كيفية اختيار مدير المال اليومي لأموالك
تخيل شخصًا كبيرًا في السن ، ربما أرملة ، تعيش بعيدًا عن أطفالها. وحدها ، والضعيفة ، يمكن أن تصبح بسهولة ضحية لفنانين يخدعون عديمي الضمير الذين يصرون على الاستفادة منها ماليا. إذا كانت هذه أمك أو جدتك ، فما الذي يمكنك فعله لضمان أمنها؟ الجواب هو توظيف مدير أموال يومي محترف.
ما هو مدير المال اليومي?
مهنة مدير المال اليومي (DMM) موجودة منذ حوالي 15 عامًا وفقًا للرابطة الأمريكية لمديري الأموال اليومية (ADMM). تساعد DMMs عملائها على التعامل مع الأمور المالية الشخصية مثل:
- جمع والفرز عن طريق البريد
- دفع الفواتير
- وضع الميزانية
- الخدمات المصرفية
- تنظيم السجلات المالية
- تنظيم السجلات لإعداد ضريبة الدخل
- التفاوض مع الشركات بشأن الفواتير ودفع الفواتير
على الرغم من أن العديد من DMMs يأتون من الصناعة المالية ، وكان الكثير منهم عبارة عن مستشارين ماليين أو مستشارين ماليين ، فقد لا يقدمون بالضرورة الاستشارات أو إعداد الضرائب كجزء من خدماتهم. بالنسبة للكثيرين ، فإن العمل ك DMM هو مهنتهم الثانية أو الثالثة.
الذي يحتاج إلى مدير المال اليومي?
يمكن لكبار السن الاستفادة بشكل كبير من خدمات DMM. بصفتي مُعد سابق للضرائب ، رأيت بنفسي عدد العملاء الأكبر سناً الذين وجدوا مهام إدارة الفواتير والأوراق أكثر صعوبة مع مرور السنين. لم أرهم إلا مرة واحدة في السنة في وقت الضريبة ، وأحيانًا كان التغيير في صحتهم عن العام السابق صدمة.
لقد خدمت سكان بلدة صغيرة في ولاية أريزونا مع مجتمع كبير من الأشخاص المتقاعدين. لقد انتقلوا إلى هناك للمناظر الجميلة والضرائب المنخفضة والطقس الدافئ. بعيدا عن أسرهم وأطفالهم الممتدة ، عندما جعلت القضايا الصحية معالجة المسائل المالية مستحيلة ، كان عليهم الاعتماد على الأصدقاء والجيران للحصول على المساعدة.
في بعض الأحيان كنت أعمل مع أحد الجيران للتمشيط من خلال مكتب العميل في المنزل للبحث عن الأوراق اللازمة للقيام بالإقرار الضريبي. إذا كان عميلي لديه إمكانية الوصول إلى مدير أموال يومي ، فربما كان من الممكن إنجاز هذه الوظائف الحيوية الأخرى بسهولة.
الآخرين الذين يمكنهم الاستفادة من خدمات DMM ما يلي:
- الناس الذين هم باستمرار على الطريق للعمل أو المتعة
- أولئك الذين يفضلون دفع شخص ما للتعامل مع الأوراق الخاصة بهم
- المهنيين مشغول الذين لديهم المزيد من المال من الوقت
- الأشخاص ذوو الإعاقة الذين يمنعونهم من التعامل مع أمورهم المالية بأنفسهم
لماذا استئجار DMM?
لماذا لا تقوم سلطة الائتلاف المؤقتة أو المحامي بإجراء مهام إدارة الأموال لك أو لأقاربك المسنين؟ حسنًا ، من المرجح أن تكون التكلفة أقل كثيرًا في الساعة ، حيث تتراوح من 60 دولارًا إلى 90 دولارًا في الساعة في المتوسط اعتمادًا على الخدمات والمنطقة الجغرافية. على النقيض من ذلك ، عادة ما تبدأ رسوم CPA والمحاماة بأكثر من 100 دولار في الساعة. علاوة على ذلك ، من الأفضل أن يكون لدى سلطة الائتلاف المؤقتة أو المحامي تقديم نظرة ثاقبة بشكل دوري ، بدلاً من دفع أسعار عالية للقيام بدفع الفواتير الأساسية وغيرها من المهام المالية اليومية.
يعد DMM أحد المهنيين الذين يجب عليك توظيفهم لمساعدتك في إدارة أموالك الشخصية إلى جانب:
- محاسب قانوني أو وكيل مسجل (EA) لإعداد الضرائب والمشورة المالية
- مخطط مالي معتمد (CFP) لمساعدتك في إدارة استثماراتك
- محام لمساعدتك في إرادتك ، الحوزة ، أو الثقة
لا يؤدي فصل الواجبات بين DMM و CPA والمستشار المالي والمحامي إلى توفير المال فحسب ، بل يمنع أي تعارض محتمل في المصالح قد ينشأ عندما يكون الشخص الذي يتعامل مع أموالك هو أيضًا الشخص الذي يقدم المشورة والتتبع والإبلاغ. والأكثر من ذلك ، أن الرقابة التي يقدمها كل محترف تساعد على ضمان عدم وجود مناسبة لارتكاب أعمال احتيال أو سرقة.
كيفية اختيار DMM
يعد اختيارك لـ DMM أمرًا بالغ الأهمية بسبب الطبيعة الحساسة للمعلومات التي سيقومون بمعالجتها نيابة عنك. المهنة غير خاضعة للتنظيم ، لذلك تبقى بمفردك للعثور على شخص يتمتع بالكفاءة والأمانة. إليك كيف يمكنك بدء البحث:
- اسأل الأصدقاء والجيران ومهنيي الرعاية الصحية والمهنيين الماليين عن الإحالات. قد يتمتعون بتجربة شخصية يمكنهم من خلالها منحك الفرصة لقيادة DMM يمكن الاعتماد عليها.
- اسأل المهنيين الآخرين الذين قد يكون لديهم خبرة في DMMs مثل رجال الدين ومديري رعاية الشيخوخة والأخصائيين الاجتماعيين والمحامين.
- تحقق مع الرابطة الأمريكية لمديري الأموال اليومية (ADMM): توفر المنظمة التدريب وإصدار الشهادات وكذلك الإحالات. شهادة غير مطلوبة من أجل أن تكون DMM. للحصول على شهادة يتطلب 1500 ساعة من الخبرة DMM واجتياز امتحان يديرها ADMM.
- راجع موقع الرابطة الأمريكية للمتقاعدين (AARP). قد يتأهل كبار السن من ذوي الدخل المنخفض للحصول على المساعدة من خلال برنامج إدارة أموال AARP ، والذي يعمل في 21 ولاية ومقاطعة كولومبيا. يوفر الموقع أيضًا إحالات إلى وكالات DMM في 12 ولاية. يقدم المتطوعون المدربون خدمات في دفع الفواتير وإدارة المزايا الحكومية ، مثل الضمان الاجتماعي.
- ارجع إلى موقع Eldercare Locator للعثور على البرامج الحكومية وغير الربحية في منطقتك والتي يمكن أن تحيلك إلى برامج DMM.
ما الذي تبحث عنه في DMM
بمجرد تحديد بعض الفرص الجيدة ، تأكد من إجراء مقابلات معهم لمعرفة ما إذا كانوا يقومون بأعمالهم بطريقة تناسبك. تأكد من أن تسأل:
- ما هي التدابير الأمنية التي تتخذها لحماية بياناتك?
- هل فاتورة بالساعة أو معدل ثابت شهريا?
- ما هي المهام التي سوف يؤدونها والفواتير ل؟ على سبيل المثال ، هل يتقاضون رسومًا مقابل الوقت اللازم للذهاب إلى منزلك أو مكتبك?
- هل هم على استعداد للعمل مع CPA الخاص بك ، EA ، والمحامي?
- هل لديهم أخطاء وسهو التأمين وهل هم مستعبدين?
- يمكن أن توفر قائمة المراجع?
كلمة أخيرة
على الرغم من أنها موجودة منذ سنوات ، إلا أن DMMs لم تحظ بالكثير من الاهتمام على الرغم من أنها تقدم خدمة مهمة. مع تقدم السكان ، لا شك أن المهنة ستكسب في التعرض والأهمية والتنظيم. لكن الآن ، نظرًا لأن DMMs ليس مطلوبًا أن يكون معتمدًا ، فإن بذل العناية الواجبة الخاصة بك أمر حتمي لاختيار DMM عالي الجودة لنفسك أو لشخص عزيز.
هل استفدت أنت أو أي شخص تعرفه من خدمات DMM?
