8 طرق لدفع أقل في الضرائب وتوفير المال
في حين أن الإعفاءات الضريبية والخصومات الضريبية هي طرق سهلة لتخفيض فاتورتك الضريبية ، إلا أنها تميل إلى المجيء وإجراء تغييرات في قانون الضرائب. فيما يلي بعض الطرق لخفض فاتورة الضرائب الخاصة بك والتي تظل ذات صلة عامًا بعد عام ، باستثناء الإجراء التشريعي.
كيفية دفع أقل في الضرائب (من الناحية القانونية)
1. المساهمة في خطة 401 (k) أو 403 (b) أو 457 Plan
كلما قل دخلك ، قلت الضرائب. لكن ليس بالضرورة أن تكسب أموالًا أقل لتخفيض فاتورتك الضريبية.
الدخل الإجمالي المعدل (AGI) هو الأساس لحساب دخلك الخاضع للضريبة. كلما ارتفع معدل AGI ، كلما توقعت مديونيتك. الكلمة الرئيسية هنا هي "تعديل" ، والتي تشير إلى حقيقة أن هناك عدة طرق لتقليل دخلك الإجمالي. إحدى الطرق هي تقديم مساهمات قبل الضريبة على خطة التقاعد 401 (k) أو خطة التقاعد 403 (b) أو خطة 457.
كلما زادت مساهمتك في حساب التقاعد قبل الضريبة ، زاد قدرتك على تخفيض AGI والمبلغ الذي ستدفعه في الضرائب. بالنسبة لعام 2020 ، يبلغ الحد الأقصى لمساهمة 401 (ك) 19500 دولار. إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر ، فيمكنك تقديم مساهمة إضافية في "اللحاق بالركب" تبلغ 6500 دولار ، وبذلك يصل الحد الأقصى لمساهمتك في 401 (ك) إلى 26000 دولار. حدود 403 (ب) و 457 خطط هي نفسها.
المزايا الضريبية للمساهمة في هذه الخطط ذات شقين. أولاً ، يمكنك خفض دخلك الخاضع للضريبة للسنة التي تساهم فيها. ثانياً ، لا يتعين عليك دفع ضرائب الدخل على عوائد الاستثمار في خطة التقاعد الخاصة بك حتى تقوم بسحبها في التقاعد ؛ بدءًا من السنة التي تبلغ فيها 70 درجة مئوية ، يجب أن تبدأ في أخذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة. وبالتالي ، يمكن أن تنمو أموالك معفاة من الضرائب حتى تحتاجها للتقاعد.
نصيحة محترف: إذا كان صاحب العمل يقدم 401 (ك) ، تحقق من Blooom, مستشار روبوت عبر الإنترنت يقوم بتحليل حسابات التقاعد الخاصة بك. ما عليك سوى توصيل حسابك ، وستتمكن سريعًا من معرفة ما تفعله ، بما في ذلك المخاطر ، والتنويع ، والرسوم التي تدفعها. بالإضافة إلى ذلك ، ستجد الأموال المناسبة للاستثمار في وضعك. اشترك في تحليل Blooom المجاني.
2. جعل المدفوعات قرض الطالب
حوالي 65 ٪ من كبار السن من الكليات المتخرجين من الكليات العامة والخاصة غير الهادفة للربح في عام 2018 لديهم ديون قروض الطلاب ، وفقا لمعهد الوصول إلى الكلية والنجاح. على الرغم من أنه من المستحسن دائمًا أن تفعل ما يمكنك دفعه للكلية بدون ديون قروض الطلاب ، إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قروض الطلاب ، فإن الفائدة التي تدفعها ستفيدك في وقت الضرائب.
يمكنك خصم ما يصل إلى 2500 دولار من فوائد القروض الطلابية المدفوعة سنويًا كخصم "فوق الخط" ، مما يعني أنه يمكنك المطالبة بذلك حتى إذا لم تقم بتفصيل خصوماتك. ومع ذلك ، قد يكون خصمك محدودا أو مستبعدا إذا ربحت الكثير. بالنسبة لعام 2019 ، يتم التخلص التدريجي من الخصم إذا كان معدل AGI المعدل لديك يتراوح بين 70،000 دولار و 85،000 دولار (140،000 دولار و 170،000 دولار إذا كنت متزوجًا مشتركًا في حفظ الملفات بشكل مشترك). لا يمكنك المطالبة بخصم إذا كان AGI المعدل لديك هو 85000 دولار أو أكثر (170،000 دولار أو أكثر لعائدات المفاصل) أو إذا كنت متزوجًا وملفًا بشكل منفصل عن زوجتك. يشبه AGI المعدّل AGI مع إضافة بعض الخصومات ، مثل اشتراكات الجيش الجمهوري الايرلندي ، ونفقات التعليم المؤهلة ، وفائدة قرض الطالب.
بالنسبة لشخص ما في الشريحة الضريبية البالغة 22٪ ، فإن المطالبة بخصم 2500 دولار أمريكي تقريبًا يمكن أن تخفض فاتورة الضريبة بما يصل إلى 550 دولارًا.
3. شراء منزل
إذا كنت تفكر في شراء منزل ، فقد يوفر لك هذا الشراء أموالًا على ضرائبك نظرًا لأن فوائد الرهن العقاري والضرائب العقارية قابلة للخصم.
بالنسبة للسنوات الضريبية من 2018 إلى 2025 ، يمكنك خصم الفائدة على ما يصل إلى 750،000 دولار من ديون الرهن (375000 دولار للأزواج المتزوجين بشكل منفصل).
يمكنك أيضًا خصم ما يصل إلى 10000 دولار من ضرائب الولاية والضرائب المحلية ، بما في ذلك الضرائب العقارية وضرائب الدخل أو المبيعات. وينخفض هذا الحد إلى 5000 دولار للأزواج الذين يتقدمون بشكل منفصل.
لكن هذه الحدود لن تكون مهمة إلا إذا قمت بتصنيف الخصومات الخاصة بك في الجدول "أ". كتذكير ، يمكنك المطالبة بالخصم القياسي أو الخصومات المفصلة ، أيهما يمنحك فائدة ضريبية أكبر. بالنسبة لعام 2019 ، يكون الخصم القياسي هو 200 12 دولار للمُغتربين الأحاديين و 24400 دولار للأزواج. إذا لم يكن لديك ما يكفي من الخصومات المفصلة لتتجاوز الخصم القياسي لحالة الإيداع ، فلن يؤثر شراء منزل على فاتورتك الضريبية على الإطلاق.
4. حدد حالة التسجيل الصحيحة
يكون لحالة الملفات الخاصة بك تأثير كبير على وضعك الضريبي ، حيث إنه يحدد كلاً من معدل الضريبة ومبلغ خصمك القياسي.
على سبيل المثال ، بالنسبة للسنة الضريبية 2019 ، يبلغ الخصم القياسي 12200 دولارًا لملف واحد ولكن 3503 18 دولارًا لدافعي الضرائب الذين يطالبون بوضع حالة إيداع الأسرة. الأقواس الضريبية لرؤوس الأسر المعيشية أكثر سخاءً من تلك الخاصة بالمودعين الفرديين.
بناءً على الموقف لديك ، قد يكون لديك خيار الاختيار بين حالتين مختلفتين لحفظ الملفات.
فيما يلي الحالات الخمسة المتاحة للإيداع:
- غير مرتبطة. هذا الوضع مخصص لدافعي الضرائب غير المتزوجين أو المطلقين أو المنفصلين قانونياً بموجب قانون الولاية.
- تقديم المتزوجين معا. يمكن لدافعي الضرائب المتزوجين تقديم عودة مشتركة مع زوجهم. إذا توفيت زوجتك أثناء السنة الضريبية ، فقد تتمكن من تقديم عائد مشترك لتلك السنة.
- متزوج ايداع بشكل منفصل. يمكن للزوجين أن يختارا تقديم إقرارات ضريبية منفصلة. ومع ذلك ، نادرًا ما يؤدي تحديد حالة الإيداع إلى إصدار فاتورة ضريبية منخفضة.
- رب الأسرة. ينطبق هذا الوضع عمومًا على دافعي الضرائب غير المتزوجين الذين يدفعون أكثر من نصف تكلفة الحفاظ على منزل لأنفسهم وشخص مؤهل آخر ، مثل طفل معال أو أحد الوالدين.
- الأرملة المؤهلة (إيه) مع الطفل المعال. هذا الوضع متاح لدافعي الضرائب الذين توفي زوجهم خلال السنة الضريبية أو في السنتين الضريبيتين السابقتين اللتين لديهما طفل معال.
تنطبق شروط إضافية على حالات الإيداع هذه ، لذا تحقق من المنشور 501 لمعرفة القواعد الكاملة. إذا كنت مؤهلاً لأكثر من حالة حفظ ، فقد ترغب في إعداد الإرجاع لكلا الطريقتين ومعرفة أيهما ينتج عنه فاتورة ضريبية منخفضة.
5. العودة إلى المدرسة
هل كنت ترغب دائمًا في إنهاء دراستك الجامعية ، أو الالتحاق بدورات من شأنها تحسين فرص حياتك المهنية ، أو استكشاف اهتمامات أكاديمية؟ قد يساعدك سحب كتالوج الدورة التدريبية والاشتراك في الفصل في خفض فاتورة الضرائب.
العديد من نفقات التعليم مؤهلة للحصول على إعفاءات ضريبية ، بما في ذلك ائتمان ضريبة الفرص الأمريكية (AOTC) وائتمان التعلم مدى الحياة. يتوفر AOTC فقط للسنوات الأربع الأولى من التعليم الجامعي ، ويجب أن تكون مسجلاً نصف الوقت على الأقل في برنامج للحصول على درجة علمية. إذا كنت مؤهلاً ، تبلغ تكلفة AOTC ما يصل إلى 2500 دولار لكل طالب. إذا كان الرصيد يصل بمبلغ الضريبة المستحقة عليك إلى صفر ، فإن ما يصل إلى 40٪ من أي رصيد متبق (يصل إلى 1000 دولار) يكون قابلاً للاسترداد..
الائتمان التعلم مدى الحياة هو أوسع من ذلك بكثير. لا يوجد حد لعدد السنوات التي يمكنك المطالبة بها ، ولا يتعين عليك التسجيل في برنامج للحصول على درجة أو الالتحاق بفصل يحسن مهارات عملك. تبلغ قيمة ائتمان التعلم مدى الحياة ما يصل إلى 2000 دولار لكل إقرار ضريبي.
للاطلاع على القواعد والقيود الكاملة على المزايا الضريبية للتعليم ، راجع IRS Publication 970.
6. حفظ إيصالات التبرع الخاص بك
يمكنك المطالبة بخصم للتبرع للجمعيات الخيرية المعترف بها من قبل مصلحة الضرائب ، لذلك دائمًا ما تحصل على إيصال عند تقديمه حتى تتمكن من المكافأة على كرمك في وقت الضرائب. تختلف متطلبات التوثيق للتبرعات الخيرية حسب المبلغ بالدولار وما إذا كنت تتبرع بالنقد أو بممتلكات أخرى.
متطلبات الوثائق هي كما يلي:
- التبرع النقدي أقل من 250 دولار: السجل المصرفي - مثل الشيك الذي تم إلغاؤه أو كشف الحساب البنكي أو كشف حساب بطاقة الائتمان - يوضح اسم المؤسسة الخيرية وتاريخ ومقدار المساهمة.
- تبرع نقدي بقيمة 250 دولار أو أكثر: الاعتراف المعاصر مكتوب من المنظمة. يجب أن يتضمن هذا الإقرار اسم المنظمة ، ومقدار الأموال التي ساهمت بها ، وبيانًا بأنك لم تتلق أي سلع أو خدمات من المنظمة مقابل مساهمتك.
- كويد برو كو مساهمات 75 دولار أو أكثر: إذا قمت بالدفع إلى مؤسسة خيرية تمثل جزءًا من التبرع وجزئيًا للسلع أو الخدمات التي تقدمها المنظمة ، يجب أن تحصل على إقرار كتابي من المنظمة. يجب أن يعلمك الإيصال أن المبلغ القابل للخصم لأغراض ضريبة الدخل يقتصر على القيمة التي ساهمت بها أعلى من القيمة السوقية للسلع أو الخدمات التي تقدمها المؤسسة الخيرية. على سبيل المثال ، إذا قمت بشراء تذكرة حدث خيري بمبلغ 100 دولار ، وكانت الوجبة المقدمة في الحدث تساوي 30 دولارًا ، فستكون مساهمتك القابلة للخصم 70 دولارًا.
- التبرعات العقارية: للحصول على عقار أقل من 250 دولارًا ، احصل على إيصال من المنظمة أو احتفظ بسجلات موثوقة. للمساهمات غير النقدية التي تبلغ قيمتها 250 دولارًا أو أكثر ، تحتاج إلى اعتراف كتابي معاصر من المنظمة. للتبرعات التي تبلغ 5000 دولار أو أكثر ، بالإضافة إلى إشعار مكتوب ، يجب أن تحصل على تقييم.
- التبرعات مركبة: يتم تطبيق شروط وقيود الإبلاغ الإضافية عند التبرع بمؤسسة خيرية. راجع إرشادات النموذج 1098-C لمزيد من المعلومات.
حفظ جميع الإيصالات لهذه التبرعات. إذا كان إجمالي مساهماتك الخيرية والخصومات الأخرى المفصلة - بما في ذلك النفقات الطبية وفوائد الرهن العقاري والضرائب الحكومية والمحلية - أكبر من خصمك القياسي المتاح ، فقد ينتهي بك الأمر بفاتورة ضريبية منخفضة.
7. تحقق مزدوج العودة القديمة
أثناء إعدادك للإقرار الضريبي الخاص بك هذا العام ، هل أدركت أنك فاتتك بعض الخصومات أو الاعتمادات في السنوات الماضية؟ إذا مضى أقل من ثلاث سنوات على تقديم إقرار تلك السنة ، فلديك خيار تقديم إقرار معدل للمطالبة بالإعفاء الضريبي.
ستحتاج إلى إكمال النموذج 1040X لتعديل عودتك والمطالبة باسترداد الأموال. ضع في اعتبارك أن مصلحة الضرائب تميل إلى التدقيق في العائدات المعدلة عن كثب ، لذا تأكد من أن معلوماتك دقيقة وكاملة قبل إرسالها إلى مصلحة الضرائب.
8. هل لديك المهنية إعداد الضرائب الخاصة بك
إذا كان وضعك الضريبي واضحًا ، فقم بالإيداع بمفردك أو باستخدام برنامج مجاني لإعداد الضرائب من أي منهما H&R بلوك أو تثربوتإكس يمكن أن يوفر لك الكثير من المال. ولكن للحصول على إقرارات ضريبية أكثر تعقيدًا ، قد يكون الخبير قادرًا على تحديد فرص التوفير الضريبي التي أغفلتها.
حتى أن بعض الايجابيات الضريبية تقدم ضمانًا حتى إذا تبين أنك دفعت أكثر مما يجب ، فيمكنك الحصول على تعويض من معد الضرائب.
قد يتقاضى محترف الضرائب المؤهل ، مثل محاسب قانوني أو وكيل مسجل ، أكثر من مُعد غير معتمد ، لكن يتعين عليهم اتباع مدونة أخلاق والحصول على عدد معين من ساعات التعليم المستمر كل عام. هذا يعني أنهم على اطلاع دائم على تغيير القوانين الضريبية ، مما قد يؤدي إلى استرداد أكبر لك. يمكنك العثور على مؤهل ضريبي مؤهل في منطقتك من خلال البحث في قاعدة بيانات مصلحة الضرائب للمعدين المعتمدين.
نصيحة محترف: بالإضافة إلى توفير البرامج الضريبية على الإنترنت ، سواء H&R بلوك و تثربوتإكس تمنحك الفرصة للعمل مع CPAs أو الوكلاء المسجلين إما شخصيًا أو من خلال تطبيقات الجوال الخاصة بهم.
كلمة أخيرة
قبل البدء في الإقرار الضريبي ، تحقق من الخصومات أو الاعتمادات الجديدة التي قد تنطبق عليك ومراجعة الإرشادات الخاصة بالنموذج 1040. إذا قررت القيام بالضرائب الخاصة بك ، فالكثير من برامج برامج الإعداد الضريبي تحتوي على أسئلة لمحادثة تتحدث معك العودة لمساعدتك في تحديد الفرص المحتملة لتوفير الضرائب.
بغض النظر عمن يقوم بإعداد عودتك ، فإن الخطوة الأكثر أهمية هي أن تأخذ بعض الوقت لمراجعتها بعناية قبل التوقيع وتقديمها إلى مصلحة الضرائب. من خلال التحقق المزدوج من عائدك ، ستضمن استفادتك من كل خصم ممكن وتجنب أخطاء حفظ الضريبة المكلفة.
هل ستستفيد من أي من تدابير توفير الضرائب هذه السنة؟ هل لديك أي اقتراحات أخرى لتوفير المال على الضرائب?
