مستشار مالي معتمد (ChFC) - المتطلبات ، ChFC مقابل CFP

بعد ذلك ، تم إنشاء تسمية المخطط المالي المعتمد (CFP) في السبعينيات وازدادت شعبيتها إلى أن أصبحت التسمية الرئيسية للتخطيط المالي ، ويعزى ذلك جزئيًا إلى افتقارها إلى التحيز تجاه التأمين على الحياة.

ومع ذلك ، في عام 1982 ، قررت الكلية الأمريكية في برين ماور ، بنسلفانيا إنشاء تسمية جديدة للتخطيط المالي مصممة خصيصًا لمتخصصي التأمين في محاولة لتحسين مستوى اللعب.

يتلقى المهنيون الماليون الحاصلون على هذا الاعتماد ، المعروفين باسم المستشار المالي المعتمد (ChFC) ، تعليماً أكثر شمولاً من CFPs ومستعدون جيدًا لتوفير تخطيط مالي شامل لعملائهم.

ومع ذلك ، على الرغم من أن بيانات اعتماد ChFC لا تزال أقل شهرة من CFP المرغوب فيها ، فإن أكثر من 40،000 مهني مالي يحملون بفخر تسمية ChFC وراء أسمائهم.

كسب تسمية ChFC

من ينبغي أن يكسب تعيين ChFC?

يمكن لأي محترف مالي يرغب في زيادة معرفته وكفاءته الاستفادة بشكل كبير من الحصول على تعيين ChFC. وسماسرة الأوراق المالية ووكلاء التأمين والسماسرة وموظفو القروض والمصرفيون ومستشارون الاستثمار ومخططو العقارات ومختصو الضرائب والمحاسبة هم جميعهم من المرشحين الرئيسيين لهذا الاعتماد. يمكن للمهنيين عديمي الخبرة الذين لم يتم تأسيسهم بعد زيادة مصداقيتهم إلى حد كبير إذا كانوا قادرين على وضع تسمية ChFC على بطاقات أعمالهم.

فوائد أن تصبح الكلوروفلوروكربون

يتمتع المستشارون الماليون القانونيون بالتعليم اللازم للتعامل مع المعاملات والقضايا المعقدة بشكل أكثر فعالية من معظم الوكلاء غير المعتمدين. عادة ما تكسب مركبات الكربون الكلورية فلورية أكثر من نظيراتها غير المعتمدة. إنهم أكثر قابلية للتسويق لأصحاب العمل المحتملين ، لأن هذا الاعتماد يعرض نية جدية للبقاء في الصناعة المالية وقد يؤدي إلى زيادة عدد القضبان المؤدية إلى وظائف إدارية أو إشرافية.

تكاليف أن تصبح الكلوروفلوروكربون

تعد الكلية الأمريكية حاليًا المؤسسة التعليمية الوحيدة التي تقدم منهجًا للكلية الكندية. تبلغ تكلفة كل دورة 599 دولارًا بالإضافة إلى رسوم غير قابلة للاسترداد لمرة واحدة قدرها 135 دولارًا للطلاب الجدد. يكلف المنهج بأكمله أقل من 5400 دولار ، ولكنه سيكون أكثر للطلاب الذين يريدون اختيار مواد دراسية تكميلية يتم شحنها فعليًا إليهم.

بطبيعة الحال ، فإن أولئك الذين ينقلون أرصدة الدورة التدريبية من أوراق اعتماد أخرى مثل CLU أو CFP سيكون لديهم عدد أقل من الدورات التدريبية لدفع ثمنها. بدلاً من ذلك ، يمكن للطلاب المحترفين دفع 135 دولارًا شهريًا لمدة 40 شهرًا لإكمال المنهج. الفرق بين هذا والتكاليف مقدما ضئيلة - لا يتم فرض أي فائدة - وربما يكون أفضل مسار للطالب الملتزم.

مسؤوليات ChFC

يجب أن تكمل ChFCs 30 ساعة من الدورات الدراسية للتعليم المستمر كل سنتين وأن تدفع رسوم تجديد تبلغ 200 دولار في ذلك الوقت. يجب على أولئك الذين يحملون أيضًا تعيين CLU دفع رسوم تجديد واحدة لكل من أوراق الاعتماد. يتعين على مركبات الكربون الكلورية فلورية أيضًا الالتزام بقواعد صارمة للأخلاقيات المهنية التي أنشأتها الكلية الأمريكية.

دورات ومناهج ChFC

على الرغم من أن المنهاج الدراسي للـ ChFC قد انخفض قليلاً في السنوات الأخيرة ، إلا أنه لا يزال يتطلب أكثر الدورات الدراسية لأي من تسميات التخطيط المالي الرئيسية. يجب على مرشحي ChFC إنهاء جميع الدورات الدراسية في غضون خمس سنوات وتلبية متطلبات خبرة العمل المهنية لمدة ثلاث سنوات. يتكون المنهج من سبع دورات أساسية يتبعها دورتان اختياريتان ، موزعة على النحو التالي:

المقررات الأساسية المطلوبة

• عملية التخطيط المالي
• أساسيات تخطيط التأمين
• ضريبة الدخل
• التخطيط للتقاعد
• التخطيط العقاري
• تخطيط الاستثمار
• تطبيقات التخطيط المالي

المقررات الاختيارية الإضافية

• النظام المالي في الاقتصاد
• التخطيط العقاري التطبيقي
• التعويض التنفيذي
• القرارات المالية للتقاعد

يمكن للطلاب الذين حصلوا بالفعل على تسميات أخرى مثل CLU أو CFP تلقي اعتمادات للدورات الدراسية ذات الصلة التي أكملوها من قبل. يمكن للطلاب الذين ليسوا مؤهلين للحصول على ائتمان من تسميات أخرى توقع قضاء 70-80 ساعة في إكمال كل دورة ، مما يعني 600-800 ساعة لكامل المنهج.

كلمة أخيرة

يجب أن يكون أولئك الذين يرغبون في الحصول على بيانات اعتماد ChFC على استعداد لتقديم التزام كبير من حيث الوقت والمال. ومع ذلك ، فإن الزيادة في الخبرة والمصداقية التي تأتي مع تحمل هذا التعيين غالبًا ما تؤدي إلى زيادة كبيرة في الدخل بمرور الوقت.

يعتبر تعيين ChFC الأنسب للمستشارين الماليين الذين يقدرون التعليم المالي الشامل على التسويق المهني. وذلك لأن تعيين CFP يكون أكثر قابلية للتعرّف على العملاء المحتملين أكثر من اعتماد ChFC ويتطلب استثمارات أقل من الوقت والمال. بمعنى آخر ، يمكن للعملاء اختيار CFP على جهاز ChFC بشكل أساسي لأن بيانات اعتماد CFP قد حظيت بمزيد من اهتمام الوسائط وتأييدها.

تتمثل إحدى الطرق التي يستخدمها المستشارون غالبًا في الحصول على بيانات اعتماد CFP أولاً وتطبيق تلك الدورات على تعيين ChFC إذا اختاروا متابعة ذلك. لمزيد من المعلومات ، قم بتسجيل الدخول إلى موقع American College على الويب.