شهادة مخطط مالي معتمد - كيف تصبح محترفًا في CFP®

تحصل أنواع مختلفة من المهنيين الماليين على شهادة CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ ، بما في ذلك سماسرة البورصة ومستشاري الاستثمار المسجلين (RIAs) ووكلاء التأمين ومخططي العقارات والمصرفيين وموظفي الضرائب.

فوائد تعيين CFP®

في الواقع ، يستفيد أي شخص يعمل في الصناعة المالية من حمل علامة CFP® على بطاقة أعمالهم. تشمل المزايا البارزة ما يلي:

• نداء للعملاء المحتملين: كسب علامة CFP® يشير إلى خبرة مالية إضافية واستعداد للعمل بجد ووضع العميل أولاً. عندما يتعلق الأمر بجذب العملاء ، يكون لدى محترفي CFP® اهتمام كبير بزملائهم دون التعيين. تفضل العديد من آفاق التخطيط المالي الجديدة التحدث فقط مع مخطط مالي معتمد عن أوضاعهم.
• نداء لأصحاب العمل: يعد محترفي CFP® أكثر قابلية للتسويق من غير المؤهلين. بمعنى آخر ، إنهم أكثر جاذبية لأصحاب العمل في القطاع المالي ، وبالتالي قد يواجهون صعوبة أقل في العثور على عمل والحفاظ عليه.
• تعويض أفضل: قد يتقاضى محترفي CFP® رواتب أعلى في وظائف الشركات ومن المرجح أن يتم أخذهم في الاعتبار في الوظائف الإشرافية ، على الرغم من أن المسارات الوظيفية والتعويضات تختلف بشكل كبير حسب صاحب العمل والصناعة.
• مصداقية أكبر: أولئك الذين يبيعون المنتجات والخدمات المالية قد يتمتعون بمصداقية عامة أكثر من المستشارين غير المعتمدين ، ويمكن تكليفهم بمعاملات أكثر تعقيدًا.

اتخذ الخطوة الأولى نحو شهادة CFP®

ربما تفكر في العمل مع أحد محترفي CFP® لوضع خطة مالية لعائلتك. ربما كنت قد استشرت بالفعل letsmakeaplan.org للعثور على شهادات CFP® النشطة في منطقتك. ليس هناك نقص في الأسباب للقيام بذلك ، من الحصول على تعامل مع أموالك اليومية اليوم ، إلى وضع خطة طويلة الأجل لمستقبل مالي آمن.

إذا كنت تشعر بالتشجيع من التفاعلات التي أجريتها مع محترفي CFP® ، أو كنت مفتونًا بما قرأته حتى الآن ، فقد تكون مستعدًا لاتخاذ الخطوة الأولى نحو أن تصبح CFP® بنفسك.

دعونا نلقي نظرة فاحصة على ما يمكن توقعه من عملية إصدار الشهادات وما عليك القيام به لتبقى حاصلة على شهادة CFP® في وضع جيد.

متطلبات الحصول على علامة CFP®

هناك العديد من المتطلبات الرئيسية التي يجب الوفاء بها من أجل الحصول على علامة CFP®:

1. الخبرة المهنية

يجب على جميع محترفي CFP® تلبية متطلبات الخبرة المهنية. هناك طريقان متميزان لتحقيق هذا المطلب: المسار القياسي ومسار التلمذة الصناعية.

المسار القياسي
يجب أن يحصل المرشحون في برنامج Pathway على ما يعادل 6000 ساعة على الأقل من الخبرة المؤهلة في واحد على الأقل من الجوانب الستة الأساسية لعملية التخطيط المالي ، وفقًا لمجلس إدارة CFP:

1. تأسيس وتحديد علاقة العميل
2. جمع البيانات من العميل
3. تحليل وتقييم الوضع المالي للعميل
4. تطوير وتقديم توصيات التخطيط المالي
5. تنفيذ توصيات التخطيط المالي
6. متابعة توصيات التخطيط المالي

يجب أن تكون راضية عن هذه التجربة بإحدى الطرق الخمس على الأقل:

1. التسليم الشخصي للعملاء الأفراد
2. الإشراف على التسليم الشخصي للعملاء الفرديين
3. دعم التسليم الشخصي للعملاء الفرديين
4. تعليم
5. التدريب و / أو برنامج الإقامة FPA

مسار التدريب المهني
يجب على مرشحي مسار التدريب المهني كسب ما يعادل 4000 ساعة على الأقل من الخبرة المؤهلة في جميع الجوانب الستة لعملية التخطيط المالي. قد تحدث هذه التجربة فقط من خلال التسليم الشخصي للعملاء الفرديين تحت الإشراف المباشر والموثق لأحد محترفي CFP®.

2. التحصيل التعليمي

يجب أن يكون جميع محترفي CFP® حاصلين على درجة البكالوريوس لمدة أربع سنوات من مؤسسة تعليمية معتمدة. لا يتعين عليك الحصول على درجة البكالوريوس عند الانتهاء من امتحان CFP® ، لكن يجب أن تحصل على شهادتك في غضون خمس سنوات من اجتياز الاختبار.

3. متطلبات الأخلاق

من المتوقع أن يلتزم مرشحو CFP® بالمعايير الأخلاقية الصارمة في ثلاثة مجالات متميزة:

• تطبيق شهادة CFP®: هذا هو "إعلان الأخلاق" الخاص بك: محاسبة كاملة للمعلومات ذات الصلة حول العقوبات السابقة والإدانات وتضارب المصالح. وفقًا لمجلس CFP® ، "يجب عليك الإفصاح عن معلومات طلب شهادة CFP® عن مشاركتك في عدة أنواع من الأمور ، بما في ذلك أي تحقيقات جنائية أو مدنية أو تنظيمية ذاتية أو وكالة حكومية أو تحقيق أو متابعة أو إفلاس أو شكوى من العملاء أو الإيداع أو الإنهاء / المراجعات الداخلية التي أجراها صاحب العمل أو الشركة. "
• فحص الخلفية: تحتفظ CFP® Board بالحق في إجراء فحص للخلفية للتحقق من المعلومات المقدمة في طلب شهادة CFP®. وفقًا لنتائج فحص الخلفية ، تحتفظ CFP® Board بالحق في منعك مؤقتًا أو دائمًا من الحصول على شهادة CFP®.
• معايير السلوك المهني: يجب أن تؤكد أنك ستلتزم بالمبادئ السبعة لقواعد أخلاقيات CFP®: النزاهة والموضوعية والكفاءة والنزاهة والسرية والكفاءة المهنية والاجتهاد. يجب عليك أيضًا الالتزام بقواعد السلوك والممارسة الخاصة بـ CFP® ، والتي تحكم السلوك المهني.

4. CFP® الدورات الدراسية

يجب على جميع المرشحين CFP® إكمال خمس دورات على مستوى الكلية التي تقدمها المؤسسات التي وافق عليها مجلس CFP®. وفقًا لـ CFP® Board ، تغطي هذه الدورات الموضوعات التالية:

• السلوك المهني والتنظيم
• المبادئ العامة للتخطيط المالي
• تخطيط التعليم
• إدارة المخاطر وتخطيط التأمين
• تخطيط الاستثمار
• التخطيط الضريبي
• وفورات التقاعد وتخطيط الدخل
• التخطيط العقاري
• دورة تطوير الخطة المالية (تتويجا)

هناك العشرات من مزودي الدورات الدراسية المعتمدين CFP® في الولايات المتحدة ، بما في ذلك كلية التخطيط المالي في دنفر ، والكلية الأمريكية للتخطيط المالي في ولاية بنسلفانيا ، ومقدمي الدراسة الذاتية مثل دالتون وكير وكين زان. تقدم العديد من الجامعات ، العامة والخاصة على حد سواء ، هذه الدورات ، كما يقدم عدد متزايد شهادات البكالوريوس والدراسات العليا في التخطيط المالي.

5. اختبار CFP®

هذا بعيدًا وأصعب جزء من عملية إصدار الشهادات. يعد امتحان CFP® Board بمثابة اختبار صارم لمدة يوم واحد يختبر الطالب في عشرات الموضوعات الفرعية للتخطيط المالي التي تغطيها الدورات الدراسية لـ CFP®. للرجوع إليها ، إنها أطول بكثير - وتعتبر أكثر صعوبة - من اختبارات FINRA proctor لترخيص الأوراق المالية أو الاختبارات التي ترعاها الدولة للتأمين على الحياة والصحة والممتلكات / الضحايا.

التحضير للامتحان
تقدم العديد من المؤسسات التعليمية التي تقدم الدورات الدراسية المعتمدة من مجلس CFP® أيضًا دورة تحضيرية شاملة للامتحانات تساعد الطلاب على الاستعداد لدراسات الحالة وتظهر كيفية التفكير في ذلك. يمكن أن توفر دورات المراجعة هذه نظرة ثاقبة لا تقدر بثمن من خلال تقديم نصائح عملية حول ما سيتم تغطيته بالتفصيل في الامتحان.

لاجتياز الاختبار ، يُتوقع من الطالب تطبيق المادة المستفادة ، بدلاً من مجرد تذكرها ، بالطريقة التي كلف بها مجلس إدارة CFP®.

شكل الاختبار
يتكون الامتحان نفسه من جلستين مدة كل منهما ثلاث ساعات يفصل بينهما استراحة مدتها 40 دقيقة. وهو يتألف من 170 سؤالًا من اختيارات متعددة تجبر الطالب على أن يكون على دراية استباقية بجميع مبادئ التخطيط المالي. يدار الاختبار ثلاث مرات في السنة ، في مارس ويوليو ونوفمبر. يغطي حوالي أربعة أخماس الأسئلة مواضيع مستقلة وتستحق نقطتين لكل منهما.

التهديف والنتائج
لم يتم الكشف عن العدد الدقيق للأسئلة التي يجب الإجابة عليها بشكل صحيح من قبل مجلس CFP®. يتم تقييم الاختبار وفقًا لطريقة Angoff المعدلة المصنفة بدرجة عالية والتي تستخدم منحنى الجرس. سيتلقى الطلاب الذين يحضرون الامتحان إشعارًا بالمرور أو يفشلون بعد حوالي 8 أسابيع من إجراء الاختبار. يتم إعطاء أولئك الذين يفشلون قائمة الموضوعات التي فعلوا فيها بشكل سيء ، في حين يتم إخطار أولئك الذين يجتازون ذلك فقط.

في عام 2017 ، كان معدل النجاح الوطني للامتحان 64 ٪. وكان معدل النجاح لأول مرة 69 ٪. يعتبر الامتحان أحد أكثر الاختبارات صعوبة في المجال المالي ، وراء اختبارات المحاسبين القانونيين المعتمدين (CPA) و (CFA) ودولة المحامين. ليس من المستغرب أن المحامين واتفاق السلام الشامل من المرجح أن تمر.

أن تصبح محترفًا في CFP®: ماذا تتوقع

تتمتع شهادات CFP® بامتيازات تحسد عليها. لكسب والحفاظ على بيانات الاعتماد الخاصة بهم ، يجب عليهم تغطية تكلفة التصديق والوفاء ببعض المسؤوليات المستمرة.

تكاليف الشهادة

ستختلف تكلفة كسب علامة CFP® اعتمادًا على بيانات الاعتماد المهنية الحالية الخاصة بك (إن وجدت) ونفقاتك الدراسية قبل الاختبار. بصرف النظر عن درجة البكالوريوس المطلوبة ، من المحتمل أن يكون أغلى جزء من حزمة الشهادة هو برنامج شهادة CFP® ، والذي يجب أن يفي بمتطلبات CFP® Board التعليمية.

تتباين تكلفة برامج الشهادات هذه على نطاق واسع ، ولكن يجب أن تتوقع دفع مبلغ من أربعة أرقام. على سبيل المثال ، يكلف البرنامج القياسي لجامعة بوسطن على الإنترنت 3995 دولارًا ، لا يشمل الكتب ومراجعة الامتحانات. حزمة الكل في واحد ، بما في ذلك الكتب ومراجعة الامتحانات ، تكلف 5،295 دولار.

إذا كنت تحمل حاليًا بعض التسميات المهنية المالية ، فقد تكون مؤهلاً "للطعن" في متطلبات التعليم في امتحان CFP® (طلب الإعفاء) والجلوس لامتحان CFP® Board دون إكمال أي دورات دراسية مسبقة. مثل هذه التسميات تشمل CFA (محلل مالي معتمد) ، محاسب قانوني معتمد (CPA) ، و CLU (وكيل قانوني معتمد من تشارترد لايف). قد يكون المحامون والدكتوراه في الأعمال أو الاقتصاد وغيرهم من المهنيين مؤهلين للتنازل عن الدورات الدراسية أيضًا.

رسوم التسجيل القياسية لامتحان CFP® هي 695 دولار. تظل رسوم الطيور المبكرة البالغة 595 دولار سارية حتى ستة أسابيع قبل الموعد النهائي للتسجيل. يتم تطبيق رسوم تسجيل متأخرة قدرها 795 دولارًا للأسبوعين الأخيرين قبل الموعد النهائي. عند تسجيلك الأولي ، ستحتاج أيضًا إلى دفع رسوم غير قابلة للاسترداد بقيمة 125 دولارًا. تبلغ رسوم الشهادة السنوية المطلوبة للحفاظ على تصنيف CFP الحالي 355 دولارًا.

المسؤوليات

للحفاظ على تسمياتهم ، يجب على شهادات CFP® إكمال 30 ساعة من التعليم المستمر كل عامين ، بما في ذلك برنامج مدته ساعتان على معايير السلوك المهني لمجلس CFP®.

علاوة على ذلك ، يجب على محترفي CFP® الالتزام دائمًا بقواعد أخلاقية صارمة والامتثال لمعايير الكفاءة العالية والسرية والاجتهاد والإنصاف. مطلوب أيضًا من محترفي CFP® الحفاظ على مستوى ائتماني من الرعاية. بمعنى آخر ، إنهم ملتزمون مهنًا وقانونيًا بوضع المصالح الفضلى للعملاء أمام مصالحهم الخاصة.

كلمة أخيرة

يتطلب الحصول على بيانات اعتماد CFP® التزامًا كبيرًا بالوقت والمال. إذا كان لديك وظيفة بدوام كامل ، فيمكنك توقع قضاء وقت ممتع من سنتين إلى ثلاث سنوات في دراسة الدورات الدراسية وتلبية متطلبات الخبرة لمدة ثلاث سنوات.

قد تحد المدارس من المدة التي تستغرقها لإكمال الدورات الدراسية. على سبيل المثال ، تنتهي دورات CFP® في كلية التخطيط المالي بعد ثلاث سنوات. لذلك ، تأكد من أنه تعهد يمكنك الانتهاء منه في الوقت المخصص.

إذا كنت تعمل بالفعل في صناعة الخدمات المالية ، فتحقق من شركتك لمعرفة ما إذا كان يمكن سداد رسوم الدورات الدراسية و / أو الامتحانات. بالإضافة إلى ذلك ، قد تفي دورات CFP® بمتطلبات التعليم المستمر الحالية.

لمزيد من المعلومات حول أن تصبح CFP® ، تفضل بزيارة مجلس CFP® و جمعية التخطيط المالي. إذا لم تكن متأكدًا من استعدادك لأن تصبح CFP® ، فقم بزيارة صفحة Facebook الخاصة بـ CFP® Board على www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ واتبع علامة التجزئة #LetsMakeaPlan على وسائل التواصل الاجتماعي. أو قم بزيارة letsmakeaplan.org لمعرفة المزيد حول كيف يمكن لمحترف CFP® مساعدتك وأنت.

هل تفكر في أن تصبح محترفًا في CFP®?