9 نصائح لإقراض المال للعائلة والأصدقاء
ما انت لا تفعل هو إقراض المال بحسن نية ونتوقع أن يتم ردها. كما لو كنت تقرض شخصًا غريبًا بالكامل ، عليك أن تكون ذكيًا في وضع الشروط وجدول زمني للسداد مع أصدقائك وعائلتك. لكن طالما بقيت أنت وأموالك محميين ، فإن إقراض شخص تحبه أمر ممكن - حتى لو لم يكن ذلك مستحسنًا بالضرورة.
كيفية إقراض المال للأحباء
عندما يطلب منك شخص تحبه تسليم أموالك التي حصلت عليها بشق الأنفس ، امنح نفسك الوقت الكافي للتفكير في إجابتك. اسأل عن الطرق الأخرى التي سعى للحصول عليها من المال. هناك احتمالات كبيرة لأن أحد أفراد أسرتك محب للديون ولن يتأهل للحصول على قرض بنكي تقليدي أو إقراض نظير إلى نظير. ولكن لا يزال ، من المفيد أن نسأل - ونوضح أنك إذا كنت تفكر في إقراض المال ، فإنك تحتاج إلى كشف مالي كامل.
النظر في هذه النصائح الإضافية للتخفيف من وطأة الإقراض للأصدقاء أو الأسرة:
1. التعامل مع النقد فقط
إذا طلب منك أحد الأخوة فتح بطاقة ائتمان باسمك لاستخدامه ، أو طلب منك الاشتراك في الحصول على قرض ، فقم بإغلاق المخطط في أقرب وقت ممكن. لا تضع نفسك أبدًا في وضع يمكن أن تؤثر فيه إجراءات شخص آخر على قدرتك على الاقتراض أو تأمين الائتمان في المستقبل. يمكنك التحكم في النقد ، والإقراض لن يؤثر بشكل مباشر على درجة الائتمان الخاصة بك. إذا طلب أحد أفراد أسرتك المساعدة ، لا تتعامل إلا مع المال أو تتراجع بأدب.
2. فقط اقرض ما يمكنك تحمله
هناك مقامرة قديمة تقول إنه يجب ألا تراهن أبدًا أكثر مما يمكنك أن تخسره. ويمكن قول الشيء نفسه عن الإقراض لصديق أو أحد أفراد الأسرة. نظرًا لأن الأموال قد لا يتم سدادها أبدًا ، فعليك أن تقرر ما إذا كنت على استعداد للتسامح مع الدين لإنقاذ العلاقة - لذلك إذا كان مبلغ 5000 دولار يمكن أن يحطمك مالياً ، فلا تقرضها.
حتى أكثر أحبائك نوايا حسنة قد يقع في أوقات عصيبة والتقصير. اسأل نفسك ما إذا كنت على ما يرام مع ذلك. إذا لم يكن كذلك ، لا تفسد القرض.
3. النظر في التأثير
عندما تقرض المال لأحد أفراد الأسرة ، فإنك تؤثر فقط على أي شخص آخر ترتبط به. إن السماح لأحد أفراد الأسرة بالاقتراض وليس بآخر يمكن أن يؤدي إلى اندماج علاقاتك. قد يرى أفراد الأسرة الآخرون المحسوبية أو التمكين ، لذا فكروا بجدية في الكيفية التي سيشعر بها القرض.
إذا كنت أحد الوالدين يفكر في إقراض أموال لطفل ، فقد يكون من الجيد دعوة اجتماع عائلي لمناقشة الشروط بصراحة. بهذه الطريقة ، لن يشعر أي من أطفالك الآخرين بالارتباك أو الأذى بسبب القرار.
4. الحصول على التفاصيل الكاملة
على الرغم من أنك قد تكون قلقًا بشأن إيذاء مشاعر أحد أفراد أسرته ، إلا أنك تحتاج إلى معرفة إلى أين ستقرر أموالك ما إذا كان الأمر يستحق القرض. لن يقوم البنك مطلقًا بتسليم الأموال بصورة عمياء دون معرفة ما يتم إنفاقه عليه ، ولا ينبغي عليك ذلك.
إذا شعر أحد أفراد العائلة بالإهانة ، فاعتبرها علامة حمراء على أنها ليست صفقة يجب أن تتوصل إليها. و لو كنت هي التفاصيل المقدمة ، ومتابعتها. على سبيل المثال ، إذا طلب صديق ما بضعة آلاف من الدولارات كدفعة مقدمة على المنزل ، تحقق من المنزل ، وتكلفته ، ومقارنات الحي ، وكيف ستؤثر الدفعة المقدمة على الرهن العقاري. التحقيق في جميع هذه المتغيرات قبل اتخاذ قرارك.
5. تهمة الفائدة
قد يبدو دفع الفائدة لأحد أفراد العائلة أو صديقًا غير ضروري ، لكنه يعد أكثر الطرق حميمية لحماية نفسك. لن يقتصر الأمر على إلهام سعر الفائدة العادل لأفراد عائلتك لدفعك في الوقت المناسب ، بل يمكن أن يحميك أيضًا من فرض ضرائب على الهدايا على الأموال التي تقرضها. اعتبارًا من عام 2012 ، إذا كنت تقرض أكثر من 13000 دولار ، فأنت مسؤول عن دفع ضريبة هدية على هذا المبلغ إذا لم تقم بتعيين قرض بشروط معقولة والحصول عليه كتابيًا. للحصول على قروض أكبر ، أكد مع محاسب ما عليك القيام به لحماية نفسك.
6. مناقشة الشروط
قد يكون الحديث عن المال مع أفراد العائلة أمرًا محرجًا ، خاصة إذا كنت في وضع يسمح لك بالإقراض. لكن التظليل والتفاصيل قد يؤذيكما. تأكد من توضيح المبلغ الذي يتم إقراضه ، وسعر الفائدة ، وجدول السداد ، والرسوم المتأخرة قبل وقت طويل من تغيير أي أموال. مباشرة الحصول على الشروط في العلن يقلل من احتمال أي سوء فهم أو ارتباك في المستقبل.
7. احصل عليه في الكتابة
على الرغم من أن الاتفاقية الشفهية تعتبر ملزمة قانونًا ، إلا أنها لا تزال تتفق مع كلامك ضد شخص آخر - وحتى إذا كنت تثق في أن من تحبهم يلتزم بالمعايير التي تحددها ، فيمكنك الهبوط في الماء الساخن دون اتفاق مكتوب.
وجود تفاصيل مكتوبة يتفق عليها الطرفان بالتوقيع يعد أيضًا أداة رائعة لمنع سوء الفهم. إذا أصبح أي إجراء قانوني ضروريًا ، يكون العقد المكتوب تقريبًا في المحكمة ، مما يحميك أكثر من مجرد مصافحة.
8. ممارسة أسوأ السيناريوهات
أثناء مناقشة شروط القرض قد تبدو محرجة بدرجة كافية ، فلا يزال عليك التفكير في سيناريوهات أسوأ الحالات. اجلس وتحدث عما سيحدث إذا قام أحد أفراد أسرتك بتسديد المدفوعات المتأخرة أو لم يدفع لك على الإطلاق. يجب أن تتحدث عن خطة عمل ، سواء أكانت تهم متأخرة أم عملية تحصيل أو إجراء قانوني. يحدد هذا المعيار لعلاقة العمل ، حتى تعرف كلاهما ما سيحدث إذا تعثرت الصفقة. على الرغم من أن ذلك قد لا يوقف مشاعر الأذى ، إلا أنه يجب أن يتخلص من أي مفاجآت إذا كان المقترض لديك في نهاية المطاف.
9. بعد عن نفسك
واحدة من أكبر الأخطاء التي يمكن أن ترتكبها عند إقراض الأصدقاء والعائلة تتمثل في الإدارة الدقيقة لإنفاق هذا الشخص بعد سداد القرض. بمجرد موافقتك وحبرك على الصفقة ، فإن الأموال التي تقرضها لم تعد تحت سيطرتك - إن الهوس بكيفية إنفاقها لن يؤدي إلا إلى زيادة المشاكل. افصل نفسك عن المال وركز على السداد ، وليس على كيفية إنفاقه.
متى ليقول لا
إذا لم تشعر بالرضا تجاه العلاقة بين المقرض والمقترض ، فقد يكون من مصلحتك الفضلى رفض طلب القرض الخاص بعزيزك. يمكن أن يكون المال قوة جدية في تفريق الصداقات والعلاقات الأسرية ، لذا ثق بغرائزك وقم ببساطة بالتراجع إن كنت تشعر بعدم الارتياح تجاه الصفقة. ربما يمكنك المساعدة بطرق أخرى: تقديم هدية نقدية صغيرة أو شراء منتجات البقالة أو العثور على طرق أخرى قائمة على الخدمة لتقديم المساعدة.
إذا قررت أن إقراض المال ليس هو الشيء الصحيح الذي يجب القيام به ، فامنحهم خيارات مثل الحصول على المال من خلال Lending Club.
كلمة أخيرة
هل الإقراض لأفراد الأسرة أو الأصدقاء هو أفضل قرار مالي يمكنك اتخاذه على الإطلاق؟ على الاغلب لا. ولكن كل النصائح المالية جانبا ، وأحيانا علاقاتك تتفوق على المال التقليدي. إذا كنت بحاجة إلى إقراض شخص تحبه ، فاحرص على فعل ذلك برأسك ، وليس بقلبك. قد يكون التسامح أو الثقة أكثر من رائع ، ولكنه قد يؤدي أيضًا إلى الاستفادة منك ، حتى من قبل شخص لديه أفضل النوايا..
قم بالعمل ، واستعد للأسوأ ، وحافظ على علاقتك مستقرة قدر الإمكان لجعل إقراض المال تجربة إيجابية لكلا الطرفين المعنيين.
هل سبق لك أن أقرضت المال لأحد أفراد العائلة أو لأحد الأصدقاء؟ إذا كان الأمر كذلك ، فهل وضعت التجربة أي ضغط على علاقتك?
(الصورة الائتمان: Bigstock)
