9 طرق لتجنب تضخم نمط الحياة - الإنفاق أقل عندما تكسب أكثر
بطبيعة الحال ، بسرعة 10 سنوات إلى الأمام ، واثنين من الأطفال ، واثنين من المسارات المهنية المربحة في وقت لاحق ، ونمط حياتنا حديثي العهد هو ذاكرة بعيدة. مع تقدمنا في العمر وتحسين إمكاناتنا في تحقيق الدخل ، أصبحنا الآن أكثر قلقًا بشأن القروض ومدخرات التقاعد من زيادة دولار البقالة لدينا وجعل الإيجار.
مع حصولك على وظائف ذات رواتب أفضل والتقدم على مر السنين ، من الطبيعي فقط أن "تضيف" إلى حياتك من خلال شراء منزل ، وشراء السيارات ، وما إلى ذلك. تزداد جودة الحياة بشكل طبيعي مع جدول الرواتب - يجب ألا تشعر بالسوء إذا كنت لا تزال لا تزال تعيش على ميزانية طالب بعد عقد من التخرج.
ومع ذلك ، فإن مقال نشرته The Atlantic (باستخدام بيانات من مكتب إحصاءات العمل الأمريكي) يقارن بين عادات إنفاق الأسرة وإمكاناتها في الكسب ، وكانت النتائج لافتة للنظر. كان متوسط عدد أفراد الأسرة التي يقودها شخص حاصل على تعليم ثانوي حوالي 35000 دولار في النفقات كل عام. رفعت عائلة مع بعض الكليات هذه النفقات إلى 43000 دولار ، وكانت الأسرة التي يقودها خريج الكلية 63000 دولار في النفقات كل عام. عندما تم تقسيم هذه النفقات ، أنفقت كل عائلة نفس النسبة على السيارات والسكن: 50 ٪ من دخلها.
هل لدى عائلة الخريج الجامعي نفقات أعلى بسبب الضرورة؟ على الاغلب لا. من المحتمل أن ينفقوا أقل ويحصلون على سيارة أرخص أو منزل أصغر. لكن لأنهم يبذلون المزيد ، فإنهم ينفقون أكثر.
تجنب تضخم نمط الحياة
تجنب تضخم نمط الحياة يعني أنه عندما تتلقى زيادة ، لا تزيد مشترياتك. بدلاً من ذلك ، يمكنك وضع خطط لهذه الأموال الإضافية واستخدامها لزيادة بناء أمانك المالي. يمكن أن يكون منحدرًا زلقًا ، لذا إذا وجدت حكة تنفقها بعد تسجيل عرض ترويجي كبير في العمل ، فجرب هذه النصائح للحفاظ على الأموال في جيبك.
1. كن واعيا لتضخم نمط الحياة
عندما انتقل زوجي إلى مهنته بعد الكلية وبدأ في كسب المزيد من المال ، شعرت بأننا استحقنا شراء أشياء لطيفة لأننا عملنا بجد وتجاوزنا خلال سنوات دراستنا الجامعية. بالطبع ، هذا الموقف أدى إلى الإفراط في الإنفاق.
بينما كنا نحقق المزيد من الأرباح ، كانت حساباتنا المصرفية تبدو كما كانت قبل التغيير الوظيفي. لم يكن الأمر حتى أصبحنا وعيًا بتضخم نمط الحياة ، حيث كبحنا في إنفاقنا وفكرنا بجدية في كيفية التعامل مع الأموال الزائدة. هناك الكثير مما يمكن قوله لتذكير نفسك بأن زيادة الراتب أو نتائجه ليست مجرد أموال "ممتعة". إذا كنت تنفقه سريعًا جدًا ، فلن تشعر بالكثير من الزيادة على الإطلاق.
2. حساب التغييرات الحقيقية للميزانية
بعد الضرائب والمصاريف ، غالبًا ما يكون تأثير الزيادة أقل أهمية مما كنت تعتقد أولاً. خذ الوقت الكافي لحساب التغيير الحقيقي في ميزانيتك وتحديد كيفية تأثير هذه الأموال الإضافية عليك.
إذا كان رئيسك يقدم زيادة سنوية قدرها 12000 دولار ، فسيتم تحقيق ذلك بمبلغ 1000 دولار شهريًا. قم بطرح ما يقرب من 400 دولار شهريًا للضرائب ، اعتمادًا على إجمالي راتبك ، وأصبحت الزيادة الضخمة الخاصة بك الآن 600 دولار شهريًا. لا شيء يعطس ، لكنه ليس بالضبط عثرة كبيرة في نمط الحياة أيضًا.
حساب المبلغ الحقيقي والنهائي الذي يهبط في حسابك المصرفي كل شهر يمكن أن يوفر جرعة صحية من المنظور. بمجرد الانتهاء من الرياضيات ، قد تجد أن ربحك لا يستحق بالضبط سيارة جديدة أو فورة تسوق.
3. تجارب قيمة على الأشياء
إذا بدأت في كسب المزيد من المال ، فلا تتردد في إنفاق بعض الشيء لتحسين نمط حياتك. ومع ذلك ، فبدلاً من الذهاب للحصول على سيارة جديدة أو منزل أو إضافات خزانة ملابس باهظة الثمن ، فكر في الاستثمار في التجارب. إن الذهاب في إجازة أو الاشتراك في فصل دراسي يمكن أن يخلق ذكريات تمنحك رضا دائم ، مما يجعلك أقل عرضة لمواصلة الإنفاق. قارن بين ذلك وبين التسوق لشراء ملابس جديدة ، والتي تنتج ارتفاعًا قصير الأجل يحتاج إلى تكرار.
تحدث إلى عائلتك حول ميزانيتك الشخصية الجديدة ولماذا تفضل عدم إنفاق هذه الأموال الإضافية على "الأشياء". هناك احتمالات ، عندما تقترح تجارب ممتعة كبديل ، فإنها ستكون على متن الطائرة.
4. شنق مع الأصدقاء الذين لديهم ميزانيات مماثلة
الشعور بالغيرة من المال ومواكبة جونز هو جزء من الطبيعة البشرية. لأنك تريد أن تثبت أنك تستطيع تحمل نفس الأشياء التي تدفعها لأصدقائك ، فإنك تنفق أكثر مما تريد - خاصةً عندما تحصل على عائد في الراتب. لهذا السبب يدفع قضاء بعض الوقت مع الأصدقاء الذين لديهم أنماط حياة وميزانيات مماثلة لك.
على سبيل المثال ، خذ بعين الاعتبار قضاء ليلة في الخارج: إذا كان أصدقاؤك يعيشون نمط حياة مبالغ فيه ، فقد تكون مغريًا للذهاب إلى مطعم أغلى أو طلب مشروبات باهظة الثمن أو حتى التقاط علامة التبويب. إذا كان أصدقاؤك يعيشون بشكل أكثر تواضعا ، من ناحية أخرى ، وقمت بمواءمة سلوكك مع سلوكهم ، فمن المحتمل أن تنفق أقل.
وجد مسح الإنفاق الاستهلاكي لعام 2012 من قبل مكتب إحصاءات العمل في الولايات المتحدة أن "الأثرياء" - أولئك الذين يكسبون أكثر من 150،000 دولار في السنة - ينفقون 5.4 ٪ من دخلهم على الطعام و 5.7 ٪ على الترفيه. "الفقراء" - أولئك الذين يحصلون على أقل من 20.000 دولار في السنة - ينفقون أقل بقليل: 4.7 ٪ و 4.8 ٪ على التوالي. في حين أن هذا قد لا يبدو فرقًا كبيرًا من حيث النسبة المئوية ، إلا أنه يعني أن الشخص الغني قد ينفق 8100 دولار على المطاعم مقارنة بمبلغ 940 دولارًا للشخص الفقير. قد يؤدي التسكع مع شخص ما لديه ميزانية مختلفة تمامًا عن ميزانيتك إلى ضغط لإنفاق المزيد.
يمكن قول الشيء نفسه بالنسبة للسيارات والمنازل والممتلكات الأخرى. إذا كنت تعتقد أن أصدقائك أكثر نجاحًا منك ، فقد تشعر بالحاجة إلى رفع ميزانيتك إلى الحد الأقصى من أجل مواكبة ذلك. بدلاً من ذلك ، لن يضغط عليك الأصدقاء ذو الأهداف المالية المماثلة في مطعم باهظ الثمن أو يجعلونك تشعر بالضيق تجاه سيارتك ذات الطراز القديم.
5. نقل الزائدة
بعيدًا عن الأنظار ، بعيدًا عن الذهن: إذا كنت ترغب في حماية الأموال الإضافية التي تحصل عليها من زيادة أو وظيفة جديدة ، أخرجها من حسابك المصرفي في أسرع وقت ممكن. بعد كل شيء ، إذا كنت راضية عن نمط حياتك الحالي ، لماذا يجب أن يتغير?
قام زوجي بتغيير وظائفه مؤخراً ، وحصل على زيادة كبيرة في الرواتب. لم نكن بحاجة إلى أموال إضافية لتغطية النفقات الأساسية ، وعرفت أنه إذا كان في حساب يسهل الوصول إليه ، فسيكون من المغري للغاية الاعتماد عليه ، لذلك قمت بإعداد حساب تقاعد جديد. يتم الآن تحويل الفائض تلقائيًا بعد كل فترة دفع ، لذلك لا يمكنني الوصول إليه والإنفاق دون تفكير.
قبل البدء في إنفاق دخل إضافي جديد ، حدد ما إذا كنت راضيًا عن نمط حياتك الحالي. إذا تم تلبية احتياجاتك ، فقم بإنشاء حساب ونقل الفائض حتى لا ينتهي الأمر بإنفاقه دون داع.
6. الخطوط العريضة أهدافك
إن تغيير الوظائف ، أو الحصول على زيادة ، أو الحصول على ترقية ، كلها وسيلة لإرغامك على التركيز على أهدافك المالية ، ولسبب وجيه. بدون أهداف واضحة لك ولعائلتك ، قد ينتهي بك الأمر إلى إنفاق أموال إضافية على أشياء لا تقربك من هذه الأهداف.
عندما تحصل على هذه الزيادة ، اجلس مع زوجتك وتحدث عن المكان الذي تريد أن تكون فيه بعد عامين أو خمسة أو حتى عشر سنوات. سواء أكنت ترغب في السفر أكثر أم لا ، فالتوفير للتعليم الجامعي لأطفالك ، أو سداد الديون ، أو شراء منزل ، وإعادة تحديد أهدافك ووضع خطة لعبة يمكن أن تكشف عن المكان الذي يجب أن تذهب إليه هذه الأموال الإضافية. باختصار ، أنت أقل عرضة لتجربة تضخم نمط الحياة إذا كنت تركز على أهدافك وفهم كيف يمكن أن تساعدك هذه المفاجئة في تحقيقها.
7. تجنب الديون الجديدة
إن تجميع أرصدة بطاقات الائتمان ، أو تمويل سيارة جديدة ، أو الدخول في الديون بطريقة أخرى هو خطوة إلى الوراء. لسوء الحظ ، إنها خطوة شائعة لأن الناس غالبًا ما يشعرون أنهم قادرون على "تحمل" هذا الدين الجديد.
الحقيقة البسيطة هي أنه لا يوجد شيء مثل القدرة على تحمل الديون. كل ما تفعله هو نشر ميزانيتك أرق ، حتى عندما تكسب أكثر. عندما تتعامل مع أسعار الفائدة ، تصبح الصورة أكثر قاتمة.
بدلاً من ذلك ، سدد أي ديون لديك حاليًا ، بدءًا بأصغرها. قم بالرمي أكثر من الحد الأدنى للسداد فقط إذا كنت تريد إحداث تأثير حقيقي. ثم ، عندما يتم دفع كل شيء ، افتح حسابات التوفير للأشياء التي تريدها في النهاية ، مثل السيارة أو المنزل. يمكن أن يساعدك ذلك في جمع دفعة أولى أكبر وغالبًا ما تحصل على معدل فائدة أقل عندما يحين الوقت.
8. إجراء تغييرات تدريجية
لا حرج في تحسين نمط حياتك وأنت تحقق النجاح في الحياة. ومع ذلك ، لم يصل أي من أصحاب الملايين إلى ما هم عليه الآن عن طريق ضخ أموال إضافية في اللحظة التي وصلوا فيها إلى الحساب المصرفي. بدلاً من ذلك ، يزيد الأشخاص الأكثر نجاحًا عمومًا من إنفاقهم على أشياء مثل المنازل والسيارات والملابس والطعام والإجازات شيئًا فشيئًا.
من المهم أن تضع في اعتبارك أنه عند زيادة نمط حياتك ، فإنك تزيد أيضًا نفقاتك طويلة الأجل. قد تتطلب سيارة باهظة الثمن ميكانيكيًا أعلى تكلفة ، ويتطلب منزل كبير المزيد من الصيانة. لا تذهب "من الصفر إلى الستين" في الأسابيع القليلة الأولى التي تلي تغير الدخل. احتفل بشكل متواضع واترك نفسك على ظهره. بعد ذلك ، خطط لخطوتك التالية ، مع تذكر أن التغييرات الصغيرة المتزايدة أكثر استدامة من القرارات الضخمة التي تغير الحياة.
9. لا تساوي النجاح مع الأشياء المادية
إذا كان هناك أي وباء مالي في الولايات المتحدة ، فهو هاجس البضائع المادية كوسيلة لإثبات ثروتنا ونجاحنا. نريد أن يرى جيراننا وأصدقاؤنا ازدهارنا ، لذلك نستخدم ممتلكات باهظة الثمن لتفاخر بها.
ومع ذلك ، فإن العيب الأساسي هو أننا نعيش أيضًا في بلد لا تقتصر فيه السلع الفاخرة على الأثرياء. يمكن لأي شخص تقريبًا التأهل للحصول على الرصيد اللازم لشراء السيارات والمنازل والقوارب وغيرها من العناصر دون أن يكون غنيًا أو ناجحًا بالفعل. في النهاية ، يمكنك أن تجد نفسك تتنافس مع شخص ما في شريحة ضريبية مختلفة تمامًا.
توقف عن قياس نجاحك في الحياة مع البضائع المادية - لك وجيرانك. مقاييس النجاح الحقيقية هي الصحة والحب والأصدقاء والعائلة والخبرات. طالما كنت سعيدًا بجودة حياتك ، يجب ألا تشعر بالحاجة لإثبات ذلك. في الواقع ، قد تجد نفسك موضع الحسد عندما يرى الآخرون مدى سهولة تقاعدك ، وإرسال أطفالك إلى الكلية ، والسفر ، والاستمتاع بالحياة أثناء استمرارهم في سداد الديون في سنواتهم اللاحقة.
كلمة أخيرة
يساعدك دخل أكبر في تحقيق أهداف مالية متزايدة مع تقدمك في الحياة. كن حذرًا ، على الرغم من ذلك: إن الشعور بأن لديك الحق في إنفاق المزيد من أجل إثبات أن نجاحك أمر مغر ، ويمكن أن تجعلك تهب على هذا المفاجئ قبل أن يحدث فرقًا كبيرًا. بدلاً من ذلك ، ضع خطة وتذكر أنه لا ينبغي ربط نجاحك بالسلع المادية ، بل بالأحرى كيف تضع أموالك في العمل من أجلك وأهدافك الطويلة الأجل.
هل سبق لك أن شهدت تضخم نمط الحياة?
