6 علامات على أنك تحمل الكثير من الديون

تنطوي السيطرة على ديونك على الاعتراف بأي مشكلات قد تواجهك: هل تعتبر الدين طريقة للحياة؟ هل تحصل بسهولة على قروض لتمويل عمليات الشراء الكبيرة ، مثل أجهزة التلفزيون ذات الشاشات المسطحة والأجهزة وغيرها من الأجهزة الإلكترونية؟ إذا كان الأمر كذلك ، يمكن أن يشير هذا إلى مشكلة الديون الأساسية. ومع ذلك ، كلما تعرفت بسرعة على علامات الرواية ، كلما كان بإمكانك اتخاذ خطوات لتعديل إنفاقك.

علامات الكثير من الديون

1. كل أموالك تذهب نحو الدين
يستغرق دقيقة واحدة لحساب المبلغ الذي تنفقه على مدفوعات الديون كل أسبوع. اسحب كشوف بيانات بطاقتك الائتمانية وغيرها من التقارير المالية ، وحصر الحد الأدنى من مدفوعات الديون الخاصة بك ، ثم قارن هذا الرقم مع دخلك الشهري. في عالم مثالي ، يجب ألا تتجاوز مدفوعات الديون 36٪ من إجمالي الدخل الشهري. ولكن إذا كنت تنفق 50٪ أو أكثر على مدفوعات الديون كل شهر ، فقد حان الوقت لإجراء بعض التعديلات المالية.

العمل ببساطة لسداد الديون الخاصة بك مرهق ويمكن أن يؤدي إلى الإرهاق. بينما لا يمكنك فعل أي شيء للتخلص من ديون بطاقات الائتمان بين عشية وضحاها ، يمكنك اتخاذ خطوات للتخلص من الديون الأخرى. على سبيل المثال ، يمكنك استئجار شقة أرخص ، أو الحصول على رفيق الغرفة لخفض النفقات الخاصة بك. هناك أيضًا خيار بيع سيارتك وخفض دفع سيارتك. هل لديك مشاركة بالوقت؟ إذا كان الأمر كذلك ، فكر في ترك العقار لتخفيض مدفوعات الديون الخاصة بك.

2. يمكنك فقط تحمل الحد الأدنى من المدفوعات
إذا كنت بالكاد تستطيع تحمل الحد الأدنى للدفع على بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فمن المحتمل أن تتحمل الكثير من الديون. الحصول على الهاتف وناشد شركات بطاقات الائتمان لخفض أسعار الفائدة الخاصة بك. إذا كنت قد دفعت في الوقت المحدد ولديك تاريخ جيد مع الدائن ، فمن المحتمل أن تعمل الشركة معك.

خلاف ذلك ، قم بتحويل الأرصدة إلى بطاقة ذات معدل عرض تمهيدي منخفض. في هذا السيناريو ، من المثالي سداد الديون الخاصة بك - أو أكبر قدر ممكن منها - خلال فترة APR المقدمة قبل أن تتكيف مع APR القياسي الأعلى. على الرغم من أن تخفيض السعر سيؤدي إلى خفض الحد الأدنى الحالي للدفع ، إلا إذا استمرت في دفع الحد الأدنى الأصلي ، فسوف تخفض الدين بشكل أسرع.

3. أنت تعاني من الآثار الجانبية الجسدية
غالبًا ما ينتج الدين المفرط في بطاقات الائتمان التي بلغت الحد الأقصى تقريبًا. علاوة على ذلك ، يمكن للدائنين الاتصال بهاتف المنزل أو الهاتف المحمول بشكل متكرر إذا كنت متأخرة في الدفعات. قد يؤثر الضغط الناتج عن عدم القدرة على مواكبة المدفوعات على روتينك في النوم والسعادة والشهية ومستوى القلق. إذا كنت تفكر باستمرار في دينك - أو يتم تذكيرك بديونك من خلال مكالمات التحصيل - فأنت ربما تحمل الكثير.

4. لقد تم رفض للحصول على ائتمان جديد
يؤثر مقدار الدين المستحق عليك على درجة الائتمان الخاصة بك. كلما زاد الدين الذي تحمله ، كلما كان الحصول على ائتمان جديد أصعب. يمكن أن تنتهي سلسلة الموافقات الائتمانية الخاصة بك بسرعة نظرًا لأن المقرضين والدائنين يراجعون طلباتك ويقررون أنك مبالغ فيه.

يرسل الدائنون والمقرضون خطابات الرفض بعد رفض طلبات الائتمان ، وغالبًا ما تشرح هذه الخطابات الأسباب وراء الرفض. تتضمن الأسباب الشائعة انخفاض درجة الائتمان وعدم وجود سجل ائتماني وأرصدة عالية وأحيانًا أيضًا كثير ائتمان.

5. لا يوجد شيء في حساب التوفير الخاص بك
بيضة عش مريحة هي علامة على الإدارة المالية الشخصية الجيدة. وهذا يوفر الدخل بعد فقدان الوظيفة والنقد لحالات الطوارئ الأخرى. ومع ذلك ، إذا كنت تنفق كل أموالك على مدفوعات الديون ، فمن المحتمل أن يبقى هناك القليل لتوفير المدخرات.

إن الحصول على دخل إضافي من وظيفة جانبية أو زيادة في الرواتب لا يجب أن يحول دون شراء منزل أكبر أو سيارة أفضل. ألقِ نظرة على حسابات التوفير الشخصية الخاصة بك: كم لديك في الأموال السائلة؟ هل لديك دخل لمدة ستة أشهر على الأقل في احتياطي نقدي؟ يمكن أن يشير نقص حساب التوفير إلى مشكلة كبيرة - خاصة إذا كنت تتسوق باستمرار وتراكم دائنين جدد.

6. أنت تدفع فواتيرها في وقت متأخر
عندما تتحمل الكثير من الديون ، قد يكون من الصعب مواكبة مدفوعاتك الشهرية. يمكنك نسيان الدائنين وتواريخ الاستحقاق تمامًا ، أو إرسال المدفوعات المتأخرة. نظرًا لأن المبلغ الزائد قد يؤدي إلى إلحاق الضرر بدرجة الائتمان الخاصة بك ، وإذا بدأت في إرسال المدفوعات المتأخرة ، فإن درجاتك ستحقق نجاحًا كبيرًا آخر.

كلمة أخيرة

بمجرد التعرف على مشكلة ديون محتملة ، فإن الخطوة التالية هي وضع خطة للتخلص من الديون. تحتاج إلى دخل قابل للتصرف لمعالجة الديون - والتي قد يكون من الصعب الحصول عليها. تشمل خيارات توليد دخل إضافي بيع ممتلكاتك عبر الإنترنت ووضع العائدات في اتجاه الديون. يمكنك التقدم للحصول على وظيفة مؤقتة بدوام جزئي ، أو مناقشة تسوية الديون مع الدائنين. تعد شركات تسوية الديون والإفلاس من الخيارات الأخرى التي يجب استكشافها فقط كحل أخير.

ما هي العوامل الأخرى التي تعتقد أنها تشير إلى مشكلة الديون?