كيف تصبح أخصائي تخطيط عقاري معتمد (CMPS)

لذلك كان على مسؤولي القروض التفكير في طرق جديدة لخدمة عملائهم وما زالوا يحققون أرباحًا. أحد الخيارات التي قد يرغبون في دراستها هو أن يصبح أخصائي تخطيط معتمد للرهن العقاري (CMPS).

ما هو أخصائي تخطيط الرهن العقاري معتمد?

يتم تقديم هذا الاعتماد من قبل معهد CMPS الموجود في آن أربور ، ميشيغان. تجمعت مجموعة من المتخصصين في إقراض الرهن العقاري والمخططين الماليين لإنشاء هذا التصنيف في محاولة لتثقيف منشئي الرهن حول تأثير القروض العقارية على بقية الوضع المالي للعميل.

في حين أن المخططين الماليين عادة ما يكون لديهم فهم قوي نسبياً للقروض العقارية وكيف يعملون في سياق الشؤون المالية للعميل ، عادة ما يتم تدريب المنشئ المتوسط للقرض فقط على آليات قروض المنازل في حد ذاتها ، وغالبًا ما يكون جاهلًا بشأن كيفية المنزل قرض يلائم بقية الوضع المالي للعميل. لذلك يتم تدريب CMPS على التمكن من سد هذه الفجوة وتقديم مستوى متقدم من الخدمة والتحليل إلى العملاء المحتملين والعملاء الذين يسعون للحصول على قروض عقارية.

منهاج دراسي

يتكون العنصر التعليمي لتعيين CMPS من 15 ساعة من الدورات الدراسية على المستوى الجامعي. يوفر إتقان هذه الموضوعات للمعلم فهماً قوياً لكيفية ملاءمة قرض المنزل للعناصر الأخرى للخطة المالية للعميل.

المجالات الخمسة الرئيسية للدراسة هي:

تحليل أسعار الفائدة والأسواق المالية
تحليل الديون والتدفقات النقدية
تخطيط وتحليل التطوير العقاري
فرض الضرائب على القروض العقارية والعقارية
الامتثال والقضايا الأخلاقية

عند الانتهاء من الدورات الدراسية ، يجب على الطلاب اجتياز امتحان نهائي يتكون من 100 سؤال من خيارات متعددة. يجب عليهم تسجيل ما لا يقل عن 80 ٪ في هذا الاختبار للحصول على درجة النجاح. بمجرد اجتياز الاختبار ، يتم منح الشهادة للطالب.

مدونة لقواعد السلوك

يُطلب من مصممي CMPS أيضًا الالتزام بقواعد صارمة للأخلاقيات المهنية. يتطلب معهد CMPS أن يلتزم جميع الجهات المصدقة بالمبادئ التالية:

تضارب المصالح. يجب أن يتم الكشف غير المشروط عن أي وجميع تضارب المصالح المحتمل مع مصلحة العميل.
الكشف عن التعويض. يجب على CMPS قبول أي مكافآت أو تعويضات إضافية يتم الحصول عليها مقابل توفير منتجات أو خدمات إضافية ، مثل منتجات التأمين والاستثمار. جميع التعويضات التي يتم دفعها إلى المصمم يجب أن تظهر بوضوح للعميل.
سرية. يجب الحفاظ على سرية جميع معلومات العميل.
أمانة. يحظر تمامًا أي نوع من المبالغة أو التزوير أو أي نوع آخر من المعلومات الخاطئة.
اجراءات لارضاء المتطلبات. يجب أن يبذل المصممون قصارى جهدهم لتزويد العملاء بأفضل المنتجات والخدمات الممكنة في جميع الأوقات.
المثمنين. لا يستطيع المصممون هيكلة ما يدفعونه للمثمن وفقًا لمقدار تقييم العقار.
نطاق الواجبات المنفذة. لا يمكن للمصممين أداء المهام التي لم يتم تدريبهم أو ترخيصهم بها ، مثل القانون أو المشورة الضريبية أو إدارة الاستثمار.
عدم التمييز. لا يمكن أن يميز المصممون ضد العملاء على أساس العمر أو العرق أو الجنس أو الدين أو الجنسية أو الآراء السياسية أو غيرها من الخصائص الشخصية بأي شكل من الأشكال.
موضوعية. يتعين على المصممين تقديم المشورة الموضوعية للعملاء ، حتى لو كان ذلك على حساب المدين.
احترافية. يحظر على المصممين توجيه اتهامات كاذبة ضد المصممين الآخرين أو المنافسين أو مجلس أو معهد CMPS.
الدعوات. لا يستطيع المصممون تعويض الآخرين عن الإحالات التي يتم تلقيها أو الحصول على تعويض عن الإحالات المقدمة إلى شركاء أعمال آخرين.

يمكن أن يؤدي عدم الالتزام بهذا الرمز إلى اتخاذ إجراءات تأديبية للموظف.

متطلبات إضافية

يجب على المرشحين الذين يجتازون الامتحان دفع رسوم مبدئية قدرها 700 دولار لتلقي التعيين (ويشمل ذلك جميع الدورات الدراسية والامتحانات الأولية) ، وتكلفة الاحتفاظ بالعلامة هي 700 دولار في السنة بعد ذلك. يجب على أولئك الذين يقومون بذلك أيضًا إكمال أربع ساعات على الأقل من التعليم المستمر (CE) كل عام ثم اجتياز امتحان مقابل للحفاظ على قاعدة المعرفة الحالية في هذه الصناعة. هذا بالإضافة إلى أي متطلبات CE مفوضة من قبل الدولة للحفاظ على ترخيص الرهن العقاري نشط.

ومع ذلك ، فإن رسوم التجديد السنوية تغطي كلفة CE الإضافية ، كما توفر ثماني ساعات من CE المعتمدة للمصممين عبر موقع CMPS الإلكتروني. قائمة المتطلبات للحصول على تعيين CMPS هي أيضًا أقل صرامة من التعيينات المرموقة ، مثل المخطط المالي المعتمد ، الذي يتطلب من المرشحين الحصول على شهادة جامعية لمدة أربع سنوات وثلاث سنوات على الأقل من الخبرة ذات الصلة في الصناعة المالية. لا تحتوي بيانات اعتماد CMPS على مثل هذا العمل أو متطلبات التعليم.

لماذا كسب هذا التعيين?

يجب على منشئي القروض الذين يرغبون في تمييز أنفسهم عن المنافسة أن يفكروا بجدية في الحصول على هذا الاعتماد. يوفر تعيين CMPS العديد من الفوائد لمحترفي القروض ، بما في ذلك:

مهارة. تقدم علامة CMPS دليلًا ملموسًا على أن المصمم لديه المعرفة والتدريب لمساعدة العملاء على تحقيق أهدافهم.
القيمة. يعد محترفو القروض الذين يحملون تصنيف CMPS أكثر جاذبية لأصحاب العمل ، وقد يطلبون تعويضًا أعلى.
مسئولية. يلتزم المصممون في CMPS بقواعد أخلاقية صارمة يتم تطبيقها من قبل معهد CMPS. قد يُنظر إلى هذه المساءلة الإضافية على أنها فائدة للتوقعات والعملاء.
شفافية. يمكن للعملاء والتوقعات التحقق من معهد CMPS للحصول على خلفية إعلامية عن أحد المصممين.
الموارد المهنية. يتمتع المصممون بوصول إلى وحدات التدريب التي تغطي مجموعة واسعة من الموضوعات على موقع CMPS. يمكنهم تلقي التدريب على أساس يومي أو أسبوعي ، وكذلك المساعدة في المبيعات والتسويق والامتثال ، وغيرها من القضايا الرئيسية التي تؤثر على أعمالهم والصناعة.
زيادة الدخل. يمكن لمصممي CMPS في كثير من الأحيان أن يبرروا فرض رسوم منشأ أعلى من منافسيهم بسبب القيمة التي يمكنهم تقديمها لعملائهم. يقوم معهد CMPS أيضًا بتدريب طلابه على كيفية التنقيب بفعالية عن القروض العقارية الاستثمارية والصفقات التجارية المربحة.

كلمة أخيرة

منذ إنشائها في عام 2005 ، أصبح تصنيف CMPS هو الاعتماد المالي الأول في صناعة الرهن العقاري. يمكن للراغبين أيضًا المشاركة في برنامج التدريب على الرهن العقاري الذي يقدمه المعهد والذي يستخدم برنامجًا برمجيًا خاصًا لمساعدتهم على بناء أعمالهم.