ما هو مخطط بونزي - شرح برنامج بيرني مادوف مخطط بونزي والفضيحة

لسوء الحظ ، فإن مخططات بونزي شائعة إلى حد ما ، ولكن هذا المخطط كان من نوعه. تعمل معظم مخططات بونزي على نطاق صغير للغاية ، ولكن من الواضح أن مادوف كان مفكرا كبيرا تسبب في أضرار جسيمة.

خلفية عن مخططات بونزي

مخططات بونزي معقدة إلى حد ما ، حتى عندما تعمل على نطاق صغير. على عكس المخططات الهرمية ، التي يقوم فيها الضحايا بالتعرف على أهداف أكثر ، تعتمد مخططات بونزي على شخص واحد أو مجموعة واحدة لتنسيق كل جانب من جوانب الاحتيال. للمحافظة على استمرار عملية الاحتيال ، يقنع المدبرون وراء الخطة العديد من الضحايا بأنهم يستثمرون في صندوق شرعي يعد بعوائد كبيرة. ثم يأخذ فنانو الاحتيال الأموال من "مستثمرين" جدد ويستخدمونها لسداد مستثمرين حاليين. ولكن لكي تعمل عملية الاحتيال حقًا لصالح الجميع ، سيحتاج الأوركسترا إلى الوصول إلى إمدادات غير محدودة من الضحايا الجدد.

عاجلاً أم آجلاً ، تنفد مجموعة المشاركين الجدد وتصبح الأموال جافة. في بعض الأحيان ، تبدأ هذه المشكلة في وقت مبكر عما توقعه مخططو Ponzi بسبب عوامل خارجية مثل التغيرات المفاجئة في الاقتصاد. عندما يبدأ البرنامج في تدني مستوى الضحايا ، يبدأ في الانهيار ويفقد المستثمرون كل ما وضعوه فيه. غالبًا ما يختفي الشخص الذي يقف وراء هذا المخطط قبل أن يكتشفه أي شخص ، لأنه إذا تم اكتشافه فسوف يواجه الوضع المستحيل المتمثل في الحاجة إلى إعادة جميع الأموال المفقودة إلى جميع المشاركين. في حين أن الحكومة قد تساعد في دفع تعويضات ، فإن الضحايا سيجدون صعوبة في استرداد كل ما فقدوه.

كيف سرق مادوف من آلاف المستثمرين

أنشأ مادوف محافظه الاستثمارية ليبدو كما لو كان مطابقًا لعائدات S&P 500. هذه الاستراتيجية منعته من الحاجة إلى دفع مبالغ كبيرة للمستثمرين الحاليين ، لكنها ما زالت تجعل مقتنياته المزعومة تروق لأهداف جديدة. وظل تحت الرادار من خلال بذل كل ما في وسعه للحفاظ على مخططه منخفضة مفتاح. لقد استهدف مجموعات محددة من النخبة من المستثمرين ، مع إبقاء ضحاياه قريبين و SEC قبالة ظهره. كما أنه ظل خارج الشبكة عن طريق الحفاظ على أوراقه محدثة ومتسقة. في حين أن معظم مخططات بونزي الأخرى تعمل عن طريق إعطاء عوائد كبيرة ثم الانهيار ، تمكن مادوف من دفق المياه بعوائده الصغيرة والحفاظ على عملية احتياله لسنوات.

لم يفعل مادوف الكثير لإثارة الشكوك بين ضحاياه. كمستثمرين ، كانوا يعتقدون أنهم يستطيعون سحب أموالهم على الفور تقريبًا ، لذلك لم يكن لديهم سبب للاعتقاد بأن أي شيء خطأ. لكن بعض المحللين شعروا أن هناك شيئًا ما قد توقف عند محاولة تكرار أدائه. تتبع الأموال ، جادل واحد منهم إلى المجلس الأعلى للتعليم بأن شركته لا يمكن أن تتباهى بالعائدات التي تطالب بها مادوف. تجاهلت لجنة الأوراق المالية والبورصة هذه الادعاءات ، على الرغم من أن برنارد مادوف سيكيوريتيز قد تم التحقيق فيه بالفعل.

كيف بدأ برنامج مادوف في الانهيار

بعد أكثر من عقد من خداع المجلس الأعلى للتعليم ومستثمريه ، رأى مادوف أن مخططه يفقد قوته في أواخر عام 2008. لقد كان يقترض المال ولم يتمكن من مواكبة جميع المستثمرين الذين كانوا يائسين لتصفية أصولهم مع استمرار السوق في التدهور. في النهاية ، أدرك مادوف أنه كان على رأسه واعترف لأبنائه ، الذين كانوا شركاء في برنارد مادوف للأوراق المالية. تحول مارك وأندرو مادوف والدهما إلى مكتب التحقيقات الفيدرالي ، ووضع حد لهذا المخطط. بعد اعتقاله وإقراره بالذنب في عام 2009 ، حكم على مادوف ، البالغ من العمر سبعين عامًا ، بالسجن لمدة 150 عامًا.

4 علامات كنت تبحث في مخطط بونزي

كان مخطط بيرني مادوف أسطوريًا ، لكن هناك على الأرجح الآلاف من المخططات المماثلة التي تحدث في أي وقت محدد. خلال الاقتصادات السيئة والركود ، عندما يكون الناس يائسين للحصول على المال السهل ، فإن الضحايا وفيرة. لتجنب الوقوع في واحدة من هذه الشبكات ، تحتاج إلى معرفة ما الذي تبحث عنه.

1. نماذج الأعمال غير الواضحة. سيحاول صانعو مخططات بونزي صرف انتباهك بأعداد كبيرة ، على أمل ألا تلاحظ أن النشاط التجاري غير منطقي. في صناديق التحوط أو صناديق الاستثمار مثل Madoff's ، لن تتضاعف الأرقام إذا كنت تأخذ الوقت الكافي للنظر إليها. غالبًا ما يثنيك المخططون عن طرح الأسئلة أو الالتفاف حولها في كل مرة تقوم فيها بذلك.
2. تقنيات المبيعات العدوانية. هل لاحظت كيف سيذهب فنانون الاحتيال إلى أبعد الحدود للحصول على شخص ما للتسجيل معهم؟ إذا كانوا حقيقيين ، فإنهم سيتركون نتائجهم تتحدث عن نفسها.
3. وعود العوائد العالية لعدم العمل. أي شخص يخبرك أنه يمكنك الثراء السريع ربما يقوم بشيء غير قانوني. إذا وعدك شخص ما "بأموال سهلة" ، فلا تمنحه لحظة من وقتك.
4. صعوبة في سحب الأموال. كان مخطط مادوف غير عادي ، لأنه سهّل على المستثمرين سحب أموالهم بسهولة إلى حد ما. بشكل عام ، لا يشجع مخطط بونزي مستثمريه على الانسحاب ويحدث تأخيرات في صرف الأموال.

كلمة أخيرة

قام مادوف بتنظيم مخطط بونزي الأكثر شهرة في التاريخ. لقد تسبب الدمار الذي أحدثه في حدوث آثار تموجية أثرت على كل شخص عمل معه. بعد انهيار مخططه ، أدرك المستثمرون أنهم فقدوا مليارات الدولارات. تم التحقيق مع بعض الموظفين السابقين والمعاونين أو القبض عليهم لتورطهم. ثلاثة على الأقل انتحروا ، بما في ذلك مارك الابن الأكبر لمادوف.

كان أحد أكبر الدروس التي علمها مخطط مادوف المستثمرين أن مخططات بونزي يمكن أن تبدو مشروعة ، لذلك يجب أن يكون المشترون دائمًا يبحثون عن عمليات الاحتيال. بدت ممارسة مادوف مشروعة ، وقد أثنى عليها كثير من المستثمرين في وول ستريت ، على الرغم من أن أرقامه ببساطة لم تزدهر. قبل الاستثمار ، يجب أن تنظر إلى مقتنيات الصندوق وتأكد من أن أدائها يتماشى مع نشاط سوق الأوراق المالية.

على الرغم من أن نموذج الأعمال غير الواضح هو علامة أساسية على عملية احتيال ، إلا أن المخطط نفسه تم التفكير فيه بعناية فائقة. تحتاج حقًا إلى الاهتمام بما تحصل عليه حتى لا تقع ضحية لأحد هذه الخدع. ما هي علامات التحذير التي تبحث عنها قبل الالتزام بصندوق استثمار?

(الصورة الائتمان: أشياء لامعة)