Cosigning للحصول على قرض الطالب - المخاطر في الاعتبار

منذ أن أصبحت قروض الطلاب حقيقة من حقائق الحياة ، يواجه العديد من أولياء الأمور الآن سؤالًا مهمًا: هل يجب أن أقوم بتخصيص قروض الطلاب لأطفالي؟ غالبًا ما يكون لطلاب الجامعات سجل ائتماني ضئيل ، ويتحولون إلى أولياء الأمور أو الأقارب أو حتى الأصدقاء حتى يتمكنوا من الحصول على أفضل معدلات القروض المواتية.

ومع ذلك ، قبل الموافقة على تخصيص قرض طالب لأطفالك أو لأي شخص آخر ، هناك بعض الاعتبارات المهمة التي يجب التفكير فيها.

Cosigning قروض الطلاب: خطر كبير

يعتبر Cosigning دائمًا محفوفًا بالمخاطر لأنك تتحمل مسؤولية مشتركة عن كامل مبلغ ديون قروض الطلاب. بعبارة أخرى ، أنت مسؤول بنسبة 100٪ عن القرض الذي تخصصه ، حتى لو كان ابنك أو ابنتك هو الشخص الذي يحصل بالفعل على المال للذهاب إلى المدرسة. إذا لم يتمكن ابنك أو ابنتك من الدفع أو لم يدفعوا لأي سبب ، فستكون الفاتورة ملزمة لك.

عندما تقوم بالتوقيع على قرض الطالب ، فإنك تأخذ حتى أكثر خطر مما تفعله عند ضمان أنواع أخرى من الديون لأن القانون يعامل القروض الطلابية بطريقة مختلفة:

• قروض الطلاب لا يمكن تصريفها في الإفلاس. باستثناء الحالات الخاصة جدًا ، لا توجد طريقة للتخلص من ديون قروض الطلاب باستثناء سدادها.
• يمكن للمقرضين قرض الطالب مقبلات الضمان الاجتماعي. هذا يمكن أن يعرض أمن التقاعد الخاص بك للخطر.
• يمكن المقرضين الاستيلاء على الضرائب المستردة. تؤخذ هذه الأموال مباشرة من شيك استرداد الضريبة للحصول على قروض حكومية متعثرة.
• المقرضين تستخدم على نحو متزايد جامعي الديون الخاصة. يمكن لجامعي الديون تتبعك باستخدام السجلات العامة ، وغالبًا ما يكونون عدوانيين في جهود التحصيل.
• القروض الطلابية الفيدرالية ليس لها قانون التقادم. على عكس الديون الأخرى ، التي أصبحت باطلة بعد سبع سنوات ، يمكن لهواة جمع الديون ملاحقتك لأجل غير مسمى للحصول على قروض الطلاب غير المسددة.

بسبب هذه القواعد الخاصة ، يسترد جامعو الديون ما يقرب من 0.80 دولار على الدولار مقابل ديون قروض الطلاب المتعثرة مقابل 0.20 دولار على بطاقات الائتمان غير المدفوعة.

ما يجب مراعاته قبل Cosign

يجب أن تمنحك القواعد الخاصة بتحصيل الديون وقفة إذا كنت تفكر في الحصول على قروض للطلاب ، لأن الدين قد يثقل كاهلك لبقية حياتك.

1. قد يكون أطفالك غير قادرين على الدفع. حتى لو كان لدى أطفالك أفضل النوايا ، فإن بعض الطلاب ببساطة غير قادرين على الحصول على وظائف تدفع لهم ما يكفي لسداد قروضهم. قبل أن تقوم بتوقيع قرض طالب ، فكر فيما إذا كانت الدرجة التي يحصل عليها طفلك يمكن أن تؤدي فعليًا إلى مهنة ستمنحه دخلاً لتسديد القرض.
2. إذا حدث شيء ما لأطفالك ، فقد تترك مع الفاتورة. لا يحب أحد الوالدين التفكير في شيء ما يحدث لأطفالهم ، ولكن لسوء الحظ تحدث الحوادث والأمراض. إذا كان طفلك يعاني من إعاقات شديدة أو يعاني من موت غير مناسب ، فقد تترك لك ديون طالب غير مدفوعة علاوة على كل شيء آخر.
3. التقاعد الخاص بك في خطر. الرغبة في مساعدة أطفالك نبيلة ، ولكن لا توجد قروض للحصول على التقاعد. تحتاج إلى العناية بمستقبلك أيضًا ، وهذا يعني وضع مبلغ كبير من المال في مدخرات التقاعد الخاصة بك.
4. يتطلب الحصول على قرض طالب التزامًا طويلًا. مع برامج الدفع المتدرجة وفترات السداد الطويلة ، فليس من غير المعتاد أن يحمل الأشخاص رصيد القرض الطلابي لعقود. هذا يعني أن تخصيص قرض طالب قد يكون التزامًا من 25 إلى 30 عامًا من جانبك.
5. Cosigning على قرض الطالب يمكن أن تخلق الأسرة الفتنة. بينما قد ترغب في مساعدة أطفالك ، إلا أنك تشدد أيضًا على العلاقة عن طريق خلط أموالك. ماذا سيحدث لعلاقتك إذا كان أطفالك لا يسددون القرض كما وعدت?
6. Cosigning يمكن أن تلحق الضرر الائتمان الخاصة بك. إذا تأخر طفلك عن سداد المدفوعات ، فقد يظهر ذلك في تقرير الائتمان الخاص بك ويتلف درجة الائتمان الخاصة بك. حتى إذا قام طفلك بإجراء مدفوعات في الوقت المحدد ، فستظهر المدفوعات الشهرية المطلوبة في تقرير الائتمان كالتزام. يمكن أن يؤثر ذلك على نسبة الدين إلى الدخل ونسبة الدين إلى الائتمان ، وعندما يرى الدائنون أنك مدين لهذه الأموال ، قد يصعب عليك الحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة إذا كنت بحاجة إلى قرض..

قبل التوقيع على قرض ، تأكد من فهم الآثار المترتبة على كل هذه القضايا. يجب عليك الجلوس مع طفلك وإجراء مناقشة جادة حول أهمية القرار الذي تتخذه. لا يفهم الكثير من الطلاب تمامًا عبء الدين الذي يتحملونه عندما يذهبون إلى الجامعة ، وعليك اتخاذ قرار أسري مشترك بأن ابنك أو ابنتك مستعدان حقًا لتحمل المسؤولية المرتبطة بالحصول على شهادة والدخول في دين..

النظر في نوع من القروض الطلابية

سؤال أخير آخر تحتاج إلى طرحه قبل التوقيع على قرض هو: "ما نوع القرض الذي يحصل عليه طفلي؟" للتأهل للحصول على قروض الطلاب الفدرالية ، لا يحتاج الطلاب عادةً إلى مقدمي الطلبات ، لأن هذه الأنواع من القروض تستهدف على وجه التحديد طلاب الجامعات. في كثير من الحالات ، سيحتاج طفلك إلى توقيع قرض خاص.

قد يكون للقروض الخاصة أسعار فائدة أعلى من القروض الطلابية الفيدرالية. قد يكون لديهم أيضًا خيارات محدودة للسداد ، وقد لا يوفرون المرونة في القدرة على تأجيل الدفع ، أو وضع القروض في حالة تحمل ، أو إجراء مدفوعات على أساس الدخل الشهري. إذا كان طفلك يحصل على قروض خاصة ، فتأكد من أنك بحثت في جميع الخيارات الأخرى للحصول على المساعدات الفيدرالية أولاً ، وتأكد من أن لديك تفاصيل كاملة عن المقرض وشروط القرض. إذا قمت بالتسجيل ، فإنك تتحمل مسؤولية هذا الدين الخاص. لذلك ، من المهم بشكل خاص إجراء البحوث اللازمة.

كلمة أخيرة

في حين أنه قد يبدو من الجيد أن تكون الأبوة والأمومة على استعداد لتخصيص القروض الطلابية لأطفالك ، إلا أنك تحتاج إلى التأكد من اتخاذ اختيارات ذكية لنفسك أيضًا - مع إيلاء اعتبار خاص لسنوات كبار السن عندما لم تعد قادرة على العمل. إذا قررت أن cosigning ليس مناسبًا لك ، فهناك العديد من الطرق التي يمكنك من خلالها مساعدة طفلك ، بما في ذلك المساعدة في البحث عن بدائل القروض والمنح الدراسية وخيارات المساعدات المالية الأخرى. لا تشعر مطلقًا بالضغط لاتخاذ قرار مهم لمستقبلك المالي إلا إذا كنت على استعداد لقبول أن الظروف قد تؤدي إلى دفع الفاتورة إليك.

هل سبق لك الحصول على قرض طالب لأطفالك؟?