7 أسباب لحسابات التوفير البنكية المتعددة - إيجابيات وسلبيات

هناك إيجابيات وسلبيات كل نهج. بالطبع ، يعتمد جزء كبير من قرارك النهائي على شخصيتك المالية.

أسئلة حول عادات الادخار الخاصة بك

1. هل لديك ميزانية تتضمن مساحة للادخار?
إذا لم يكن الأمر كذلك ، فأنت بحاجة إلى إنشاء واحد ، حتى إذا كان يمكنك فقط توفير مبلغ صغير من كل شيك. استخدام البرامج المالية مثل رأس المال الشخصي أو مجرد قلم رصاص وورقة لسرد كل ما تبذلونه من الدخل ، كل ما تبذلونه من النفقات الثابتة (مثل الإيجار أو الرهن العقاري ودفع السيارة) ، والنفقات المتقلبة (مثل البقالة والإنفاق التقديري). قد تحتاج إلى تتبع إنفاقك لبضعة أسابيع للعثور على أماكن لخفض الإنفاق حتى تتمكن من بناء مدخراتك.

2. هل أنت مرتاح مع التحويل التلقائي للأموال إلى حساب التوفير?
المدخرات التلقائية هي أسهل طريقة لضمان ودائع التوفير متسقة. إذا كنت مرتاحًا لذلك ، فقم بتحويل مبلغ محدد إلى مدخراتك من كل شيك. بمرور الوقت ، يمكنك زيادة مدخراتك بشكل كبير.

إذا كان البنك الذي تتعامل معه لا يوفر مدخرات تلقائية ، فراجع حساب بنكي. في كل مرة تقوم فيها بإجراء عملية شراء ، سيتم تقريب Chime وإضافة الفرق إلى حساب التوفير الخاص بك. بالإضافة إلى ذلك ، في كل مرة يتم فيها الدفع ، يمكنك إيداع 10٪ من شيك الراتب تلقائيًا في حساب التوفير الخاص بك.

3. هل اضغط باستمرار على التوفير الخاص بك للإنفاق غير الطارئ?
إذا كنت تنفق الأموال بانتظام من حساب التوفير الخاص بك ، فقد تحتاج إلى فتح حساب أكثر صعوبة في الوصول إليه ، مثل شهادة الإيداع (CD) أو حساب سوق المال الذي يحدك بستة عمليات سحب شهريًا. إذا اخترت قرصًا مضغوطًا ، فكن على دراية أن معظم الرسوم تتقاضى مقابل السحب المبكر. إذا كنت تغمس في مدخراتك كثيرًا ، فقد تكون هذه علامة على أنك بحاجة إلى إعادة تنظيم ميزانيتك.

أسباب الحصول على حسابات التوفير المتعددة

تتيح لك سهولة فتح الحسابات المصرفية عبر الإنترنت فتح حسابات ادخار متعددة في غضون دقائق ، إما مع نفس المؤسسة المالية أو انتشارها بين عدة حسابات. القيام بذلك قد يكون له معنى بالنسبة لك للأسباب التالية:

1. لديك أهداف الادخار متعددة. السبب الرئيسي لفتح أكثر من حساب واحد هو تتبع المبلغ الذي قمت بحفظه تجاه كل هدف ادخار فردي. على سبيل المثال ، إذا كنت تريد توفير دخل بقيمة ثلاثة أشهر في حساب الطوارئ ، فقم بتخصيص الأموال كدفعة مقدمة في المنزل وتمويل عطلتك الصيفية ، ثم يمكنك فتح ثلاثة حسابات لترى في لمحة عن مدى قربك هي للوصول إلى أهدافك.
2. تحتاج إلى فصل المدخرات الخاصة بك. تحتاج إلى الاحتفاظ ببعض أموالك في وضع الإغلاق بحيث يكون متاحًا إذا كنت تواجه حالة طوارئ. فكّر في الاحتفاظ بصندوق للطوارئ في حساب يمكن الوصول إليه بسهولة ، ثم قم بتخزين ما تبقى من أموالك في حسابات مرتبطة بأهداف قصيرة وطويلة الأجل.
3. لديك حسابات عالية الرصيد. يغطي تأمين شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) كل مودع يصل إلى 250000 دولار. قد تحتاج إلى نشر أموالك في جميع أنحاء لتجنب خطر تجاوز حد التأمين.
4. أنت قلق من أن أحد البنوك قد يفشل. في حين أن تأمين FDIC يعوضك إذا دخل البنك الخاص بك ، فقد يستغرق الأمر بعض الوقت قبل أن تتمكن من الوصول إلى أموالك. إن الاحتفاظ ببعض المال في مؤسسة مالية أخرى يعني أنه من المرجح أن يكون لديك دائمًا أموال عند الحاجة إليها.
5. يمكنك الحصول على مزايا متعددة. على الرغم من أنك قد تحتاج إلى بنك به صراف آلي بالقرب من منزلك أو مكان عملك ، فغالبًا ما تقدم البنوك عبر الإنترنت أسعار فائدة أفضل ، وتعطيك بعض المؤسسات مكافأة لفتح حساب. قد تتمكن من الاستفادة من الامتيازات من عدة مؤسسات إذا قمت بفتح حسابات متعددة.
6. أنت غير حاسم. يمكنك تجربة مختلف البنوك والاتحادات الائتمانية لفترة من الوقت لقياس مستويات الخدمة.
7. تحتاج إلى إجراء عمليات السحب بانتظام. تقتصر حسابات سوق المال وحسابات التوفير عادة على ستة عمليات سحب شهريًا. ومع ذلك ، إذا فتحت ثلاثة حسابات من هذا القبيل ، يمكنك سحب الأموال حتى 18 مرة شهريًا. فقط تأكد من استخدام الأموال التي تقوم بسحبها لإجراء مزيد من الاستثمارات أو للتطبيق على أهداف الادخار المحددة الخاصة بك - وإلا فإنك تستنفد حساباتك.

الأسباب التي قد لا تريد حسابات مصرفية متعددة

على الرغم من المزايا المختلفة ، هناك عدة أسباب قد ترغب في الاحتفاظ بها في مكان واحد بدلاً من حسابات متعددة:

1. قد يكون من الصعب الوصول إلى الحد الأدنى لمتطلبات الرصيد. تتطلب منك العديد من حسابات التوفير أن تفتح حسابًا بمبلغ 2000 دولار أو أكثر أو تطلب منك الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد لكسب الفائدة.
2. بناء العلاقات المصرفية يمكن أن يكون أكثر صعوبة. حتى إذا اخترت أن يكون لديك حسابات بنكية متعددة ، فقد تدفع للحفاظ عليها مع مؤسسة مالية واحدة ، حيث توفر بعض البنوك أسعار فائدة منخفضة على القروض أو تخفض الرسوم للعملاء الذين لديهم حسابات متعددة.
3. هل يمكن أن تفقد الفائدة. في حين أن الفائدة المدفوعة على معظم حسابات الادخار منخفضة للغاية ، تدفع بعض الحسابات سعر فائدة أعلى على رصيد أكبر. قد يمنعك نشر أموالك في العديد من الحسابات من الحصول على أعلى معدل.
4. قد تجد أنها مربكة. إذا كان لديك 500 دولار خصص للتوفير كل شهر أو تلقيت مكافأة أو هدية غير متوقعة ، فسيتعين عليك تحديد ما إذا كنت ستضعها كلها في هدف واحد أو تقسيمها بين حسابات مختلفة. إذا كان لديك حساب واحد فقط ، فلن يتعين عليك أن تقرر على الفور كيفية تخصيص الأموال.
5. حسابات متعددة يمكن أن تعقد التحويلات التلقائية. إذا اخترت تحويل الأموال من كل شيك ، فقد يكون من المستحيل عليك تتبع ما إذا كان لديك تحويل نقدي إلى مجموعة متنوعة من الحسابات.
6. قد تفقد بعض المال. إذا كنت أقل من الكمال في تتبع أموالك ، فقد تكون في وضع أفضل مع حساب واحد - أو على الأقل مع الاحتفاظ بجميع حساباتك في مؤسسة مالية واحدة حتى لا تنس ما لديك وأين هو.
7. هل يمكن أن تدفع رسوم أعلى. تفرض بعض المؤسسات المالية رسومًا على حساباتها ، خاصة على الحسابات ذات الرصيد المنخفض. تأكد من أنك لا تدفع مبالغ زائدة عن طريق تقسيم مدخراتك.

كلمة أخيرة

إذا كنت منظمًا بشكل كبير وتريد الاحتفاظ بأموالك لتلبية الاحتياجات والرغبات المختلفة منفصلة عن بعضها البعض ، فقد تكون مرشحًا جيدًا لفتح حسابات ادخار متعددة. ومع ذلك ، تأكد من عدم تفويتك امتيازات عالية مع مؤسسة مالية واحدة أو إلغاء رسوم لأن لديك حسابات متعددة لدى بنك واحد أو اتحاد ائتماني. يجب عليك مقارنة أسعار الفائدة والرسوم على جميع الحسابات قبل اتخاذ القرار النهائي.

هل تفضل امتلاك حساب ادخار واحد ، أم أنك تحتفظ بأموالك في عدة أماكن?