وكيل تأمين معتمد (CLU) - متطلبات تعيين التأمين
هذا الاعتماد هو لوكلاء الحياة ما هو CFP (مخطط مالي معتمد) هو الاعتماد للمستشارين الماليين. ومع ذلك ، هناك تمييز مهم واحد ، حيث أنه لا يلزم إجراء اختبار شامل للوحة للحصول على CLU. بهذا المعنى ، قد يكون تحقيقه أسهل من نظيره.
ومع ذلك ، توفر CLU تعليماً شاملاً يعتمد على التأمين. أكثر من 94000 وكيل يحملون هذا التصنيف لكل شركة تأمين كبرى في الولايات المتحدة.
كسب تسمية CLU
الذي ينبغي أن يكسب تسمية CLU?
يجب على أي وكيل للتأمين على الحياة أو وسيط أو تاجر جملة يقرر جعل حياته المهنية خارج نطاق بيع منتجات الحياة التفكير بجدية في أن يصبح CLU. مع هذا الاعتماد ، يمكن حتى لسماسرة البورصة والمصرفيين ومخططي العقارات والمهنيين في مجال الضرائب تعزيز قدرتهم على التسويق والدخل من خلال استكمال خدماتهم الحالية مع معرفة متعمقة بالتأمين على الحياة.
فوائد أن تصبح CLU
تنص الكلية الأمريكية على أن CLUs تكسب حوالي الثلث أكثر من زملائهم غير المعتمدين. يتم تدريب CLUs تدريباً كاملاً على التعامل بشكل أكثر فعالية معاملات معقدة تتعلق بتخطيط الأعمال والعقارات ، وبالتالي يمكن أن توفر مستوى أعلى من الخدمة للعملاء من الوكلاء الآخرين. يمكن أن يؤدي كسب CLU أيضًا إلى جعل الوكيل أكثر جاذبية كمرشح إداري أو مدرب مبيعات.
تكاليف أن تصبح CLU
تتقاضى الكلية الأمريكية 599 دولارًا لكل دورة في برنامج CLU ، بالإضافة إلى رسوم غير قابلة للاسترداد لمرة واحدة قدرها 135 دولارًا للطلاب المبتدئين. السعر الإجمالي للمنهاج هو 4927 دولارًا ما لم يكن الطالب قد درس في الدورات الدراسية السابقة التي تهم متطلبات CLU (على سبيل المثال ، قد يتم نقل دورات CFP الدراسية).
سوف تزيد تكاليف المناهج الدراسية لكل دورة يرغب الطالب شحنها جسديًا لهم وأي مواد دراسية تكميلية يختارونها. بدلاً من ذلك ، تقدم الكلية الأمريكية ترتيب "الأجر الشهري". بدلاً من الدفع لكل دورة مقدمة ، يمكن للطلاب المحترفين التسجيل في مسار مدته 3 سنوات ودفع 135 دولارًا شهريًا. الفرق بين هذا والتكاليف مقدما ضئيلة (أي لا يتم فرض أي فائدة) ، وبالتالي قد يكون أفضل مسار للطالب الملتزم.
مسؤوليات CLU
يجب أن تكمل CLUs 30 ساعة من الدورات الدراسية للتعليم المستمر ذات الصلة كل سنتين ، وأن تقدمها إلى الكلية الأمريكية. يجب عليهم أيضًا دفع رسوم تجديد كل عامين بقيمة 200 دولار لتعيينهم والالتزام بقواعد الأخلاقيات التي حددتها الكلية الأمريكية. يمكن لأولئك الذين لديهم تعيين ChFC دفع رسوم واحدة لكليهما.
دورات CLU ومنهجها
أصبح الحصول على بيانات اعتماد CLU أسهل قليلاً مما كان عليه في السابق. يتطلب إكمال خمس دورات أساسية وثلاث دورات اختيارية. الدورات الخمسة المطلوبة والخيارات الاختيارية هي:
المقررات الأساسية المطلوبة
- تخطيط التأمين الأساسي
- التأمين على الحياة الفردية
- قانون التأمين على الحياة
- التخطيط العقاري
- تخطيط الأعمال
المقررات الاختيارية الإضافية (يجب أن يكون أي ثلاثة)
- عملية التخطيط المالي
- تأمين صحي
- ضريبة الدخل
- فوائد المجموعة
- التخطيط للتقاعد
- تخطيط الاستثمار
- التخطيط العقاري التطبيقي
كل دورة من هذه الدورات تعادل عمومًا دورة دراسية لمدة 3 ساعات في المرحلة الجامعية. على الرغم من أن الكلية الأمريكية هي المزود الأصلي للدورات الدراسية في جامعة CLU ، إلا أن العديد من الكليات والجامعات تقدم الآن فصولًا لتعيين CFP والتي ستعتمد على منهج CLU.
تأتي كل دورة من المقررات الدراسية في منهج CLU مع امتحان نهائي يجب اجتيازه قبل منح الائتمان للدورة التدريبية. ولكن لا يوجد امتحان شامل للوحة يغطي المنهج بأكمله بعد اكتماله. بمجرد البدء ، يجب إكمال الدورات التدريبية في غضون خمس سنوات ، ويجب أن تتمتع جميع وحدات CLU المرتقبة بثلاث سنوات على الأقل من الخبرة ذات الصلة في الصناعة المالية ، مثل الاستثمارات أو التأمين أو الخدمات المصرفية أو المحاسبة أو الضرائب. يجب عليهم أيضًا الالتزام بقواعد السلوك المهني التي تضع مصالح العميل فوق مصلحتهم.
كلمة أخيرة
كلمة أخيرةكسب تعيين CLU هو تعهد رئيسي لمعظم وكلاء التأمين على الحياة. ومع ذلك ، فإن الكثير ممن يقومون بذلك يجنيون مكافآت كبيرة من هذا الإنجاز طوال مدة حياتهم المهنية.
لمزيد من المعلومات حول مؤمني تشارترد لايف وكيف تصبح واحدًا ، تفضل بزيارة قسم CLU على موقع American College على الويب.
