6 أسباب لماذا يجب عليك شراء التأمين على الحياة
ومع ذلك ، لسوء الحظ ، هذه هي الطريقة التي يحصل بها معظم الناس على التأمين على الحياة - فهم لا يشترونها ، بل يتم بيعها لهم. ولكن هل التأمين على الحياة شيء تحتاجه حقًا ، أم أنه مجرد إزعاج يدفعه مندوب مبيعات إلى أنفك؟ على الرغم من أن هذا الأمر قد يبدو صحيحًا ، إلا أن هناك بالفعل العديد من الأسباب وراء ذلك ينبغي شراء التأمين على الحياة.
أسباب لشراء التأمين على الحياة
مع تقدمي في السن ، وتزوجت ، وأسرت أسرة ، وبدأت عمل تجاري ، أدركت أن التأمين على الحياة أمر لا غنى عنه وأساسي لخطة مالية سليمة. عبر السنين ، منحني التأمين على الحياة راحة البال مع العلم أن الأموال ستكون متاحة لحماية أسرتي وعقاري بعدة طرق ، بما في ذلك:
1. لدفع النفقات النهائية
يمكن أن تصل تكلفة الجنازة والدفن إلى عشرات الآلاف من الدولارات ، ولا أريد لزوجتي أو والديّ أو أولادي أن يعانوا ماليًا بالإضافة إلى عاطفيا عند وفاتي.
2. لتغطية نفقات الأطفال
مثل معظم الآباء ، أريد أن أتأكد من أن أطفالي يعتنون بهم جيدًا ويمكنهم تحمل تكلفة التعليم الجامعي الجيد. لهذا السبب ، تعد التغطية الإضافية ضرورية للغاية بينما لا يزال أطفالي في المنزل.
3. لتحل محل دخل الزوج
إذا كانت زوجتي قد توفيت بينما كان الأطفال صغارًا ، لكنت بحاجة إلى استبدال دخلها ، والذي كان ضروريًا لنمط حياتنا. كنت أحتاج أيضًا إلى استئجار مساعدة للقيام بالمهام المنزلية التي شاركناها مثل تنظيف المنزل وغسيل الملابس والطهي والمساعدة في العمل المدرسي ونقل الأطفال إلى زيارات الطبيب.
4. لسداد الديون
بالإضافة إلى توفير الدخل لتغطية نفقات المعيشة اليومية ، ستحتاج عائلتي إلى تأمين لتغطية الديون مثل الرهن العقاري حتى لا يضطروا إلى بيع المنزل للبقاء على قيد الحياة.
5. لشراء أسهم شريك تجاري
منذ أن شاركت في شراكة تجارية ، أحتاج إلى تأمين على حياة شريكي. السبب هو أنه إذا مات ، فسوف يكون لدي ما يكفي من النقود لشراء اهتمامه من ورثته ودفع حصته من التزامات الشركة دون الحاجة إلى بيع الشركة نفسها. لديه نفس الاحتياجات (بسبب خطر قد أموت) ، واشترى التأمين في وقت واحد على حياتي.
6. لسداد الضرائب العقارية
يمكن أن تكون الضرائب العقارية باهظة ، لذلك فإن وجود تأمين معمول به لدفعها أمر ضروري لتجنب تعريض الأصول أو الأموال المخصصة للتقاعد للخطر. استخدام التأمين لهذا الغرض هو الأكثر شيوعًا في العقارات الكبيرة ، ويستخدم التأمين الدائم (وليس الأجل) لضمان استمرار التغطية حتى نهاية العمر الافتراضي.
كم من التغطية يجب أن أشتري?
يجب أن تكون القيمة الاسمية أو "استحقاق الوفاة" لبوليصة التأمين (أي مقدار العائدات المدفوعة للمستفيد) مرتفعة بما يكفي لاستبدال دخل ما بعد الضريبة الذي كنت ستحصل عليه لو كنت قد عاشت حياة كاملة ، على افتراض أنك تستطيع تحمل الأقساط السنوية لهذا المبلغ. بمعنى آخر ، يحل التأمين محل الدخل الذي لم تتح لك فرصة كسبه من خلال العمل والعمل حتى التقاعد بسبب الوفاة المبكرة.
يسمح مبلغ التأمين المناسب لعائلتك بمواصلة أسلوب حياتهم ، على الرغم من أن دخلك لم يعد متاحًا. يعتمد المبلغ الفعلي الذي يجب عليك شراؤه على دخولك الحالية والمستقبلية المحتملة وأي ظروف خاصة تؤثر عليك أو على أسرتك وعلى ميزانيتك الحالية للأقساط.
حياة كاملة أو مصطلح?
بعض الناس يفضلون قيادة سيارات كاديلاك أو مرسيدس ، والتي تأتي مع جميع الأدوات الإلكترونية التي تجعل القيادة آمنة وسهلة قدر الإمكان. ويفضل البعض الآخر أن يكون الماركات الأقل تخصيصًا وموثوقًا بنفس القدر لأبناء عمومتهم الأغلى ثمناً ، ولكن يحتاجون إلى مزيد من الاهتمام العملي.
الحياة كلها هي "كاديلاك" للتأمين. تحاول الجهات الراعية لها أن تفعل كل شيء من أجلك ، وبالتحديد استثمار جزء من أقساط التأمين الخاصة بك حتى لا تزداد التكلفة السنوية مع تقدمك في العمر. إن الخاصية الاستثمارية للتأمين تعني أن الأقساط أعلى بوجه عام من بوليصة الأجل المماثلة بنفس القيمة الاسمية. بعد كل شيء ، ويهدف التأمين على الحياة كلها لتغطية حياتك كلها.
التأمين لأجل ، من ناحية أخرى ، هو نموذج جرد من التأمين على الحياة. لا توجد أقساط زائدة يتم استثمارها ، ولا توجد وعود أو ضمانات بعد نهاية المدة ، والتي يمكن أن تتراوح من سنة إلى 30 عامًا. القسط السنوي للتأمين لأجل دائمًا ما يكون أقل من الحياة الكاملة ، ويفتقر إلى عنصر الاستثمار ، ولكن أقساط التأمين الخاصة بك سترتفع (غالبًا ما تكون كبيرة) بمجرد انتهاء فترة الفصل الدراسي.
كلا النوعين من بوالص التأمين على الحياة (أو أحد مشتقاتهما) لها فوائد وعيوب ؛ كلاهما له مكانه حسب احتياجات المشتري ورغباته والأهداف المالية له. يمكن أن يساعدك وكيل التأمين المحترف ذو المعرفة الواسعة في تحديد نوع السياسة الأفضل لك وفقًا لظروفك. ولكن بغض النظر عن اختيارك ، تأكد من حصولك على تغطية كافية لتحقيق أهدافك على المدى القصير و على المدى الطويل. خلال حياتي ، أنفقت آلاف الدولارات كعلاوة للتأمين على الحياة من كلا النوعين ولم أندم أبدًا على فلس واحد من المصاريف.
كلمة أخيرة
بعض الناس يعتقدون خطأ أن التأمين على الحياة هو عملية احتيال. هذا يرجع إلى حقيقة أن أموال الأقساط تضيع إذا لم تحدث الوفاة خلال فترة التغطية (في حالة التأمين على المدى) ، أو لأن الكثير من الناس يعيشون في سن ناضجة ويواصلون دفع أقساط التأمين الدائمة . يقارن هؤلاء الرافضون حماية التأمين على الحياة بالمقامرة ويتخلون عن الحماية تمامًا.
بالطبع ، ليس هناك رهان - أنت إرادة يموت ، ولكن لا أحد يعرف متى. قد يكون اليوم ، غدًا ، أو 50 عامًا في المستقبل ، لكنه سيحدث في النهاية. التأمين على الحياة يحمي ورثتك من غير المعروف ويساعدهم في وقت صعب من الخسارة.
هل لديك التأمين على الحياة؟ لما و لما لا?
