ما هو قرض شخصي - إيجابيات وسلبيات الحصول على واحد

كان جميع لوبيز على استعداد لالغاء خططهم لمطبخ أحلامهم عندما أخبرهم المقاول عن طريقة أخرى ممكنة لتمويل إعادة تشكيلها: قرض شخصي. بفضل ائتمانهم الجيد ، يمكنهم الحصول على قرض مدته خمس سنوات بمعدل فائدة يبلغ حوالي 7 ٪ - نصف ما يتعين عليهم دفعه على بطاقة الائتمان الخاصة بهم. لم يتمكنوا من سدادها بشكل أسرع فحسب ، بل ستكون مدفوعاتهم الشهرية أقل قليلاً من 400 دولار ، مما يترك لهم مساحة أكبر بكثير في ميزانيتهم.

لا تعد القروض الشخصية طريقة شائعة لاقتراض الأموال مثل بطاقات الائتمان. وفقًا للاحتياطي الفيدرالي ، تقدم 10٪ فقط من الأمريكيين بطلب للحصول على قرض شخصي في عام 2016 ، بينما تقدم حوالي 65٪ منهم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان. ومع ذلك ، فإن شعبيتها تنمو. تفيد TransUnion أن القروض الشخصية في الولايات المتحدة نمت بمعدلات مضاعفة كل عام بين عامي 2014 و 2017 ، حيث وصلت إلى أعلى مستوى على الإطلاق بقيمة 107 مليار دولار بحلول منتصف عام 2017.

غرامات الدفع المسبق. عندما تقترض أموالاً باستخدام بطاقة ائتمان ، يمكنك تجنب دفع الفائدة بمجرد سداد الرصيد الكامل بأسرع ما يمكن. ومع ذلك ، مع قرض شخصي ، هذا ليس ممكنًا دائمًا. العديد من البنوك تفرض عليك غرامة الدفع المسبق إذا سددت القرض في وقت مبكر حتى يتمكنوا من تعويض الفائدة التي يفقدونها.

المحتملة للاحتيال. الخطر الأخير في الحصول على قرض شخصي هو أنه ليست كل عروض القروض مشروعة. يقوم المحتالون أحيانًا بتقديم طلبات قروض شخصية مزيفة من أجل الحصول على معلوماتك الشخصية ، والتي يستخدمونها لسرقة هويتك. في بعض الحالات ، يفرضون عليك أيضًا رسومًا مقدمة لبدء القرض ، ثم يختفون بالمال. هذا هو المعروف باسم عملية احتيال دفع الرسوم المسبقة.

بدائل للقرض الشخصي

اعتمادًا على الموقف لديك ، قد لا يكون القرض الشخصي هو أفضل طريقة لاقتراض المال. قبل اتخاذ قرار ، تحقق من هذه البدائل لمعرفة ما إذا كان أحدها أفضل بالنسبة لك:

تحويل الرصيد. إذا كنت مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان مع عرض تحويل رصيد بدون فائدة ، فهذه طريقة أرخص بكثير لتوحيد الديون من بطاقات الائتمان الأخرى غير القروض الشخصية. إذا قمت بنقل الدين إلى البطاقة الجديدة وسدادها خلال الفترة التمهيدية ، فلن تدفع فائدة على الإطلاق. حتى إذا لم تتمكن من سداد المبلغ بالكامل بهذه السرعة ، فلا يزال بإمكانك سداد مبلغ فائدة أقل مما ستدفعه على دفعات ثابتة على قرض شخصي لعدة سنوات. إذا كنت ترغب في توحيد الديون ، فإن NerdWallet لديها آلة حاسبة يمكنك استخدامها لتقدير ما إذا كان تحويل الرصيد أو قرض شخصي من المحتمل أن يكون صفقة أفضل لك.
بطاقات الائتمان. إذا لم يكن رصيدك كبيرًا ، فقد يكون الاقتراض باستخدام بطاقة ائتمان أرخص من الحصول على قرض شخصي. لمعرفة أيهما أفضل بالنسبة لك ، تحقق من سعر الفائدة على بطاقتك الائتمانية واستخدم آلة حاسبة لمكافأة بطاقة الائتمان ، مثل تلك الموجودة في Bankrate ، لمعرفة المدة التي ستستغرقها لسداد ديونك ومقدارك. سوف تدفع في الفائدة. ثم تحقق من شروط القرض الشخصي ومعرفة كم سيكلفك في المجموع ، بما في ذلك الفوائد والرسوم. يحتوي Bankrate أيضًا على حاسبة قروض شخصية يمكنك استخدامها لهذا الغرض. أخيرًا ، قارن بين الرقمين لمعرفة أي قرض أرخص.
بيت العدالة القروض. إذا كنت تملك منزلك ، فيمكنك أيضًا اقتراض المال من خلال قرض ائتمان أسهم المنزل أو حد ائتمان أسهم المنزل (HELOC). قرض الأسهم المنزلية هو قرض بالتقسيط ، بينما HELOC هو نوع من الائتمان الدوار مثل بطاقة الائتمان. قروض الأسهم المنزلية و HELOCs هي خيار شائع لتجديد المنازل. غالبًا ما تسمح لك باقتراض مبالغ أكبر من القروض الشخصية ، وتكون أسعار الفائدة في بعض الأحيان أقل. ومع ذلك ، فأنت تطرح منزلك كضمان للقرض ، لذلك إذا لم تستطع الدفع ، يمكن للمقرض حبس الرهن في منزلك.

الحصول على صفقة جيدة على قرض شخصي

إذا قررت أن القرض الشخصي هو أفضل طريقة لاقتراض الأموال ، فهناك العديد من الخطوات التي يمكنك اتخاذها للتأكد من حصولك على أفضل صفقة ممكنة:

تأكد من أن المقرض شرعي. هناك بعض الطرق البسيطة لفرز عرض قرض شخصي حقيقي من عملية احتيال. أولاً ، تأكد من تسجيل المقرض في ولايتك. يمكنك العثور على هذه المعلومات على موقع المقرض أو عن طريق الاتصال بمكتب المدعي العام في الولاية. أيضا ، احترس من الأعلام الحمراء واضحة. إذا كان موقع المقرض غير آمن أو لا يوفر عنوان شارع ، فهذه علامة على أن العمل مزيف. تشمل علامات التحذير الأخرى المقرض الذي لا يتحقق من سجل الائتمان الخاص بك ، ويطلب منك دفع رسوم الأصل مع بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا ، أو الضغط عليك للتقدم بطلب اليوم لأنه عرض لفترة محدودة.
قارن عروض متعددة. قبل الحصول على قرض شخصي ، قارن العروض من المقرضين متعددة. سوف يسمح لك معظم المقرضين بالتحقق من معدلاتهم ورسومهم المقدرة قبل التقديم الفعلي. لا تبحث فقط عن أدنى أبريل ؛ مقارنة التكلفة الإجمالية للقرض ، بما في ذلك الرسوم. لتوفير الوقت ، فكّر في زيارة سوق قروض عبر الإنترنت ، مثل NerdWallet ، حيث يمكنك مقارنة عروض القروض من مختلف المقرضين في لمحة.
تأكد من أنك تستطيع تحمله. تذكر ، عندما تحصل على قرض شخصي ، فإنك تلتزم بسداده في الوقت المحدد. إذا فشلت في دفع المدفوعات ، فقد تفقد الضمان الخاص بك أو في نهاية المطاف في المحكمة. لذلك ، قبل أن تقوم بتسجيل الدخول على السطر المنقط ، تحقق من ميزانيتك الشخصية وتأكد من قدرتك على سداد المدفوعات الشهرية.
اختصر. القروض طويلة الأجل تبدو في بعض الأحيان أكثر بأسعار معقولة من القروض قصيرة الأجل. تكون المدفوعات الشهرية أقل لأنك تقوم بتوزيعها على مدى فترة أطول ، وتكون أسعار الفائدة عادة أقل أيضًا. ومع ذلك ، في معظم الحالات ، كلما قضيت وقتًا طويلاً في سداد مدفوعات على قرضك ، كلما دفعت فائدة أكبر تمامًا. على المدى الطويل ، من الأفضل لك الحصول على قرض قصير الأجل يمكنك إدارة المدفوعات عليه.
سداده على الفور. إذا كان قرضك لا يشتمل على عقوبة الدفع المسبق ، فيمكنك توفير الفائدة عن طريق سدادها بشكل أسرع. يمكنك إجراء مدفوعات إضافية كلما كان لديك بعض النقود الاحتياطية ، أو يمكنك فقط دفع مبلغ إضافي بسيط إلى كل دفعة شهرية. تحقق أيضًا من معرفة ما إذا كان المقرض مستعدًا لتقديم خصم بسيط على فائدة التسجيل في الفواتير الورقية أو الدفع التلقائي.

كلمة أخيرة

يمكن أن تكون القروض الشخصية وسيلة مريحة لاقتراض الأموال ، ولكنها ليست مثالية لكل موقف. غالبًا ما يكون تحويل الرصيد بدون فائدة صفقة أفضل لأولئك الذين لديهم ائتمان جيد ، ويمكن أن يكون الاقتراض المباشر لبطاقات الائتمان أفضل لمن لديهم ائتمان ضعيف. الطريقة الوحيدة لمعرفة بالتأكيد هي أن تفعل الرياضيات لنفسك.

هل سبق لك الحصول على قرض شخصي؟ هل توصي به?