4 معايير مالية للتحدي خلال الأزمة الاقتصادية الحالية - عندما يصبح الأبطال الأشرار
من الواضح أننا نمر بمرحلة انتقال تاريخي وهذا ينعكس في كل قطاع تقريبًا من مجتمعنا ، بما في ذلك المجال المالي. عندما ضرب الركود الاقتصادي في عام 2008 الانتقام ، كان من المثير للاهتمام أن نرى كبار المديرين التنفيذيين والسياسيين ومحافظي البنوك المركزية الذين كانوا يُعتبرون سابقًا أبطالًا ماليين أصبحوا أشرارًا بين عشية وضحاها تقريبًا. نتج الكثير من هذا عن حقيقة أن العديد من الأرثوذكسيات المالية خلال الثلاثين سنة الماضية سقطت على جانب الطريق في عام 2008 لأن بعض القواعد المالية توقفت عن العمل.
تحدي القواعد المالية
أجبرتنا الأزمة الاقتصادية على تحدي بعض العادات المالية التي أصبحت معايير خلال العقود القليلة الماضية. فيما يلي بعض الافتراضات التي تم استجوابها على نطاق واسع في أعقاب الأزمة:
1. التنويع يعمل دائما
في عام 2008 ، وجدنا أن جميع فئات الأصول يستطيع النزول في وقت واحد. كان أولئك الذين سعوا إلى الاستثمار الآمن في السندات أفضل حالًا ، ولكن كانت هناك نقطة خلال الأزمة حيث انخفضت السندات أيضًا. الاستثمار في الذهب ، الذي يعتبر عادة رهانًا آمنًا ، انخفض في النهاية مع جميع السلع الأخرى. منذ ذلك الحين ، نظم حشدًا كبيرًا ، لكن في ذلك الوقت ، لم يتم التعامل معه بشكل أفضل من الأسهم.
جادل البعض بأن البحث الدؤوب عن فئات الأصول غير المرتبطة أدى بالفعل إلى تآكل حقيقي في فوائد التنويع. بمجرد أن يكتشف أحد مديري الاستثمار فئة من الأصول تبدو وكأنها تتحرك بشكل مختلف عن الأسهم ، فالكثير منها يتراكم بحيث يفقد تأثير التنويع. إنها ظاهرة "عندما يكون الجميع مميزًا ، لا أحد مميزًا". لقد رأينا أن فئات الأصول أصبحت أكثر ارتباطًا على مدار الأعوام القليلة الماضية ، وهي واضحة جدًا في أنماط تداول السوق المتزايدة "الجميع في الخارج"..
2. الدين أمر طبيعي
رأينا هذه الفكرة تلعب على جميع مستويات الاقتصاد. أخذت الحكومات والشركات والمستهلكون جميعهم مبالغ متزايدة من الديون. كانت أسعار الفائدة منخفضة للغاية لدرجة أنه بدا كأنها أموال مجانية. اشترينا أكبر المنازل والسيارات وأجهزة التلفزيون. استخدمت المؤسسات المالية الرافعة المالية (الدين) في محاولة لتحقيق عوائد أعلى من المتوسط من أجل تعويض بيئة أسعار الفائدة المنخفضة. اقترضت الحكومات مبالغ فلكية من أجل برامج الإنقاذ الحكومية وبرامج الاستحقاق.
الشيء المهم الوحيد الذي بدا لنا أنه نسيانه هو أنه ، حتى عند نسبة فائدة صفر ، لا يزال يتعين سداد رأس المال. قد يكون أيضا قد تراجعت عقولنا أن أسعار الفائدة يستطيع ترتفع وكذلك أسفل. إذا حدث ذلك ، فستكون خدمة كل هذا الدين أكثر تكلفة بكثير على الفور.
3. العقارات ترتفع دائما
اقترض الكثيرون أقصى مبلغ مقابل منازلهم ، واثقين من أنهم سيستمرون في الارتفاع في القيمة. عندما تراجعت أسعار العقارات بشكل حاد ، تركت مع القليل من الأسهم أو الصفر أو السلبية وعبء الديون الضخم. مرة أخرى ، الاهتمام الدائم بالقيمة هو دائمًا فكرة جيدة. الأسعار التي تبدو جيدة جدًا بحيث لا تكون حقيقية عادةً لا تدوم - في أي من الاتجاهين.
4. شراء وعقد الاستثمار
هذا هو النهج الاستثماري حيث تقوم بتعيين تخصيص أصول محفظة استثمارات شخصية للأسهم والسندات والنقد ، وإعادة التوازن بشكل دوري لإعادة نسب المخصصات الخاصة بك إلى خطها. وافق الكثيرون على أن هذه هي الطريقة الوحيدة لتحقيق أهداف مدخرات التقاعد طويلة الأجل وتوقعوا عائدات الأسهم السنوية بنسبة 7٪ التي وعد بها العديد من المستشارين الماليين والكتب ووسائل الإعلام. ولكن عندما وقع الانهيار الثاني في السوق خلال عقد من الزمن ووجد المستثمرون أنهم فقدوا أموالًا على مدى 10 سنوات ، تساءل الكثيرون عما إذا كانت قد خدعتهم صناعة مالية تجني أموالها عن طريق التمسك بنا..
هذا لا يعني أنك يجب أن تتداول استثمارات التقاعد الخاصة بك في كثير من الأحيان. معظم التجار عديمي الخبرة يخسرون المال. لكنك يستطيع إعادة التوازن أكثر استراتيجيا بقليل عن طريق بيع الاستثمارات التي أصبحت مبالغ فيها. يمكنك مراقبة استثماراتك عن كثب أكثر ، ولكن تقاوم الرغبة في العبث كثيرًا.
ماذا تعني?
ماذا يعني كل هذا التغيير بالنسبة لك ، لوضعك المالي الشخصي ، واستثماراتك؟ فيما يلي بعض الطرق للتعامل مع البيئة المتغيرة:
كن مستعدا
مجرد إدراك أننا في خضم فترة انتقالية مهمة يمكن أن يجعل الأمور أسهل قليلاً. إذا كنت مستعدًا للحصول على كرة منحنى ، فأنت أقل احتمالًا للتغلب عليها لأنها تعبر اللوحة.
البقاء على علم
كن على اطلاع دائم بأحدث المعلومات الاقتصادية والمالية الحالية. ابق متناسقًا مع اتجاهات الاستثمار والمنتجات الجديدة وقرر بعناية ما يناسبك (مثل Jim Cramer's Action Alerts Plus)
السيطرة على ما يمكنك
على الرغم من أن القوانين والأنظمة والقواعد المالية تتغير ، فإن الكثير من المبادئ الأساسية للتمويل الشخصي لن تتغير أبدًا. سيكون من المهم دائمًا تتبع نفقاتك باستخدام أدوات مثل Mint.com و You Need a Budget (YNAB) ، وإنفاق أقل مما تكسب ، وتحديد أهداف مالية طويلة الأجل مرنة لمستقبلك.
سداد الديون
الآن أسعار الفائدة لا تزال منخفضة جدا. لا أحد يعرف كم سيكون هذا هو الحال. إذا قمت بسداد رأس المال الخاص بك الآن ، فستكون زيادة أسعار الفائدة أقل إرهاقًا وستوفر الكثير من المال في مصاريف الفائدة المستقبلية. إن الخروج من الديون سيضعك أيضًا في وضع يسمح لك بتحويل الفائدة المركبة من الشرير إلى البطل ، حيث يساعدك على بناء مدخرات بدلاً من إطالة أمد الدين.
هل قمت بإجراء أي تغييرات على الطريقة التي تتعامل بها مع أموالك منذ بداية الأزمة المالية?
