أفضل 7 قرارات مالية يمكن أن يتخذها الشباب للمضي قدماً

المشكلة هي أنه لا يمكنك دائمًا تحديد كيف ستؤثر قراراتك على المدى الطويل. في وقت لاحق فقط ، إذا نظرنا إلى الوراء ، يمكنك أن ترى أي الخيارات كانت جيدة - وبحلول ذلك الوقت ، فات الأوان لتغييرها. ومع ذلك ، هناك طريقة واحدة للحصول على معاينة التسلل لكيفية يمكن أن تنفد قراراتك: انظر إلى ما حدث للآخرين الذين اتخذوا نفس الخيارات.

في عام 2016 ، استطلعت Claris Finance 2000 شخص حول قراراتهم المالية. قال المجيبون إن أسوأ قراراتهم المالية شملت عدم الادخار بالقدر الكافي ، وتراكم الديون ، والعيش بصورة باهظة في العشرينات ، وعدم الاستثمار بما فيه الكفاية. هذه كلها أشياء مفيدة لمعرفة ما إذا كنت تواجه نفس أنواع القرارات في حياتك.

فيما يلي نظرة على ما وصفه هؤلاء الأشخاص بأنه سبعة الأفضل القرارات - وكيف يمكنك استخدام هذه المعرفة لاتخاذ خيارات حكيمة لنفسك.

1. الحصول على التعليم الجامعي

من بين جميع الخيارات المالية في مسح Claris ، كان أكثر الناس سعداء به هو قرار الحصول على شهادة جامعية. قال أكثر من شخصين من بين كل خمسة أشخاص إنهم ذهبوا إلى الكلية وكانوا سعداء لأنهم أنفقوا المال عليها. قال ما يقرب من واحد من أصل خمسة أن الحصول على شهادتهم هو أذكى اختيار اتخذوه على الإطلاق.

ومع ذلك ، لم يكن جميع خريجي الجامعات سعداء بهذا القرار. قال ما يقرب من ربع الأشخاص في الاستطلاع أن الكلية كانت مضيعة للوقت بالنسبة لهم. وقال 19 ٪ آخرون إذا اضطروا إلى القيام بذلك مرة أخرى ، فسيختارون مدرسة أرخص.

إيجابيات وسلبيات

ليس هناك شك في أن الشهادة الجامعية يمكن أن يكون لها تأثير كبير على مستقبلك المالي. تشير الأرقام الصادرة عن مكتب إحصاءات العمل إلى أن الأشخاص الحاصلين على درجة البكالوريوس يكسبون في المتوسط ​​1137 دولارًا في الأسبوع ، مقارنةً ب 678 دولارًا في الأسبوع للأشخاص الذين يحملون فقط شهادة الدراسة الثانوية.

المشكلة هي أن الحصول على هذه الدرجة يستغرق أربع سنوات طويلة - وعدة آلاف من الدولارات. وفقًا لمجلس الكلية ، تتراوح الرسوم الدراسية ورسوم الدراسة لمدة أربع سنوات من 39،508 دولارًا للجامعة الحكومية إلى 135،010 دولارًا لكلية خاصة. وهذا لا يشمل حتى تكلفة السكن والكتب وغيرها من المواد.

بالطبع ، يمكن للمساعدات الطلابية تغطية الكثير من هذه التكاليف. ومع ذلك ، غالباً ما تأتي هذه المساعدات في شكل قروض تلتصق بها عند التخرج. يفيد مشروع الديون الطلابية أن ما يقرب من سبعة من أصل عشرة من الخريجين الجامعيين الجدد مدينون بأموال لقروض الطلاب ، حيث يصل متوسط ​​علامة التبويب إلى 28،950 دولارًا. هذا كثير من الديون التي يجب أن تتحملها عندما تبدأ للتو.

جعلها تعمل من أجلك

يمكن أن يكون الالتحاق بالجامعة خيارًا ماليًا رائعًا - لكنه ليس الخيار الوحيد. هناك الكثير من المجالات ، مثل السباكة أو إصلاح السيارات ، والتي توفر دخل جيد دون الحصول على شهادة جامعية. إذا كنت مهتمًا بأحد هذه المجالات ، فمن الجدير استكشافها كمهنة قبل أن تلتزم بأربع سنوات من الدراسة الجامعية.

إذا كانت الوظيفة التي تريدها تتطلب درجة جامعية ، فهناك طرق لكسب واحدة مع تجنب ديون قروض الطلاب الضخمة. على سبيل المثال ، يمكنك:

• اختيار مدرسة بأسعار معقولة. هناك فرق كبير في التكلفة بين كلية خاصة وجامعة حكومية. يمكنك التوفير أكثر من خلال الالتحاق بكلية مجتمع في أول عامين لك ، ثم الانتقال إلى مدرسة لمدة أربع سنوات لكسب شهادتك.
• البحث عن أشكال أخرى من المساعدات. قروض الطلاب ليست هي الشكل الوحيد للمساعدات المالية. يمكن أن يحصل العديد من الطلاب على جزء كبير من تكاليفهم التي تغطيها المنح والمنح الدراسية. أفاد مجلس الكلية أنه في عام 2015 ، دفع متوسط ​​الطالب داخل الدولة في إحدى الجامعات الحكومية أقل من نصف السعر المنشور للرسوم الدراسية والرسوم. المنح والمنح الدراسية والإعفاءات الضريبية المدفوعة للباقي.
• العمل طريقك من خلال المدرسة. في كثير من الحالات ، من الممكن أن تعمل بدوام جزئي أثناء الدراسة. يمكن أن تكسب المال الذي تكسبه تكلفة دراستك. قد يستغرق الأمر وقتًا أطول لإكمال شهادتك بهذه الطريقة ، ولكن سيكون لديك دين أقل عند التخرج.

أخيرًا ، من الأفضل أن تختار كليتك الرئيسية بحكمة. يظهر تقرير لجامعة جورج تاون أن الدرجات العلمية في مجالات الصحة والعلوم والتكنولوجيا والهندسة والرياضيات - العلوم والتكنولوجيا والهندسة والرياضيات - أدت إلى رواتب أعلى بكثير من درجات في الآداب أو العلوم الإنسانية أو التدريس. سوف تعطيك التخصص في الصحة أو STEM أفضل عائد طويل الأجل على الأموال التي تستثمرها في الكلية.

ومع ذلك ، من المهم أيضًا اختيار مجال يثير اهتمامك. ليس هناك فائدة من قضاء أربع سنوات في المدرسة للحصول على وظيفة لا تعجبك بالفعل. ابحث عن وظيفة يمكنك الاستمتاع بها و كسب المال في ، ومن ثم اختيار أفضل الرئيسية لهذا المسار الوظيفي.

2. شراء منزل

في مسح Claris ، قال 15٪ من المشاركين أن أفضل قرار مالي لهم هو شراء منزلهم الأول. كان امتلاك منزل مصدر فخر للكثيرين ، حيث وصفه حوالي 14٪ بأنه إنجاز مالي فخور بهم. في الوقت نفسه ، فإن عدم القدرة على شراء منزل كان مصدر خيبة أمل لعدد أكبر من الناس. قال ما يقرب من 29 ٪ من الذين شاركوا في المسح أن هذا كان أكبر أسف مالي لهم.

إيجابيات وسلبيات

يمكن أن يكون شراء منزل قرارًا ماليًا سليمًا بثلاث طرق:

• أنت تكسب الأسهم. عندما تستأجر منزلاً ، كل ما تحصل عليه مقابل إيجار شهرك هو الحق في استخدام المنزل في ذلك الشهر. ولكن عندما تشتري ، يمنحك كل دفع عقاري شهري المزيد من الأسهم في المنزل. استمر في ذلك لفترة كافية ، وستمتلك المنزل مجانًا وواضح. في هذه المرحلة ، لن تضطر أبدًا إلى دفع الإيجار مرة أخرى.
• يمكن أن تولد الدخل. يمكن لمنزلك أيضًا وضع الأموال في جيبك مباشرةً. يمكن أن يؤدي استئجار جزء من العقار - على سبيل المثال ، غرفة احتياطية أو قبو - إلى الحصول على جزء كبير من الدخل الإضافي. كما يمكن أن توفر وسادة نقدية مفيدة لتعود إليها في حالة فقدان الوظيفة أو حالات الطوارئ الأخرى.
• إنه استثمار. إذا كنت محظوظًا بما يكفي للشراء في الوقت المناسب ، يمكنك كسب المال من منزلك عن طريق بيعه من أجل الربح. خلال الطفرة العقارية الكبيرة في أواخر التسعينيات وأوائل القرن العشرين ، عندما ارتفعت أسعار المساكن بشكل كبير ، تمكن الكثير من الناس من بيع المنازل لتحقيق ربح جيد بعد امتلاكهم لبضع سنوات فقط. لكن شراء منزل كاستثمار يمثل مخاطرة - كما تعلم الكثير من الناس عندما انهار سوق الإسكان في عام 2008. انتهى الأمر بجميع الأشخاص الذين اشتروا في هذا الوقت بمنازل كانت قيمتها أقل مما دفعوه ، وأحيانًا أقل مما دفعوه المستحقة على الرهن العقاري.

ومع ذلك ، امتلاك منزل له أيضا الجانب السلبي. لسبب واحد ، وغالبا ما يكلف شراء في الشهر أكثر من الإيجار. يلزمك الحصول على جزء كبير من النقد للدفعة المقدمة ، ومن المحتمل أن تكون مدفوعاتك الشهرية أعلى أيضًا. علاوة على ذلك ، فأنت مسؤول عن جميع التكاليف وأعمال صيانة المنزل.

أيضا ، شراء منزل يربط الأصول المالية الخاصة بك. إذا احتجت إلى استرداد هذه الأموال على عجل ، فقد تضطر إلى بيع منزلك في حيرة.

جعلها تعمل من أجلك

لتحديد ما إذا كان شراء أو استئجار منزل هو الخيار الصحيح لك ، فكر في وضعك. إذا كنت تتوقع أن تبقى مستقرًا في منطقة واحدة لعقود قادمة ، فإن شراء منزل قد يكون أقل تكلفة على المدى الطويل من استئجار منزل.

من ناحية أخرى ، إذا كان لديك وظيفة تنقلك من مدينة إلى أخرى ، فمن الأفضل أن تكون مستأجراً. إذا قمت بشراء منزل ، فإنك تخاطر بخسارة المال عندما تضطر إلى بيعه - ناهيك عن كل المتاعب التي تنطوي عليها. تحتوي New York Times على آلة حاسبة مفيدة يمكنك استخدامها لمعرفة ما إذا كان التأجير أو الشراء أفضل لك.

إذا اخترت شراء ، تأكد من أنك لا تشتري منزل أكثر مما تستطيع. أحد المبادئ التوجيهية الشائعة هو التأكد من أن مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك لا تزيد عن 28٪ من دخلك الشهري. أنفق أكثر من هذا ، وقد ينتهي بك الأمر إلى "منزل فقير" ، مع منزل فاخر ولكن لا يوجد مال تنفقه على أي شيء آخر.

كن حذرا ، رغم ذلك. إذا اخترت رهنًا ذا سعر فائدة قابل للتعديل عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة ، فستكون دفعتك منخفضة لتبدأ ، لكن قد ترتفع إلى حد كبير إذا ما بدأت أسعار الفائدة في المستقبل. يمكن للمنزل الذي يمكنك بسهولة تحمله الآن أن يبدأ فجأة في تناول ما يزيد عن 30٪ من دخلك. يمكنك شراء الرهن العقاري بأمان أكبر بكثير ، لذلك تعلم أن دفعتك ستبقى في متناول اليد على مدى مدة القرض.

يمكنك أيضًا الحصول على المزيد من الضريبة لباقة السكن الخاصة بك عن طريق شراء المثبت العلوي. بينما تقوم بإصلاح وتحديث المنزل ، ستزداد قيمته ، وكذلك ستزيد قيمة الأسهم الخاصة بك. بهذه الطريقة ، من المحتمل أن تحصل على المزيد من المال عندما يحين وقت البيع.

3. الذين يعيشون تحت وسائلك

قال العديد من الأشخاص في استطلاع Claris إن أفضل قرار مالي اتخذوه على الإطلاق هو العيش دون إمكاناتهم والابتعاد عن الديون. على وجه التحديد ، كانوا سعداء لأنهم تمكنوا من العيش داخل دخلهم في وقت مبكر من الحياة. قال 13٪ إنهم كانوا أسعد في العيش دون إمكانياتهم في العشرينات من العمر ، و 7٪ آخرون كانوا سعداء بالقيام بذلك في الثلاثينيات والأربعينيات من العمر..

إيجابيات وسلبيات

قد تكون الحياة داخل دخلك صعبة عندما تكون شابًا. غالبًا ما تكون وظيفتك الأولى بعد المدرسة هي الأجر الأدنى الذي ستحصل عليه. يمكن أن يكون تغطية المرتب الأساسي لتغطية جميع تكاليف المعيشة الخاصة بك - خاصة إذا كان لديك أيضًا ديون للطلاب. ومن الصعب مقاومة الرغبة في إنفاق المال وترقيته عندما يقوم جميع أصدقائك بذلك.

من ناحية أخرى ، عندما تكون شابًا ، لديك أيضًا نفقات أقل. إن فترة الثلاثينات والأربعينيات من العمر هي الوقت المناسب في حياتك حيث من المرجح أن تستقر وتشتري منزلًا وتنجب أطفالًا - وكل ذلك يمكن أن يأكل المال بسرعة. وفقًا لوزارة الزراعة الأمريكية ، تتكلف تربية الطفل في أي مكان من 12،350 دولارًا إلى ما يقرب من 14000 دولار أمريكي سنويًا ، بما في ذلك تكاليف الإسكان ورعاية الطفل والغذاء والنقل. كل هذه النفقات لا تملكها عندما تكون شابًا وغير مثقل.

لهذا السبب يقول العديد من الخبراء الماليين إن شبابك هو أفضل وقت في حياتك لبدء الادخار. على سبيل المثال ، تقول آمي داسكزين ، مؤلفة كتب "Tightwad Gazette" ، إنها وزوجها أمضيا الثمانية عشر شهراً الأولى من زواجهما يعيشان في شقة "رخيصة الأوساخ" ويوفران قدر الإمكان. خلال تلك الفترة القصيرة ، قاموا بتوفير نصف المال الذي يحتاجونه للحصول على دفعة أولى على المنزل.

بالتأكيد ، العيش على راتب بدون استخدام الرصيد ليس بالأمر السهل. قد يعني ذلك الاضطرار إلى العيش مع والديك لمدة عام أو عامين ، أو مشاركة شقة صغيرة مع زميل في الغرفة ، أو الحد من المبلغ الذي تنفقه على أشياء ممتعة مثل الملابس والأندية. ولكن هذا قد يعني أيضًا الفرق بين إدخال الثلاثينيات من العمر في البنك أو كومة من ديون بطاقات الائتمان.

جعلها تعمل من أجلك

فيما يلي بعض النصائح التي يمكن أن تجعل التوفير أثناء صغارك أسهل:

• حدد الأهداف. من الأسهل أن تظل متحمسًا للادخار إذا فكرت في ما تدخره. على سبيل المثال ، يمكنك أن تهدف إلى إنشاء صندوق للطوارئ ، أو سداد قروض الطلاب ، أو قضاء عطلة رائعة ، أو شراء منزل. حفظ هذا الهدف في الاعتبار يجعل من السهل القول لا بالملذات السريعة مثل كوكتيلات بقيمة 10 دولارات وركوب سيارة الأجرة.
• أتمتة المدخرات الخاصة بك. قم بإيداع جزء من كل شيك راتب تلقائيًا في حساب ادخار منفصل عن حسابك المصرفي الرئيسي. الحفاظ على المال بعيد المنال يجعل من الصعب استخدامه بشكل متهور. ولا يمكنك حقًا تفويت أموال لم تكن موجودة في حسابك مطلقًا.
• لديك ميزانية. حدد مقدار أرباحك التي يمكنك إنفاقها على السكن والغذاء والنقل وما إلى ذلك. ثم تتبع النفقات الخاصة بك للتأكد من البقاء ضمن هذه الحدود. في استطلاع Claris ، قال 42٪ من المشاركين أن وضع ميزانية هو أفضل طريقة وجدوا لتوفير المال.
• حافظ على نفقاتك منخفضة. بمجرد الحصول على ميزانية ، ابحث عن طرق لقرص البنسات في كل فئة. على سبيل المثال ، يمكنك توفير الطعام عن طريق الطهي في المنزل ، والرجوع إلى خطة أرخص للهواتف المحمولة ، والتسوق في متاجر التوفير لخفض ميزانية ملابسك. ليس عليك التخلي عن كل الأشياء التي تستمتع بها ؛ ابحث فقط عن طرق للاستمتاع بها بأقل تكلفة.

4. التعامل مع الديون

قدم المشاركون في استطلاع كلاريس أفكارًا مختلفة حول الديون. كان الكثير منهم سعداء بسداد ديونهم. قال حوالي 5٪ إن سداد الديون في العشرينات من العمر كان أفضل قرار لهم ، بينما قال 5٪ آخرون عن نفس الشيء عن سداد الديون في الثلاثينيات والأربعينيات من العمر..

بعد 7 ٪ من المستطلعين قالوا إن أفضل قرار لهم كان ليس للقلق كثيرا حول الديون. هؤلاء الناس ، على ما يبدو ، يعتقدون أن اقتراض الأموال كان خطوة جيدة بالنسبة لهم. يبدو الأمر محيرًا بالنسبة لمجموعتين من الناس لديهما وجهات نظر مختلفة من الديون - لكن بطريقة ما ، كلاهما على حق.

إيجابيات وسلبيات

تشير الدراسات إلى أن الديون تشكل عبئًا خطيرًا على سعادة الناس. تستشهد ورقة 2012 التي أعدتها مؤسسة الاقتصاد الجديد (NEF) بالعديد من الدراسات التي توضح أنه كلما زاد عدد الناس الذين يدينون به ، كان عددهم أقل سعادة. عندما يصل الدين إلى مستويات عالية ، يمكن أن يعرض الناس لخطر الاضطرابات النفسية ، مثل الاكتئاب.

ومع ذلك ، تظهر هذه الدراسات أيضًا أن نوع الدين يحدث فرقًا. إن ديون المستهلكين ، مثل فواتير بطاقات الائتمان ، تؤذي الناس أكثر من غيرهم. على النقيض من ذلك ، لا يبدو أن اقتراض المال لرهن عقاري أو للاستثمار يجعل الناس غير سعداء. بمعنى آخر ، هناك ديون جيدة وديون سيئة.

الرهن العقاري والاستثمار الدين أفضل من ديون بطاقات الائتمان لسببين. أولاً ، مع هذا النوع من القروض ، فأنت تقترض أموالًا للحصول على شيء ذي قيمة - لذا ، حتى لو كان ذلك يكلفك الأموال مقدمًا ، فمن المحتمل أن يجعلك أفضل حالًا على المدى الطويل. وثانياً ، تميل القروض العقارية إلى أن تكون قروضًا ذات معدل ثابت وطويل الأجل مع دفعات شهرية يمكن التحكم فيها. وهذا يجعلها أسهل في السداد من رصيد بطاقة ائتمان ذات فائدة عالية يبقي النمو خارج نطاق السيطرة.

على الأرجح ، فإن الأشخاص الذين شملهم الاستطلاع الذي أجرته شركة Claris والذين قالوا إن سداد الديون كان قرارًا حكيمًا ، كان لديهم نوع من الديون الرديئة - النوع الذي أثقل كاهلك. على النقيض من ذلك ، فإن الذين قالوا إنهم سعداء أنهم لم يشعروا بالقلق من الديون ربما يكون لديهم ديون جيدة - وهو النوع الذي يؤتي ثماره على المدى الطويل.

جعلها تعمل من أجلك

يمكن أن تكون الديون أداة مالية مفيدة ، ولكن فقط إذا كنت تستخدمها بحكمة. لجعل الدين يعمل لك بدلاً من أن يكون ضدك ، ضع هذه القواعد في الاعتبار:

• الاقتراض من أجل الاحتياجات ، لا يريد. يمكن أن يكون الاقتراض لشراء منزل أو سيارة أو للدفع مقابل الكلية أو لبدء عمل تجاري استثمارًا في مستقبلك المالي. الاقتراض لدفع ثمن عطلة أو نظام ستيريو يتوهم ليست كذلك.
• الحفاظ على المدفوعات الخاصة بك للإدارة. يجب ألا تتجاوز المدفوعات الشهرية على جميع ديونك - الرهن العقاري أو السيارة أو بطاقات الائتمان - كل شيء - أكثر من 36٪ من دخلك الشهري. للحفاظ على المدفوعات الخاصة بك تحت السيطرة ، ابحث عن القروض التي يمكنك سدادها قليلاً في وقت واحد ، مع فائدة منخفضة وثابتة. تجنب ديون بطاقات الائتمان ، والأسوأ من ذلك ، قروض يوم الدفع ، والتي تتقاضى نسبة فائدة كبيرة وتمنحك القليل من الوقت للدفع.
• دفعها على الفور. حتى هذا النوع من الديون يكلفك الفائدة. كلما أسرعت في سدادها ، قل المبلغ الذي يتعين عليك دفعه بشكل عام. إذا كان يمكنك الضغط على أي أموال إضافية من ميزانيتك للالتفاف على سداد ديونك ، فقم بذلك. إذا كان لديك العديد من القروض المختلفة ، فركز أولاً على سداد الديون المعدومة.

5. الاستثمار

البند التالي في قائمة أفضل القرارات المالية هو الاستثمار ، حيث قال 7٪ من الأشخاص الذين شملهم الاستطلاع من قبل Claris إن هذا كان أذكى خيار مالي اتخذوه. أما أولئك الذين لم يستثمروا ، على النقيض من ذلك ، فقد ذكروه في كثير من الأحيان كأحد أكبر ندمهم. ما يقرب من واحد من كل خمسة مستطلعين يشعرون بالندم على عدم الاستثمار في سوق الأسهم ، ونحو واحد من كل ثمانية يشعرون بالندم على عدم الاستثمار في أي عمل تجاري.

إيجابيات وسلبيات

كما هو مذكور أعلاه ، من الجيد توفير أكبر قدر ممكن من المال أثناء صغارك. المشكلة هي أنه إذا احتفظت بهذه الأموال في البنك ، فلن تنمو كثيرًا بمرور الوقت. في الواقع ، فإن أسعار الفائدة اليوم منخفضة للغاية ، ولن تكسب أموالك ما يكفي لمواكبة التضخم - لذلك ستنخفض قيمته الحقيقية بالفعل.

إذا كنت تريد أن تكسب أموالك المزيد من المال ، فعليك الاستثمار. هناك الكثير من الاستثمارات المختلفة للاختيار من بينها ، من الاستثمارات منخفضة المخاطر مثل سندات الخزينة إلى الأسهم ذات المخاطر العالية ، وصناديق الاستثمار المشتركة ، والمشاريع التجارية.

بشكل عام ، يؤدي المزيد من المخاطر إلى عوائد أعلى على المدى الطويل. الاستثمارات الأقل مخاطرة تدفع أقل ، لكنها أيضًا أقل عرضة لخسارة الأموال على المدى القصير. هذا يجعلها مفيدة لتخزين الأموال التي تتوقع أن تحتاجها في السنوات القليلة المقبلة.

بغض النظر عن نوع الاستثمار الذي تختاره ، فإنه يدفع للبدء في وقت مبكر. كلما وضعت أموالك في الاستثمار ، كلما زاد الوقت اللازم للنمو. إذا بدأت في استثمار 100 دولار شهريًا في سن 21 عامًا واستمرت في ذلك لمدة 20 عامًا ، فستحصل على أكثر من 150،000 دولار عندما تكون مستعدًا للتقاعد. انتظر حتى تبدأ من العمر 41 عامًا ، وسيكون لديك 55000 دولار فقط - حوالي 95000 دولار أقل.

جعلها تعمل من أجلك

حتى لو كنت على ميزانية ضيقة ، لا يزال بإمكانك الحصول على بداية مبكرة كمستثمر. بدلاً من المرور عبر حساب سمسرة كبير يتطلب ما لا يقل عن 1000 دولار كحد أدنى للاستثمار ، قم بالتسجيل باستخدام خطة استثمار تلقائية. تتيح لك شركات مثل American Funds و USAA أن تبدأ بمبلغ لا يتجاوز 50 دولارًا ، طالما أنك على استعداد لدفع مدفوعات شهرية منتظمة بعد ذلك. خطة من هذا القبيل تضع استثماراتك في الطيار الآلي ، حتى تتمكن من نمو بيضة عشك دون أي جهد.

خيار جيد آخر هو شركة استثمار عبر الإنترنت مثل E * Trade أو Capital One Investing. هذه تجعل من السهل شراء الأسهم أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) بأي مبالغ صغيرة أو ربح من النقد يمكنك توفيره كل شهر. تعتبر صناديق الاستثمار المتداولة ETF خيارًا رائعًا لأنها تتيح لك شراء الأسهم في مجموعة كاملة من الأوراق المالية بنفس سهولة شراء سهم واحد. هذا ينوع الاستثمارات الخاصة بك ، والحد من المخاطر الخاصة بك.

أخيرًا ، إذا كان مكان عملك يوفر حسابًا تقاعديًا ، مثل 401k ، فتأكد من الاستفادة منه. هذه الخطط سهلة الاستخدام لأن الأموال تأتي مباشرة من راتبك. لا يقتصر الأمر على السماح لأموالك بالنمو معفاة من الضرائب ، ولكن في كثير من الحالات ، سيطابق صاحب العمل المساهمات التي تقدمها حتى نقطة معينة - على سبيل المثال ، 5٪ من أرباحك. إذا لم تستثمر هذا كثيرًا على الأقل ، فأنت ترفض الأموال المجانية.

6. وجود مهنة التقليدية

بالنسبة إلى 6٪ من المشاركين في Claris ، كان أفضل قرار اتخذوه على الإطلاق هو "التمسك بمهنة تقليدية". لا يعرّف الاستطلاع مصطلح "تقليدي" ، ولكن على الأرجح ، يعني هؤلاء الأشخاص أنهم اختاروا وظيفة من 9 إلى 5 مع راتب منتظم ، بدلاً من الدخول في أعمال لأنفسهم.

إيجابيات وسلبيات

يتعارض هذا الرأي مع نصيحة بعض الخبراء الماليين ، الذين يزعمون أنه "لا يمكنك الحصول على عمل ثري لشخص آخر". على سبيل المثال ، يشير جيف هادن ، الذي يكتب لشركة إنك ، إلى أن أغنى 400 أمريكي يستفيدون من أموالهم من أعمال واستثمارات ناجحة ، وليس من راتب. وأشار توماس ستانلي ، مؤلف كتاب "المليونير المجاور" ، إلى أن معظم المليونيرات الذين قابلتهم كانوا من أصحاب الأعمال التجارية الصغيرة..

ومع ذلك ، كما يشير الخبير الاقتصادي نسيم نيكولاس طالب في كتابه "ينخدع العشوائية" ، هناك مشكلة في حجة ستانلي. الأشخاص الوحيدون الذين قابلهم هم الملايين - أشخاص نجحت أعمالهم بالفعل. ولكن هناك الكثير من الأشخاص الذين يبدأون مشروعًا تجاريًا فقط لرؤيته تفشل ، مع مدخراتهم به. بعبارة أخرى ، ربما لن تكون ثريًا يعمل مقابل أجر ، لكنك لن ينتهي بك المطاف.

من ناحية أخرى ، فإن أفضل سبب لبدء عمل تجاري صغير أو أن تصبح مستقلاً هو المال. ذلك لأن لديك شيء تحبه ، وتريد أن تجعل قوتك يفعل ذلك. وجدت ورقة NEF 2012 أن الأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص يميلون إلى أن يكونوا أكثر سعادة في عملهم وأكثر سعادة بشكل عام. لذا فإن فرصة القيام بما تحب يمكن أن تستحق القليل من المخاطرة المالية.

جعلها تعمل من أجلك

إذا كان لديك بالفعل وظيفة تحبها ، فلا يوجد سبب وجيه للتخلي عنها بسبب عدم اليقين في العمل لنفسك. ومع ذلك ، إذا كان لديك حلم وترغب حقًا في متابعته ، فلا حرج في تجربة الأمر - طالما كان لديك خطة احتياطية. لا تنجح كل الأعمال الجديدة ، لذلك من المهم أن تبقي سيرتك الذاتية في حالة جيدة وأن يتمسك باتصالات عملك القديمة. وبهذه الطريقة ، ستكون قادرًا على العودة إلى وظيفة من 9 إلى 5 إذا كان عليك ذلك.

وتذكر أيضًا أنه حتى إذا نجح عملك ، فسوف يستغرق الأمر بعض الوقت تقريبًا للشروع في العمل. لا تأخذ الغطس ما لم يكن لديك صندوق طوارئ قوي مع ما لا يقل عن ستة أشهر من نفقات المعيشة. إذا لم تبدأ أعمالك في جني الأموال بحلول الوقت الذي ترتفع فيه ستة أشهر ، فقد حان الوقت للبدء في البحث عن وظيفة منتظمة مرة أخرى.

7. أخذ رحلة العمر

أخيرًا ، قال 4٪ ممن شاركوا في استطلاع Claris أن الخيار الأفضل الذي اتخذوه هو "القيام برحلة العمر". هذا ليس عددًا كبيرًا ، لكنهم مجرد جزء من مجموعة أكبر بكثير تعتبر السفر وسيلة جيدة لاستخدام المال. قال أكثر من 40٪ من المشاركين في الاستطلاع إنهم سافروا إما قليلاً أو كثيرًا وكانوا سعداء بإنفاق أموالهم بهذه الطريقة. قال 6٪ فقط أنهم يأسفون لمبلغ المال الذي أنفقوه على السفر.

أما بالنسبة للأشخاص الذين اختاروا عدم السفر ، فكان معظمهم ليس سعيد بهذا الاختيار. قال واحد من أصل خمسة من المجيبين أنهم لم يسافروا كثيرًا ولكن تمنى لو أنهم سافروا. قال 11٪ فقط إنهم سعداء لأنهم لم ينفقوا أموالاً على السفر. وعندما طلبت شركة Claris من الناس تسمية أكبر أسفهم المالي ، فإن الإجابة الأكثر شيوعًا للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا لم تكن أبدًا قادرة على القيام بهذه الرحلة من العمر.

إيجابيات وسلبيات

تشير الأبحاث في مجال اقتصاديات السعادة إلى أن المشاركين في الاستطلاع على شيء عندما يتحدثون عن قيمة السفر. بشكل عام ، وجدت الدراسات أن إنفاق الأموال على التجارب يجلب سعادة أكثر من إنفاقها على الممتلكات.

يمتد فرح عطلة رائعة إلى ما هو أبعد من الرحلة نفسها. يمكنك التطلع إليها مسبقًا والنظر إليها بكل سرور بعد ذلك. يمكنك أيضًا الاستمتاع بمشاركة قصصك حول الرحلة مع الأصدقاء. الكل في الكل ، إن إنفاق المال في عطلة يمكن أن يمنحك ضجة أكبر من إنفاقك ، على سبيل المثال ، على تلفزيون جديد.

من المنطقي أيضًا السفر بينما كنت شابًا ولديك الوقت الكافي لذلك. من الصعب التعامل مع الرحلات الطويلة بمجرد استقرارك وتربية أسرة. لذلك إذا كان السفر حول العالم هو حلمك ، فإن الشباب وقت رائع للقيام بذلك.

ومع ذلك ، فإن إنفاق دولارات كبيرة على السفر ليس سوى قرار حكيم إذا كنت تستطيع فعلاً تحمله. إذا قمت بالدين بسبب ذلك ، أو تضحي بجميع مدخراتك التي تحققت بشق الأنفس ، فلن يجلب السعادة على المدى الطويل.

جعلها تعمل من أجلك

لحسن الحظ ، هناك طرق للقيام بهذه الرحلة من العمر دون التضحية بالرفاهية المالية في المستقبل. عليك فقط إيجاد طرق لتوسيع ميزانية عطلتك. فيما يلي بعض نصائح السفر بأسعار معقولة:

• السفر في غير موسمها. كلما زاد عدد الأشخاص الذين يحاولون زيارة موقع لقضاء العطلات ، زاد سعره. هذا يعني أنه يمكنك إنقاذ دولارات كبيرة من خلال الذهاب في وقت أقل ازدحاما من السنة. على سبيل المثال ، منتجعات الشاطئ أرخص في الربيع والخريف ، بدلاً من منتصف الصيف.
• الذهاب مع مجموعة. تقدم الفنادق وشركات الطيران ومناطق الجذب الأخرى أحيانًا أسعارًا مخفضة لمجموعات من عشرة أشخاص أو أكثر. يمكن أن تساعدك Groople في العثور على صفقات جماعية لجهة محددة.
• استخدم مواقع مقارنة السفر. يمكن لمواقع مثل Kayak و Priceline مساعدتك في العثور على أفضل الأسعار على تذاكر الطيران والفنادق وتأجير السيارات ، وأكثر من ذلك. يمكنك أيضًا الاشتراك في تنبيهات السفر من Bing Travel أو Airfarewatchdog ، والتي تتيح لك معرفة متى تنبثق صفقة جيدة.
• تخطي الفندق. تقدم بيوت الشباب بديلاً رخيصًا بدون زخرفة للفنادق - عادة ما بين 20 دولارًا و 30 دولارًا في الليلة. خيارات السكن الرخيص الأخرى تشمل استئجار Airbnb ، والبقاء مع الأصدقاء ، أو الانهيار مع شخص غريب من خلال Couchsurfing أو Servas International.
• كن مرنا. إن استعدادك لتحويل مواعيد سفرك ببضعة أيام ، أو السفر إلى مطار آخر ، يمكن أن يوفر لك مئات الدولارات. في بعض الأحيان ، يمكنك حتى الحصول على تذكرة طيران مجانية إذا كنت على استعداد "للاصطدام" برحلتك الأصلية.

كلمة أخيرة

كل شخص يختلف عن الآخر ، وقد يكون اتخاذ قرار مالي رائع لشخص واحد أمرًا سيئًا بالنسبة لشخص آخر. يعتبر الذهاب إلى الكلية وشراء منزل وممارسة مهنة تقليدية والسفر جميعها خيارات رائعة لكثير من الأشخاص - ولكن فقط يمكنك أن تقرر ما إذا كانت هي الخيارات المناسبة لك.

يمكنك التعلم من تجارب الآخرين ، ولكن عليك أيضًا التفكير في موقفك. في بعض الأحيان ، ما كان يعمل بشكل جيد للآخرين يمكن أن يصلح لك أيضًا. لكن في حالات أخرى ، عليك أن تضربها بنفسك.

استخدم المعلومات هنا لتوجيه قراراتك - لكن لا تنظر إليها كحزمة قيود. في النهاية ، قراراتك المالية هي قراراتك.

ما هو أفضل قرار مالي اتخذته على الإطلاق؟?