هل شراء منزل مع صديق فكرة جيدة؟ - إيجابيات وسلبيات

ومع ذلك ، إذا كنت لا تتوقع الزواج في مستقبلك القريب وتعمل حالة زميلك الحالي في الغرفة ، فقد تفكر في شراء منزل مع صديقك. في حين أن بعض الأشخاص لن يدخلوا أبدًا في اتفاقية رهن عقاري مع شخص آخر غير الزوج ، فإن الشراء مع صديق يمكن أن يكون استثمارًا ذكيًا - طالما أنك تعرف المخاطر.

فوائد شراء منزل مع صديق

على الرغم من أن الآخرين قد يحاولون التحدث معك لشراء منزل مع صديق ، إلا أن هذا النهج قد يكون له فوائد مالية كبيرة:

1. مؤهل قرض المنزل أسهل
أي شخص قام بشراء منزل في السنوات الأخيرة يعرف تحدي الحصول على قرض عقاري. شدد المقرضون معاييرهم فيما يتعلق بنتائج الائتمان والديون الحالية والمدفوعات المقدمة. إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض منزلي تقليدي ، فسوف يطلب المقرض الحصول على درجة ائتمان لا تقل عن 680 ودفعة مقدمة بنسبة 5 ٪. لهذا السبب ، اكتشف الكثيرون أنه من الصعب للغاية التأهل للحصول على قرض عقاري بمفردهم. ولكن مع توقيع شخصين على طلب الرهن العقاري ، تزداد احتمالات الموافقة.

إذا قررت شراء منزل مع صديق ، فسوف يقوم مقرض الرهن العقاري بالموافقة على دخلك المشترك ومعدل الدرجات الائتمانية. هذا يزيد من فرص التمويل الخاصة بك ، ومع قيام شخصين بتقسيم الدفعة الأولى وتكاليف الإغلاق ، فإنك تنفق أموالاً أقل.

2. النفقات الشهرية المشتركة
بصفتك مالك عقار ، تقع على عاتقك مسؤولية دفع تكاليف المرافق والصيانة والإصلاح - بالإضافة إلى دفع الرهن العقاري. النفقات الإضافية التي تأتي مع ملكية المنزل تخيف بعض الناس. ومع ذلك ، فإن الأصدقاء الذين يشترون معًا يشاركون هذه النفقات ، مما يؤدي إلى خفض العبء المالي إلى النصف. بالإضافة إلى ذلك ، تعمل نفقات المشاركة على تحسين أموالك الشخصية من خلال منحك الفرصة لإنشاء حساب التوفير أو سداد الديون.

3. مكاسب الأسهم الرئيسية
كلما طالت أنت وصديقك معًا وجعلوا مدفوعات الرهن العقاري ، زاد عدد الأسهم التي تحصل عليها. الإنصاف هو الفرق بين قيمة منزلك وما تدين به للمقرض. من الناحية الواقعية ، ستذهب أنت وصديقك في يوم من الأيام إلى طريقتين منفصلتين ، وعلى عكس الإيجار ، فإن ملكية المنزل تتيح لك الابتعاد بأموال في جيبك. يمكن لكما منك تقسيم العائدات من عملية البيع ووضع المال في اتجاه دفعة مقدمة في أماكنك الخاصة.

4. خصم الفائدة على الرهن العقاري
عندما تمتلك في مقابل الإيجار ، فأنت تدفع فائدة على الرهن العقاري ، وتكون هذه الفائدة قابلة للخصم من الضرائب الخاصة بك. كلما زاد دخلك ، زادت الفائدة التي تراها من هذا الخصم. ومع ذلك ، إذا كنت تملك منزلًا مع صديق ، فيجب أن يضيف مبلغ الفائدة الذي يخصمه كل مبلغ يصل إلى إجمالي الفائدة المدفوعة على القرض في تلك السنة ، وليس أكثر..

على سبيل المثال ، دعنا نقول أنك تملك العقار بشكل مشترك ودفعت معًا ما مجموعه 14000 دولار كقروض فائدة. يمكن لأحدكم خصم 14000 دولار على الإقرار الضريبي الخاص بك (في حين أن الآخر لا يخصم أي شيء) ، أو يمكنك تقسيم خصم الرهن العقاري 50/50 (أو بأي طريقة أخرى تراها مناسبة). مقدار الاهتمام الذي يمكنك خصمه قد يعتمد أيضًا على نوع الملكية التي تملكها. ولكن ما دمت تعمل أو تفهم النسبة المئوية من فوائد الرهن العقاري التي يمكنك خصمها ، فإن امتلاك منزل يمكن أن يكون بمثابة وقت ضريبي كبير..

سلبيات شراء منزل مع صديق

على الرغم من بعض المزايا ، هناك عدد من المشكلات التي يمكن أن تنشأ إذا اشتريت منزلًا مع صديق:

1. صعوبة التحرك
في عالم مثالي ، ستظل أنت والمالك الآخر على الدوام - ولكن بالطبع ، لا بد أن تحدث الخلافات. يمكن أن تنشأ مشاكل بين زملائه في الغرفة ، وللأسف ، لا يستطيع بعض المالكين المشتركين حل خلافاتهم. عندما تستأجر شقة مع زميله في الغرفة ، يكون من السهل الابتعاد عنها. ومع ذلك ، فإنه ليس بهذه البساطة عندما كنت تملك المنزل.

كلا الاسمين يظهران في الرهن العقاري ، وبالتالي ، فأنتما مسؤولان عن قرض المنزل. إذا أصبح المالك الآخر مستاءًا أو قرر المغادرة ، فلن يتمكن من حزم الأمتعة والخروج منها. لكسر جميع العلاقات ، عليك إما بيع المنزل ، أو إعادة تمويل باسم مالك واحد. لا يوجد خياران بسيطان - فقد يستغرق بيع منزل عدة أشهر ، وإذا كنت لا تستطيع التأهل للحصول على رهن عقاري ، فلن يقوم أحد المقرضين بإعادة التمويل ، وسيتم تعليق اسم المالك الآخر على الرهن.

2. الأضرار المحتملة نتيجة الائتمان
قد تكون مسؤولاً وتدفع نصف مدفوعات الرهن العقاري والمرافق الخاصة بك كل شهر. لسوء الحظ ، قد لا يكون زميلك في الغرفة. قد يدفع صديقك في البداية في الوقت المحدد ، ويحتمل أن يكون لديه أفضل النوايا. لكن فقدان الوظيفة أو الفواتير الطبية الضخمة يمكن أن يضرب أي شخص في أي وقت. وإذا كان زميلك في الغرفة غير مستعد ولا يمكنه دفع حصته من الرهن ، فقد يؤثر ذلك على تصنيفك الائتماني. نظرًا لأن كلا الاسمين في الرهن العقاري ، فأنت مسؤول عن الدفع ، وسيقوم البنك بإبلاغك وكذلك زميلك في الغرفة لوكالات الائتمان لعدم الدفع أو في حالة الرهن.

3. صعوبة التأهل للقروض الأخرى
قد يحد قرض كبير في تقرير الائتمان الخاصة بك توافر الخاص بك للتأهل للحصول على قروض أخرى ، مثل قرض السيارات. لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً ، ستنظر مؤسسة الإقراض في مقدار الدين الذي أنت عليه مسؤول لدفع شهريا نسبة إلى دخلك. نظرًا لأنك مسؤول عن سداد الرهن بالكامل (صديقك أيضًا) ، فقد تزيد نسبة الدين إلى الدخل بحيث لا يمكنك التأهل. غالباً ما يتعامل الزوجان مع هذه القضية من خلال التقدم بطلب للحصول على قروض أخرى معًا. ومع ذلك ، قد لا تريد شريك حياتك في سيارتك أو أي قرض آخر (وقد لا يريد ذلك أيضًا).

كلمة أخيرة

شراء منزل مع صديق يمكن أن يعمل بشكل جيد ، ويكون مفيدًا لجميع المعنيين. ومع ذلك ، لا تتسرع في اتخاذ القرار. افعل ما تفعله البنوك - تحقق من تقرير الائتمان والدخل والأصول الخاصة ببعضهم البعض للتعرف بشكل أفضل على مدى احتمال قيام زميلهم في الغرفة بتسديد مدفوعاتهم في الوقت المناسب وكذلك قدرته على تسديد المدفوعات إذا فقد الدخل مؤقتًا. بالإضافة إلى ذلك ، استأجر محاميًا لإنشاء اتفاقية تعايش تحدد التفاصيل المهمة ، مثل نوع الملكية (مشتركة أو مستأجرين مشتركين ، على سبيل المثال) وكيف ستدفع مقابل النفقات الجارية ، مثل الإصلاحات والتأمين. بالإضافة إلى ذلك ، من المستحسن الحصول على بوليصة تأمين على الحياة لمدة طويلة - يكفي لتغطية الرهن في حالة وفاة مالك واحد.

هل تعتقد أنه من الحكمة شراء منزل مع شخص آخر غير الزوج?