رسوم الاستثمار تحتاج إلى معرفته

1. نسبة النفقات. يتطلب الأمر إنشاء صندوق مشترك. لهذا السبب ، هناك نفقات التشغيل المعنية. هذه هي المعروفة باسم نسبة النفقات. إن حساب نسبة المصاريف ليس بالأمر الصعب الذي قد تصدقه. على سبيل المثال ، يُترجم الصندوق الذي تبلغ نسبته 1 في المائة إلى ما يقرب من 10 دولارات تُدفع كمصروفات لكل دولار واحد يتم استثماره. عادة ، يجب أن تبحث عن صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة ETF مع نسبة نفقات أقل من 1 في المئة. السبب وراء هذا العدد الكبير من الأشخاص مثل صناديق المؤشرات هو أنهم عادةً لا يديرون بشكل نشط ، وبالتالي ، فإن نسب نفقاتهم منخفضة للغاية ويتم استثمار المزيد من أموالك بدلاً من الاستيلاء عليها من الرسوم.

2. رسوم الإدارة. عند تعيين مستشار محترف ، من المحتمل أن يتم تحصيل رسوم منك بناءً على إجمالي قيمة أصولك. غني عن القول أنك بحاجة إلى معرفة هذه الرسوم قبل أن تستثمر أموالك. مع نمو المبلغ الإجمالي لمحفظتك ، يزداد المبلغ الذي تدفعه في رسوم الإدارة. مع وجود رسوم بنسبة واحد بالمائة ، فإن محفظة بقيمة 500 ألف دولار تساوي رسوم تبلغ حوالي 5 آلاف دولار في السنة. قد لا يبدو هذا كثيرًا ، لكن قد يحدث إذا لم تره قادمًا.

3. رسوم المعاملات. هل سيتم فرض رسوم عليك في كل مرة تقوم فيها بشراء أو بيع أسهم أو صندوق استثمار مشترك؟ تتراوح هذه الرسوم من دولارين إلى 50 دولارًا أو أكثر. إذا كنت من الأشخاص الذين يهتمون دائمًا بالشراء والبيع ، فعليك أن تعرف بالضبط ما سيكلفك ذلك. هذه الرسوم قد تغير الطريقة التي تستثمر بها. قد يكون من الحكمة الاستثمار في مزيد من الزيادات في المبلغ الإجمالي بدلاً من الزيادات الأصغر على أساس أسبوعي أو شهري إذا كانت رسوم المعاملة مرتفعة. لقد أحدث وسطاء الخصم عبر الإنترنت ثورة في رسوم المعاملة من خلال تقديم رسوم معاملات منخفضة للغاية لأولئك الذين يتطلعون إلى أتمتة استثمارات التقاعد الخاصة بهم.

4. رسوم الحساب السنوية. حسابات صناديق الاستثمار والوساطة في كثير من الأحيان في كثير من الأحيان تهمة رسم سنوي. هذا مشابه تمامًا للرسوم السنوية للحصول على بطاقة ائتمان. في معظم الحالات ، تبدأ هذه الرسوم من 25 دولارًا وتمتد إلى حوالي 100 دولار. مرة أخرى ، هذا ليس مبلغًا كبيرًا من المال ، لكنه شيء تريد أن تكون على دراية به قبل أن تبدأ في الاستثمار.

5. تحميل نهاية الجبهة. هذا هو واحد من تلك الرسوم التي العديد من المستثمرين لا يدركون. إذا لم يشرح لك المستشار الخاص بك هذا ، فقد تتفاجأ في المستقبل القريب. طريقة عمل الواجهة الأمامية بسيطة. إذا كان الصندوق المشترك لديه حمل أمامي قدره ثلاثة بالمائة ، فإن الحصة التي اشتريتها مقابل 10 دولارات اليوم ستكون قيمتها 9.70 دولار غدًا فقط. يتم خصم الرسوم مباشرة من أعلى "الواجهة الأمامية" ، وهذا يعني عند شراء الاستثمار أولاً.

6. عودة تحميل نهاية. هذا هو المعروف في كثير من الأحيان باسم تهمة الاستسلام. يتم فرض هذه الرسوم عند بيع صندوقك. لحسن الحظ ، تنخفض هذه الرسوم في كثير من الأحيان مع الاحتفاظ بأموالك لفترة أطول وأطول على سبيل المثال ، قد تدفع حمولة نهائية قدرها أربعة بالمائة إذا كنت تبيع بعد سنة واحدة ، وثلاثة بالمائة بعد سنتين ، وهكذا.

لتجنب المفاجآت ، تحدث إلى مستشارك قبل استثمار أي من أموالك. اسألهم عن الرسوم الست أعلاه ، وكذلك أي رسوم أخرى قد تؤثر عليك الآن وفي المستقبل. لا يوجد ما هو أسوأ من معرفة الرسوم بعد أن استثمرت أموالك التي حصلت عليها بشق الأنفس.

أي رسوم أخرى فاجأتكم أنني فاتني؟ بالتأكيد لا تتردد في مشاركة أدناه لمساعدة الجميع!

(الصورة الائتمان: التعلم السوق)