كيفية اختيار الاستثمارات المناسبة لتخصيص خطة 401 (ك)
لكن بعد ذلك ، تواجه قرارًا أكثر صرامة: كيفية استثمار مساهماتك.
لا يعني ذلك أن صاحب العمل لن يقدم أي معلومات حول اختياراتك. في الواقع ، سيقدمون الكثير من الصفحات وصفحات التعليمات والنصائح حول أشياء مثل تخصيص الأصول وأداء الصندوق والرسوم. كل ما تحتاجه هو الدخول. كل ما تريده هو إجابة بسيطة: ما هي الأموال الأفضل لك?
الإجابة على هذا السؤال تنطوي على ثلاث خطوات. أولاً ، تعرف على الأنواع المختلفة للاستثمارات التي يجب عليك الاختيار منها. ثانياً ، اكتشف المزيج الصحيح من أنواع الاستثمار التي ستمنحك رصيد المخاطرة لمكافأة ما تريده. وأخيرًا ، اختر الأموال المحددة داخل كل فئة والتي ستوفر لك أفضل عائد.
أنواع الاستثمارات
عند التسجيل لأول مرة في 401 (ك) ، سيقوم صاحب العمل بتسجيلك في مجموعة من الاستثمارات الافتراضية. يمكنك ترك أموالك هناك أو نقلها إلى استثمارات أخرى من اختيارك. وفقًا لهيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) ، فإن معظم الخطط تمنحك خيارًا لا يقل عن ثلاثة صناديق ، وبعضها لديه عشرات الخيارات. ستتضمن الخطة النموذجية ما بين ثمانية إلى 12 صندوقًا للاختيار من بينها.
على الرغم من أنه يمكنك اختيار كيفية استثمار مساهماتك الخاصة ، إلا أن بعض خطط 401 (ك) تسمح لك بتحديد كيفية استثمار مساهمات مطابقة. يترك آخرون هذا القرار حتى صاحب العمل الخاص بك. على سبيل المثال ، تمنحك بعض الشركات تلقائيًا جميع الصناديق المطابقة في شكل أسهم خاصة بها.
فيما يلي بعض الاستثمارات الأكثر شيوعًا كجزء من 401 (ك).
1. صناديق الاستثمار
النوع الأكثر شيوعًا من العروض الاستثمارية لخطة 401 (k) هو صناديق الاستثمار. هذه الصناديق تنشر أموالها عبر مجموعة واسعة من الاستثمارات ، مما يجعلها أقل مخاطرة من الأسهم الفردية أو السندات. يمكن لصناديق الاستثمار الاستثمار في الأسهم والسندات أو مزيج من الاثنين - وهو خيار يعرف باسم صندوق متوازن.
تدار بعض الصناديق الاستثمارية بشكل احترافي ، حيث يختار الخبراء الأسهم أو السندات المحددة للاستثمار فيها. والبعض الآخر هو صناديق المؤشرات ، التي تضع الأموال في كل سهم في مؤشر سوق معين ، مثل مؤشر S&P 500. مع صندوق المؤشر ، يمكنك تفوق أداء الفهرس ، لكنك أيضًا لا تستطيع أن تفعل ما هو أسوأ. ونظرًا لأن هذه الصناديق تفرض رسومًا أقل من الأموال المدارة ، فإنك تحصل على المزيد من تلك الأرباح في جيبك.
2. سهم الشركة
إذا كنت تعمل لصالح شركة متداولة في البورصة ، فمن المحتمل أن يوفر لك الرقم 401 (k) خيار وضع بعض أموالك في أسهم شركتك. يمنحك حصة مالية في نجاح الشركة ؛ إذا كانت الشركة تعمل بشكل جيد ، فهل ستستثمر استثماراتك.
غالبًا ما يدفعك أصحاب العمل نحو هذا الاختيار لأنهم يعتقدون أنه سيعزز التزامك تجاه الشركة. على سبيل المثال ، يمكنهم:
- نقدم لك الأسهم بسعر مخفض
- تطابق أكثر من مساهمتك إذا وضعت في أسهم الشركة
- اسمح لك باستثمار نسبة أكبر من أرباحك إذا كنت تشتري أسهم الشركة
ومع ذلك ، فإن شراء أي سهم فردي يكون دائمًا أكثر خطورة من الاستثمار في صندوق مشترك ، لذلك ينصح الخبراء بعدم استثمار غالبية مساهماتك بهذه الطريقة..
3. الأوراق المالية الفردية
وفقًا لـ Forbes ، تمنحك حوالي 40٪ من جميع خطط 401 (k) خيار فتح حساب وساطة أو "نافذة وساطة". من خلاله ، يمكنك شراء الأسهم الفردية والسندات كما تفعل مع حساب خاضع للضريبة. ومع ذلك ، نظرًا لأن خطة 401 (k) الخاصة بك مؤجلة من الضرائب ، فلن تتحمل ضريبة على الأرباح إذا كنت تبيع ورقة مالية بربح.
تأتي نافذة السمسرة عادةً برسوم سنوية ، كما يتقاضى البعض رسوم أو عمولات على كل صفقة تقوم بها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك دفع رسوم أعلى للصناديق المشتركة التي تشتريها من خلال نافذة سمسرة أكثر مما تفعل بالنسبة للأموال التي يتم تقديمها مباشرة كجزء من خطتك.
4. المعاشات متغير
تقدم بعض خطط 401 (ك) مكافآت متغيرة ، وهو نوع من الاستثمار يباع بشكل رئيسي من قبل شركات التأمين على الحياة. عند شراء واحدة ، تذهب أموالك إلى مجموعة متنوعة من صناديق الاستثمار المشتركة وتنمو معفاة من الضرائب حتى تبدأ في سحبها. في هذه المرحلة ، يتم الدفع لك مبلغًا ثابتًا كل عام ، وهذا يعتمد على المبلغ الذي قدمته ومقدار استثماراتك.
فائدة واحدة من المعاشات متغير هو أنها تأتي عادة مع متسابق فائدة الموت. إذا توفيت ، فلا يزال بإمكان زوجتك أو مستفيد آخر التحصيل من الأقساط السنوية. يمكن أن يقدم هذا الاستثمار أيضًا مدفوعات مستمرة مدى الحياة. ومع ذلك ، تميل الرسوم السنوية المتغيرة إلى الحصول على رسوم أعلى بكثير من الصناديق المشتركة ، ولا تساعدك مزاياها الضريبية عند شرائها من خلال 401 (k) ، والتي يتم تأجيلها من الضرائب ، على أي حال.
تخصيص الأصول الخاصة بك
بمجرد معرفة خيارات الاستثمار التي توفرها خطتك ، يمكنك البدء في التفكير في كيفية تقسيم أموالك بين أنواع مختلفة من الاستثمارات. يعتمد هذا إلى حد كبير على نوع التوازن الذي تريد تحقيقه بين المخاطرة والعائد - أي المبلغ الذي تجنيه على استثماراتك.
المخاطر مقابل العودة
الطريقة الأسلم للاستثمار هي الاحتفاظ بجميع أموالك في الحسابات المصرفية والاستثمارات الأخرى منخفضة المخاطر. ومع ذلك ، إذا قمت بذلك ، فهناك فرصة جيدة لن تكسب أموالك فائدة كافية لمواكبة التضخم. هذا يعني أن القوة الشرائية الفعلية لأموالك ستتقلص - وهي مشكلة كبيرة إذا كنت تعتمد على هذا المال لتحصل على التقاعد.
يمكنك كسب المزيد عن طريق وضع أموالك في استثمارات ذات دخل ثابت ، مثل السندات. هذه تقدم بالتأكيد ، عودة ثابتة. الطريقة الوحيدة التي يمكن أن تخسر بها المال فعلاً هي إفلاس الشركة التي تقترض منها.
ومع ذلك ، لكسب عائد أكبر ، تحتاج إلى الاستثمار في الأسهم. هذه استثمارات أكثر خطورة لأن قيمتها ترتفع وتنخفض بمرور الوقت. ومع ذلك ، على المدى الطويل ، فإنها توفر عوائد الأكثر أهمية.
باختصار ، لا يوجد شيء اسمه استثمار آمن تمامًا ومربح. عندما تستثمر ، يجب عليك إجراء مقايضة بين الأرباح وحماية أموالك من الخسارة. المفتاح هو إيجاد التوازن المناسب لك.
العمر والمخاطر
بشكل عام ، كلما كان عمرك أصغر ، كلما كان من المنطقي تحمل استثماراتك. نظرًا لأنك بعيدًا عن التقاعد ، فلديك المزيد من الوقت للاستفادة من نمو الأسهم على المدى الطويل. لديك أيضًا المزيد من الوقت للتعافي إذا انخفض السوق وأسهمك تفقد القيمة مؤقتًا.
ولكن كلما اقتربت من التقاعد ، فمن المنطقي نقل المزيد من أموالك من الأسهم إلى سندات واستثمارات أخرى أكثر أمانًا. وبهذه الطريقة ، لا تخاطر بخسارة الكثير من أموالك مقابل انخفاض كبير في السوق قبل أن تحتاج إلى التقاعد. يمكن أن توفر لك السندات والمعاشات مصدرا ثابتا للدخل خلال التقاعد ، والذي لا يمكن للأسهم القيام به إلا إذا كانت الأسهم التي تدفع توزيعات الأرباح.
في الماضي ، أوصى العديد من الخبراء الماليين باستخدام "قاعدة 100" لمعرفة مقدار محفظة 401 (ك) التي تريد الاحتفاظ بها في الأسهم بدلاً من السندات: قم ببساطة بطرح عمرك من 100 ، ثم ضع هذه النسبة من أموالك إلى الأسهم. على سبيل المثال ، إذا كنت تبلغ من العمر 35 عامًا ، فستحصل على 65٪ من استثماراتك في الأسهم و 35٪ الأخرى في السندات.
ومع ذلك ، مع بقاء الناس لفترة أطول هذه الأيام والسندات التي تقدم عائدات أقل ، يجد معظم الخبراء الآن أن هذه القاعدة متحفظة للغاية. بدلاً من ذلك ، يقترحون طرح عمرك من 110 أو حتى 120. أياً كان الإصدار من القاعدة التي تستخدمها ، يجب أن تتذكر إعادة توازن محفظتك كل عام ، وتحويل المزيد من أموالك من الأسهم إلى سندات تدريجيًا..
تتمثل الطريقة الأسهل لحساب عمرك في الاستثمار في صندوق مستهدف ، وهو نوع خاص من صناديق الاستثمار المشتركة التي يقدمها الكثير من خطط 401 (k). تستثمر هذه الصناديق ، المعروفة أيضًا باسم صناديق دورة الحياة ، في مزيج من الأسهم والسندات والنقد. إنهم يبدأون في الاستثمار بكثافة في الأسهم ، ثم يتحولون تدريجياً إلى السندات ذات المخاطر المنخفضة والنقد عندما تقترب من التاريخ المستهدف ، أو التاريخ الذي تريد التقاعد فيه. بهذه الطريقة ، تتحول استثماراتك تلقائيًا بمرور الوقت دون أي جهد من جانبك.
تحمل المخاطر
هناك عامل آخر يجب مراعاته عند تحديد كيفية الاستثمار وهو تحمل المخاطر ، مما يعني أساسًا مدى استعدادك للمخاطرة بأموالك. يعتمد تحمل المخاطر على العديد من العوامل ، بما في ذلك:
- إلى أي مدى أنت بعيد عن التقاعد ، كما نوقش أعلاه
- ما الأصول المالية الأخرى التي لديك خارج 401 (ك)
- كم تكسب الآن وتتوقع أن تكسب في المستقبل
- خطر فقدان وظيفتك
- ما هي مصادر الدخل الأخرى التي لديك
أحد أهم العوامل هو شخصيتك ومدى رغبتك في المخاطرة بشكل عام. اسأل نفسك: إذا أخذ السوق غوصًا كبيرًا غدًا وفقدت استثماراتك 50٪ من قيمتها ، فهل ستكون قادرًا على الابتسام وتحملها ، مع العلم أنك ستتعافى من الخسارة في الوقت المناسب؟ أو هل ستقوم بإنقاذ جميع أسهمك وتبيعها لتجنب المزيد من الخسارة ، وبالتالي ضمان أنك ستفقد أيضًا مكاسب كبيرة مع انتعاش السوق?
إذا كنت من نوع الإنقاذ ، فهذه علامة على أنك بحاجة إلى الحفاظ على محفظتك في الجانب الأقل خطورة. سيمنعك من ارتكاب أخطاء كبيرة إذا كان هناك تباطؤ في السوق ، وسيسمح لك بالنوم أكثر سهولة في الليل بدلاً من القلق بشأن احتمال حدوث تباطؤ في المستقبل.
إذا لم تكن متأكدًا من ماهية تحملك للمخاطر الشخصية ، فحاول إجراء اختبار تحمّل للمخاطر مثل هذا الاختبار من جامعة ميسوري. يمكن أن يخبرك كيف يقارن تسامحك مع المخاطرة مع المستثمر العادي.
تنويع
تتمثل إحدى طرق تقليل المخاطر في تنويع أو توزيع أموالك عبر مجموعة واسعة من الاستثمارات. بهذه الطريقة ، إذا سقط أحد الاستثمارات ، فلن تفقد كل شيء.
يمكنك تنويع محفظتك بعدة طرق مختلفة:
- الأسهم مقابل السندات. أولاً ، اختر مزيجًا من الأسهم والسندات بناءً على تحملك للمخاطر. كقاعدة عامة ، عندما ترتفع البورصة عالياً ، تميل عائدات السندات إلى الانخفاض ، والعكس صحيح. مع مجموعة من الأسهم والسندات ، سيكون لديك دائمًا بعض الاستثمارات التي تحقق نتائج جيدة.
- الخارجية مقابل المحلية. بعد ذلك ، قسّم استثماراتك في الأسهم بين الأسهم الأمريكية والدولية. بهذه الطريقة ، إذا وقع السوق في جزء واحد من العالم ، فسيكون لديك استثمارات في أماكن أخرى لحمايتك من التعرض لخسارة كبيرة جدًا. بناءً على ما تمنحه العروض 401 (k) ، قد تتمكن من تقسيم استثماراتك في السندات بنفس الطريقة.
- المطورة مقابل الأسواق الناشئة. يمكنك وضع حصة من استثماراتك في الأسهم الأجنبية في "الأسواق الناشئة" في البلدان الأقل نمواً. هذه الأسهم أكثر خطورة من تلك الموجودة في الأسواق المتقدمة ، ولكن لديها أيضًا إمكانية لتحقيق مكاسب أكبر.
- كبير مقابل صغير. أخيرًا ، قسّم أسهم الولايات المتحدة إلى رأس مال كبير (أسهم الشركات الكبيرة) ، ورأس مال متوسط (الشركات متوسطة الحجم) ، ورأس مال صغير (الشركات الناشئة والشركات الصغيرة). الأسهم ذات رؤوس الأموال الصغيرة أقل استقرارًا ، لكنها توفر إمكانات أكبر للنمو.
ضمن كل فئة من هذه الفئات ، يمكنك التنويع أكثر من خلال الاستثمار في صناديق المؤشرات. بهذه الطريقة ، نضمن لك الحصول على مجموعة واسعة من أسهم الشركات ذات رؤوس الأموال الكبيرة وأسهم الشركات الصغيرة وغيرها. إذا اخترت صندوق استثمار مشترك ، فستكون هناك فرصة أكبر للتركيز بشدة على أسهم بعض الشركات الناجحة.
أخيرًا ، تجنب الاستثمار بكثافة في أسهم شركتك. لا ترتكب نفس الخطأ مثل موظفي Enron ، الذين لديهم متوسط 58٪ من أصولهم 401 (k) في أسهم Enron ، وفقًا لشركة FINRA. عندما انهارت الشركة في عام 2001 ، فقدت أسهمها 99 ٪ من قيمتها ، وانخفضت صناديق التقاعد لموظفيها جنبا إلى جنب معها. لتجنب حدوث مثل هذه الكارثة ، يوصي معظم الخبراء الماليين بالاحتفاظ بما لا يزيد عن 10٪ من 401 (ك) في أسهم الشركة.
اختيار صناديق محددة
الآن بعد أن اكتشفت الصورة الكبيرة - كيفية تقسيم أصول 401 (ك) الخاصة بك بين أنواع مختلفة من الاستثمارات - حان الوقت لتحديد الأموال المحددة التي ستضع أموالك في كل فئة. هدفك هو الحصول على أفضل عائد طويل الأجل على الأموال التي تضعها في خطتك. لمعرفة الأموال التي ستمنحك ذلك ، تحتاج إلى إلقاء نظرة على عاملين: الأداء والرسوم.
أداء
لقد حان الوقت للعودة إلى هذا الكومة الكبيرة من المواد التي قدمتها لشركتك عن خطتها 401 (ك). يجب أن يكون هناك نشرة لكل صندوق تقدمه الخطة تحتوي على تفاصيل حول أدائها على مدى عدة فترات مختلفة. بالطبع ، تأتي هذه الملخصات دائمًا مع نوع من إخلاء المسئولية يقول "الأداء السابق ليس ضمانًا للنتائج المستقبلية" ، وهذا صحيح تمامًا. ومع ذلك ، فإن أداء الصندوق في الماضي هو أفضل دليل لديك على كيفية قيامه بالأداء في المستقبل.
عادةً ما تسرد ورقة المعلومات الخاصة بكل صندوق متوسط العائد السنوي للربع والسنة وثلاث سنوات وخمس سنوات وعشر سنوات - أو إذا لم يكن عمر الصندوق بعد 10 سنوات ، فمنذ أن بدأ. بالنسبة لك ، فإن أكثر هذه الأرقام فائدة هي عائد 10 سنوات. بعد كل شيء ، 401 (ك) الخاص بك هو استثمار طويل الأجل. أنت تشتري هذه الأموال للاحتفاظ بها حتى التقاعد ، وليس بيعها وتحقيق ربح سريع. تريد أموالًا يمكن أن تقدم نموًا قويًا وطويل الأجل ، والعائد طويل الأجل هو أفضل طريقة للحكم على ذلك.
رسوم
شيء آخر للنظر في ورقة معلومات كل صندوق هو نسبة نفقاته. إنها النسبة المئوية للأموال التي تستثمرها والتي ستنفقها على رسوم 401 (ك). على سبيل المثال ، إذا كانت نسبة المصروفات لصندوق معين هي 0.80٪ ، فهذا يعني أن 8 دولارات من كل 1000 دولار تستثمرها ستذهب نحو الرسوم ، مما يقلل من العائد الذي تجنيه على استثماراتك.
حتى الفرق البسيط في نسبة المصاريف يمكن أن يضيف فرقًا كبيرًا في أرباحك طويلة الأجل. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تستثمر 6000 دولار سنويًا في صندوق يحقق عائدًا سنويًا بنسبة 7٪. إذا كان لدى هذا الصندوق نسبة مصاريف قدرها 0.40٪ ، فعند الثلاثين عامًا القادمة ، سيكلفك ذلك رسومًا تبلغ 45،527 دولار. لكن إذا استثمرت نفس المبلغ في الصندوق بنسبة نفقات تبلغ 0.80٪ ، فستدفع رسومًا تبلغ 87،300 دولار - بفارق يزيد عن 40،000 دولار.
لحسن الحظ ، فإن نشرة الصندوق المشترك سوف تدرج عادة عوائدها "صافية من الرسوم". بمعنى آخر ، إذا ادعى الصندوق أنه حقق عائدًا سنويًا لمدة 10 سنوات قدره 7٪ ، فهذا هو المبلغ الذي ستحصل عليه بعد خصم أي رسوم. لذلك يجب ألا تحتاج إلى حساب تكلفة الرسوم بنفسك عندما تقارن بين صندوقين.
ومع ذلك ، إذا ظهر صندوقان متساويان تقريبًا بطرق أخرى ، فمن المنطقي أن نذهب للصندوق ذي نسبة المصروفات الأقل. إن الصندوق الذي يحقق عائدًا بنسبة 9٪ ويشحن رسومًا بنسبة 2٪ سيكون له نفس العائد الصافي للصندوق الذي يحصل على عائد بنسبة 7.5٪ ويشحن رسومًا بنسبة 0.5٪ فقط - في الوقت الحالي. ولكن إذا بدأ أداء الصندوق الأول في التراجع قليلاً ، فسوف تظل عالقًا في دفع رسوم 2٪ ، وستعاني أرباحك.
الحصول على مساعدة مهنية
إذا كان كل هذا يبدو معقدًا للغاية بالنسبة لك ، ففكر في الاتصال ببعض المساعدة الخارجية. هناك عدة طرق للقيام بذلك ، بما في ذلك الصناديق ذات التاريخ المستهدف والمستشارين الروبو والمستشارين المحترفين. كل هذه الخيارات ستكلفك أكثر قليلاً من اختيار استثماراتك لوحدك ، لكنها ستأخذك أيضًا من ضغوط إدارة محفظتك من بين يديك.
صناديق التاريخ المستهدف
كما هو مذكور أعلاه ، فإن هذه الأموال تقوم تلقائيًا بتنويع استثماراتك وضبط مستوى المخاطر وفقًا لعمرك. إذا وضعت جميع مساهماتك 401 (ك) في صندوق مستهدف ولم تتخذ أي إجراء آخر ، فلا داعي للقلق بشأن متابعة السوق أو تعديل استثماراتك بمرور الوقت.
الجانب السلبي هو أنك سوف تدفع رسومًا أعلى إلى حد ما مقابل هذه الصناديق مما ستدفعه لصناديق الاستثمار الأخرى. لذلك ، قبل اختيار أحد هذه الصناديق ، تحقق لمعرفة مدى ارتفاع رسومها وكيف ستؤثر على عائدك.
روبو المستشارين
هناك طريقة أخرى للتعامل مع محفظة 401 (ك) الخاصة بك من خلال مستشار روبوت. هذه هي خوارزميات الكمبيوتر التي تحدد تخصيص الأصول الخاصة بك وتختار الاستثمارات لك بناءً على عمرك وأهدافك وتحمل المخاطر. يقومون تلقائيًا بإعادة توازن محفظتك كل عام للحفاظ على تماشيها مع أهدافك.
يتعامل معظم المستشارين الآليين بشكل رئيسي مع الحسابات الخاضعة للضريبة أو الجيش الجمهوري الايرلندي. ومع ذلك ، هناك خدمة واحدة, Blooom, التي تركز بشكل خاص على 401 (ك) الاستثمارات. ما عليك سوى ربط 401 (ك) الحالية بلوم والإجابة على بعض الأسئلة ، وسوف تحدد الأموال الأفضل لك.
لا يكلف شيئًا ربط 401 (k) بـ Bloom والحصول على تحليل مدته خمس دقائق لاستثماراتك. سيُظهر لك ما استثمرته وما هي الرسوم التي تدفعها ويقدم بعض النصائح حول تخصيص الاستثمار. مقابل 120 دولارًا سنويًا ، يمكنك جعل Blooom تتعامل مع 401 (k) بأكملها نيابة عنك ، واختيار الأموال ، وخفض الرسوم ، وضبط محفظتك حسب الحاجة. تتيح لك الخدمة أيضًا الوصول إلى المستشارين الماليين الذين يمكنهم مساعدتك في أي أسئلة لديك ، حتى حول موضوعات أخرى غير 401 (ك).
المستشارين الإنسان
خيار دفع مستشار مالي بشري لإدارة 401 (ك) هو الخيار الأكثر تكلفة. يفرض مستشارو الاستثمار رسمًا سنويًا يتراوح بين 0.5٪ و 2.5٪ من جميع الأصول التي يديرونها من أجلك.
ومع ذلك ، فإن عقد اجتماع لمرة واحدة مع مخطط مالي هو بديل أقل تكلفة - بين 400 دولار و 600 دولار لمدة ساعة إلى ساعتين. يمكن للمستشار الاطلاع على استثماراتك ومناقشة أهدافك والتوصية بالمزيج الصحيح من الاستثمارات لتحقيقها. يمكن أن يبدأ هذا باستثماراتك (401) ك ، ويمكنك الاستمرار من هناك بمفردك أو بمساعدة مستشار روبوت.
نصيحة محترف: إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في العثور على مستشار مالي ، فيمكنك استخدام خدمة مجانية من SmartAsset. يسألك بعض الأسئلة ثم يعرض لك العديد من المستشارين ذوي السمعة الطيبة في منطقتك.
كلمة أخيرة
بمجرد اختيارك للاستثمارات التي تريدها لـ 401 (k) ، تابعها. لمجرد أن الأموال التي اخترتها كانت الأفضل أداء هذا العام لا يعني أنها ستظل الأفضل خلال عام أو خمس سنوات أو 10 سنوات من الآن. لذا ، خذ الوقت الكافي للاطلاع على بياناتك الفصلية 401 (ك) ومعرفة كيفية أداء استثماراتك ، وإذا لم تكن سعيدًا ، فلا تتردد في تبديل الأمور.
السيطرة على استثماراتك هي واحدة من أكبر الامتيازات لخطة 401 (ك) على عكس خطة التقاعد القديمة. نعم ، هذا يعني المزيد من العمل بالنسبة لك حيث يتعين عليك اختيار الأموال التي تريدها وإعادة التوازن إلى محفظتك كل عام. لكنه يضمن أيضًا أنه يمكنك استثمار أموالك بطريقة مناسبة لك ، وليس بالطريقة التي يختارها صاحب العمل.
كيف يتم استثمار أموالك 401 (ك)؟ ما هي الاستراتيجية التي استخدمتها لاختيار تلك الاستثمارات?
