6 نصائح للحصول على الموافقة على قرض الرهن العقاري المنزل
تعليم نفسك هو المفتاح ، وهناك عدد من الطرق لتجنب هذا وجع القلب وخيبة الأمل عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.
الحصول على قرض الرهن العقاري الخاص بك المعتمدة
شراء منزل أمر مرهق بالفعل ، والإعداد لسوء الاستعداد يزيد من القلق. لماذا تضع نفسك من خلال هذا؟ تعلم كيف تفكر مثل المقرض وتثقيف نفسك على أفضل الطرق للحصول على الموافقة على قرض الرهن العقاري الخاص بك:
1. معرفة درجة الائتمان الخاصة بك
يستغرق الأمر بضع دقائق لسحب تقرير الائتمان الخاصة بك وطلب درجة الائتمان الخاصة بك. ولكن من المدهش أن بعض مشتري المنازل في المستقبل لم يراجعوا أبدًا علاماتهم وتاريخهم الائتماني قبل تقديم طلب قرض المنزل ، على افتراض أن درجاتهم مرتفعة بما يكفي للتأهل. ولا يفكر الكثيرون في إمكانية سرقة الهوية. ومع ذلك ، يمكن أن تؤدي درجة الائتمان المنخفضة والاحتيال الائتماني إلى إيقاف تطبيق الرهن العقاري في مساراته. يمكنك التسجيل ل كارما الائتمان والحصول على درجة الائتمان الخاصة بك في دقائق.
عشرات الائتمان والنشاط الائتماني لها تأثير كبير على الموافقات على الرهن العقاري. وفقًا لمركز تعلم القرض السكني ، تتطلب نسبة كبيرة من المقرضين الحصول على درجة ائتمان لا تقل عن 680 (620 للحصول على قروض رهن قروض إدارة الإسكان الفدرالية) - وإذا انخفضت درجاتك عن 680 ، يمكن للمقرضين رفض طلبك للحصول على قرض عقاري تقليدي.
بالإضافة إلى متطلبات درجة الائتمان المرتفعة ، يمكن أن تتوقف العديد من المدفوعات الفائتة والتأخر المتكرر ومعلومات ائتمان أخرى مهينة عن موافقات الرهن العقاري. دفع فواتيرها في الوقت المحدد ، وخفض الديون الخاصة بك ، والبقاء على رأس تقرير الائتمان الخاصة بك. يعد تنظيف سجل الائتمان الخاص بك مسبقًا وإصلاح الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك مفتاحًا للحفاظ على درجة ائتمانية جيدة.
2. حفظ النقدية الخاصة بك
غالبًا ما تتغير متطلبات الحصول على قرض رهن عقاري ، وإذا كنت تفكر في التقدم بطلب للحصول على قرض منزل في المستقبل القريب ، فاستعد للسعال النقدي. يعد الذهاب إلى مكتب المقرض بدون أي نقود وسيلة سريعة لرفض طلب قرض منزلك. مقرضي الرهن العقاري حذرون: في حين أنهم وافقوا مرة على قروض رهن صفرية ، فإنهم يحتاجون الآن إلى دفعة مقدمة.
تختلف الحد الأدنى للدفعة المقدمة وتعتمد على عوامل مختلفة ، مثل نوع القرض والمقرض. يضع كل مقرض معاييره الخاصة للدفعات المقدمة ، ولكن في المتوسط ، ستحتاج إلى دفعة مقدمة بنسبة 3.5٪ على الأقل. تهدف للحصول على دفعة أولى أعلى إذا كان لديك الوسائل. دفعة مقدمة بنسبة 20٪ لا تقصر فقط رصيدك على الرهن العقاري ، بل تخفف أيضًا من تأمين الرهن العقاري الخاص أو مؤشر مديري المشتريات. يربط المقرضون هذا التأمين الإضافي بالممتلكات دون حقوق ملكية بنسبة 20٪ ، ويزيد دفع مؤشر مديري المشتريات من دفع الرهن العقاري الشهري. تخلص من مدفوعات مؤشر مديري المشتريات ويمكنك التمتع بمدفوعات رهن عقاري أقل وبأسعار معقولة.
ومع ذلك ، فإن المدفوعات المقدمة ليست هي النفقات الوحيدة التي يجب أن تقلق بشأنها. الحصول على رهن عقاري يشمل أيضًا تكاليف الإغلاق ، وعمليات تفتيش المنازل ، وتقييمات المنزل ، وعمليات البحث عن الملكية ، ورسوم تقارير الائتمان ، ورسوم الطلب ، وغيرها من النفقات. تكاليف الإغلاق تقارب 3٪ إلى 5٪ من رصيد الرهن - يتم دفعها للمقرض الخاص بك قبل أن تتمكن من إبرام الصفقة.
نصائح للمحترفين: إذا كنت تخطط لشراء منزل جديد ، فمن الأفضل الاحتفاظ بالنقود الخاصة بدفعتك المقدمة وإغلاق التكاليف في حساب يمكن الوصول إليه بسهولة عندما تكون جاهزًا للشراء. نوصي أ CIT Bank Savings Builder الحساب الذي يكسب 2.20 ٪. بمجرد فتح حسابك ، انظر إلى ميزانيتك (التي يمكن إعدادها من خلال الحارث) لمعرفة مقدار ما يمكنك توفيره بشكل مريح كل شهر.
3. البقاء في عملك
أعرف شخصًا ترك العمل قبل سبعة أيام من إغلاق هي وزوجها قرض الرهن العقاري. ليس لدي أي فكرة لماذا ، وللأسف ، لم يتحول الأمر بشكل جيد بالنسبة لهم. لم يتمكنوا من إغلاق منازلهم الجديدة وخسروا الكثير.
التمسك بصاحب العمل أثناء المرور بعملية شراء المنازل أمر بالغ الأهمية. يمكن أن تتوقف أي تغييرات في وضعك الوظيفي أو دخلك أو تؤخر عملية الرهن العقاري بشكل كبير.
المقرضين الموافقة على قرض منزلك على أساس المعلومات الواردة في طلبك. إن الحصول على وظيفة ذات رواتب منخفضة أو ترك عملك ليصبح عملاً لحسابك الخاص يؤدي إلى إخماد وجع في الخطط ، ويجب على المقرضين إعادة تقييم أموالك لمعرفة ما إذا كنت لا تزال مؤهلاً للحصول على القرض.
4. سداد الديون وتجنب الديون الجديدة
لا تحتاج إلى رصيد صفري على بطاقات الائتمان الخاصة بك للتأهل للحصول على قرض عقاري. ومع ذلك ، كلما قلت مديونيتك للدائنين ، كان ذلك أفضل. تحدد ديونك ما إذا كان يمكنك الحصول على قرض عقاري ، وكذلك المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه من المقرض. المقرضين تقييم نسبة الدين إلى الدخل الخاص بك قبل الموافقة على الرهن العقاري. إذا كانت لديك نسبة دين مرتفعة لأنك تتحمل الكثير من ديون بطاقات الائتمان ، فيمكن للمقرض رفض طلبك أو تقديم رهن أقل. وذلك لأن مدفوعات الديون الشهرية بالكامل - بما في ذلك الرهن العقاري - يجب ألا تتجاوز 36 ٪ من إجمالي الدخل الشهري. ومع ذلك ، فإن سداد ديونك الاستهلاكية قبل استكمال الطلب يخفض نسبة الدين إلى الدخل ويمكن أن يساعدك في الحصول على معدل رهن أفضل.
ولكن حتى لو تمت الموافقة على قرض عقاري لديون مستهلك ، فمن المهم تجنب الديون الجديدة أثناء إجراء عملية الرهن العقاري. يقوم المقرضون بإعادة فحص رصيدك قبل الإغلاق ، وإذا كشف تقرير الائتمان عن ديون إضافية أو جديدة ، فقد يؤدي ذلك إلى إيقاف إغلاق الرهن.
كقاعدة عامة ، تجنب أي عمليات شراء كبيرة حتى بعد إغلاق قرض الرهن العقاري. يمكن أن يشمل ذلك تمويل سيارة جديدة أو شراء أجهزة منزلية ببطاقة الائتمان الخاصة بك أو الحصول على قرض لشخص آخر.
نصيحة محترف: إذا كان لديك حاليًا مبلغ كبير من الديون ، فقد ترغب في النظر في قرض شخصي من خلاله معقول. يمكن أن يساعد ذلك في خفض معدل الفائدة وتوحيد ديونك في دفعة شهرية واحدة.
5. الحصول على موافقة مسبقة للرهن العقاري
الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض الرهن العقاري قبل النظر في المنازل هو المسؤول عاطفيا وماليا. من ناحية ، أنت تعرف ما يمكنك إنفاقه قبل المزايدة على العقارات. ومن ناحية أخرى ، تتجنب الوقوع في حب منزل لا تستطيع تحمله.
عملية الموافقة المسبقة بسيطة إلى حد ما: اتصل بمقرض الرهن العقاري (أو المقرضين متعددة في وقت واحد من خلال LendingTree) ، أرسل معلوماتك المالية والشخصية ، وانتظر الرد. تشمل الموافقات المسبقة كل شيء بدءًا من المبلغ الذي يمكنك دفعه إلى سعر الفائدة الذي ستدفعه على القرض. يقوم المقرض بطباعة خطاب موافقة مسبقة لسجلاتك ، وتتوفر الأموال بمجرد أن يقبل البائع عرضك. على الرغم من أن الأمر ليس بهذه البساطة ، إلا أنه يمكن أن يكون كذلك.
6. معرفة ما يمكنك تحمله
أعلم من تجربتي الشخصية أن المقرضين يوافقون مسبقا على المتقدمين بأكثر مما يمكنهم. بعد تلقي خطاب موافقة مسبقة من المقرض لدينا ، وتساءل أنا وزوجي عما إذا كان قد قرأ الإقرارات الضريبية الصحيحة. نحن نقدر كرم المقرض ، لكننا في النهاية قررنا أن يكون المنزل ملائمًا لميزانيتنا.
لا تدع المقرضين يملي المبلغ الذي يجب أن تنفقه على قرض الرهن العقاري. يحدد المقرضون مبالغ ما قبل الموافقة بناءً على تقرير الدخل والائتمان الخاص بك ، ولا يؤخذون في الاعتبار مقدار ما تنفقه على الرعاية النهارية أو التأمين أو مواد البقالة أو الوقود. بدلاً من شراء منزل أغلى لأن المقرض يقول إنه بإمكانك أن تكون ذكيًا وأن تحافظ على نفقات السكن الخاصة بك في حدود إمكانياتك.
كلمة أخيرة
إذا لم تستوف شروط الحصول على قرض عقاري ، فلا تشعر بالإحباط. بدلا من ذلك ، فليكن الدافع لتحسين الائتمان الخاصة بك والمالية. لقد تجاوز العديد من الأشخاص مشكلات الائتمان والإفلاس والرهن وحيازة الممتلكات على وجه التحديد من أجل شراء منزلهم الأول. فقط تأكد من تنفيذ خطة واقعية والتمسك بها.
كم من الوقت استغرقك الأمر لتحقيق حلمك في ملكية المنزل؟ إذا كنت تعمل حاليًا لتحقيق هذا الهدف ، فما هي الخطوات التي اتخذتها?
