كيفية اكتشاف الاحتيال المالي
مخططات بونزي
هذه "الاستثمارات ذات العائد المرتفع" تعد بعوائد باهظة دون أي مخاطر تذكر. تذكر المثل القديم أنه إذا كان هناك شيء يبدو جيدًا جدًا لدرجة أنه لا يمكن أن يكون صحيحًا ، فمن المحتمل أن يكون كذلك. الأشخاص الذين يعدون بثروات فورية هم في الغالب مجرد محتالين يبحثون عن ربح سريع. قام سام إسرائيل وبيرني مادوف ومارتن فرانكل بإدارة بعض أكبر مخططات بونزي في تاريخ الولايات المتحدة. غالبًا ما ادعى هؤلاء المجرمون الماليون أنهم قادرون على تحقيق عوائد غير عادية بسبب وجود نموذج تداول سري أو الوصول إلى الأدوات المالية غير المتاحة لعامة الناس. مخطط بونزي هي لعبة قاسية حيث يتم استخدام أموال المستثمرين الجدد في دفع مستثمرين قديمين. في النهاية ، ينفد المستثمرون من مستثمرين جدد وغير قادرين على دفع مستثمرين قديمين وينهار المخطط. لذا ، كيف يمكنك اكتشاف مخطط بونزي?
علامات مخطط بونزي هي:
- عوائد الاستثمار مرتفعة بشكل غير طبيعي أو غير عادية. الأسواق تتقلب وكذلك يجب أن قيمة استثماراتك.
- تقدم الشركة مطالبات وضمانات مستحيلة مثل "مضاعفة أموالك" في 6 أشهر.
- تجعل الشركة من الصعب سحب أموالك ، مدعيا أن الأموال قد جمدت.
مخططات الهرم
يمثل المخطط الهرمي "فرصة استثمارية" تعد بأموال الأعضاء بناءً على قدرتهم على توظيف أعضاء جدد. غالبًا ما تبيع مخططات الهرم المنتجات التي ليس لها قيمة تذكر ، والطريقة الوحيدة لكسب المال هي عن طريق تعيين أعضاء جدد للانضمام إلى الشركة. يتم جمع كل الأموال من قبل الأعضاء الذين حصلوا في وقت مبكر بينما الأعضاء الآخرين غالبًا ما يتركون بدون أي شيء. تتضمن مخططات الهرم نماذج مصفوفة معقدة وصيغ دفعات لتحديد مقدار الأموال التي ستجنيها. جاذبية المخططات الهرمية هي أن المستثمرين الأوائل قادرون على جني أموال كبيرة لفترة قصيرة. غالبًا ما تستخدم مخططات الهرم الكلمات الطنانة مثل upline و downline. من الصعب بشكل متزايد اليوم تحديد الفرق بين المخططات الهرمية والتسويق متعدد المستويات.
علامات مخطط الهرم المحتمل:
- ينصب التركيز على توظيف موزعين جدد ، وليس المنتجات.
- العمل لديه تكاليف بدء التشغيل عالية جدا.
- لن تقوم الشركة بإعادة شراء المخزون غير المباع.
الاستثمارات الخارجية عالية العائد
غالباً ما يصف فنانون كون الاستثمارات الخارجية بأنها ذات عائد مرتفع ومعفاة من الضرائب. جعل الأثرياء من الاستثمار في الخارج مشهورًا عن طريق استخدامه لتخفيف العبء الضريبي. ينطوي الاستثمار في الخارج على الاحتفاظ بالمال في بلد خارج محل إقامتك القانوني. هذا يحدث عادة في البلدان الأقل تنظيما. في حين أن الاستثمار في الخارج قانوني تمامًا ، إلا أنه قد يكون اقتراحًا ينطوي على مخاطرة كبيرة. الدول الأقل تنظيما تفعل القليل جدا للرقابة على مؤسساتها المالية. بمجرد خروج أموالك من البلاد ، يكاد يكون من المستحيل العودة. قد يكون من الصعب اكتشاف حيل الاستثمار في الخارج. استخدم ألن ستانفورد البنوك الخارجية للاحتيال على المستثمرين بقيمة 8 مليارات دولار.
علامات على الاستثمار في الخارج احتيالية:
- تعد المؤسسة بمعدلات فائدة مرتفعة على المنتجات المالية مثل الأقراص المدمجة والحسابات المصرفية التي تدفع فائدة بنسبة 30 ٪.
- تدعي المؤسسة المالية أن الاستثمار خالي من الضرائب في جميع البلدان. يتعين على المواطنين الأمريكيين دفع ضرائب على الدخل المكتسب في أي بلد.
- الاستثمار خالي من المخاطر.
هل حاول أحد من أي وقت مضى أن يجعلك تستثمر في عملية احتيال مالية؟ إذا كان الأمر كذلك ، متى أدركت أنك حصلت على عملية احتيال؟ فلنشارك تجاربنا لمساعدة الآخرين على عدم ارتكاب نفس الأخطاء.
(الصورة الائتمان: دون هانكينز)
