ما هو الثقة الحية وكيفية تعيين واحد لأعلى

يبدأ بناء خطة عقارية شاملة بتحديد الأدوات التي ستحتاج إليها. بينما تعتني الوصية بأصولك بعد وفاتك ، فإن الثقة الحية يمكن أن تساعدك في إدارة أصولك بشكل أكثر فعالية خلال حياتك وما بعدها..

كيف يعمل الصندوق الاستئماني الحي؟

الثقة الحية ، والمعروفة أيضًا باسم "inter vivos trust" ، هي وثيقة قانونية توضح كيف تريد التعامل مع الأصول الخاصة بك قبل وفاتك وبعدها. الشخص الذي يقوم بالثقة يسمى المستوطن أو المانح. الشخص الذي يدير الموجودات في الصندوق يسمى الوصي.

يمكنك أن تكون الوصي وتسمية الخلف الذي سيتولى المهمة بعد موتك. إذا لم تشعر بالراحة في إدارة الثقة بنفسك ، فيمكنك اختيار شخص آخر للعمل كوصي. الغرض من الثقة هو توفير المستفيدين الخاص بك ، والذي قد يشمل زوجتك أو أطفالك أو إخوتك أو أي شخص آخر تخطط لمغادرة العقار الخاص بك إليه.

إنشاء الثقة

إنشاء الثقة الحية هي عملية من خطوتين. أولاً ، يمكنك إنشاء سند الثقة أو اتفاقية الثقة. يمكنك القيام بذلك بنفسك باستخدام مورد عبر الإنترنت مثل LegalZoom. إذا كنت لا تشعر بالراحة عند إنشاء الثقة بنفسك ، فيمكن أن يساعدك محامي التخطيط العقاري المؤهل في هذه العملية.

إنشاء الثقة بنفسك أقل تكلفة ، وقد يكون ذلك مناسبًا إذا كانت عقارك صغيرة نسبيًا. باقة المعيشة الأساسية من LegalZoom تبدأ من 249 دولار. ومع ذلك ، إذا كان لديك أصول كبيرة ، أو تملك شركة ، أو كانت عقارك معقدة ، فمن المستحسن تعيين محام ، ولكن قد ينتهي بك الأمر إلى تكلفتك 1000 دولار أو أكثر.

تمويل الصندوق الاستئماني

بمجرد إنشاء الثقة على الورق ، يتعين عليك تمويلها. هذا يعني ببساطة نقل أي أصول تريد تضمينها في الصندوق إلى سيطرة القيم. على سبيل المثال ، يمكنك نقل العقارات أو القوارب أو الحسابات المصرفية أو الأسهم أو السندات أو الأعمال الفنية أو التحف أو مجموعات الطوابع أو مجموعات العملات أو أي أصول أخرى ذات قيمة إلى الصندوق الاستئماني الحي.

نقل العقارات عادة ما ينطوي على إعادة الممتلكات. يتم ذلك عن طريق إنشاء سند جديد للعقار باسم وصيك. بالنسبة للموجودات غير الملموسة ، مثل الحسابات المصرفية أو الأسهم ، يمكنك إما نقل ملكية الحساب إلى الوصي أو فتح حساب جديد باسم الوصي ، اعتمادًا على سياسات المؤسسة المالية.

عندما تحتاج إلى الثقة الحية

إذا لم يكن لديك الكثير من الأصول ، فقد تكون الإرادة وحدها كافية لتلبية احتياجاتك في التخطيط العقاري. الثقة الحية منفصلة تمامًا عن الإرادة وهي مصممة لتكميلها وليس استبدالها.

هناك سيناريوهات معينة يمكن أن يوفر فيها إنشاء ائتمان فوائد إضافية تتجاوز ما يمكن أن تفعله الإرادة:

• إذا كنت تريد تجنب الوصايا. يشير "الوصايا" إلى العملية القانونية التي يتم فيها توزيع الأصول الخاصة بك بناءً على الإرشادات الواردة في وصيتك (أو وفقًا لقوانين الميراث الخاصة بالولاية إذا توفيت بشكل صريح). يمكن أن يستغرق تحقيق الوصية شهوراً أو حتى سنوات إذا كان لديك عقار كبير أو يتنافس المستفيدون على شروط إرادتك. يتم خصم رسوم الوصايا من العقار الخاص بك قبل أن يتم توزيع الأصول الخاصة بك ، ومحتويات إرادتك تصبح مسألة السجل العام. اعتمادًا على مدى تعقيد عقارك ، يمكن أن تكلفك الوصية مئات أو حتى آلاف الدولارات من أتعاب المحاماة وتكاليف المحكمة. تسمح لك الثقة الحية بتجنب إثبات تلك الأصول المدرجة في الصندوق ، وخفض النفقات العامة ، وإعطاء المستفيدين درجة أكبر من الخصوصية.
• إذا كان لديك أطفال صغار. بينما لا يريد أحد التفكير في الموت ، عليك أن تعرف أن أطفالك سيتم الاعتناء بهم إذا حدث شيء لك ولزوجتك. تمنحك الثقة الحية القدرة على تسمية كل من الوصي القانوني والحافظ للأطفال القاصرين. الوصي القانوني مسؤول عن الرعاية اليومية ، ويتولى أحد المحافظين رعاية شؤونهم المالية حتى بلوغهم سن الرشد. يمكنك استخدام وصية لتسمية وصي أو وصي ، ولكن هو أو هي يخضع عادة لإشراف المحكمة. إذا تركت المال للأطفال في وصية ، فهم مؤهلون لتلقي ميراثهم بمجرد بلوغهم سن الرشد. مع وجود صندوق ائتمان حي ، لا يخضع الحارس لتدقيق المحكمة ، ويعود الأمر لك في اتخاذ القرار بشأن أي عمر وتحت أي ظروف يمكن للأطفال الوصول إلى الصندوق الاستئماني..
• إذا أصبحت عاجزا. إذا تعرضت للإصابة في حادث أو كنت تعاني من سكتة دماغية تركتك في حالة نباتية ، فقد تكون الشؤون المالية للأسرة هي آخر شيء في أذهان عائلتك. مع الثقة الحية ، يواصل الوصي التصرف نيابة عنك عندما تكون غير قادر على اتخاذ القرارات المالية الخاصة بك والتي تخفف العبء عن أحبائك. يمكن أن تساعدك الثقة في مكانك على تجنب المحافظة على البالغين ، مما يعني أن المحكمة تعيّن شخصًا ما لإدارة شؤونك المالية.

ما الثقة الحية لا تستطيع أن تفعل

هناك بعض القيود على ما يمكن أن تستخدمه الثقة الحية. على سبيل المثال ، لا يمكنك استخدام صندوق ائتمان حي لترك التعليمات المتعلقة برعايتك الصحية إذا أصبحت عاجزًا أو مصابًا بمرض عضال. ومع ذلك ، يمكنك القيام بذلك باستخدام وصية حية ، والمعروفة أيضًا باسم التوجيه الصحي المتقدم. إذا كنت قلقًا بشأن كيفية إدارة رعايتك الطبية وأموالك في حالة حدوث مرض أو إصابة ، يمكن أن يساعدك المحامي في إعداد توجيه صحي مسبق في نفس الوقت الذي تنشئ فيه الثقة الحية.

أيضًا ، لا تحمي ائتمانات المعيشة بالضرورة أصولك من مطالبات الدائنين - فلا يزال دائنيك يأتون بعد الأصول المضمنة في الصندوق الائتماني حيث يمكن إعادة تحويلها إلى سيطرتك في أي وقت.

كلمة أخيرة

ما إذا كنت بحاجة إلى الثقة الحية يعتمد في النهاية على وضعك المالي الفردي واحتياجات أسرتك. لا يمكن لأحد التنبؤ بالمستقبل ، لكن التخطيط للمستقبل يمكن أن يمنحك راحة البال التي تشتد الحاجة إليها. قد لا تكون الثقة الحية مناسبة للجميع ، لكن تقييم مزايا وعيوب يمكن أن يساعدك في اتخاذ قرار مستنير ليس فقط لنفسك ، ولكن لأحبائك أيضًا.

إذا قمت بإنشاء صندوق ائتمان ، تذكر أن تقوم بتحديثه إذا واجهت أي تغيرات مهمة في الحياة ، مثل ولادة طفل أو طلاق. قد تحتاج أيضًا إلى إجراء تعديلات إذا تغير وضعك المالي لأنك تحصل على أصول جديدة أو تبيع أي عقار موجود في الصندوق.

هل اتخذت أي خطوات لإنشاء الثقة الحية في حالة عجزك?