قيمته بمبلغ أكبر من التكلفة الإجمالية للمشروع.

2. الفوائد الضريبية

العديد من المزايا الضريبية تلبي حصرياً لأصحاب المنازل ، ولكن ليس كل مالكي المنازل مؤهلين لجميع المزايا. هذه هي أبرز:

• إعفاء المنزل. تعفي العديد من الدول المنازل التي يشغلها مالكوها (المساكن) من جزء من عبء ضريبة الممتلكات الذي يتراكم عادة. على سبيل المثال ، تعفي لويزيانا أول 75000 دولار من قيمة المنزل من تقييمات ضريبة الأملاك ، لذلك يتم فرض ضرائب على منزل بقيمة 200000 دولار في نيو أورليانز كما لو كان يستحق 125000 دولار.
• تخفيضات الضرائب الفيدرالية. إذا قمت بفصل ضرائب الدخل الفيدرالية الخاصة بك ، فيمكنك خصم ضرائب الممتلكات والفوائد المدفوعة على رهنك العقاري ، مما يقلل من عبء ضريبة الدخل الإجمالي (غالبًا ما يكون كبيرًا). هذا يستفيد بشكل خاص أولئك في الأقواس الضريبية أعلى.

هذه الفوائد ليست متاحة للمستأجرين.

3. المحتملة لإيرادات الإيجار

حتى إذا كنت لا تفكر في البداية في منزلك كعقار استثماري ، يمكنك تحويله إلى مصدر للدخل. هذا يمكن أن يعوض جزئيا أو كليا مدفوعات الرهن العقاري والضرائب والتأمين على ذلك.

أسهل طريقة للقيام بذلك هي عن طريق استئجار جزء من أو كل الممتلكات ، شريطة أن تتبع جميع قوانين تأجير الممتلكات المحلية. يمكنك استئجار غرفة نوم في الطابق السفلي لأحد الأصدقاء ، أو العيش في وحدة من وحدة الطباعة على الوجهين واستئجار وحدة أخرى للغرباء ، أو شراء منزل ثانٍ والانتقال إليه ، تاركًا العقار بالكامل مجانيًا للإيجار. يمكنك أيضًا الانغماس في اقتصاد المشاركة والاستفادة من المستأجرين على المدى القصير عبر Airbnb, فربو, أو منصة أخرى لتقاسم المنزل.

4. المزيد من الحرية الإبداعية

بصفتك مالكًا للمنزل ، لا يجيب أحد على خيارات الديكور أو مشروع DIY أو تحسين المنزل ، بشرط ألا ينتهك قوانين البناء المحلية أو ينتهك قواعد جمعية مالكي المنازل. يمكنك طلاء الجدران أو إضافة تجهيزات حمام جديدة أو تحديث مطبخك أو إنهاء الطابق السفلي أو إنشاء فناء أو سطح لمحتوى قلبك.

يعد تغيير بيئة معيشتك بشكل جذري ليناسب أهواءك أمرًا ممتعًا ، بل وجاهريًا في ملكية المنازل - وعمومًا ، لا يكون متاحًا للمستأجرين.

5. الشعور بالانتماء والمجتمع

نظرًا لأن مالكي المنازل يميلون إلى البقاء في منازلهم لفترة أطول من المستأجرين ، فمن الأرجح أن يقوموا بتقليص جذورهم في مجتمعاتهم. هذا يتجلى في نواح كثيرة. قد تنضم إلى جمعية محلية ، أو ترعى حفلات بلوك أو National Nights Out ، أو تتطوع في مركز اجتماعي قريب ، أو تنضم إلى مجموعة مدرسية ، أو تتماشى مع حي تحسين الأعمال. باعتبارك مستأجرًا ، لا يجوز لك القيام بأي من هذه الأشياء ، خاصة إذا كنت تعرف أنك قد تتحرك في غضون عام أو عامين.

عيوب الشراء

1. المحتملة للخسارة المالية

على الرغم من أن ملكية المنازل تبني الأسهم بمرور الوقت ، فإن الأسهم لا تساوي الربح التلقائي. إذا انخفضت قيم المنازل في منطقتك أو بقيت ثابتة خلال فترة إقامتك كمالك منزل ، مما يؤدي إلى انخفاض القيمة المقدرة لمنزلك ، فإنك تخاطر بخسارة مالية عند البيع. في حين أن التأجير لا يبني حقوق ملكية ، فإنه لا ينطوي أيضًا على مخاطر امتلاك أصل منخفض.

2. مسؤولية الصيانة والإصلاح

باعتبارك مالكًا للمنزل ، فأنت مسؤول عن تغطية تكلفة جميع أعمال الصيانة والإصلاح غير المؤمن عليها في منزلك. على الرغم من أن من المرجح أن تختلف نفقاتك الدقيقة من سنة إلى أخرى ، إلا أنه يمكنك توقع دفع حوالي 1٪ من قيمة منزلك سنويًا مقابل هذه النفقات. إذا كنت تعيش في منزل بقيمة 200000 دولار لمدة 10 سنوات ، فسيكون هذا مبلغ 20.000 دولار خلال هذه الفترة ، وربما أكثر إذا كنت بحاجة إلى استبدال عنصر ميكانيكي مكلف طويل العمر ، مثل الفرن.

3. معظم المنازل لا تباع مفروشة

نشرت صحيفة نيويورك تايمز مؤخرًا اتجاهًا متناميًا في مبيعات العقارات الراقية: منازل بناء جديدة مفروشة بالكامل. على الرغم من أن هذا المفهوم جميل ، إلا أنه بعيد عن المكان المعتاد ، خاصة في بناء الأسرة الواحدة. ما لم يكن حجم إقامتك السابقة مشابهًا ومفروشًا بالكامل ، فأنت بحاجة إلى إنفاق الوقت والمال والطاقة لتزويد منزلك الذي تم شراؤه حديثًا.

على النقيض من ذلك ، تأتي العديد من الإيجارات مفروشة. حتى إذا كانت زخارفهم لا تتناسب تمامًا مع ذوقك ، فإن المساحات المفروشة توفر الموارد والعقلانية في الطرف الأمامي من فترة إقامتك.

4. ارتفاع التكاليف مقدما

على الرغم من أن تكاليف شراء المنازل المقدمة تختلف اختلافًا كبيرًا وفقًا لحجم الدفعة المقدمة وقيمة المنزل ، إلا أنه يمكنك توقع استبعاد ما لا يقل عن 5.5٪ من قيمة منزلك (للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية وتكاليف إغلاق منخفضة نسبيًا) قبل الانتقال يمكن أن تنفق أكثر من 20 ٪ من سعر الشراء.

على النقيض من ذلك ، يدفع معظم المستأجرين تكاليف مقدمة منخفضة نسبيًا. وأولئك الذين يستردون جزءًا أو كل مبلغ التأمين الخاص بشقتهم السابقة يمكنهم وضعه في موضع إيداع التأمين في مكانهم الجديد.

مزايا تأجير

1. أي مسؤولية عن الصيانة أو الإصلاحات

بصفتك مستأجراً ، فأنت لست مسؤولاً عن تكاليف الصيانة أو الإصلاح في المنزل. في حالة عمل نسخة احتياطية من المرحاض أو توقف رشقات الأنابيب أو توقف أحد الأجهزة عن العمل ، فلن تضطر إلى الاتصال بشخص إصلاح باهظ الثمن - كل ما عليك فعله هو الاتصال بالمالك أو المشرف..

2. الانتقال أسهل

عندما تستأجر ، يكون الانتقال إلى العمل أسهل وأقل استغراقًا للوقت وربما أقل تكلفة. هذا هو السبب في أن المستأجرين الذين يغيرون وظائفهم في كثير من الأحيان (أو لديهم وظائف ثابتة تتطلب نقلًا متكررًا) يستأجرون عادة حتى تستقر حياتهم المهنية. على الرغم من أن التحرك المفاجئ قد يتطلب منك كسر عقد الإيجار ، يمكنك تعويض تكلفة ذلك جزئياً أو كلياً عن طريق التخفيف من شقتك أو التفاوض مع مالك العقار.

على النقيض من ذلك ، بيع المنزل يستغرق وقتا وجهدا. إذا كنت بحاجة إلى بيع منزلك بسرعة ، فقد تضطر إلى قبول سعر أقل واحتمال خسارة استثماراتك.

3. عدم التعرض لسوق العقارات

تتقلب القيم الرئيسية استجابة للظروف الاقتصادية المتغيرة ، ويمكن أن تنخفض مع مرور الوقت. إذا كنت مستأجراً ، فهذه ليست مشكلتك - إنها ملكك.

4. متطلبات الائتمان عموما أقل صرامة

على الرغم من أن معظم الملاك يطلبون من المستأجرين المحتملين الخضوع لفحص ائتماني ، إلا أنه عادة ما يكون عرضًا بقيمة صفر. تم اعتماد طلبك أو رفضه بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك وسجل الائتمان. طالما لم يكن لديك تقرير ائتماني متقلب يتضمن الإفلاس والأحكام ، فمن المحتمل أن تجد مالكًا على استعداد لتأجيره لك.

على النقيض من ذلك ، عادة ما يكون لدى مقرضي الرهن العقاري معايير ائتمانية عالية ، حيث تعتبر الدرجات الائتمانية التي تقل عن 680 أو 700 درجة عالية المخاطر في كثير من الحالات. حتى التغييرات الطفيفة على درجة الائتمان الخاصة بك يمكن أن تؤثر بشكل كبير على معدلات الرهن العقاري الخاص بك ، يحتمل أن تضيف آلاف الدولارات في الفائدة على مدة القرض الخاص بك.

نصيحة محترف: إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل مما تريد ، ففكر في التسجيل اكسبريان دفعة. ستستخدم هذه الخدمة المجانية مدفوعات فاتورة الهاتف والمرافق لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك على الفور.

5. قد يتم تضمين بعض المرافق

يغطي العديد من مالكي المباني متعددة الوحدات تكلفة معظم أو جميع المرافق ، بما في ذلك غير الضروريات مثل تلفزيون الكابل. هذه الممارسة أقل شيوعًا ، لكنها بالتأكيد لا تزال ممكنة ، في المباني الأصغر مثل الدوبلكس ومنازل الأسرة الواحدة. على النقيض من ذلك ، يتعين على مالكي المنازل دفع تكاليف المرافق بالكامل ، وأحيانًا عدة مئات من الدولارات شهريًا ، اعتمادًا على حجم المسكن واستخدامه.

مساوئ تأجير

1. لا بناء الأسهم

ما لم تكن طرفًا في اتفاقية الإيجار من أجل الملكية ، فإن كل دولار تدفعه مقابل الإيجار يختفي إلى الأبد. بغض النظر عن المدة التي تقضيها في وحدة التأجير الخاصة بك أو إلى أي مدى أنت مستأجر مثالي ، لا يمكنك بناء حقوق الملكية في العقار بموجب اتفاقية تأجير قياسية. إذا كنت تخطط للبقاء في نفس المكان لأكثر من بضع سنوات ، فقد يكون الشراء اختيارًا ماليًا أكثر ذكاءً من التأجير.

2. لا فوائد الضرائب الاتحادية

بينما يمكن لأصحاب المنازل خصم الضرائب العقارية وفوائد الرهن العقاري على عائدات ضريبة الدخل الفيدرالية الخاصة بهم ، فإن المستأجرين ليسوا مؤهلين للحصول على ائتمانات أو خصومات ضريبية فدرالية متعلقة بالإسكان. اعتمادًا على ضريبة الممتلكات الخاصة بك وعبء الفائدة على الرهن العقاري ، يمكن أن يؤدي هذا القصور إلى زيادة الالتزامات الضريبية الفيدرالية الخاصة بك بعدة مئات من الدولارات سنويًا.

3. سيطرة محدودة على تكاليف السكن الجارية

ما لم تكن تعيش في بلدية بها قوانين مراقبة الإيجار ، فإن مالك العقار لديه القدرة على رفع الإيجار بمجرد انتهاء عقد الإيجار الحالي. يقوم أصحاب العقارات المستأجرة برفع الإيجارات لمطابقة الزيادات في الإيجارات في أي مكان آخر في السوق ، لإجبار المستأجرين الحاليين على إخلاء المبنى بدلاً من التوقيع على عقد إيجار جديد ، ولأسباب أخرى كثيرة.

إذا حافظت على علاقة جيدة مع مالك العقار ، فأنت أقل عرضة لمواجهة زيادات كبيرة في الإيجار من عام إلى آخر. بغض النظر عن ما تفعله ، مع ذلك ، لا يمكنك ممارسة السيطرة الكاملة على الإيجار. على النقيض من ذلك ، فإن مالكي المنازل ذوي الرهون العقارية ذات السعر الثابت يسددون مدفوعات القروض الثابتة كل شهر ، بصرف النظر عما يفعله سوق العقارات المحلي.

4. محدودة الأمن الإسكان

في حين أن معظم الولايات القضائية لديها قوانين سخية لحماية المستأجرين تحظر على المالكين إخلاء العقار دون سبب وتتطلب إشعارًا مناسبًا (عادة 30 أو 60 يومًا) بأنه لن يتم منح المستأجرين خيارًا لتجديد عقود الإيجار الخاصة بهم ، لا يوجد قانون يسمح لك بالبقاء في وحدة الإيجار الخاصة بك إلى أجل غير مسمى. أصحاب المنازل لا يواجهون عدم اليقين هذا. يمكن أن يظلوا في منازلهم طالما استمروا في دفع أقساط الرهن العقاري الخاصة بهم.

كلمة أخيرة

تحتوي New York Times على آلة حاسبة مفيدة تزن التكاليف المعروفة (المالية والوقتية) المرتبطة بالتأجير والشراء. على الرغم من أن هذه الآلة الحاسبة يمكن أن تساعدك في تحديد ما هو الأكثر إحساسًا ماليًا في موقف معين ، إلا أنها لا تستطيع مساعدتك في تقييم جميع العوامل الذاتية وغير المالية التي تؤثر على قرارك النهائي. أنت وحدك وأحبائك فقط هم الذين يمكنهم اتخاذ القرار النهائي ، لذلك أثناء العمل من أجل اتخاذ قرار نهائي ، ابق متفتحًا. تذكر أنه من الأفضل الانتظار وإجراء المكالمة الصحيحة من التسرع في اختيار تندم عليه.

هل تقرر ما إذا كنت تريد استئجار أو شراء منزلك?