الفصل 7 مقابل الفصل 13 الإفلاس - الذي يجب عليك ملف؟

ما الذي يعقله بالنسبة لك يعتمد على وضعك الشخصي بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر ، مقدار الدين الذي لديك ، ودخلك ، وقيمة الأصول الخاصة بك.

التي تتأهل ل?

يمكن لأي شخص تقديم عريضة إفلاس (أي "طلبك") لإما الفصل 7 أو الفصل 13. ومع ذلك ، لا يتعين على المحكمة قبول الالتماس الخاص بك إذا قرر الوصي أنه يتعين عليك تقديم طلب لنوع الإفلاس الآخر ، أو إذا لم تكن مؤهلاً لإعلان الإفلاس على الإطلاق.

من الشائع إلى حد ما بالنسبة للأشخاص الذين يقدمون التماسًا للفصل 7 أن يُطلب منهم تقديم الفصل 13 بدلاً من ذلك. يحدث هذا عادةً إذا فشلت في اختبار الوسائل ، أو إذا كان لديك مبلغ دخل كافٍ لسداد بعض ديونك على الأقل. في هذه الحالة ، تشترط المحكمة أن تقدم الفصل 13 وأن تحاول على الأقل سداد ديونك.

ولكن إذا لم يكن لديك الكثير في طريق الدخل أو الأصول ، فمن الأسهل كثيرًا (والأكثر فائدة) تقديم الفصل 7 نظرًا لأن غالبية ديونك سيتم محوها. مع ذلك ، سيرغب الأشخاص الذين لديهم أصول مهمة للحماية في تقديمها للفصل 13 لتجنب إجبارهم على بيع تلك الأصول.

سنويًا ، ما يقرب من ضعف عدد الأشخاص الذين يقدمون الفصل 7 مثل الفصل 13. أدناه ، سنناقش بالتفصيل الأسباب الأكثر شيوعًا لاختيار الأشخاص نوعًا من الإفلاس على الآخر.

عند استخدام الفصل 7 الافلاس

1. إذا كان لديك القليل جدا من الدخل أو الأصول.
يتيح إعلان الإفلاس بموجب الفصل 7 للمحكمة أخذ بعض ممتلكاتك أو ممتلكاتك أو مدخراتك القيمة (المعروفة مجتمعة باسم الأصول) وبيعها لدفع دائنيك. ومع ذلك ، فإن معظم الأشخاص المؤهلين للتسجيل في الفصل 7 ليس لديهم حقًا الكثير في طريق الأصول ، وبالتالي لديهم القليل أو أي شيء لدفعه إلى دائنيهم. نتيجة لذلك ، يتم إعفاء ديونهم دون أي محاولة للسداد.

علاوة على ذلك ، نظرًا لأن دخلهم منخفض جدًا ، لا يوجد ما يكفي من المال لإنشاء خطة لتسديد الديون بشكل عملي ، مما يعني أنه لا يمكن دفعها إلى الفصل 13 من الإفلاس. تشير الإحصاءات إلى أن غالبية الأشخاص الذين أعلنوا إفلاس الفصل 7 ليس لديهم أي دخل كبير وأن 85 ٪ ليس لديهم أصول يمكن بيعها من قبل المحكمة.

2. إذا كانت ديونك مرتفعة جدًا بحيث لا يمكن سدادها.
إذا كان لديك مبلغ كبير للغاية من الديون (ربما بسبب ارتفاع الفواتير الطبية) ، فقد تكون قد استنفدت بالفعل مواردك في محاولة لسدادها وربما لا تملك دخلاً كافيًا لوضع خطة دفع بموجب الفصل 13. في هذه الحالة ، قد يكون الفصل 7 هو السبيل الوحيد للخروج من تحت مبلغ هائل من الديون والمضي قدمًا في حياتك.

عند استخدام الفصل 13 الإفلاس

1. إذا كان لديك الأصول التي تريد حمايتها.
في الفصل 13 من الإفلاس ، لن تبيع المحكمة أيًا من أصولك لأنك ستستخدم الدخل الحالي لسداد ديونك. لذا ، إذا كنت تمتلك منزلاً ترغب في الاحتفاظ به أو إذا كان لديك سلع أخرى لا ترغب في بيعها ، فمن المحتمل أن يكون الفصل 13 هو الخيار الأفضل. ومع ذلك ، فأنت بحاجة إلى دخل جيد ومستقر إلى حد معقول من أجل وضع خطة لسداد الديون. ثم يتم استخدام الأموال المتبقية بعد خصم نفقات المعيشة الخاصة بك ومدفوعات الديون المضمونة لسداد الدائنين الآخرين.

لكن أحد متطلبات الفصل 13 هو أن خطة الدفع الخاصة بك تسدد ما لا يقل عن ديون كما لو تم بيع أصولك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك مجموعة قيمة من الأعمال الفنية ، فربما لن تتمكن من إعلان إفلاس الفصل 13 والحفاظ عليه. هذا لأنه بموجب الفصل 7 ، سيتم بيع مجموعتك وسداد الدائنين.

2. إذا كان لديك دخل منتظم وكنت تسدد مدفوعات الديون.
الفصل 13 من الإفلاس يسمح لك بإنشاء خطة دفع حيث يتم سداد ديونك بما يتماشى مع ما يمكنك تحمله حسب دخلك. بالإضافة إلى ذلك ، لن تقلق بشأن ارتفاع أسعار الفائدة أو التعرض لعقوبات أو رسوم إضافية. في نهاية خطة الدفع ، ستكون قد دفعت ما تستطيع على مدى فترة سداد مدتها ثلاث أو خمس سنوات ، وسيتم إسقاط ما تبقى من ديونك - من الناحية المثالية دون الاضطرار إلى التضحية بأي أصول.

كلمة أخيرة

يعتبر إعلان الإفلاس خطوة كبيرة جدًا ، ومن المهم التأكد من اختيار نوع الإفلاس المناسب لأنه سيؤثر بشكل كبير على السنوات القليلة القادمة من حياتك. قبل الإعلان عن الإفلاس ، يتعين عليك الخضوع لاستشارات الائتمان ، والتي يمكن أن توفر منتدى مفيدًا للإجابة على أسئلتك وتلقي التوجيه.

أيضًا ، هناك بعض الديون ، مثل النفقة ، ودعم الطفل ، وقروض الطلاب ، والتي لا يمكن مسامحتها بغض النظر عن نوع الإفلاس الذي تقدمه. بالإضافة إلى استخدام المعلومات الواردة أعلاه لمساعدتك في تحديد نوع الإفلاس المناسب لك ، اقرأ المزيد على موقع الإفلاس الخاص بالمحاكم الأمريكية واستشر محامياً إذا كانت لديك أسئلة أكثر تفصيلاً أو خاصة بالدولة.