4 مخاوف من أن يكلفك المال وكيفية التغلب عليها
ومع ذلك ، في بعض الأحيان الخوف يعمل ضدك. عندما يخرج الخوف عن السيطرة ، يمكن أن يدفعك ذلك إلى الابتعاد عن أشياء غير خطرة وقد تكون مفيدة. لأن الخوف هو عاطفة بدائية ، يمكن أن تغلب على السبب وتؤدي بك إلى اتخاذ قرارات غير حكيمة ، بما في ذلك القرارات المالية ، فلن تتخذ إذا كنت تفكر بشكل صحيح.
لتجنب ترك المخاوف غير المنطقية تلحق الضرر بأموالك ، عليك أن تتعرف عليها وتتنبه لها. فيما يلي بعض الأمثلة على المخاوف التي كلفتك المال ، بالإضافة إلى ما يمكنك فعله لمكافحتها.
1. الخوف من المفقودين
واحدة من أكثر المخاوف شيوعًا في العالم الحديث هي الخوف من الضياع ، وغالبًا ما يختصر باسم FOMO. هذا الخوف هو شعور مزعج بأن كل شخص تعرفه يتمتع بمتعة أكثر منك. غالبًا ما يحدث ذلك عندما تفحص صفحات أصدقائك على وسائل التواصل الاجتماعي ، حيث ينشرون قصصًا وصورًا عن كل الأشياء المثيرة في حياتهم: الأطفال ، والمنازل ، والألعاب الجديدة التي اشتروها ، والإجازات التي يأخذونها.
وضعت دراسة نشرت عام 2016 في الحاسوب في سلوك الإنسان مقياسًا لقياس مستويات الأشخاص في FOMO. ووجد أنه كلما زاد الوقت الذي يقضيه الناس على وسائل التواصل الاجتماعي ، كلما ارتفعت مستويات FOMO لديهم. ووجدت الدراسة أيضا وجود صلة سلبية بين FOMO والسعادة. كان الأشخاص الذين يعانون من FOMO عالية أقل عرضة للشعور بالكفاءة ، والسيطرة على حياتهم ، وعلى مقربة من أشخاص آخرين.
كيف يكلفك المال
يمكن لـ FOMO أن تقودك إلى إنفاق الأموال بجميع أنواع الطرق التي عادةً ما لن تفعلها. في استطلاع أجرته كريدي كارما عام 2018 ، اعترف ما يقرب من 40 ٪ من جيل الألفية بإنفاق أموال لم يكن عليهم مواكبة أصدقائهم. في أغلب الأحيان ، كان هذا يعني الخروج في المدينة مع أصدقائهم عندما لم يتمكنوا من تحمل تكاليفها. كان ما يقرب من 60 ٪ من المجيبين قد أفرطوا في تناول الطعام ، و 33 ٪ على الكحول ، و 21 ٪ على الحفلات أو الحياة الليلية ، و 25 ٪ على تذاكر الحفل ، و 40 ٪ على السفر.
FOMO يمكن أن يؤدي أيضا إلى الإنفاق على الأشياء. على سبيل المثال ، افترض أنك مؤيد متأخر يقوم بعمل هاتف فليب قديم لسنوات بدلاً من شراء هاتف ذكي. ومع ذلك ، عندما ترى جميع أصدقائك وهم يخفقون بأجهزة iPhone الفاخرة ويطلقون الأسئلة في Siri ، تبدأ في الشعور وكأنك عالق في القرن العشرين. قبل أن تعرف ذلك ، تنفد في المتجر وتنفق 700 دولار على هاتف ذكي جديد مذهل - ومائة دولار أخرى في الشهر على هاتف محمول تخطط للذهاب معه - حتى تتمكن أيضًا من التحقق من خلاصتك على Twitter كل ساعة على مدار الساعة.
مشكلة واحدة كبيرة مع FOMO الإنفاق هو أنه يمكن أن تتغذى على نفسها. على سبيل المثال ، لنفترض أن كل صور Facebook هذه لإجازات أصدقائك الغريبة تجعلك تشعر بالغيرة لدرجة أنك قررت تخطي رحلة التخييم العائلية المعتادة وتفجير ميزانية عطلتك في رحلة رائعة بنفس الدرجة. تتم معالجة التكلفة على دين بطاقة الائتمان الخاصة بك ، في حين أن الصور ترتفع على الحائط الخاص بك - حيث تساهم في FOMO لجميع أصدقائك. يستجيب أصدقاؤك بمحاولة جعل إجازاتهم القادمة أكثر إمتاعًا ونشر صور رائعة في دورة لا تنتهي أبدًا.
كيفية التغلب عليها
نظرًا لأن وسائل التواصل الاجتماعي هي أحد المساهمين الرئيسيين في FOMO ، فإن إحدى طرق تجنب إنفاق FOMO هي تقليل استخدامك لوسائل التواصل الاجتماعي. يقول دارلين ماكلولين ، الطبيب الذي بحث عن هذه الظاهرة ، في صحيفة ساينس ديلي إن الأشخاص الذين يعانون من FOMO "يتطلعون إلى الخارج بدلاً من الداخل" ، مع التركيز على ما يرونه الآخرون بدلاً من العيش في حياتهم الخاصة. يكمن الحل في إيقاف تشغيل هاتفك والنظر فعليًا إلى العالم من حولك: المواسم المتغيرة ، وطعم الطعام ، والأشخاص الموجودين في الغرفة معك. انتبه للتجارب التي تواجهها الآن ، بدلاً من القلق من أن شخصًا ما ، في مكان ما ، ربما يكون لديه شيء أفضل.
إذا كانت حياتك الحقيقية تبدو مملة أو مخيبة للآمال بعد عالم Facebook النابض بالحركة ، فابحث عن شعور بالامتنان. بدلاً من التفكير في جميع الألعاب الرائعة التي يمتلكها الآخرون ، لا تركز على الأشياء التي يحالفك الحظ بها ، مثل الصحة الجيدة أو الأصدقاء المقربين أو حتى السقف فوق رأسك. لن تدخر المال فقط ، بل ربما تكون أكثر سعادة من كل الأشخاص المهووسين بما يفعله الآخرون.
على مستوى أكثر عملية ، إذا واصل أصدقاؤك اقتراح نزهات لا يمكنك تحملها ، فقدم بدائل أرخص. اقترح تناول عشاء متقطع بدلاً من الخروج لتناول الطعام أو الذهاب في نزهة في الغابة بدلاً من قضاء اليوم في متنزه. إذا كان أصدقاؤك أصدقاء حقيقيين ، فسيكونون على استعداد لضبط خططهم ، في بعض الوقت على الأقل ، بحيث يمكنك أن تكون جزءًا من المجموعة. قد يكونوا ممتنين لحفظ اقتراحك معهم من الإنفاق أكثر مما يستطيعون تحمله.
2. الخوف من السقوط وراء
في بعض الأحيان ، ما يدفعك إلى الإفراط في الإنفاق في نزهات مع أصدقائك ليس هو الخوف من تفويتك في وقت مناسب ؛ إنه الخوف من أن يفكر أي شخص آخر أقل منك إذا لم تنضم. البشر لديهم حاجة عميقة للانتماء وقبولهم كجزء من مجموعة. لذلك ، عندما تكون الشخص الوحيد في مجموعتك الذي لا يمتلك هاتفًا ذكيًا أو لن يشارك في حفل موسيقي معين ، فمن الطبيعي أن تقلق بشأن ما إذا كنت لا تزال لائقًا. بطانية مبللة وتفريغ لك.
يعرف المعلنون عن هذا النوع من الخوف ، ولا يترددون في استغلاله. واحدة من أكثر الاستراتيجيات الإعلانية شيوعًا هي إعلان "عربة" ، الذي يرسل رسالة مفادها أن جميع الأشخاص الرائعين يرتدون هذا الحذاء أو يشربون الصودا أو يستخدمون هذه الأداة التقنية الجديدة. إذا كنت لا تريد أن تتخلف عنك ، فهذه الإعلانات تعني أنه من الأفضل أن تنفد وتحصل على واحدة أيضًا.
كيف يكلفك المال
يمكن أن يؤدي الخوف من الركود إلى تضخم نمط الحياة ، والمعروف باسم "مواكبة جونز". من المفترض أن يشير هذا المصطلح إلى عائلة من المصرفيين الأثرياء في نيويورك في القرن التاسع عشر. بنى أحدهم قصرًا رائعًا من 24 غرفة في Rhinebeck يُعرف باسم قلعة Wyndclyffe ، مما ألهم أصحاب العقارات الآخرين في المنطقة لبناء قصور أكبر في محاولة للتنافس.
على الرغم من أنك ربما لم تبني قصرًا لمواكبة جيرانك أو أصدقائك ، إلا أن عاداتهم قد تؤثر عليك في الإنفاق الزائد بطرق أخرى. على سبيل المثال ، قد تقرر بناء سطح السفينة في منزلك ، حتى لو كنت لا تتوقع استخدامه ، فقط لتفادي أن تكون المنزل الوحيد في المبنى دون واحد. يمكنك شراء ملابس مصممة خصيصًا لأطفالك لأن جميع أصدقائك يقومون بها ، أو يرمونها حفلات أعياد ميلاد فاخرة لأنك لا تريد أن يبدو احتفالك رثًا مقارنة بحفلهم..
مثل FOMO ، الخوف من العزلة الاجتماعية يدفعك إلى الإفراط في الإنفاق لتتماشى مع الجماهير. ومع ذلك ، فإن الدافع وراء هذا الإنفاق هو مختلف. بدلاً من القلق بشأن مقدار المتعة التي تتمتع بها مقارنةً بأي شخص آخر ، فأنت تركز على ما يعتقده الآخرون بالطريقة التي تعيش بها. لذلك ، على سبيل المثال ، بدلاً من شراء هاتف ذكي جديد لأن الجميع يبدو أنه يقضي وقتًا ممتعًا مع هواتفهم ، فأنت تشتري هاتفًا واحدًا لأنك تخشى من أن ينظر إليك أصدقاؤك لأنك الشخص الوحيد الذي لا يزال يستخدم صدفيًا..
مواكبة جونز يمكن أن يكون هواية مكلفة للغاية. وجدت ورقة عمل عام 2016 نشرها بنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا أنه عندما يفوز شخص ما في منطقة ما باليانصيب ، فمن المحتمل أن ينفق جيرانه المزيد من الأموال على "الأصول المرئية" - أشياء يسهل رؤيتها ، مثل المنازل والسيارات - لذلك لن تبدو فقيرة بالمقارنة. للأسف ، هذا الإنفاق المتزايد يؤدي في كثير من الأحيان إلى الإفلاس. لكل 1000 دولار زيادة في الفوز بالجائزة الكبرى اليانصيب ، والإفلاس في الحي زيادة بنسبة 2.4 ٪.
كيفية التغلب عليها
إذا كنت ترغب في إنفاق المال لأنك تشعر بالقلق من ما سوف يفكر فيه الآخرون إذا لم تفعل ذلك ، حاول أن تسأل نفسك هذه الأسئلة: هل سبق أن نظرت إلى شخص ما لعدم إنفاقه بهذه الطريقة؟ هل تفكر أقل في صديق يقود سيارة قديمة بدلاً من سيارة مرسيدس جديدة أم يرسل أطفاله إلى مدرسة عامة بدلاً من مدرسة خاصة باهظة الثمن؟ إذا كانت الإجابة على هذه الأسئلة هي لا ، فما الذي يجعلك تعتقد أن أصدقائك سوف ينظرون إليك لفعل الشيء نفسه?
ومع ذلك ، إذا كنت تعرف أن أصدقائك فعل أنظر إليك بالطريقة التي تعيش بها ، ربما تحتاج إلى أصدقاء جدد. اقضِ وقتًا أقل مع الهيجان المالية والمزيد مع الأشخاص الذين تتشابه أنماط حياتهم وميزانياتهم مع أنماط حياتهم.
3. الخوف من الفشل
الفشل هو جزء طبيعي من الحياة ، وخاصة من الحياة التجارية. من الصعب تسمية أي شخص يمر بالحياة دون أن يفشل في أي شيء. بالطبع ، لا أحد يحب أن يفشل ، ولكن معظم الناس فقط يلتقطون أنفسهم ويستمرون في التقدم. في بعض الأحيان ، يحفزهم الفشل على بذل جهد أكبر ويساعدهم على النجاح في المرة القادمة.
ومع ذلك ، فإن بعض الناس يكرهون فكرة الفشل لدرجة أنهم يفضلون ألا يحاولوا شيئًا على الإطلاق بدلاً من المحاولة والفشل. ربما كان لديهم آباء صارمون بشكل مفرط انتقدوهم في كل مرة يقومون فيها بعمل أقل من الكمال ، أو ربما عانوا من فشل مهين في الماضي لا يمكنهم تحمله للتكرار. مهما كان السبب ، فإن خوفهم من الفشل يعيقهم عن تجربة أشياء جديدة.
كيف يكلفك المال
افترض أنك تفكر في بدء عمل تجاري صغير. ومع ذلك ، فقد رأيت بيانات من مكتب إحصاءات العمل تبين أن ما يقرب من نصف جميع الشركات الجديدة تفشل في غضون السنوات الست الأولى. في مواجهة هذه الحقيقة ، يبدو أنه من المخاطرة بمكان التداول في وظيفة ثابتة ، حتى في وظيفة تكرهها ، في مشروع تجاري لا يمكنك التأكد منه..
ما تتغاضى عنه في هذا الموقف هو أنك متأكد من الفشل إذا لم تحاول أبدًا. بالتأكيد ، ليس هناك ما يضمن نجاح عملك الجديد ، ولكن طالما أن لديك مدخرات كافية في حالات الطوارئ ، ستكون عائلتك قادرة على الحصول عليها حتى لو فشلت. وإذا كنت لا تحاول ذلك ، فلن تتمكن من معرفة ما إذا كان نشاطك التجاري الجديد هو Facebook التالي.
الخوف من الفشل قد يمنعك أيضًا من تغيير مهنتك لأنك تخشى ألا يقوم أحد بتوظيفك في مجال لا تملك فيه أي خبرة. أو قد تبقيك متخبطًا في كلية الدراسات العليا لأنك مقتنع بأنك لن تتمكن من الحصول على وظيفة بدون تلك الدرجة المتقدمة. تقدر ميهايلا جيكيتش من كتاب "المال من أجل المعنى" أن قرارها مواصلة العمل من أجل الحصول على الدكتوراه. خوفاً من أن يرفضها أصحاب العمل إذا "استقرت للحصول على درجة الماجستير" كلفها ما يزيد عن 300000 دولار في الأجور المفقودة وعوائد الاستثمار.
كيفية التغلب عليها
هناك عدة طرق لتجاوز الخوف من الفشل. وتشمل هذه:
- رؤية الجانب العلوي من الفشل. في كثير من الأحيان ، ما يشبه الفشل يمهد الطريق إلى النجاح في المستقبل. على سبيل المثال ، عندما طور توماس إديسون المصباح الكهربائي الخاص به ، اختبر الآلاف من الخيوط قبل أن يصطدم بواحدٍ كان يعمل بشكل جيد بما فيه الكفاية ليصبح قابلاً للتسويق. عندما سئل عن هذه "الإخفاقات" العديدة ، أجاب إديسون بأنه لم يفشل ؛ لقد نجح في اكتشاف آلاف الطرق التي لم تنجح. وبالمثل ، فشل Steve Jobs بشكل مذهل مع Apple Lisa ، أول محاولة لتطوير جهاز كمبيوتر يستخدم واجهة مستخدم رسومية ، ولكن العديد من ميزات ذلك الكمبيوتر أصبحت فيما بعد جزءًا من Macintosh الناجحة بشكل كبير من Apple.
- وضع الفشل في المنظور. في بعض الأحيان ، تكون فكرة الفشل محزنة للغاية لدرجة أنك لا تفكر أبدًا فيما يمكن أن يحدث إذا فشلت. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تحاول تغيير المهن ، وبالتأكيد ، لا أحد يريد توظيفك في الحقل الجديد الذي اخترته. في هذه المرحلة ، على الأرجح ، إما أن تعود إلى وظيفتك القديمة أو تجد وظيفة جديدة في حياتك المهنية القديمة. في النهاية ، لن تكون أسوأ حالًا مما أنت عليه الآن.
- باستخدام 10-10-10 القاعدة. طور كاتب الأعمال Suzy Welch خدعة تسمى القاعدة 10-10-10 لمواجهة قرار يخيفك. اسأل نفسك ، إذا كنت تتحمل هذا الخطر ، فما مدى شعورك حيال القرار في 10 دقائق ، وفي 10 أشهر ، وفي 10 سنوات. إذا كانت جميع الإجابات إيجابية ، فسيكون القرار واضحًا: اذهب إليه. إذا كان بعضها سلبيًا ، فتراجع عن المشكلة من الزاوية الأخرى: كيف سيكون شعورك حيال قرارك إذا كنت لا خذ المخاطرة؟ إذا كنت تتخيل أنك تشعر بأنك في هذا الموقف أسوأ مما كنت تشعر به بعد الغطس ، فهذه علامة على أنها مجازفة تستحق المخاطرة.
4. الخوف من فقدان المال
يبدو من الغريب القول إن الخوف من خسارة المال قد يكلفك المال. بعد كل شيء ، إذا كنت خائفًا من خسارة أموالك ، فمن المؤكد أن هذا سيقودك إلى توخي الحذر حيال ذلك. وفي معظم الحالات ، هذا شيء جيد. إنها تمنعك من القيام بحفظ كل مدخراتك في المشاريع المحفوفة بالمخاطر مثل تداول السلع أو خطط التسويق متعددة المستويات. ومع ذلك ، هناك شيء مثل الحذر الشديد بأموالك.
كيف يكلفك المال
إذا كنت خائفًا للغاية من خسارة الأموال بحيث ترفض الاستثمار في أي شيء عدا الاستثمارات الأقل خطورة ، مثل الأقراص المدمجة وسندات الخزينة ، فستكون عالقًا في كسب عوائد أقل بكثير مما لو كنت وضعت جزءًا من أموالك إلى الأسهم.
وفقًا لـ Investopedia ، بلغ متوسط العائد السنوي لـ S&P 500 - وهو مؤشر لأسهم أكبر 500 شركة في الولايات المتحدة - 10٪ في المتوسط منذ عام 1928 ، عندما بدأ المؤشر ، حتى عام 2017. هذا يعني أنك تستثمر 200 دولار شهريًا في صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز ، في 10 سنوات ، يمكنك أن تتوقع أن يكون لديك ما يقرب من 41000 دولار. بالطبع ، هناك فرصة في أن يتجه السوق نحو الانخفاض وستنتهي بكمية أقل من ذلك ، ولكن من ناحية أخرى ، قد تكون هناك بضع سنوات ازدهار من شأنها أن تجعل عودتك أكبر.
على النقيض من ذلك ، فإن أفضل سعر فائدة سنوي يمكنك كسبه على حساب التوفير في الوقت الحالي هو حوالي 2 ٪ ، وفقا لبنك. إذا أدخلت 200 دولار شهريًا في حساب ادخار على هذا المعدل ، فسينتهي بك الأمر بحوالي 26،500 دولار فقط في 10 سنوات. على الجانب الإيجابي ، يمكنك التأكد من أنك لن تنتهي بأي شيء أقل من ذلك ، ولكن يمكنك أيضًا التأكد من أنك لن تنتهي بأي شيء آخر.
والأسوأ من ذلك ، أن هذا الرقم لا يفسر الطريقة التي يأخذ بها التضخم في عوائدك الإجمالية. إذا كان معدل التضخم على مدى السنوات العشر القادمة يبلغ 2.5٪ - وهو مستوى نموذجي إلى حد كبير - فلن يكسب الحساب المصرفي الذي يدفع 2٪ ما يكفي لمواكبة ذلك. وهذا يعني أن القوة الشرائية الحقيقية لأموالك سوف تنخفض في الواقع.
كيفية التغلب عليها
الاستثمار المحافظ ليس دائمًا أمرًا سيئًا. إذا كنت من المحتمل أن تحتاج إلى أموالك في غضون بضع سنوات - على سبيل المثال ، إذا كنت تقوم بتخزين أموالك في صندوق للطوارئ أو تقوم بتوفير مدخرات على المنزل - فمن المستحسن الاحتفاظ بها في استثمارات آمنة إلى حد ما. ولكن عندما تستثمر على المدى الطويل ، مثل الادخار للتقاعد أكثر من 10 سنوات على الطريق ، فمن المهم أن تنفق أموالك بأكبر قدر ممكن.
مفتاح الاستثمار الحكيم هو معرفة مستوى تحمل المخاطر المعقول بالنسبة لك. يمكن أن تساعدك استبيانات تحمل المخاطر عبر الإنترنت مثل Vanguard's و Wells Fargo's. أجب عن بعض الأسئلة حول موقفك ومواقفك ، وسوف يعطيك فكرة عامة عن كيفية تقسيم دولاراتك بين أنواع مختلفة من الاستثمارات. يمكنك أن تشعر بمزيد من الثقة بشأن المخاطرة قليلاً عندما تدرك أموالك أن ما يوصي به الخبراء الماليون.
كلمة أخيرة
في كثير من الحالات ، يكون التغلب على الخوف ببساطة مسألة النظر إليه في الوجه. فكر في كل ما يخيفك واسأل نفسك ، "ما هو أسوأ ما يمكن أن يحدث بالفعل؟"
بالطبع ، في بعض الحالات ، سيناريو أسوأ الحالات سيء حقًا. على سبيل المثال ، إذا كنت تحاول تقرير ما إذا كنت ستستقيل من وظيفتك وبدء مشروع تجاري دون أي مدخرات طارئة للاعتماد عليها ، فإن أسوأ نتيجة هي أنك ستنجح في النهاية وتفقد منزلك. هذا شيء معقول تمامًا تقلق بشأنه - وهذا مؤشر جيد على أنك غير مستعد لاتخاذ هذه الخطوة.
لكن في حالات أخرى ، فإن أسوأ ما يمكن أن يحدث هو عدم وجود صفقة كبيرة. على سبيل المثال ، إذا كانت إجازتك القصيرة ليست رائعة مثل صديقك ، فمن يهتم؟ طالما لديك متعة ، هذا كل ما يهم. وبالمثل ، إذا نظر عدد قليل من الناس إليك نظرًا لأن ملابسك أو سيارتك أو منزلك لا ترقى إلى مستوى معاييرهم ، فهذا يثبت فقط أنهم متسكعون ضحلون ، لذا فإن صداقتهم ليست خسارة.
باختصار ، إذا ألقيت نظرة جيدة وجادة على مخاوفك ولا تزال تبدو معقولة ، فأنت تعلم أن الأمر يستحق الاهتمام بها. ولكن إذا نظروا إلى سخيف عن كثب ، فستجد أن وضعهم جانباً ومتابعة حياتك أسهل بكثير. ستكون أكثر سعادة لذلك ، وكذلك حسابك المصرفي.
ما هي أكبر مخاوفك بشأن المال؟ هل تعتقد أنها واقعية?
