7 أفضل حسابات إدارة النقد لعام 2020

تستهدف الشركات المالية حسابات العملاء (CMA) للمستهلكين الذين لديهم أرصدة نقدية كبيرة يحتاجون إلى تأمينها. الأشخاص الذين يرغبون في الوصول السهل إلى حساب التحقق - دون التضحية بعرض حسابات توفير أسعار الفائدة - يستخدمونها أيضًا.

ولكن العديد من الشركات تقدم CMAs ، قد يكون من الصعب اختيار الأفضل. يعتمد المبلغ المناسب لك على مقدار الأموال التي تخطط لإيداعها وما إذا كان هدفك الأساسي هو كسب الفائدة أو سهولة الوصول إلى أموالك. والخبر السار هو أن هناك الكثير من الخيارات ، بغض النظر عن أهدافك المالية.

أفضل حسابات إدارة النقد

1. التحسين

فائدة تصل إلى 1.83 ٪ ؛ لا يوجد حد أدنى للرصيد لا رسوم شهرية ما يصل إلى 1 مليون دولار في تأمين FDIC

تحسن هي خدمة استشارية يمكن أن تساعدك على استثمار أموالك في المستقبل. Robo-Advisors هي برامج تستثمر أموالك تلقائيًا. يمكنك الإجابة على بعض الأسئلة حتى يعرف البرنامج أهدافك الاستثمارية وتحمل المخاطر ، ويقوم البرنامج تلقائيًا بتخصيص أموالك ، مما يوفر لك خدمات استثمارية تتسم بالكفاءة واليدين.

إذا كنت في السوق للحصول على خدمة استشارية روبوتية ، فإن فتح حساب CMA مع Betterment يتيح لك الاحتفاظ بنقودك واستثماراتك في نفس المكان ، مما يسهل إضافة أو إزالة الأموال من محفظتك. لإدارة النقد ، تقدم الشركة تحسين كل يوم, CMA مع ميزات مثل:

• معدلات: يوفر Betterment حسابين مع خدمة إدارة النقد الخاصة به: حساب التحقق وحساب الاحتياطي النقدي. يقدم CMA فائدة تصل إلى 1.83 ٪.
• رسوم: لا يتحمل CMA الخاص بشركة Betterment أي رسوم شهرية ولا يوجد حد أدنى لمتطلبات الرصيد ، على الرغم من أنه يجب عليك إيداع وديعة فتح بمبلغ 10 دولارات عند فتح الحساب لأول مرة. كما يفرض الحساب أي رسوم على أجهزة الصراف الآلي أو رسوم السحب على المكشوف. إذا كنت تستخدم جهاز صراف آلي يفرض رسومًا ، فإن شركة Betterment تسدد الرسوم التي تدفعها.
• الحد التأمين FDIC: يقدم حساب الاحتياطي النقدي ما يصل إلى 1 مليون دولار في التأمين ضد الودائع الفيدرالية (FDIC). بالاقتران مع حساب الشيكات الخاص بشركة Betterment ، والذي يحتوي على 250 ألف دولار في تأمين FDIC ، يمكنك حماية ما يصل إلى 1.25 مليون دولار في CMA الخاص بشركة Betterment.
• المميزات: يأتي CMA الخاص بشركة Betterment's ببطاقة الخصم التي يمكنك استخدامها لإجراء عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي أو عمليات الشراء في المتاجر. يرتبط حسابك بحساب الاستثمار في Betterment الخاص بك ، مما يسهل نقل الأموال من وإلى الاستثمارات حسب الحاجة.

أعرف أكثر

2. صوفي

1.6 ٪ الفائدة ؛ لا يوجد حد أدنى للرصيد لا رسوم شهرية ما يصل إلى 1.5 مليون دولار في تأمين FDIC

صوفي هو المقرض عبر الإنترنت الذي صنع لأول مرة اسما لنفسه تقديم قروض الطلاب وإعادة تمويل القروض الطلابية. وهو يوفر الآن القروض الشخصية وقروض الإسكان وخدمات الاستثمار.

كما تمنح SoFi لأعضائها امتيازات قيمة ، سواء كنت تستخدم CMA أو خدمات الإقراض. على سبيل المثال ، يمكنك الحصول على مشورة التخطيط المالي من المخططين الماليين المعتمدين أو المشورة المهنية من المدربين الشخصيين. إذا كنت تفضل الحصول على المساعدة من الأقران ، فإن SoFi لديها مجموعة على Facebook مفتوحة فقط لأصحاب الحسابات.

CMA الشركة, صوفي المال, هو حل لإدارة النقد يركز على المحمول. إنها مثالية للأشخاص الذين يرغبون في الاحتفاظ بأموالهم وقروضهم مع نفس الشركة أو الذين يرغبون في الوصول إلى حساباتهم أثناء التنقل. إذا حصلت على أحد أصدقائك للتسجيل في SoFi Money ، فستتلقى مكافأة إحالة. يحصل حاملو CMA أيضًا على خصومات أو تخفيضات على أسعار قروض SoFi إذا كان رصيد حسابهم يفي بحد أدنى معين. حتى إذا لم يكن لديك أي قروض مع SoFi ، فإن هيئة السوق المالية تقدم العديد من المزايا المفيدة.

• معدلات: تدفع SoFi Money نسبة عائد سنوية تصل إلى 1.6٪ (APY) مع عدم وجود حد أدنى للأرصدة أو المتطلبات الأخرى للوفاء بها.
• رسوم: لا تملك SoFi Money أي رسوم صيانة شهرية أو متطلبات الحد الأدنى للرصيد أو رسوم المعاملات الأجنبية أو رسوم السحب على المكشوف. لا يفرض الحساب أي رسوم على أجهزة الصراف الآلي ويسترد الرسوم التي يفرضها أصحاب أجهزة الصراف الآلي الأخرى في جميع أنحاء العالم.
• الحد التأمين FDIC: يقدم الحساب ما يصل إلى 1.5 مليون دولار في تأمين FDIC. ستحتاج إلى فتح حسابات في ستة بنوك مختلفة للحصول على نفس مستوى الحماية.
• المميزات: SoFi Money هي ميزة CMA غنية بالميزات. صممت الشركة SoFi Money مع أخذ مستخدمي الهواتف المحمولة في الاعتبار. وفقًا لـ SoFi ، يستغرق التسجيل أقل من دقيقة ، ويمكنك إدارة حسابك من هاتفك. يمكنك إجراء التحويلات وإيداع الشيكات والاتصال بخدمة العملاء ، كل ذلك دون الخروج بجهاز كمبيوتر أو التحدث إلى شخص وجهاً لوجه. يحتوي التطبيق أيضًا على إمكانية نقل مضمّنة من شخص لآخر تتيح لك إرسال الأموال إلى أي شخص تعرفه. إذا كان الشخص الذي يتلقى المال يستخدم أيضًا SoFi Money ، فإن التحويل يكون فوريًا.

أعرف أكثر

3. Wealthfront

الفائدة 1.78 ٪ ؛ لا يوجد حد أدنى للرصيد لا رسوم شهرية 1 مليون دولار في تأمين FDIC

Wealthfront هي خدمة استشارية روبو. مثل مستشاري روبو الآخرين ، تجعل Wealthfront من السهل عليك استثمار أموالك دون الحاجة إلى إدارتها بنفسك. ما عليك سوى الإجابة على بعض الأسئلة حول أهدافك والسماح لـ Wealthfront بالقيام بالباقي من أجلك.

فائدة واحدة من Wealthfront هو حصاد الضرائب. تعمل هذه الخدمة على تقليل الضرائب عن طريق جني خسائر الاستثمار التي تقلل دخلك الخاضع للضريبة. في حين أن العديد من المستشارين الآليين لديهم متطلبات الحد الأدنى للرصيد لهذه الخدمة ، فإن Wealthfront تقدم حصاد ضريبي أساسي لجميع العملاء ، بغض النظر عن رصيدهم. إذا احتفظت بالكثير من المال في حسابات السمسرة الخاضعة للضريبة ، فإن حصاد الضريبة هو حجة قوية لصالح Wealthfront.

تقدم الشركة CMA تسمى الثروة الثروة النقدية للاقتران مع خدمة الحصص التي تقدمها Robo-المشورة وخسارة الضرائب ، مما يوفر لك المال الذي توفره مباشرة للاستخدام.

• معدلات: يقدم حساب Wealthfront Cash 1.78٪ APY. لا يتطلب منك Wealthfront سوى إيداع حد أدنى يبلغ 1 دولار عند فتح الحساب. لا يوجد حد أدنى للرصيد لكسب الفائدة.
• رسوم: لا توجد رسوم شهرية لحساب Wealthfront Cash. إذا كنت تستخدم أيضًا خدمة الاستشارات الآلية الخاصة بـ Wealthfront ، فإنها لا تدرج الأموال في CMA الخاص بك عند حساب رسوم الخدمة الخاصة بك.
• الحد التأمين FDIC: يقدم حساب Wealthfront Cash تأمين FDIC على ودائع تصل إلى 1 مليون دولار ، أي ما يعادل فتح حسابات التوفير في أربعة بنوك منفصلة.
• المميزات: يتخلف الحساب عن العديد من منافسيه عندما يتعلق الأمر بالميزات. لا توجد بطاقة خصم أو تحقق من الوصول إلى أموالك. لا يمكنك أيضًا ربط حسابك بتطبيق تحويل شخص إلى شخص مثل Venmo. هذا يعني أن الطريقة الوحيدة لإجراء السحب هي تحويل الأموال إلى حساب فحص في بنك آخر. يعني هذا التقييد أن حساب Wealthfront Cash يعمل بشكل أفضل كحساب توفير بدون رسوم أو مكان لتخزين الأموال التي تريدها للاستثمار في مهلة قصيرة..

أعرف أكثر

4. رأس المال الشخصي

فائدة 1.55 ٪ ؛ لا يوجد حد أدنى للرصيد لا رسوم شهرية ما يصل إلى 1.5 مليون دولار في تأمين FDIC

رأس المال الشخصي هي شركة استشارات مالية عبر الإنترنت تساعدك في إدارة وتتبع أموالك. يمكن للمستثمرين أيضا الاستفادة من عروض إدارة الثروات.

رأس المال الشخصي هو اختيار عملي للأشخاص الذين يحتاجون إلى تتبع دخلهم والإنفاق على الدولار. يوفر بوابة إلكترونية قوية تساعد العملاء على عرض جميع معاملاتهم في مكان واحد. يمكنك تتبع إنفاقك مقابل الميزانيات التي تحددها في البوابة ، مما يجعل Personal Capital مركزًا للجمع المالي.

تعمل البوابة مع الحسابات الخارجية وجميع أنواع حسابات الشركة ، بما في ذلك CMA ، Personal Capital Cash.

• معدلات: يدفع حساب رأس المال الشخصي 1.55٪ على أساس سنوي (1.60٪ للعملاء الاستشاريين). لا يوجد حد أدنى للرصيد المطلوب لكسب الفائدة والحد الأدنى للإيداع الافتتاحي الذي يبلغ 1 دولار فقط.
• رسوم: لا توجد رسوم صيانة شهرية أو غيرها من الرسوم المفروضة على حساب رأس المال النقدي. لا تشمل الأموال في الحساب عند حساب الرسوم إذا كنت تستخدم أيضًا خدمات إدارة الثروات في Personal Capital.
• الحد التأمين FDIC: يوفر Personal Capital Cash ما يصل إلى 1.5 مليون دولار في تأمين FDIC ، وهو ما يعادل ستة أضعاف التغطية التي تتلقاها من حساب مصرفي واحد قياسي.
• المميزات: يفتقر حساب رأس المال الشخصي إلى العديد من الميزات التي تجعل CMAs مفيدة. بدلاً من ذلك ، فهو يشبه إلى حد كبير حساب التوفير عالي العائد أو مكان لتخزين الأموال غير المستثمرة التي ترغب في نقلها إلى السوق. لا يقدم الحساب دفتر شيكات أو بطاقة خصم ، لذلك لا يمكنك إجراء عمليات سحب إلا من خلال تحويل الأموال إلى حساب فحص مصرف خارجي.

انظر مراجعة رأس المال الشخصي لمزيد من المعلومات. اكتشف كيف يمكنك التسجيل للحصول على حساب هنا.

أعرف أكثر

5. الطموح

الفائدة 1.00 ٪. 50 دولار الحد الأدنى للإيداع اختر الرسوم الشهرية الخاصة بك - حتى لو كان $ 0 ؛ ما يصل إلى 2 مليون دولار في تأمين FDIC

Aspiration هي شركة مالية واعية اجتماعياً تقدم خدمات التقاعد والاستثمار والعطاء الخيري. على سبيل المثال ، لا تستثمر Aspiration أموال العملاء في الشركات التي تلوث البيئة. كما أنه يساعدك على قياس مسؤوليتك الاجتماعية ، حيث يمنحك بطاقة تقرير عن عادات الإنفاق توضح مقدار دعمك للشركات الخضراء.

يتجنب الطموح أيضًا الاستثمار في الشركات التي لا تعامل العمال جيدًا أو التي لا تدفع أجورًا عادلة. إذا كنت تهتم بدعم الأعمال التجارية التي تشارك مُثلك ، فيمكن أن يساعدك Aspiration على القيام بذلك.

بالإضافة إلى السماح لك بدعم الشركات ذات الوعي الاجتماعي ، يتيح لك CMA في Aspiration's Spend & Save حساب كسب الفائدة والحفاظ على سهولة الوصول إلى أموالك.

• معدلات: يوفر حساب Aspiration Spend & Save نسبة 1.00٪ على أساس سنوي ، وهو أقل بشكل ملحوظ من CMAs الأخرى.
• رسوم: أنت تدفع ما تعتقد أنه عادل ، حتى لو كان 0 دولار - لا قيمة. لكن لاحظ أن 10 سنتات من كل دولار تدفعه مقابل الرسوم الشهرية تذهب إلى إحدى الجمعيات الخيرية المعينة.
• الحد التأمين FDIC: يقدم الحساب ما يصل إلى 2 مليون دولار في تأمين FDIC ، وهو ما يعادل ثمانية أضعاف حد التأمين للحساب المصرفي القياسي.
• المميزات: يقدم حساب Spend & Save Account الخاص بـ Aspiration مجموعة متنوعة من المزايا التي يمكن أن تجعلها جذابة على الرغم من انخفاض سعر الفائدة. يتلقى أصحاب الحساب بطاقة خصم يمكنهم استخدامها لإجراء عمليات السحب والمشتريات من أجهزة الصراف الآلي. لا يفرض الطموح أي رسوم لسحب أجهزة الصراف الآلي ويسترد ما يصل إلى خمسة رسوم تفرضها أجهزة الصراف الآلي للبنوك الأخرى كل شهر. ستربح أيضًا نقودًا عند إجراء عمليات شراء باستخدام البطاقة ، وهو أمر غير مألوف للحصول على بطاقة خصم. فائدة إضافية بطاقة الخصم المباشر هو التأمين على الهاتف الخليوي. إذا كنت تستخدم بطاقتك لدفع فاتورة هاتفك الشهرية ، فإن Aspiration تقدم ما يصل إلى 600 دولار كضمان على الهاتف الخليوي مجانًا. توفر الشركة أيضًا ما يصل إلى 1000 دولار كتعويضات للمصروفات إذا سرق شخص ما هويتك.

أعرف أكثر

6. الروبنة

1.80 ٪ الفائدة ؛ لا يوجد حد أدنى للرصيد لا رسوم شهرية ما يصل إلى 1.25 مليون دولار في تأمين FDIC

Robinhood هي شركة وساطة قائمة على الهواتف المحمولة تتيح لك تداول الأسهم والخيارات والعملات المشفرة بدون عمولات. تركز الشركة على الهاتف المحمول ، مما يجعل هاتفك هو الطريقة الأساسية للتفاعل مع حسابك. يمكنك قراءة التحليلات وتتبع أسعار الأسهم وحتى التداول خارج ساعات التداول العادية. يوفر Robinhood للمتداولين الدائمين مرونة أكبر عند شراء وبيع الأسهم والخيارات.

تقدم Robinhood أيضًا CMA مرتبطًا بحساب الوساطة الخاص بك ، مما يتيح لك مكانًا آمنًا لتخزين أموالك الإضافية في حين أنها ليست في السوق.

• معدلات: المال في Robinhood CMA الخاص بك يكسب 1.80 ٪ APY.
• رسوم: لا توجد رسوم أو متطلبات الحد الأدنى للرصيد لفتح أو استخدام الحساب.
• الحد التأمين FDIC: تقدم CMA من Robinhood 1.25 مليون دولار في تأمين FDIC ، وهو ما يعادل وجود حسابات في خمسة بنوك مختلفة.
• المميزات: Robinhood's CMA ترتبط مباشرة بحسابك في Robinhood. يمكنك استخدام الأموال الموجودة في الحساب لشراء الأوراق المالية أو الخيارات مباشرةً ، وتودع Robinhood العائدات من أي عملية بيع تجريها مباشرة في الحساب. عند التسجيل ، يمكنك الاختيار من بين أربعة تصاميم مختلفة لبطاقة الخصم. يمكنك استخدام البطاقة بدون رسوم في أكثر من 75000 صراف آلي. يمكنك أيضًا استخدامه لإجراء عمليات شراء في أي مكان يقبل MasterCard.

أعرف أكثر

7. الإخلاص

فائدة 0.82 ٪ ؛ لا يوجد حد أدنى للإيداع لا رسوم شهرية ما يصل إلى 1.25 مليون دولار في تأمين FDIC

Fidelity هي شركة مالية تقدم خدمات صناديق الاستثمار والاستشارات المالية والخدمات الاستثمارية. يمكنك العمل مع Fidelity للخدمات المصرفية والاستشارية والإقراض ، مما يعني أنك لن تضطر أبدًا للبحث عن شركة مالية أخرى لتلبية أي من احتياجاتك. تتيح مجموعة خدمات Fidelity المتنوعة لعملائها القيام بكل إدارة أموالهم في مكان واحد دون الحاجة إلى التسوق في كل مرة يرغبون في الحصول على قرض أو حساب جديد.

يحافظ حساب Fidelity لإدارة النقد على أمان أموالك ويسهل الوصول إليها ، من خلال العديد من الميزات التي تجعله بديلاً حكيماً لحساب فحص قياسي أقل قوة.

• معدلات: تقدم CMA من Fidelity أسعارًا أقل من معظمها ، حيث تدفع 0.82٪ فقط على جميع الأرصدة.
• رسوم: لا توجد رسوم شهرية أو الحد الأدنى للأرصدة المطلوبة لإبقاء الحساب مفتوحًا.
• الحد التأمين FDIC: يقدم Fidelity CMA 1.25 مليون دولار في تأمين FDIC ، وهو ما يصل إلى خمسة حسابات بنكية قياسية.
• المميزات: يأتي CMA مع بطاقة خصم يمكنك استخدامها لإجراء عمليات شراء أو سحب أجهزة الصراف الآلي. لا تتقاضى Fidelity رسوم أجهزة الصراف الآلي وتسدد جميع رسوم أجهزة الصراف الآلي مقابل عمليات السحب التي تتم داخل الولايات المتحدة. يمكنك أيضًا الحصول على دفاتر شيكات مجانية إذا كنت بحاجة إلى إجراء الدفعات عن طريق الشيكات. إذا كنت ترغب في إدارة الحساب من هاتفك ، فسيكون جاهزًا للجوال. يمكنك إجراء تحويلات والتحقق من الودائع من تطبيق Fidelity. يمكنك أيضًا دفع فواتيرك والحصول على نظرة عامة سريعة على حسابات Fidelity الخاصة بك باستخدام لوحة معلومات حسابك.

أعرف أكثر

كلمة أخيرة

توفر حسابات إدارة النقد مزيجًا مفيدًا من حسابات التوفير والتحقق مع ميزة إضافية من حدود تأمين FDIC الضخمة. إذا كنت في السوق للحصول على CMA ، فابحث عن الحساب الذي يوفر مستوى إمكانية الوصول الذي تحتاجه وأفضل سعر فائدة ممكن. إذا كنت لا تحتاج إلى وصول بطاقة الخصم المباشر إلى أموالك ، يمكنك اختيار حساب مع الميزات الأخرى التي تستفيد منك ، مثل ارتفاع أسعار الفائدة أو تأمين FDIC إضافية.

هل لديك حساب ادارة النقد؟ اي واحد تستعمل?